Иногда достаточно просто забыть о старой банковской карте, чтобы спустя годы оказаться в должниках у банка, у которого ничего не занимал. И вдобавок получить неприятности с кредитной историей.
Прежде чем начать, приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.
Что случилось?
Гражданину Б. при устройстве на новую работу открыли зарплатную карту в известном красном банке. Позже Б. сменил работу, где ему открыли новую карту, а старая стала ему не нужна. Он снял с нее остаток через банкомат, но при вводе суммы ошибся — и снял больше, чем было на карте.
На тот момент Б. этого не заметил, а о самой карте вообще забыл. Спустя несколько лет его жена обратилась в банк за ипотекой, а Б. выступал созаемщиком. При проверке банк получил из бюро кредитных историй информацию, что Б. должник. В ипотеке супругам отказали.
Разбираясь, Б. выяснил: тогда, при снятии средств, сработала подключенная услуга «овердрафт» — банк позволил снять больше, чем было на счете, фактически оформив краткосрочный кредит. На этот долг в течение пяти лет регулярно начислялись проценты и штрафы, поскольку о долге Б. не знал и его не гасил. Сумма задолженности значительно выросла.
Б. пришлось срочно выплатить накопившийся долг, чтобы оформить ипотеку, но кредитная история осталась испорченной — и ипотеку супругам так и не дали.
Б. обратился в банк, но тот отказался удалять информацию из бюро кредитных историй. Тогда Б. обратился в суд с требованием признать эту запись недействительной.
Что решил суд?
Но суд первой инстанции установил, что истец умалчивает о некоторых обстоятельствах. Как следовало из выписки, после первого снятия Б. еще неоднократно пользовался картой и другими продуктами банка — то есть он знал о задолженности.
Б. также утверждал, что не подключал услугу овердрафта, не был должным образом проинформирован о ее условиях и не давал согласия на такие операции. Однако в материалах дела имелся подписанный им договор, в котором условия овердрафта были прописаны — и Б. с ними согласился.
Суд пришел к выводу, что задолженность возникла не из-за недостаточной информированности клиента и не из-за недобросовестности банка, а в результате его собственных действий. Поэтому в иске отказали.
Б. пытался оспорить решение, но апелляция поддержала решение районного суда — банк не должен исправлять запись в кредитной истории (Определение Кемеровского областного суда по делу N 33-12017/2019).
**********
Приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.
Несмотря на некоторые сложности с заемным финансированием у малого бизнеса сегодня, на возросшую «строгость» кредитной политики, многие банки отмечают не спадающий спрос на краткосрочные кредиты, которые позволяют поддерживать ликвидность бизнеса. В регионах РФ на пике востребованности – овердрафты. Для юридических лиц и ИП это – один из лучших способов восполнить кассовый разрыв, получить доступ к необходимым здесь и сейчас финансовым средствам без заморочек с залогом или сбором большого пакета документов.
Предложения по овердрафту для малого бизнеса в регионах России доступны и разнообразны по условиям | Banki Lab
Овердрафт – распространенная банковская услуга среди юридических лиц и ИП как в Москве и МО, так и в регионах России, часто банки сами предлагают его постоянным бизнес-клиентам. С этим связан частый запрос пользователей о том, чем же отличается услуга овердрафта от других кредитов, и что это такое простыми словами.
Чтобы стало понятно, важно знать, что для подключения овердрафта у фирмы или ИП в банке должен быть открыт расчетный счёт. Овердрафт всегда привязывается к действующему счёту. Проще говоря: он открывает клиенту ИП или компании возможность пользоваться средствами банка в те моменты, когда не хватает своих. Разумеется, в пределах заранее утвержденного лимита.
👉 К слову: если речь идет о федеральном банке с отделениями по всей стране, то в регионе можно получить лимит ничуть не меньше, чем в центральном отделении, в Москве или Питере.
Но это не значит, что вы должны использовать все доступные кредитные средства сразу: банк будет начислять вашей организации проценты только на ту сумму, которую вы реально потратили. А погашение долга (либо части долга) будет происходить автоматически при поступлении денег на счёт фирмы.
В данной статье расскажем, кому стоит подключить овердрафт, что следует учитывать при пользовании этой услугой, а самое главное – какие условия предлагают крупные банки на сегодняшний день малому бизнесу, действующему абсолютно в любом регионе страны.
Как работает бизнес-овердрафт и в чем его положительный эффект для региональных юрлиц и ИП
Овердрафт – вид бизнес-кредитования. У него много общего с классическим кредитом: тоже начисляются проценты банку за пользование финансовыми средствами, тоже средства банка используются на разные бизнес-цели. Но есть и характерные особенности.
Здесь куда меньше бумажной волокиты и не надо ожидать одобрения кредита. В отличие от стандартного займа, этот не выдается наличными «на руки»: предприниматель просто уходит в минус по расчетному счету, и это автоматически считается использованием заемных средств. Как только на счет приходят деньги, задолженность гасится. Всё просто и удобно.
Секрет успеха овердрафта — в гибкости. Не нужно оформлять каждый раз новый договор, ждать одобрения или платить проценты за неиспользованные средства. Проценты начисляются только на ту сумму, которой реально воспользовались, и только за дни, когда счет был в минусе. Это особенно выгодно, если перебои с деньгами возникают периодически и на короткий срок.
На практике оплата счетов для клиента банка ничем не будет отличаться от любой оплаты с расчетного счёта: сначала по направленной в банк платежке «уйдут» средства из собственного остатка, потом при их нехватке будут списаны средства овердрафта. Одно такое списание называется «траншем».
Что нужно учитывать:
Погашение – автоматическое (если в договоре не оговорено иное). Деньги пришли на счёт – и списались по долгу. Сначала погашаются транши, взятые ранее, потом более поздние. По мере погашения долга лимит овердрафта будет восстанавливаться, и будет доступен снова.
Срок погашения – короткий (в отличие от кредитов). Один транш обычно надо погасить в срок от 1 до 3 месяцев, бывает чуть дольше.
Для регионального бизнеса такая опция – настоящая подушка безопасности. Она позволяет вовремя заплатить поставщикам, уплатить аренду или зарплату, даже если платежи от клиентов задерживаются. Это то, что не мешает развиваться, а наоборот помогает юридическим лицам оставаться на плаву и двигаться вперед.
👉 К слову: лимит овердрафта (предельная сумма) рассчитывается банком отдельно для каждого ИП или компании. Чем выше выручка — тем больше доступная сумма. Берут в расчёт только оборот от реальной выручки: без займов, возвратов и переводов между своими счетами.
Мы составили рейтинг из 5 лучших банков России, в которых взять овердрафт выгодно и быстро может любая фирма или предприниматель, из Москвы, Питера, Екатеринбурга или Краснодара, из любого отдаленного поселка, области или края. Добавили ключевые условия, чтобы упростить вам выбор.
Лучшие овердрафтные кредиты в регионах: предложения от ведущих банков, представленных по всей России
Получить овердрафт в региональном филиале крупного российского банка – самый простой способ вовремя рассчитаться с поставщиками, выплатить зарплату или закрыть срочные расходы. Сегодня мы знакомим вас с теми банками, где сделать это, на наш взгляд, выгоднее и удобнее всего.
1. Альфа-Банк — овердрафты для организаций и предпринимателей с возможностью оформления в любом регионе
Если вы планируете открывать счет с овердрафтом в своем городе, то обратите внимание на предложение от Альфа-Банка. Банк предлагает специальную программу овердрафта для юридических лиц, которая позволяет получить возобновляемый кредит на короткий срок с гибкими условиями. Это решение особенно удобно для тех предприятий, которые нуждаются в оперативном финансировании без сложного оформления.
Региональное покрытие банка для юридических лиц и ИП
Альфа-Банк имеет более 700 офисов и охватывает 2 500 городов в 8 федеральных округах России, обеспечивая физическое присутствие в малых и средних населённых пунктах.
Основные преимущества
Альфа-Банк предоставляет доступ к кредитованию местного бизнеса онлайн, что значительно упрощает процесс подачи заявки. Вот основные особенности программы:
Ставка: от 21,5% годовых (с подпиской). Без подписки ставка начинается от 33,5%.
Лимит: от 300 000 до 20 млн рублей. При оформлении подписки лимит не снижается весь срок действия подписки.
Срок: кредитование происходит на 1 год с автоматическим продлением каждый год.
Один из главных плюсов программы — возможность брать несколько траншей в рамках одного лимита. Вы можете использовать деньги по мере необходимости, платя проценты только за те дни, когда пользуетесь займом.
Условия использования
Программа овердрафта от Альфа-Банка работает следующим образом:
Овердрафт подключается к вашему счету один раз и действует без ограничений по срокам.
Вы можете брать сколько угодно траншей, пока есть доступный лимит.
Погашение каждого транша происходит отдельно: первый транш нужно погасить за 60 дней, а второй — за 90 дней.
Например, если вам одобрен овердрафт на 1 млн рублей, а на вашем счете есть 500 000 рублей, то при оплате партнеру 650 000 рублей со счета спишутся ваши средства, а остальное покроет овердрафт. Проценты будут начисляться только на сумму долга и только за дни, когда вы пользовались заёмными средствами.
Требования к заемщику
Для получения кредита необходимо соответствовать следующим требованиям:
Регистрация и ведение деятельности как юридическое лицо или ИП от 9 месяцев на дату подачи заявки.
Возраст не менее 18 лет, гражданство РФ.
Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка или в пределах определенного расстояния от него.
Документы
Для оформления потребуется минимальный пакет документов:
Копии паспортов физических лиц, участвующих в сделке.
Почему стоит выбрать Альфа-Банк?
Высокие лимиты: до 20 млн рублей.
Без залога: не требуется залоговое обеспечение.
Автоматическое погашение: деньги списываются с вашего счета автоматически при поступлении средств.
Минимум комиссий: никаких скрытых платежей.
Если вы хотите быстро и легко взять кредит для ИП или юридического лица по месту регистрации фирмы, Альфа-Банк предлагает одно из самых выгодных решений на рынке. Простой процесс оформления, гибкие условия и возможность управления кредитным лимитом делают эту программу идеальной для современных предпринимателей.
2. ВТБ — овердрафты без залога для бизнеса в форме юридических лиц или ИП в регионах
Для текущих закупок или постепенного развития вашего дела ВТБ предлагает множество вариантов с гибкими условиями. Банк предоставляет как стандартные кредитные программы, так и овердрафт, и специальный льготный кредит на пополнения оборотных средств в рамках государственных программ поддержки малого бизнеса в регионах РФ.
Региональное покрытие банка для юридических лиц и ИП
ВТБ расширил сеть до 1 600 отделений и представлен уже в 89 регионах, включая все федеральные округа России.
Основные преимущества
ВТБ дает возможность юрлицу получить кредит на конкретные цели, включая:
Модернизацию и развитие бизнеса.
Запуск производства с нуля.
Пополнение оборотных средств.
Покрытие кассовых разрывов.
Рефинансирование действующих кредитов.
Максимальная сумма кредитования достигает 500 млн рублей, а формат может быть выбран в зависимости от ваших потребностей: разовый кредит, кредитная линия (возобновляемая или невозобновляемая) или овердрафт.
Государственные программы
Особое внимание стоит уделить субсидированным кредитам ВТБ, доступным в рамках государственных программ поддержки бизнеса. Процентная ставка начинается от 1% годовых для пополнения оборотных средств или инвестиционных целей. Это делает банк особенно привлекательным для тех, кто хочет минимизировать расходы на обслуживание кредита.
Экспресс-кредитование
Для тех, кто ценит скорость, ВТБ предлагает экспресс-кредиты с решением за 5 минут онлайн. Ставка начинается от 30,5% годовых, а средства зачисляются на расчетный счет после подписания документации всего за 2 минуты. Если вы уже являетесь клиентом банка, то можете получить предварительно одобренное решение по ставке от 25,5% годовых. В этом случае деньги поступят на ваш счет в течение 2 часов после согласия на получение кредита.
Условия обеспечения
ВТБ сохраняет гибкий подход к обеспечению кредита. Возможны различные варианты залогового имущества: недвижимость, автотранспорт, товары в обороте и другие активы. Для тех, кто испытывает сложности с предоставлением залога, доступны специальные инструменты, такие как гарантии или поручительства фондов поддержки МСБ и Корпорации МСП. Также есть возможность получить кредит без залога, если ваш бизнес соответствует определенным требованиям банка.
Требования к заемщику
Для оформления кредита в ВТБ необходимо соответствовать следующим базовым условиям:
Регистрация юридического лица не менее 6 месяцев на момент подачи заявки.
Стабильная финансовая отчетность.
Отсутствие серьезных просрочек по другим кредитным обязательствам.
Почему стоит выбрать ВТБ?
Широкий выбор программ: от пополнения оборотных средств до крупных инвестиционных проектов.
Государственные программы: ставки от 1% годовых делают кредитование максимально выгодным для малого бизнеса.
Экспресс-решения: онлайн-подача заявки позволяет получить деньги за считанные минуты.
Надежность: как один из крупнейших банков России, ВТБ предлагает стабильные условия сотрудничества.
Если вы ищете надежного партнера для получения овердрафтного кредита в любой местности России, ВТБ станет отличным выбором благодаря разнообразию программ, гибкости условий и быстрому оформлению. Особенно актуальны предложения для тех, кто хочет воспользоваться государственными субсидиями или экспресс-кредитованием.
3. Сбербанк — овердрафт для фирмы в любом городе или сельской местности: деньги сразу, без залога и долгов
Если вы от лица компании выберете овердрафт от Сбербанка, знайте, что это один из самых популярных выборов среди предпринимателей по всей России. Банк предлагает широкий спектр программ, включая онлайн-оформление, специальные условия для начинающих бизнесменов и возможность рефинансирования действующих займов.
Региональное покрытие банка для юридических лиц и ИП
Сбербанк располагает 86 филиалами, дополнительно поддерживает 10 987 допофисов и 356 мобильных офисов по всей стране, что обеспечивает доступность услуг даже в удалённых районах.
Основные преимущества
Сбербанк предоставляет различные варианты кредитования оборотки для юрлиц и индивидуальных предпринимателей:
Кредит на текущие расходы: от 22,5% годовых. Подходит для покупки товаров, оплаты налогов или счетов.
Овердрафт: ставка от 22,5%, сумма до 34 млн рублей. Идеально для покрытия кассовых разрывов.
Инвестиционный кредит: для масштабирования бизнеса, покупки оборудования или недвижимости. Ставка от 22,5%, срок до 10 лет.
Максимальная сумма кредитования достигает 200 млн рублей, что делает предложения банка особенно привлекательными для амбициозных проектов.
Особенности оформления
Один из главных плюсов Сбербанка — возможность оформить кредит или овердрафт полностью онлайн. Это значит, что вам не нужно посещать офис: все документы можно отправить через интернет-банк «СберБизнес». Процесс принятия решения занимает всего несколько минут, после чего деньги поступают на ваш расчетный счет.
Государственные программы
Сбербанк активно участвует в государственных программах поддержки малого бизнеса. Это позволяет получить кредиты на льготных условиях с процентной ставкой от 22,5% годовых (какие времена, такие и льготы). Особенно актуальны такие предложения для тех, кто хочет минимизировать расходы на обслуживание займа.
Требования к заемщику
Для получения кредита необходимо соответствовать следующим требованиям:
Срок ведения деятельности: от 3 месяцев (для торговли) или от 6 месяцев (для других сфер).
Возраст до 70 лет на дату окончания кредитования.
Резидентство РФ для всех собственников бизнеса.
Почему вам стоит выбрать Сбербанк?
Быстрое решение: заявка рассматривается в течение нескольких минут.
Минимум документов: паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
Гибкие условия: возможность выбрать подходящий формат кредитования под ваши потребности.
Надежность: как крупнейший банк страны, Сбербанк гарантирует стабильность условий и оперативное решение вопросов.
Если вы хотите комфортно и быстро направить кредит в свой местный бизнес, Сбербанк предлагает одни из лучших условий на рынке. Особенно выгодно владельцам фирм и предпринимателям брать кредиты в рамках государственных программ или при наличии действующего расчетного счета в банке.
4. Т-Банк — удобный овердрафт онлайн для юридического лица или ИП из любого места в России
Для тех, кто хочет быстро получить бизнес-овердрафт, или решить задачи по его обновлению, Т-Банк предлагает простой и удобный способ обойтись без лишних хлопот. Банк специализируется на онлайн-оформлении займов, — современно и удобно. Владельцу фирмы можно взять кредит в другом регионе без учета прописки.
Региональное покрытие банка для юридических лиц и ИП
Т-Банк работает полностью онлайн и предоставляет кредиты юрлицам и ИП без привязки к региону, позволяя подключить овердрафт клиенту из любого уголка России, без визита в офис и без регистрации в конкретном субъекте. Банк организовал партнёрские точки обслуживания (в аэропортах, торговых центрах и сетевых партнёров), где можно получить карту и пройти первичное обучение по приложению.
Основные преимущества
Т-Банк предоставляет краткосрочные кредиты для юридических лиц с максимальной суммой до 10 млн рублей на срок до 6 месяцев. Вот основные особенности программы:
Без залога: кредитование возможно даже без предоставления обеспечения.
Минимум документов: для принятия решения требуется только ИНН, анкета и выписка из банка.
Онлайн процесс: от подачи заявки до получения денег все происходит удаленно, без посещения офиса.
Это особенно важно для тех, кто ценит свое время и хочет быстро решить финансовые вопросы своего бизнеса.
Условия получения
Процесс оформления максимально упрощен:
Расчет суммы: вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором для предварительного расчета условий займа. Это занимает всего 2 минуты.
Подача заявки: заполните форму на сайте банка, указав свои контактные данные.
Получение решения: после проверки информации вы узнаете сумму и условия кредитования.
Активация кредита: откройте счет в Т-Банке (если его еще нет) и активируйте кредит.
Почему стоит выбрать именно Т-Банк?
Скорость: все можно сделать онлайн за считанные минуты.
Простота: нет необходимости собирать пакет документов или посещать офис.
Гибкость: возможность получить деньги без открытия счета в Т-Банке (только для активации потребуется).
Если у вас ИП или компания, и вы хотите оформить овердрафт онлайн из любого региона быстро и без сложностей, Т-Банк станет отличным решением. Банк предлагает прозрачные условия, минимальные требования и полностью дистанционный процесс подключения.
5. Газпромбанк — овердрафты предпринимателям и юрлицам из любого федерального округа
Если вы планируете взять кредит в своем регионе (даже отдаленном) и ищете надежное финансирование, Газпромбанк предлагает привлекательные условия. Программа "Кредит онлайн"позволяет получить до 50 млн рублей на развитие вашего дела без необходимости посещать офис банка.
Региональное покрытие банка для юридических лиц и ИП
Газпромбанк оперирует через 20 филиалов и 411 дополнительных офисов, в общей сложности более 450 точек обслуживания в ключевых городах и малых населённых пунктах по всей России.
Основные преимущества
Программа от Газпромбанка включает следующие особенности:
Максимальная сумма: до 50 млн рублей.
Срок: до 36 месяцев.
Формат предоставления: кредитная линия с лимитом задолженности (ВКЛ) или лимитом выдачи (НКЛ).
Особенно важно, что кредит можно оформить без залога и поручительства, что делает его доступным для широкого круга юридических лиц. Минимальный пакет документов и возможность подачи заявки онлайн позволяют быстро получить решение и деньги на счет.
Условия использования
Кредит может быть направлен исключительно на цели развития бизнеса. Однако есть ограничения на использование средств для запрещенных целей, таких как погашение других долгов или приобретение недвижимости. Это необходимо учитывать при подаче заявки.
Также стоит отметить, что данная программа ориентирована на юридические лица с годовой выручкой более 30 млн рублей. Для предприятий с меньшей доли выручки, аналогичное предложение пока не представлено, но если ваш бизнес соответствует требованиям юридических лиц, то условия займа могут быть адаптированы индивидуально.
Рефинансирование кредита ИП
Хотя данная программа не предусматривает прямого рефинансирования действующих займов, Газпромбанк готов рассмотреть возможность перекредитования в рамках других продуктов. Если у вас уже есть обязательства перед другими банками, свяжитесь с менеджером для обсуждения вариантов рефинансирования кредита.
Процесс оформления
Подайте заявку на сайте банка, указав сумму от 30 млн рублей.
Завершите оформление в интернет-банке и получите решение онлайн.
После одобрения деньги будут зачислены на расчетный счет, открытый в Газпромбанке.
Требования к заемщику
Для участия в программе необходимо соответствовать следующим требованиям:
Правовая форма: ООО, АО, ПАО, НПАО.
Годовая выручка не менее 30 млн рублей.
Поддержание ежемесячных чистых оборотов по расчетному счету в размере не менее 40% от лимита задолженности.
Почему выбрать Газпромбанк это лучшее решение?
Минимум документов: требуется только актуальная отчетность по формам 1 и 2 РСБУ.
Быстрое решение: все этапы проходят онлайн, включая подписание договора с помощью электронной подписи.
Гибкость условий: возможность выбора между ВКЛ и НКЛ в зависимости от ваших потребностей.
Если вы хотите получить достаточную сумму на бизнес вне зависимости от его местоположения, без сложных процедур и длительных ожиданий, Газпромбанк станет отличным выбором. Особенно удобно, что весь процесс можно пройти удаленно, что значительно экономит время.
Предложения банков, и даже их отделений в разных федеративных округах, по овердрафту различаются: и по сумме, и по ставкам. Условия предварительно нужно уточнить конкретно по региону регистрации бизнеса или открытия счета.
Оформление овердрафта в региональном отделении банка и онлайн. Условия для юридических лиц и ИП
Как подключить
Предприниматель может оформить овердрафт двумя способами: лично в региональном офисе банка или дистанционно через онлайн-банк.
При обращении в отделение специалист поможет разобраться с договором и подать заявку.
Онлайн-оформление доступно в большинстве крупных банков: достаточно заполнить заявку в личном кабинете и дождаться одобрения.
В обоих случаях банк анализирует обороты по счету, кредитную историю и срок ведения бизнеса. Решение принимается за 1–3 дня, а доступ к средствам открывается автоматически, как только будет подписан договор.
👉 К слову: через личный кабинет, бывает, можно согласовать овердрафт и без заявления: вы увидите предодобренный лимит, и сможете принять предложение.
Условия для подключения: что проверяет банк
Чтобы получить овердрафт, нужно:
чтобы расчетный счет был активным не менее 3 месяцев (у каждого банка свой минимальный срок), а компания вела стабильную деятельность;
часто требуется положительный остаток на счете и отсутствие просрочек по другим обязательствам;
вы или ваша фирма – налоговый резидент России;
у вас нет выставленных к погашению требований, а кредитная история не вызывает серьезных вопросов;
могут дополнительно запросить налоговую отчетность.
Чем выше и регулярнее выручка, тем больше шанс одобрения и выше лимит.
Овердрафт выделяется среди других продуктов, доступных региональному малому бизнесу, прежде всего простотой и скоростью оформления, отсутствием залога и легкостью погашения.
Использование овердрафта: на что можно и на что нельзя тратить заемные средства региональной фирме или ИП
✅ На что можно тратить овердрафт: простыми словами
Овердрафт – именно та резервная возможность, которая помогает региональному бизнесу не тормозить в работе. Воспользоваться деньгами банка можно для повседневных нужд, которые важны здесь и сейчас. Например:
выплатить зарплату, если задержалась оплата от клиента;
вовремя заплатить аренду, чтобы не потерять помещение;
рассчитаться с поставщиком – особенно если товар уже в пути;
оплатить налоги, чтобы не нарваться на штрафы;
купить материалы, оборудование, запчасти – всё, что нужно для работы;
закрыть коммуналку, транспортные расходы и другие текущие платежи.
Проще говоря, если расход напрямую связан с ежедневной деятельностью бизнеса: овердрафт в этом поможет. Это как временная подмена собственных средств, пока выручка не пришла.
🚫 На что тратить нельзя
Есть и стоп-сигналы: вещи, на которые банк не разрешит использовать заемные деньги. Среди них:
погашение других кредитов и займов – один долг другим не перекрывают, не та история;
покупка акций, облигаций или долей в чужом бизнесе – это уже инвестиции, а не операционные расходы;
займы другим компаниям или физлицам – исключено;
обналичивание – снимать наличные или переводить деньги себе на карту нельзя.
Если использовать овердрафт не по назначению, банк может его заблокировать. Поэтому лучше заранее уточнить условия, чтобы всё прошло гладко и без последствий.
Овердрафт – это не «деньги под всё», а точечная поддержка, когда важна скорость доступа к средствам. Используйте с умом, и он будет действительно полезен.
Расчетный счет с овердрафтом для ИП или юридического лица: преимущества и недостатки
✅ Преимущества расчётного счёта с овердрафтом
Для бизнеса в регионе расчётный счёт с подключённым овердрафтом – это реальный способ держать процессы под контролем, даже если деньги приходят с задержками. Главным преимуществом является доступ к резервным средствам без лишней бюрократии. Если на счёте не хватает, то банк автоматически «подстрахует» на нужную сумму в пределах лимита.
Среди плюсов:
быстрое оформление – часто можно подключить онлайн без визита в офис;
непрерывность работы – можно платить поставщикам, сотрудникам, налоговой, не дожидаясь выручки;
проценты только за факт использования – если не уходите в минус, ничего не платите;
гибкость – деньги всегда под рукой, без заявок и одобрений каждый раз.
Особенно удобно это в регионах, где финансирование малого бизнеса ограничено, а решения нужно принимать быстро.
🚫 Недостатки, о которых стоит знать
Но и здесь есть свои «но». Овердрафт это всё же кредит, хоть и с упрощённым доступом. Поэтому:
деньги нужно вернуть быстро – обычно срок пользования 30–60 дней;
автоматическое списание – всё, что приходит на счёт, пойдёт сначала на погашение долга;
лимит зависит от оборота – если бизнес сезонный или нестабильный, сумма может быть небольшой;
штрафы за просрочку – если не вернуть вовремя, начислят повышенные проценты.
Такой инструмент хорошо работает при грамотном управлении деньгами. Он выручает в короткий срок, но требует дисциплины. Если использовать овердрафт обдуманно, он может стать мощной поддержкой для бизнеса в любом регионе.
Частые вопросы из регионов об овердрафте для бизнеса
Мы собрали наиболее часто встречающиеся вопросы от ИП и юридических лиц из регионов об овердрафте, его доступности и условиях, и дали на них краткие, но понятные ответы.
🔸 Где лучшие условия овердрафта для юридических лиц: в Москве или регионах, в крупных известных банках или региональных?
Лучшие условия зависят от специфики бизнеса. В Москве у крупных банков могут быть выше лимиты для крупных бизнесов, или ниже ставки, но требования строже, поскольку выше конкуренция. В регионах региональные банки могут предлагать более гибкие условия и быстрее принимать решение, особенно для местных клиентов с оборотами на их счетах. Обратитесь в несколько банков, как федеральных, так и региональных, и сравните: лимит, ставку, срок и требования к обороту. Предпочтителен банк, где у вас открыт расчетный счет и есть стабильные поступления.
🔸 Живу в небольшом поселке Свердловской области. Как получить овердрафт для ИП, не посещая банк? В каком банке открыть для этого счёт?
Открыть расчётный счёт и подключить овердрафт можно полностью онлайн: большинство крупных банков позволяют это сделать через сайт или мобильное приложение. Выберите банк с онлайн-оформлением и покрытием в вашем регионе (например, Сбер, ВТБ, Т-Банк или Альфа-Банк). Подайте заявку на счёт, дождитесь открытия, затем в личном кабинете проверьте доступность овердрафта. Часто он подключается автоматически после анализа оборотов – без визита в офис и без бумажной волокиты. Т-Банк, к примеру, вообще работает онлайн, по всей России, без привязки к региону, месту регистрации или прописке.
🔸 Какие банки дают овердрафт для юридических лиц удаленно, и можно ли оформить его, если бизнес в другом регионе?
Овердрафт для юрлиц можно оформить удалённо в крупных банках с федеральным охватом: Сбер, ВТБ, Т-Банк, Альфа-Банк, Газпромбанк. География бизнеса значения не имеет: если расчётный счёт открыт, банк видит обороты и может предложить лимит, независимо от региона. Тем более, что отделения этих банков работают по всей России. Заявка подаётся через личный кабинет, документы – в электронном виде. Овердрафт подключается автоматически или по запросу после анализа движения по счёту.
🔸 Какие проценты по овердрафту для юридических лиц в среднем действуют в Поволжье?
Средние ставки овердрафта для юридических лиц в Поволжье и других регионах сейчас находятся в диапазоне от 21–25 % годовых до 30% и выше. Предложения банков с федеральным покрытием (Сбер, Альфа, ВТБ, Газпромбанк, Т-Банк) обычно начинаются от 21,5 % и выше, что соответствует и превышает текущую ключевую ставку ЦБ. Конкретная цифра зависит от оборота по счёту, срока действия лимита и внутренней политики банка.
Для выбора лучшего варианта сравните условия по лимиту, ставке, срокам и дополнительным сервисам в нескольких банках.
🔸 Что входит в плату за овердрафт для малого бизнеса в банках России?
Основная плата – это проценты за фактически использованную сумму, начисляются за каждый день нахождения «в минусе». Также возможны комиссии за подключение, ведение договора или превышение лимита, или даже неиспользованный лимит, но многие банки делают подключение бесплатным и без скрытых сборов.
👉 К слову: если вы вернули все деньги в тот же день, что и взяли транш, то задолженности в этот день не будет, а значит и проценты не будут начислены.
🔸 Можно ли оформить овердрафт в федеральном банке, если бизнес-счётом пользуюсь в региональном?
Нет, овердрафт предоставляется только на счёт, открытый в том банке, где подключается услуга. Чтобы получить овердрафт в федеральном банке, нужно сначала открыть там расчётный счёт и обеспечить движение средств. Это несложно: большинство федеральных банков позволяют открыть счёт онлайн, без визита в офис, а обслуживание работает по всей стране – даже в малых городах и посёлках. После открытия счёта и первых поступлений банк сам предложит подключить овердрафт или рассмотрит заявку.
Сегодня мы рассмотрели лучшие предложения по овердрафту в тех банках, где могут обслуживаться юридические лица и индивидуальные предприниматели со всей России, где бы они ни вели свой бизнес.
Так стоит ли подключать овердрафт к своему счету? Он полезен региональным компаниям и ИП, когда доступ к финансированию ограничен, а сбои в оплатах могут в один момент остановить работу. Подходит для закрытия срочных расходов без лишних ожиданий и заявок. Возможность оплачивать аренду, налоги, зарплаты и поставки без пауз – это и есть главное преимущество овердрафта для бизнеса.
Подходите к выбору овердрафта обдуманно, пусть это будет не просто резерв, а дополнительный шанс для роста и стабильности вашего дела.
Реклама АО «Альфа-Банк», ИНН 7728168971; Банк ВТБ (ПАО), ИНН 7702070139; ПАО Сбербанк, ИНН 7707083893; АО «ТБанк», ИНН 7710140679; Банк ГПБ (АО), ИНН 7744001497.
А вы знали, что можете использовать на нужды бизнеса денег больше, чем у вас есть на расчетном счёте, в случае необходимости? Для этого можно подключить овердрафт для юридических лиц.
Что это? Простыми словами: это когда банк открывает к вашему действующему бизнес-счету кредитный лимит. Таким образом, фирма может «уходить в минус» на расчетном счете, и компенсировать задолженность перед банком при поступлении достаточной суммы на счет.
Разумеется, речь идет о возможности закрывать текущие операции: компенсировать кассовый разрыв; использовать средства банка для уплаты налогов или выплаты зарплат; перевести платеж компании-контрагенту; перевести деньги за аренду. По условиям выдачи, овердрафт для малого бизнеса нельзя тратить на погашение других банковских задолженностей, покупку ценных бумаг, займы или пополнение уставного капитала.
Овердрафт для бизнеса можно оформить удаленно, без посещения банка.
Овердрафт остаётся востребованным инструментом краткосрочного оперативного финансирования для малого и среднего предпринимательства. Банки предоставляют овердрафты как часть комплексного обслуживания расчётных счетов, что позволяет предпринимателям гибко управлять денежными потоками.
В этой статье сделаем акцент на самых выгодных, по нашим оценкам, предложениях для малого бизнеса от ведущих банков России по овердрафтному кредитованию. Проанализируем особенности услуги, условия кредитования, процентные ставки и требования к заемщикам, разберемся в тонкостях предоставления линии овердрафта в разных банках.
ТОП-5 банков для подключения овердрафта: краткий обзор условий и преимуществ продуктов
Овердрафт является удобным финансовым резервом, позволяющим бизнесу проводить необходимые платежи при отсутствии собственных средств на расчетном счете. Банк устанавливает индивидуальный лимит, исходя из среднемесячных оборотов клиента. Это обеспечивает нужный уровень ликвидности для закрытия временных кассовых разрывов, без залога и лишних формальностей.
А теперь рассмотрим предложения ведущих банков, предоставляющих овердрафтные услуги малому бизнесу. Мы сформировали список из пяти самых выгодных банков и их продуктов.
Требования: бизнесу от 9 месяцев, требуется поручительство, без залога
Альфа-Банк предлагает предпринимателям удобный овердрафт для финансирования текущих расходов. Средства можно использовать для покрытия кассовых разрывов, срочных платежей и оперативных закупок. Заявка рассматривается быстро, а оформление возможно без залога, что особенно важно для малого и среднего бизнеса.
Срок договора: до 24 месяцев (срок транша — до 60 дней)
Требования: лимит рассчитывается от оборотов по счёту в ВТБ или в других банках, без залога
Овердрафт от ВТБ помогает закрывать кассовые разрывы, оперативно оплачивать аренду, коммунальные услуги, закупки товаров, налоги и зарплаты. Банк не взимает комиссий за выдачу, не требует обязательного обнуления счёта и предоставляет гибкие условия расчёта лимита. Решение подходит как для компаний с действующим счётом в ВТБ, так и для тех, кто готов переводить часть оборотов.
Требования: бизнесу от 6 месяцев, требуется поручительство, без залога
Сбербанк предлагает овердрафт с длительным сроком и крупным лимитом для обеспечения стабильных денежных потоков. Подходит для предпринимателей, которым важно быстро проводить платежи и поддерживать оборот без долгого оформления классических кредитов. Условия прозрачные, без залога, с возможностью оформления онлайн.
Т-Банк предлагает предпринимателям овердрафт с минимальным пакетом документов и индивидуальными условиями по ставке. Средства можно использовать для оплаты текущих расходов, срочных закупок или закрытия кассовых разрывов. Овердрафт оформляется полностью онлайн, что позволяет получить доступ к дополнительным деньгам быстро и без залогового обеспечения.
Требования: требуется гражданство РФ и подтверждение дохода, без залога и поручителей
Газпромбанк предлагает овердрафт в формате возобновляемой кредитной линии, что позволяет использовать средства несколько раз в рамках установленного лимита. Подходит как малому, так и среднему бизнесу для покрытия срочных платежей, закупок и устранения кассовых разрывов. Условия гибкие: без залога, без поручителей, с минимальным пакетом документов.
Это была краткая информация. Рекомендуем перейти на сайт заинтересовавшего банка, и изучить основные условия договора прежде, чем оформлять кредит. Далее мы расскажем более подробно о преимуществах и особенностях актуальных видов кредитования, и в частности овердрафтного, в каждом из банков.
Овердрафт или кредит: что лучше для юридических лиц
Многие хотят с этим разобраться, прежде, чем решиться на оформление. Разумеется, данный вид кредитования несколько специфичен и имеет свои особенности.
Срок. Более ограничен: не от месяца до нескольких лет, как у обычного кредита, а в пределах 1-3 мес. Овердрафт представляет собой «открытую линию» доступа к кредитным средствам. Ими можно пользоваться периодически, по мере необходимости. А возвращать – единым платежом.
Погашение. Следовательно – происходит в момент поступления средств на счёт. Но необязательно. Зависит от вида овердрафта: погашение может происходить и не автоматически, однако все равно в относительно короткий срок.
Лимит. В плане лимита обычный кредит (на развитие или пополнение оборотки индивидуального предприятия либо ООО) дает больше возможностей. Овердрафт же не должен превышать 70% от суммы ежемесячных поступлений на счет. Потому что предполагается, что может быть легко погашен.
Способ получения. Овердрафт подключить проще, чем кредит. Но выдается он клиенту банка, при условии пользования расчетным счетом (может быть и авансовым, оформляемым и доступным сразу при открытии счета). Зато возобновлять договор не нужно долгое время: вы можете пользоваться овердрафтом снова и снова. Лимит бывает возобновляемым и невозобновляемым: в первом случае вы возвращаете банку средства – и снова можете использовать всю сумму лимита; во втором – вы можете использовать однажды выделенный лимит частями, при этом доступная сумма уменьшается.
Цель использования – только текущие задачи бизнеса.
Где получить овердрафт для юридических лиц: лучшие предложения от банков
В динамичном мире бизнеса финансовая гибкость часто становится ключом к успешному развитию. Овердрафтное кредитование, предоставляемое ведущими банками, открывает перед предпринимателями более широкие горизонты, позволяя оперативно справляться с кассовыми разрывами и поддерживать темп роста.
Если вы хотите узнать, какие банки предлагают лучшие условия и как максимально выгодно воспользоваться этой услугой, приглашаем вас погрузиться в наш подробный обзор.
Мы собрали ключевые предложения, чтобы вы могли выбрать решение, идеально подходящее именно для вашего бизнеса!
1. Альфа-Банк — выгодные условия для оформления овердрафта для ИП или ООО
Если вы планируете использовать овердрафт без залога для быстрого доступа к средствам, то обратите внимание на предложение от Альфа-Банка. Банк предлагает специальную программу овердрафта для бизнеса, которая позволяет получить возобновляемый кредит на короткий срок с гибкими условиями. Это решение особенно удобно для тех предпринимателей, кто нуждается в оперативном финансировании без сложного оформления.
Основные преимущества
Альфа-Банк предоставляет доступ к овердрафту онлайн, что значительно упрощает процесс подачи заявки. Вот основные особенности программы:
Ставка: от 21,5% годовых (с подпиской). Без подписки ставка начинается от 33,5%.
Лимит: от 300 000 до 20 млн рублей. При оформлении подписки лимит не снижается весь срок действия подписки.
Срок: кредитование происходит на 1 год с автоматическим продлением каждый год.
Один из главных плюсов программы — возможность брать несколько траншей в рамках одного лимита. Вы можете использовать деньги по мере необходимости, платя проценты только за те дни, когда пользуетесь займом.
Условия использования
Программа овердрафта от Альфа-Банка работает следующим образом:
Овердрафт подключается к вашему счету один раз и действует без ограничений по срокам.
Вы можете брать сколько угодно траншей, пока есть доступный лимит.
Погашение каждого транша происходит отдельно: первый транш нужно погасить за 60 дней, а второй — за 90 дней.
Например, если вам одобрен овердрафт на 1 млн рублей, а на вашем счете есть 500 000 рублей, то при оплате партнеру 650 000 рублей со счета спишутся ваши средства, а остальное покроет овердрафт. Проценты будут начисляться только на сумму долга и только за дни, когда вы пользовались заёмными средствами.
Требования к заемщику
Для получения кредита необходимо соответствовать следующим требованиям:
Регистрация и ведение деятельности как ИП от 9 месяцев на дату подачи заявки.
Возраст не менее 18 лет, гражданство РФ.
Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка или в пределах определенного расстояния от него.
Документы
Для оформления потребуется минимальный пакет документов:
Копии паспортов физических лиц, участвующих в сделке.
Почему стоит выбрать Альфа-Банк?
Высокие лимиты: до 20 млн рублей.
Без залога: не требуется залоговое обеспечение.
Автоматическое погашение: деньги списываются с вашего счета автоматически при поступлении средств.
Минимум комиссий: никаких скрытых платежей.
Если вы хотите быстро и легко подключить возобновляемый лимит, Альфа-Банк предлагает одно из самых выгодных решений на рынке. Простой процесс оформления, гибкие условия и возможность управления кредитным лимитом делают эту программу идеальной для современных предпринимателей.
2. ВТБ — широкие возможности для уверенного управления денежным потоком
Для гибкого пользования счетом, с доступом к кредитному лимиту, ВТБ предлагает множество вариантов с гибкими условиями. Банк предоставляет как стандартные кредитные программы, так и специальные продукты в рамках государственных программ поддержки малого бизнеса.
Основные преимущества
ВТБ дает возможность бизнесу получить кредит на конкретные цели, включая:
Модернизацию и развитие бизнеса.
Запуск производства с нуля.
Пополнение оборотных средств.
Покрытие кассовых разрывов.
Рефинансирование действующих кредитов.
Максимальная сумма кредитования достигает 500 млн рублей, а формат может быть выбран в зависимости от ваших потребностей: разовый кредит, кредитная линия (возобновляемая или невозобновляемая) или овердрафт.
Государственные программы
Особое внимание стоит уделить субсидированным кредитам ВТБ, доступным в рамках государственных программ поддержки бизнеса. Процентная ставка начинается от 1% годовых для пополнения оборотных средств или инвестиционных целей. Это делает банк особенно привлекательным для тех, кто хочет минимизировать расходы на обслуживание кредита.
Экспресс-кредитование
Для тех, кто ценит скорость, ВТБ предлагает экспресс-кредиты с решением за 5 минут онлайн. Ставка начинается от 30,5% годовых, а средства зачисляются на расчетный счет после подписания документации всего за 2 минуты. Если вы уже являетесь клиентом банка, то можете получить предварительно одобренное решение по ставке от 25,5% годовых. В этом случае деньги поступят на ваш счет в течение 2 часов после согласия на получение кредита.
Условия обеспечения
ВТБ сохраняет гибкий подход к обеспечению кредита. Возможны различные варианты залогового имущества: недвижимость, автотранспорт, товары в обороте и другие активы. Для тех, кто испытывает сложности с предоставлением залога, доступны специальные инструменты, такие как гарантии или поручительства фондов поддержки МСБ и Корпорации МСП. Также есть возможность получить овердрафт без залога, если ваш бизнес соответствует определенным требованиям банка.
Требования к заемщику
Для оформления кредита в ВТБ необходимо соответствовать следующим базовым условиям:
Регистрация ИП или юридического лица не менее 6 месяцев на момент подачи заявки.
Стабильная финансовая отчетность.
Отсутствие серьезных просрочек по другим кредитным обязательствам.
Почему стоит выбрать ВТБ?
Широкий выбор программ: от пополнения оборотных средств до крупных инвестиционных проектов.
Государственные программы: ставки от 1% годовых делают кредитование максимально выгодным для малого бизнеса.
Экспресс-решения: онлайн-подача заявки позволяет получить деньги за считанные минуты.
Надежность: как один из крупнейших банков России, ВТБ предлагает стабильные условия сотрудничества.
Если вы ищете надежного партнера для подключения овердрафта к бизнес счету, ВТБ станет отличным выбором благодаря разнообразию программ, гибкости условий и быстрому оформлению кредитов. Особенно актуальны предложения для тех, кто хочет воспользоваться государственными субсидиями или экспресс-кредитованием.
3. Сбербанк — овердрафт с гибкими условиями для малого и среднего бизнеса
Если вы выберете овердрафт Сбербанка для ИП и юрлиц, знайте, что это один из самых популярных выборов среди предпринимателей. Банк предлагает широкий спектр программ, включая онлайн-оформление, специальные условия для начинающих бизнесменов и возможность рефинансирования действующих займов.
Основные преимущества
Сбербанк предоставляет различные варианты кредитования:
Кредит на текущие расходы: от 22,5% годовых. Подходит для покупки товаров, оплаты налогов или счетов.
Овердрафт: ставка от 22,5%, сумма до 34 млн рублей. Идеально для покрытия кассовых разрывов.
Инвестиционный кредит: для масштабирования бизнеса, покупки оборудования или недвижимости. Ставка от 22,5%, срок до 10 лет.
Максимальная сумма кредитования достигает 200 млн рублей, что делает предложения банка особенно привлекательными для амбициозных проектов.
Особенности оформления
Один из главных плюсов Сбербанка — возможность оформить кредит и овердрафтполностью онлайн. Это значит, что вам не нужно посещать офис: все документы можно отправить через интернет-банк «СберБизнес». Процесс принятия решения занимает всего несколько минут, после чего деньги поступают на ваш расчетный счет.
Государственные программы
Сбербанк активно участвует в государственных программах поддержки малого бизнеса. Это позволяет получить кредиты на льготных условиях с процентной ставкой от 22,5% годовых (какие времена, такие и льготы). Особенно актуальны такие предложения для тех, кто хочет минимизировать расходы на обслуживание займа.
Требования к заемщику
Для получения кредита необходимо соответствовать следующим требованиям:
Срок ведения деятельности: от 3 месяцев (для торговли) или от 6 месяцев (для других сфер).
Возраст до 70 лет на дату окончания кредитования.
Резидентство РФ для всех собственников бизнеса.
Почему вам стоит выбрать Сбербанк?
Быстрое решение: заявка рассматривается в течение нескольких минут.
Минимум документов: паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
Гибкие условия: возможность выбрать подходящий формат кредитования под ваши потребности.
Надежность: как крупнейший банк страны, Сбербанк гарантирует стабильность условий и оперативное решение вопросов.
Если вы хотите воспользоваться удобным и быстрым способом финансовой поддержки своего счета, оформленного здесь, Сбербанк предлагает одни из лучших условий на рынке. Особенно выгодно брать кредиты в рамках государственных программ или при наличии действующего расчетного счета в банке.
4. Т-Банк — быстрый овердрафт для малого бизнеса без залога
Для тех, кто хочет быстро подключить пересчитываемый от оборотов по счету лимит овердрафта, Т-Банк предлагает простой и удобный способ получить необходимые средства без лишних хлопот. Банк специализируется на онлайн-оформлении займов, — современно и удобно.
Основные преимущества
Т-Банк предоставляет овердрафт бизнесу с максимальной суммой до 10 млн рублей на срок до 6 месяцев. Вот основные особенности программы:
Без залога: кредитование возможно даже без предоставления обеспечения.
Минимум документов: для принятия решения требуется только ИНН, анкета и выписка из банка.
Онлайн процесс: от подачи заявки до получения денег все происходит удаленно, без посещения офиса.
Это особенно важно для тех, кто ценит свое время и хочет быстро решить финансовые вопросы своего бизнеса.
Условия получения
Процесс оформления максимально упрощен:
Расчет суммы: вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором для предварительного расчета условий займа. Это занимает всего 2 минуты.
Подача заявки: заполните форму на сайте банка, указав свои контактные данные.
Получение решения: после проверки информации вы узнаете сумму и условия кредитования.
Активация кредита: откройте счет в Т-Банке (если его еще нет) и активируйте кредит.
Почему стоит выбрать именно Т-Банк?
Скорость: все можно сделать онлайн за считанные минуты.
Простота: нет необходимости собирать пакет документов или посещать офис.
Гибкость: возможность получить деньги без открытия счета в Т-Банке (только для активации потребуется).
Если вы хотите взять онлайн овердрафт к счету быстро и без сложностей, Т-Банк станет отличным решением. Банк предлагает прозрачные условия, минимальные требования и полностью дистанционный процесс оформления.
5. Газпромбанк — крупные лимиты по овердрафту без залога
Если вы планируете вести бизнес бесперебойно благодаря привлечению финансирования со стороны банка, Газпромбанк предлагает привлекательные условия. Программа "Кредит онлайн"позволяет получить до 50 млн рублей на развитие вашего дела без необходимости посещать офис банка.
Основные преимущества
Программа от Газпромбанка включает следующие особенности:
Максимальная сумма: до 50 млн рублей.
Срок: до 36 месяцев.
Формат предоставления: кредитная линия с лимитом задолженности (ВКЛ) или лимитом выдачи (НКЛ).
Особенно важно, что кредит можно оформить без залога и поручительства, что делает его доступным для широкого круга предпринимателей. Минимальный пакет документов и возможность подачи заявки онлайн позволяют быстро получить решение и деньги на счет.
Условия использования
Кредит может быть направлен исключительно на цели развития бизнеса. Однако есть ограничения на использование средств для запрещенных целей, таких как погашение других долгов или приобретение недвижимости. Это необходимо учитывать при подаче заявки.
Также стоит отметить, что данная программа ориентирована на юридические лица с годовой выручкой более 30 млн рублей. Для предприятий с меньшей доли выручки, аналогичное предложение пока не представлено, но если ваш бизнес соответствует требованиям юридических лиц, то условия займа могут быть адаптированы индивидуально.
Рефинансирование кредита ИП
Хотя данная программа не предусматривает прямого рефинансирования действующих займов, Газпромбанк готов рассмотреть возможность перекредитования в рамках других продуктов. Если у вас уже есть обязательства перед другими банками, свяжитесь с менеджером для обсуждения вариантов рефинансирования кредита.
Процесс оформления
Подайте заявку на сайте банка, указав сумму от 30 млн рублей.
Завершите оформление в интернет-банке и получите решение онлайн.
После одобрения деньги будут зачислены на расчетный счет, открытый в Газпромбанке.
Требования к заемщику
Для участия в программе необходимо соответствовать следующим требованиям:
Правовая форма: ООО, АО, ПАО, НПАО.
Годовая выручка не менее 30 млн рублей.
Поддержание ежемесячных чистых оборотов по расчетному счету в размере не менее 40% от лимита задолженности.
Почему выбрать Газпромбанк это лучшее решение?
Минимум документов: требуется только актуальная отчетность по формам 1 и 2 РСБУ.
Быстрое решение: все этапы проходят онлайн, включая подписание договора с помощью электронной подписи.
Гибкость условий: возможность выбора между ВКЛ и НКЛ в зависимости от ваших потребностей.
Если вы хотите получить достаточную сумму на бизнес сверх имеющейся на счете, без сложных процедур и длительных ожиданий, Газпромбанк станет отличным выбором. Особенно удобно, что весь процесс можно пройти удаленно, что значительно экономит время.
Лимит по овердрафту не фиксирован: банк может его пересмотреть как в сторону уменьшения — при падении оборотов или рисковых операциях, так и в сторону увеличения — если финансовая активность растёт.
Овердрафт для малого бизнеса: в чем суть, как это работает
В контексте услуг, которые предоставляются для юридических лиц, овердрафт — удобный способ поддерживать стабильную работу бизнеса без необходимости каждый раз оформлять отдельный кредит.
Суть овердрафта проста: банк открывает вам дополнительный лимит средств на расчетном счете, которым можно пользоваться в случае временного недостатка собственных денег. Это особенно актуально для малого бизнеса, где даже небольшая задержка платежа от клиента может сорвать сроки аренды, закупок или выплат поставщикам.
Как это работает? Вы пользуетесь деньгами банка, уходя «в минус» в пределах согласованного лимита. Когда на счет поступает выручка, ваша задолженность гасится. Проценты начисляются только на реально использованную сумму и за фактический срок пользования. Вам не нужно брать новую ссуду каждый раз при возникновении кассового разрыва — овердрафт всегда под рукой.
Для оформления банк обычно оценивает обороты компании за последние месяцы и устанавливает лимит. Иногда условия привязаны к активному использованию счета, иногда — к финансовой стабильности бизнеса. Овердрафт не требует залога, а решение можно получить гораздо быстрее, чем по обычному кредиту. Это делает его отличным инструментом для тех, кто ценит гибкость и скорость в финансовых вопросах.
Плюсы и минусы овердрафта для бизнеса:
Возможно, проще будет принять решение, если посмотреть на краткий список преимуществ и недостатков данного вида кредита:
➕
Проценты начисляются только на фактически потраченные средства.
Быстрое подключение – если есть действующая карта или бизнес-счет в этом банке.
Не нужно собирать много документов и ждать одобрения.
Автоматическое погашение, без графиков и напоминаний.
➖
Процентная ставка на несколько пунктов выше, чем по стандартному кредиту.
Лимит сильно зависит от дохода и поступлений на счёт.
Долг не делят на части. Средства поступили – и сразу ушли на погашение.
Все поступления на счет с отрицательным балансом автоматически направляются на погашение задолженности. Это помогает избежать накопления долгов, но требует внимательного планирования
Порядок получения и условия предоставления овердрафта для бизнеса
Оценка необходимости. Прежде чем обращаться в банк, предпринимателю важно понять, для каких целей ему нужен овердрафт: не для долгосрочных идей, а для временной поддержки.
Выбор банка и условий для клиента. Разные банки предлагают овердрафты на разных условиях. При изучении кредитного договора стоит обратить внимание на такие моменты:
максимальная сумма лимита;
заявленная процентная ставка;
срок действия договора;
требования к оборотам по счету;
необходимость залога или поручительства;
возможность продления овердрафта.
Условия могут отличаться в зависимости от статуса клиента, длительности ведения бизнеса и финансовой активности.
Требования к заемщику. Чтобы получить одобрение на овердрафт, бизнес должен соответствовать базовым требованиям банка:
регистрация в России (ИП или юридическое лицо);
срок ведения бизнеса — от 3 до 12 месяцев (в зависимости от банка);
активный расчетный счет (часто требуется наличие оборотов на счете в банке, где оформляется овердрафт);
положительная кредитная история;
отсутствие просрочек по обязательствам;
стабильные или растущие обороты по счету;
подтверждение дохода (иногда запрашивается).
Отдельные банки также требуют наличие поручительства владельцев бизнеса или топ-менеджеров, особенно при повышенных суммах лимита.
Подача заявки. Заявка на овердрафт подаётся через личный кабинет банка или при визите в офис. Для этого обычно требуется:
анкета-заявление;
регистрационные документы компании или ИП;
финансовая отчетность за последние месяцы;
справка об отсутствии задолженности перед бюджетом (если запрашивается).
Некоторые банки дополнительно просят подтвердить доходы или предоставить краткую информацию о структуре бизнеса.
Частые вопросы предпринимателей о банковском овердрафте для малого бизнеса
Такой вид кредита для бизнеса как овердрафт вызывает немало вопросов у владельцев этого самого бизнеса. Да, с одной стороны, он понятнее и проще любого кредита. А с другой – имеет свою специфику.
Мы постарались кратко и понятно ответить на наиболее частые из таких вопросов. Надеемся, это будет полезно для вас.
🔸 Существует ли калькулятор овердрафта онлайн для юридических лиц? Насколько он соответствует действительности?
Да, в интернете доступны онлайн-калькуляторы для расчёта процентов по овердрафту для юридических лиц, в том числе на сайтах самих банков. Они позволяют ввести сумму овердрафта, процентную ставку и срок пользования, чтобы получить приблизительный размер переплаты. Однако такие калькуляторы предоставляют лишь ориентировочные данные, так как не учитывают индивидуальные условия, комиссии и особенности конкретного договора. Для точного расчёта рекомендуется обратиться в банк для непосредственной консультации, специалисты учтут все нюансы и предоставят персонализированную информацию.
🔸 Как работает овердрафт для юридических лиц?
Овердрафт для юридических лиц (ИП и ООО) – это кредитный лимит, но привязанный напрямую к вашему расчетному счету. Если вам нужно совершить платеж, а собственных денег на счете в данный момент недостаточно, банк позволяет вам "уйти в минус" до определенной, заранее согласованной суммы (лимита овердрафта). Как только на ваш счет поступают деньги, они в первую очередь автоматически направляются на погашение этой задолженности по овердрафту.
🔸 Какая сейчас примерно ставка овердрафта для юрлиц?
Ставки по овердрафту для бизнеса не фиксированы и могут значительно отличаться. Они зависят от конкретного банка, финансового состояния вашей компании, наличия обеспечения, срока непрерывного обслуживания в банке и, конечно, от текущей ключевой ставки Центрального Банка РФ. На середину 2025 года ставки могут быть довольно высокими, часто начинаясь в диапазоне 20-25% годовых и выше. Точную ставку для вашей компании можно узнать только в банке, получив индивидуальное предложение, так как она рассчитывается персонально.
🔸 Обслуживаюсь с начала оформления ИП в Тинькофф на самом простом тарифе. Предлагают овердрафт для бизнеса: что это и какие подводные камни?
Предложение овердрафта от Т-Банка для вашего ИП – это как раз та самая возможность тратить с расчетного счета больше, чем на нем есть, в пределах установленного банком лимита, с автоматическим погашением из будущих поступлений в течение 45 дней. Это удобно, так как деньги доступны практически мгновенно без оформления отдельного кредитного договора. Также в этом банке неделю не взимается комиссия, если средства овердрафта были потрачены на налоги. А при неиспользовании кредита ничего платить не нужно. Однако важно учитывать "подводные камни": проценты по овердрафту и короткий срок. Оцените, действительно ли вам нужен этот инструмент и сможете ли вы им эффективно управлять.
🔸 Все ли банки дают овердрафт ИП и фирмам?
Нет, не все банки предлагают овердрафт, и даже те, кто предлагает, предоставляют его не всем компаниям и ИП. Решение банк принимает индивидуально, основываясь на анализе вашего бизнеса: стабильности оборотов по счету, срока деятельности компании, кредитной истории, общей финансовой надежности. Новым компаниям или тем, у кого нестабильные денежные потоки, может быть сложнее получить одобрение на овердрафт.
🔸 Что значит счёт «без овердрафта»?
Счет "без овердрафта" – это самый обычный расчетный счет. Он означает, что вы можете распоряжаться только теми средствами, которые фактически находятся на вашем счете. Любая попытка провести операцию на сумму, превышающую доступный остаток, будет отклонена банком. Это стандартный режим работы большинства расчетных счетов, если услуга овердрафта не подключена дополнительно.
🔸 Как пользоваться овердрафтом для ИП и ООО?
Это просто: после его подключения вы продолжаете работать со своим расчетным счетом как обычно – отправляете платежи, платите налоги, снимаете наличные. Если в момент операции ваших средств не хватает, банк автоматически использует лимит овердрафта для ее проведения. Главное правило – использовать овердрафт разумно:
Цель: Только для краткосрочного покрытия кассовых разрывов, а не для долгосрочных инвестиций или финансирования убытков.
Планирование: Четко понимать, когда и из каких поступлений вы погасите долг.
Контроль: Регулярно отслеживать баланс и сумму задолженности, чтобы минимизировать расходы на проценты и избежать просрочек.
Заключение
Таким образом, рассматривать услугу овердрафта логичнее тем бизнес-клиентам, у которых время от времени возникает необходимость в денежных средствах сверх имеющихся на счете, с возможностью быстро их вернуть. То есть, если у вас нет стабильного дохода – это вряд ли ваш случай. Но если поступления средств предсказуемы – то очень удобно иметь «финансовую подушку» в виде доступа к резервным средствам банка.
Помните, что овердрафт – это удобная, но недешевая услуга, требующая финансовой дисциплины. В этом обзоре мы постарались помочь вам выбрать наиболее выгодные и безопасные кредитные продукты такого типа.
Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 05.05.2025.
В случае, если ссылка неактивна или ведет на сторонний ресурс - просьба обратиться за получением актуальной ссылки по адресу электронной почты - banki.lab@mail.ru.
Реклама АО «Альфа-Банк», ИНН 7728168971; Банк ВТБ (ПАО), ИНН 7702070139; ПАО Сбербанк, ИНН 7707083893; АО «ТБанк», ИНН 7710140679; Банк ГПБ (АО), ИНН 7744001497.
Зато на снятие наличности оказывается лимит в месяц, помимо ежедневного лимита. У меня моя карта у меня и у сына, живём в разных городах. Удобно, я ложу он снимает без %. И вот сегодня банк удержал за снятие моих средств 1200р.говорят лимит закончился. У меня сберпрайм до 3 млн должно быть, пойду разбираться, что такое?
2005 год, с другом гуляем. Понадобилось в банкомате снять 500 рублей. (банк не буду называть, вдруг про меня вспомнят). Вставляю карту, ввожу сумму 500. Банкомат даёт мне сотку, выплёвывает карту и чек, в котором указано -500.00 р. Друг говорит, вот это ты лошара, даже банкомат тебя разводит. Я в шоке, друг звоню в банк объясняю ситуацию, вежливая девушка меня успокаивает. Мол, все будет хорошо, не переживайте, назовите адрес банкомата и время снятия, мы вам все возместим. Я успокоился, и решил продолжить вечер. Но для этого мне не хватает 400 рублей , которые банкомат мне недодал. Вставляю карту, ввожу сумму, и вылезает четыре пятисотенные купюры. У меня я сразу в голове сложился первый пазл. Тот, кто загрузил банкомат деньгами видимо перепутал ячейки в банкомате. Я сейчас буду снимать по 400, с баланса будет списываться 400, банкомат будет выдавать 4*500=2000 р. Я сейчас разбогатею. Начинаю делать деньги. Андрюха просится тоже, позади два человека в очереди начинают нервничать, но у меня уже блеск в глазах - к моему золоту ни кого не подпущу. После третьей или четвертой операции банкомат входит в режим "не обслуживается".
Я так думаю сразу после моего звонка оператор поняла в чем проблема и начала принимать попытки передать информацию, чтобы банкомат заблокировали.
Спустя месяц мне поступил звонок. Человек, представившийся сотрудником банка, пригласил в офис банка. Говорит, у вас была неприятная ситуация с нашим банкоматом, приходите нужно обсудить. Я не пошел и на том для меня все закончилось, больше никто не звонил, в суды не вызывал, с карты деньги не списывал.
Если банк по ошибке зачислил вам деньги — не спешите считать это подарком. Это история показывает: поторопившись снять лишние средства, можно не только остаться без денег, но и получить солидный «минус» по карте. И хотя банк сам допустил ошибку, платить по счетам все равно придется.
Прежде чем начать, приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.
Что случилось?
Будучи клиенткой известного зеленого банка, гражданка Б. внесла через банкомат 465 тысяч рублей на свою карту. Но из-за технического сбоя деньги зачислили дважды — и на счете оказалось не 465, а 930 тысяч рублей.
Обнаружив такую щедрость, Б. поспешила перевести излишки на карту другого банка и обналичить. Однако банк, естественно, не собирался дарить клиенту лишние деньги: уже на следующий день с ее счета попытались списать ошибочно зачисленные 465 тысяч. Но к тому моменту денег там уже не было.
Тогда банк без уведомления подключил к ее дебетовой карте овердрафт — услугу, которая позволяет уйти в «минус», фактически заняв у банка. Баланс карты Б. стал минус 465 тысяч, и на эту сумму начали начислять проценты — по ставке 40% годовых.
Несколько раз банк направлял клиентке претензии: верните ошибочно зачисленные средства и проценты. Но Б. была уверена, что ошибку допустил сам банк, умысла у нее не было, а потому и платить она ничего не должна. А проценты и вовсе считала незаконными — ведь на подключение овердрафта она согласия не давала.
В конце концов, банк подал в суд, требуя взыскать с Б. более 635 тысяч рублей: 465 тысяч основного долга и 170 тысяч процентов.
Что решили суды?
Суд первой инстанции встал на сторону банка. Он признал, что вина в техническом сбое действительно лежит на банке, но подчеркнул: Б. должна была проявить добросовестность — сообщить о двойном зачислении, не снимать лишние деньги и дождаться разбирательства. Вместо этого она вывела средства, явно понимая, что они ей не принадлежат.
По мнению суда, банк действовал единственно возможным образом: попытался списать деньги, но когда не удалось — применил овердрафт. А проценты были начислены в соответствии с условиями, действующими в банке.
В итоге иск банка был удовлетворен. Б. пыталась оспорить это решение в апелляции и кассации, но ни одна инстанция ее не поддержала.
Что сказал Верховный суд?
Б., несомненно, должна вернуть банку ошибочно зачисленные деньги. Но вот с начислением процентов все не так просто.
Банк не имел права в одностороннем порядке подключать овердрафт без согласия клиента. А договор, заключенный с Б., такой возможности не предусматривал. Более того, клиентке не были надлежащим образом разъяснены условия овердрафта — это нарушает закон о защите прав потребителей.
Верховный суд отменил решения предыдущих инстанций и отправил дело на пересмотр (Определение Верховного суда по делу N 5-КГ20-134-К2).
После пересмотра суд постановил: взыскать с Б. можно только сумму ошибочного зачисления — 465 тысяч рублей. А вот проценты признаны незаконными и взыскиваться не должны (Определение Московского городского суда по делу N 33-9153/2021).
**********
Приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.
Для тех, у кого не всегда получается оставаться в «положительном» балансе по текущему карт-счету, придумали овердрафт. Овердрафт означает «перерасход». То есть это не совсем кредит, но что-то около того: когда у вас возникает перерасход средств на дебетовой карте – пользование средствами не останавливается, а продолжается, только уже за счет непосредственно вашего банка. Разумеется, потраченное придется вернуть. На каких условиях – определяет договор на обслуживание вашей карты.
Дебетовые карты с овердрафтом | Banki Lab
Списывать задолженность за перерасход средств по карт-счету банк будет автоматически, по установленному графику. Это довольно удобно для клиента: не нужно думать, где одолжить недостающие средства на текущие нужды. Можно продолжать пользоваться картой, даже если баланс собственных средств исчерпан. В следующем платежном периоде «минус» погасится за счет поступивших средств.
Иными словами, если кратко ответить на вопрос: «дебетовая карта с овердрафтом это что такое», то это определённый лимит денежных средств от банка, которыми мы можем пользоваться, несмотря на то что на дебетовой карте кончились денежные средства.
В обзоре ниже мы собрали ТОП-15 лучших дебетовых карт, к которым можно подключить овердрафт.
ТОП-15: Дебетовые карты с овердрафтом: список (краткий рейтинг)
Вашему вниманию – краткий рейтинг дебетовых карт с овердрафтом, которые можно заказать онлайн. Оформление простое и с минимальным пакетом документов.
Дебетовая карта Black от Т-Банка ➔ подробнее (обслуживание: от 0 ₽ до 17% годовых по накопительному счёту; кэшбэк: до 30%; пополнение и переводы от 0 ₽ снятие наличных без комиссии: до 500 000 ₽ в банкоматах Т‑Банка, от 3 000 до 100 000 ₽ в других банкоматах).
Дебетовая Альфа-карта ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП до 100 000 ₽ в месяц; снятие наличных без комиссий: до 100 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 30% в категориях на выбор).
Дебетовая карта для жизни от ВТБ ➔ подробнее (выпуска карты и обслуживание бесплатно; переводы денежных средств: бесплатно через приложение «ВТБ Онлайн»; кешбэк: до 50% за покупки у партнёров банка).
Дебетовая ОТП карта ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатно; обслуживание по карте: 0 рублей; переводить деньги можно до 5 000 000 ₽ в месяц; есть процент на остаток: до 14% годовых; требование к клиентам: возраст от 18 лет и старше).
Карта от Уралсиб ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: бесплатно; снятие наличных до 500 000 рублей в месяц без комиссии; карта подходит для простых покупок в магазинах и для оплаты сервисов онлайн).
Бесплатная дебетовая карта МИР Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск, обслуживание и доставка карты: бесплатно; переводы денежных средств до 150 000 ₽ в месяц: без комиссии; снятие наличных без комиссии: до 200 000 ₽ в месяц).
Дебетовая СберКарта ➔ подробнее (обслуживание: бесплатно, если тратите от 5 000 ₽ в месяц; выпуск карты: бесплатный; снятие наличных: до 3 000 000 ₽ в месяц; доставка пластика: бесплатно до дома или квартиры).
Дебетовая карта от МТС Банка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ переводы без комиссии: до 100 000 рублей в месяц; процент на остаток: до 21% годовых по накопительному счёту).
Три карты на выбор от МКБ ➔ подробнее (выпуск карты бесплатный; обслуживание от 0 ₽, в зависимости от выбора дебетовой карты; кэшбэк баллами до 7%; требования к клиентам: от 18 лет + паспорт или документы удостоверяющие личность).
Что такое дебетовая карта с овердрафтом и чем она лучше простой дебетовой карты
Дебетовые карты с овердрафтом – это особый вид банковских карт, который сочетает в себе функции обычной дебетовой карты и небольшой кредитной линии. Это означает, что вы можете использовать не только свои собственные средства, находящиеся на счету, но и временно занять небольшую сумму у банка. Представьте, что у вас закончились деньги на карте, но вам срочно нужно оплатить что-то важное – с овердрафтом вы сможете совершить эту покупку, а затем погасить задолженность.
Чем такая карта лучше обычной дебетовой карты? Прежде всего, это дополнительная финансовая подушка безопасности. Если вы столкнулись с непредвиденными расходами или просто забыли пополнить счет, овердрафт поможет избежать неловких ситуаций. Кроме того, это удобно для тех, кто часто совершает мелкие покупки и не хочет постоянно следить за балансом.
Однако, овердрафт, разумеется, не бесплатен. Следует помнить про проценты, которые банк начисляет за использование заемных средств. Обычно они невысокие, но могут быть и достаточно ощутимыми, особенно при превышении определенных лимитов, поэтому важно внимательно изучать условия предоставления услуги. Кроме того, овердрафт может создать иллюзию бесконечных денег, что иногда способно привести к неоправданным тратам.
Дебетовая карта с овердрафтом - это удобный инструмент, но пользоваться им нужно с головой. Если вы дисциплинированны и можете контролировать свои расходы, то овердрафт определенно станет полезным помощником. Однако, если вы склонны к импульсивным покупкам, стоит задуматься о целесообразности услуги либо выбирать ограниченный овердрафт.
Подробный рейтинг дебетовых карт с овердрафтом – 15 лучших предложений от российских банков и их виды карт
Если вы ищете надежную дебетовую карту, договор по которой предусматривает использование овердрафта, - изучите подробный рейтинг дебетовых карт с овердрафтом, подобранный и проанализированный нашими экспертами. Все карты в одном месте – легко выбирать и делать выводы.
1. Карта BLACK — Т-Банк (классическая)
Дебетовая банковская карта с овердрафт номер один в России.
Дебетовая карта представлена в различных вариантах. Обслуживание и выпуск карты от 0 рублей (может быть как без условий, так и при выполнении определённых условий, зависит от обстоятельств и акций банка).
Переводы: без комиссий по СБП до 100 000 рублей / мес.
Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. без комиссии.
Кэшбэк: до 100% в случайной категории каждый месяц (подробнее).
Доставка на дом: бесплатно.
Альфа-Банк предлагает стандартизированный продукт для тех, кто хочет пользоваться всеми банковскими привилегиями, невзирая на санкции со всех сторон. Дебетовая карта проста в использовании, за неё не нужно платить. Оформление можно произвести как в офисах банка, так и дистанционно (бесплатная доставка уже на следующий день).
Дебетовая карта с умным кэшбэком от Совкомбанка имеет целый ряд преимуществ. Во-первых, у вас на руках окажется именная банковская карта от крупнейшего банка страны с повышенным кэшбэком. Во-вторых, вы получите её бесплатно и практически моментально. В третьих, вам не нужно будет платить за её обслуживание и даже за перевыпуск пластика в будущем.
Кэшбэк: до 50% (за покупки у партнёров) (подробнее).
Доставка на дом: бесплатно.
Дебетовая Карта для жизни предоставляет своим клиентам накапливать кешбэк рублями, а не баллами. Для многих пользователей это может оказаться существенным преимуществом. Кроме того, вы получаете возможность получить кешбэк за покупки у партнёров до 50%.
Оформляя дебетовую ОТП карту (это классическая банковская карта банка), вы получаете максимум привилегий и всевозможные преимущества, которые можно встретить в премиальном сегменте различных других банков.
Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.
Процент на остаток: до 18% годовых на ежедневный остаток.
Кэшбэк: до 3% на всё.
Доставка на дом: бесплатно.
Карта «Прибыль» — это выгодный инструмент управления вашими финансами. Заказав дебетовую карту от Банка Уралсиб, можно рассчитывать на полный перечень главных услуг, которые смогут обеспечить бесперебойную работу по снятию наличности, переводам денежных средств и хранению денег: от малых до крупных сумм.
Бесплатная карта МИР от Газпромбанка предлагает приличный кэшбэк на супермаркеты и ЖКХ, маркетплейсы и кафе, транспорт и многое другое. Пластик выпускается бесплатно. Обслуживание предоставляется на бесплатной основе, в том числе, доставка самой карты.
8. Карта UnionPay (для покупок за рубежом) — Газпромбанк
Лучшая карта для покупок за рубежом от Газпромбанка / Работает в Турции, ОАЭ, Таиланде и еще 150+ странах
Выпуск: 5 000 рублей (их можно вернуть кэшбэком).
Обслуживание: бесплатно.
Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.
Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.
Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.
Кэшбэк: 35% в России.
Доставка на дом: бесплатно.
Дебетовая карта Union Pay (классическая) от Газпромбанка используется как на территории России, так и за её пределами. За последние годы, множество факторов подтолкнуло россиян искать пути решения для оплаты товаров и услуг за пределами своей страны. Банки не могли не найти решение. Газпромбанк предлагает удивительное сочетание выгоды (с одной стороны) и восстановление прежней, комфортной жизни — с другой.
Изначально, данную карту воспринимали исключительно как региональную банковскую дебетовую карту. Но вскоре выяснилось, что Ак Барс Банк имеет далеко идущие планы, а их финансовый продукт не уступает конкурентам по основным преимуществам. Если вы рассматриваете карту для повседневных трат, чтобы при этом вам возвращалась часть средств от покупок, стоит рассмотреть этот вариант более детальней.
Специалисты в ПСБ умудрились вместить в одну карту максимальный кешбэк. Правда, на выбор. Вы сами выбираете: акцентировать внимание на покупках определённого типа (категории товаров и услуг) или забыть обо всём и возвращать часть со всех покупок (но, чуть меньше).
Карта МИР «Все включено» относится к категории с повышенным кешбэком. Суммарно можно накопить до 10 000 рублей в месяц. Это не просто отбивает любые затраты на обслуживание банковской карты, фактически, банк позволяет зарабатывать своим клиентам на своих же тратах.
Традиционно, дебетовые карты от Сбера считаются универсальным решением для любого типа операций. СберКарта подойдёт для повседневных задач: с ней удобно расплачиваться за покупки и получать кэшбэк в виде бонусов, у самого банка одно из лучших мобильных приложений.
Оформляя данную карту, клиент получает целый ряд преимуществ, а именно: скидку на покупки до 3%, ставку по накопительному счёту до 21% и главное, сама карта достаётся пользователю бесплатно. За выпуск платить не придётся, но можно сделать бесплатным и обслуживание карты. Для этого вы должны совершать не менее 5 покупок по карте в месяц, иметь кредит в МТС Банке или открыть вклад.
У каждой карты есть свои особенности. Для одних подойдёт классическая дебетовая карта МКБ с 5% баллами за покупки. Для других придуман иной подход — премиум сегмент с 7% баллами за покупки и 4% годовых на остаток. Можно выбрать сбалансированную карту: здесь будет 5% баллами за покупки и до 7% годовых на остаток.
Из премиального сегмента, среди дебетовых карт в России, мы выделяем Mir Supreme от Газпромбанка не просто так. По подсчётам специалистов, общая годовая выгода от данной карты за счёт кэшбэка может составлять около 500 000 рублей.
Чем оформление дебетовой карты с овердрафтом отличается от кредита
Иногда люди используют как синонимы в своем восприятии понятия «кредит на карту» и «овердрафт на карту». На самом деле, вряд ли стоит отождествлять эти виды банковской финансовой поддержки, хотя и там и там используется пластиковая карта.
Так чем же дебетовые карты с овердрафтом отличаются от похожих кредитных? И чем отличается процесс оформления?
Когда клиент использует овердрафт, он в основном пользуется дебетовым карт-счетом – проводит операции своими средствами, но время от времени банк позволяет ему потратить больше финансовых средств, чем есть на карте.
Насколько больше – это зависит от конкретного банка, от типа карты, от договора, от активности клиента. Что определяется величиной лимита на овердрафт.
Так вот, когда речь идет о пользовании этим лимитом – то процент будет начисляться только на фактически израсходованные клиентом средства из овердрафта. В отличие от кредита, погашение задолженности по дебетовой карте происходит автоматически – с любого поступления на карту (погашается весь долг или его часть – это определяется договором). По кредиту же можно платить самому в определенный срок равными частями каждый месяц.
В случае, если потраченный овердрафт компенсирован, - им можно пользоваться снова и снова, в любой момент, как остальными средствами на карте.
Еще одно отличие дебетовых карт с овердрафтом: проценты здесь обычно ниже, чем по кредитным. Но – это важно! – тоже бывают льготные периоды, когда проценты платить не нужно, если ты успеваешь погасить долг в срок. А поскольку при поступлении средств происходит погашение, то до уплаты процентов доходит редко.
Как выбрать дебетовую карту с овердрафтом
Овердрафт может входить в сервисный пакет банковской дебетовой карты по умолчанию, или предоставляться как дополнительная услуга по уже оформленной карте.
Если вы решили выбрать дебетовую карту с овердрафтом, изучайте предложения надежных и проверенных банков, сегодня на рынке есть приятные условия для клиентов, можно получить не только овердрафт, но и массу других полезных опций в одном сервисном пакете по карте.
Разумеется, выбор должен быть обусловлен несколькими важными факторами:
Размер и условия овердрафта. Прежде всего, обратите внимание на максимальную сумму овердрафта, которую предлагает банк. Она должна соответствовать вашим потенциальным потребностям. Также изучите условия предоставления овердрафта: процентная ставка (если есть), срок действия, штрафы за просрочку платежа. Сравните предложения разных банков и выберите наиболее выгодные условия конкретно для себя.
Стоимость обслуживания карты. Оцените стоимость обслуживания карты, включая ежегодные обязательные платежи, комиссии за снятие наличных, платежи и другие операции. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание при выполнении определенных условий, например, при регулярном поступлении зарплаты на карту.
Дополнительные услуги. Изучите, какие дополнительные услуги предлагает банк вместе с дебетовой картой с овердрафтом. Это может быть кэшбэк, бонусные программы, страхование, современное мобильное приложение и другие полезные функции. Выберите те услуги, которые действительно вам нужны и помогут оптимизировать ваши финансы.
Репутация банка и отзывы. Перед тем как оформить карту, изучите информацию о банке. Узнайте о его надежности, финансовой устойчивости и качестве обслуживания клиентов. Отзывы других клиентов также могут быть полезны при выборе.
Удобнее всего сравнивать предложения по дебетовым картам с овердрафтом сразу в комплексных обзорах таких карт. Наш отлично подходит для этого – здесь только самые удачные карты.
На что обращать внимание при выборе и оформлении дебетовой карты с овердрафтом
Ответственное использование овердрафта поможет вам избежать финансовых проблем, разрешить какие-то временные финансовые трудности, кому-то – более комфортно планировать свои траты.
Важно определиться: действительно ли вам нужен овердрафт на карте и для чего. В принципе, ничего страшного нет, если вы его подключите и не будете пользоваться: в таком случае никаких процентов платить не придется.
Но если у вас возникли какие-то глобальные финансовые проблемы, овердрафта может оказаться недостаточно. Да, с его помощью можно приобрести какую-то дорогую покупку, сделать кому-то долгожданный подарок или компенсировать недостаток средств до зарплаты.
Но овердрафт по дебетовой карте – это все-таки относительно краткосрочное решение. Обычно его погашают в течение небольшого срока после списания, да и суммы лимитированы. Обычно они привязываются к размеру и регулярности поступлений на счет.
Решив оформить дебетовую карту с овердрафтом, подготовьте основные документы (паспорт, возможно ИНН) и переходите на сайт понравившегося банка и страницу выбранной карты. Заказать дебетовую карту с овердрафтом можно в онлайне, процедура упрощенная, в отличие от выдачи кредитов, и как временное решение может оказаться очень кстати.
Заполните онлайн-заявление, прикрепив затребованные формой данные, дождитесь решения от банка (дебетовые карты могут одобряться моментально), дождитесь доставку. Активируйте карту и получите пин-код, установите мобильное приложение. И ваша финансовая защита всегда с вами! Есть деньги на карте или нету – вы всегда можете ею рассчитаться, и вам даже не нужно переживать о компенсации: банк сам спишет использованные средства при поступлении.
Полезные советы
Не стоит выбирать карту с овердрафтом только из-за низкой процентной ставки. Обратите внимание на совокупность факторов: стоимость обслуживания, если она есть, дополнительные услуги, условия погашения задолженности и репутацию банка, есть ли бонусы. Все это будет очень влиять на ваш кошелек.
Если планируете снимать наличные в счет овердрафта – уточняйте, есть ли комиссия. Самые выгодные дебетовые карты, которые мы с вами обсуждали в этом обзоре, не имеют комиссии на снятие средств. Но по средствам овердрафта могут быть нюансы.
Чтобы контролировать, сколько вы средств взяли у банка, заплатили ли проценты и все ли погасили, не забывайте требовать выписки по карт-счету (запросом через приложение или интернет-банк).
Если возникла необходимость открыть овердрафт дополнительно к действующей дебетовой карте – помните, что это легко сделать, когда есть постоянные доходы, поступающие на карту. Если приходы нерегулярные – вероятность получения овердрафта снижается.
Преимущества и недостатки дебетовых карт с овердрафтом
Для вас мы изучили изъяны и лучшие черты банковских карт с запасом денежных средств от банка. И готовы вам представить плюсы и минусы дебетовой карты с овердрафтом.
Преимущества дебетовой карты с овердрафтом:
Вы не попадете в неприятную ситуацию, когда на карте недостаточно средств, за несколько дней до заплаты. При условии неиспользования всего овердрафтового лимита, вам никогда не надо будет одалживать деньги – эта возможность всегда доступна на карте.
Дебетовые карты с овердрафтом от лучших банков имеют по умолчанию и другие полезные плюсы: может насчитываться кэшбэк, или отсутствовать комиссия за переводы на другие карты.
Гибкость. Некоторые банки предлагают небольшой овердрафт при открытии карты безусловно, а более крупную сумму открывают по запросу и после предоставления подтверждающих доход документов.
Можно пользоваться овердрафтом без комиссии – если укладываться с погашением в срок. В ряде продуктов нет комиссии и на выпуск карты, и обслуживание может быть бесплатным.
Обычно нет необходимости следить за сроком возврата средств и переживать за просрочку погашения: если поступление средств регулярное – овердрафт спишется без вашего участия.
Если ваша дебетовая карта с овердрафтом – никто не заставляет вас им пользоваться. Вы можете, наоборот, накапливать средства на остатке и даже получать за это проценты от банка. тратить средства овердрафта можно только по необходимости или вообще не тратить. Это ваше собственное решение и результат вашего финансового планирования.
Недостатки дебетовой карты с овердрафтом:
Средства вы «одалживаете» у банка на короткий срок. Хотя бывают исключения.
При несвоевременном возврате овердрафта могут быть начислены повышенные проценты, которые придется возвращать.
Лимиты на овердрафт к дебетовым картам – всегда есть предел суммы, за который «выйти» не получится.
Дебетовая карта с овердрафтом при постоянном использовании «расслабляет», недисциплинированного пользователя может приучить к постоянному дефициту средств, не стимулирует планировать свои финансовые траты.
Большой соблазн использовать заемные средства, ведь они в легком доступе. Более того, никто не будет предупреждать вас, что личные средства закончились, и начались незапланированные траты. Использование овердрафта дебетовой карты – ваша финансовая ответственность.
FAQ: Самые частые вопросы о дебетовых картах с овердрафтом
Ответим на наиболее часто встречающиеся вопросы о дебетовых картах с овердрафтом. Надеемся, это поможет вам определиться и сделать собственные выводы.
❓ Дайте определение понятию дебетовая карта с овердрафтом, что такое овердрафт и с чем его «едят»?
Дебетовая карта с овердрафтом, если называть всё это простыми словами, то это банковская карта с возможностью уходить в минус по балансу. Это не то же самое что кредит от банка, хотя есть и сходства.
❓ Как погашать овердрафт по дебетовой карте?
Если проценты по овердрафту начисляются, то обычно – на фактически использованные средства, а не на весь лимит. Задолженность, с процентами или без, в зависимости от условий банка, списывается автоматически, вместе с поступлением зарплаты или с пополнением вашими собственными средствами. Дополнительных операций проводить не нужно.
Если знаете, что в ближайшее время поступлений от работодателя не будет – внесите средства на карту сами, чтобы погашение произошло своевременно. Ведь
❓ Если не пользоваться овердрафтом по дебетовой карте – будут ли какие-то дополнительные траты, комиссии?
Нет, никаких процентов и комиссий вы не платите. Не пользуетесь овердрафтом – у вас обычная дебетовая карта с обычными условиями на проведение операций.
❓ Возможно ли оформить дебетовую карту сразу с овердрафтом?
Да, конечно. Вы можете оформить дебетовую карту сразу с овердрафтом. Возможно банку понадобятся гарантии в виде дополнительных документов, а может и нет – зависит от карты. Если овердрафт включен с самого начала и без проверки кредитоспособности – он будет небольшой. Но чаще всего от него многого и не требуется – это как «дополнительный кошелек» к вашему собственному.
❓ Дебетовая карта с возможностью овердрафта, что это?
Дебетовая карта с возможностью овердрафта — это банковская карта, которая сочетает в себе функции дебетового и кредитного продукта. По сути, это обычная дебетовая карта, но при необходимости вы можете потратить больше денег, чем есть на вашем счете. Разница между дебетовыми картами с овердрафтом и кредитными картами заключается в том, что овердрафт — это краткосрочная задолженность, которая автоматически погашается при пополнении счёта.
Что такое дебетовая карта с овердрафтом кратко? Это удобный инструмент для тех, кто хочет защитить себя от нехватки средств на счёте в экстренных ситуациях. Дебетовые карты с овердрафтом что это, и что они дают? Они позволяют использовать дополнительные средства банка (обычно до определённого лимита) под проценты, которые начисляются только за фактическое использование заемных средств.
❓ Если я оформлю карту с овердрафтом, а со временем захочу получить больший лимит – такой вариант возможен?
Да, если вы платежеспособный клиент (это видно и по движению по счету, и по своевременности погашений), то банк может увеличить лимит и по собственной инициативе, и по вашему заявлению.
❓ А если я пойму, что овердрафт на карте мне мешает, я смогу его отключить?
Да, если овердрафт стал для вас неактуален, вы можете обратиться в банк, выдавший дебетовую карту, и подать заявление об аннулировании овердрафта.
❓ Можно ли оформить карту с овердрафтом онлайн?
Да, многие банки позволяют заполнить онлайн заявление, и даже доставят карту к вам домой.
Заключение: дебетовые карты с овердрафтом
Возможность использования овердрафта – актуальная и современная опция для держателей дебетовых карт. Многие банки предлагают открывать дебетовые карты сразу с овердрафтом, наряду с другими удобными составляющими пакетов услуг от банка.
У дебетовых карт с оформленным овердрафтом могут быть как преимущества, так и недостатки, которые мы обсудили в этом обзоре. А также могут быть другие опции, актуальные для пользователей, – выбирать их важно в зависимости от своих предпочтений. Оформить карту с овердрафтом можно быстро и легко на сайте банка-эмитента, находясь в любой точке страны. И наслаждаться финансовой свободой.
Карты с начислением процентов на остаток 🔹 перейти 🔹
Дебетовые карты с бесплатной доставкой на дом курьером 🔹 перейти 🔹
Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 17.02.2025.
В случае, если ссылка неактивна или ведет на сторонний ресурс - просьба обратиться за получением актуальной ссылки по адресу электронной почты - banki.lab@mail.ru.
Обычно при трудоустройстве работнику первым делом оформляют зарплатную карту, которая является разновидностью дебетовых банковских карт. В отличие от кредитных, дебетовые карты не предполагают долговых отношений с банком.
Но такая карта тоже таит в себе определенную угрозу — и если недостаточно внимательно подойти к заключению договора, из-за зарплатной карты можно попасть в категорию злостных должников, и даже упустить шанс получить квартиру на льготных условиях — как это произошло с одним из жителей Кемеровской области.
Началось все с того, что он устроился на работу в магазин и, как полагается, оформил банковскую карту для получения зарплаты. Проработав там какое-то время, он уволился и, поскольку зарплатная карта ему была больше не нужна, он снял с нее весь доступный остаток в банкомате.
Прошло 5 лет — и они с супругой решили подать документы для участия в льготной ипотечной программе для молодых семей. Но, несмотря на то, что они полностью соответствовали всем требованиям, комиссия им отказала, поскольку мужчина числился в злостных должниках (судя по его кредитной истории).
А причиной тому стала та самая зарплатная карта: один раз, при снятии с нее денег в банкомате мужчина ошибся с суммой и получил на 4700 рублей больше, чем у него числилось в доступном остатке.
Банк выдал ему эту сумму в кредит, поскольку к карте была подключена дополнительная опция «овердрафт» (при получении карты гражданин поставил свою подпись в качестве согласия на эту услугу, не задумываясь о возможных последствиях).
А дальше кредит только рос: к нему была начислена комиссия за пользование овердрафтом — а поскольку мужчина каждый раз снимал со своей зарплатной карты и аванс, и подсчет «под ноль», банку неоткуда было списать нужную сумму для закрытия долга.
Любопытно, что на протяжении 5 лет никто из банка не тревожил гражданина по поводу того, что за ним числится непогашенная задолженность — но отрицательную характеристику в бюро кредитных историй на него все же подали.
Узнав о долге, гражданин тут же все оплатил, однако отозвать сведения из БКИ банк отказался. Мужчина обратился в суд, требуя обязать банк сделать это, но безуспешно.
Суд отклонил доводы истца о том, что его ввели в заблуждение относительно того, какие суммы он снимает с карты (свои или кредитные). По мнению суда, истец имел возможность проверить баланс своего счета в любое время — а значит, не мог не знать об остатке средств на его карте.
Иск отклонили и вышестоящая инстанция с этим согласилась (Кемеровский облсуд, № 33-12017/2019).
Как видно, незаметно подключенная к зарплатной карте услуга «овердрафт» может привести к тем же последствиям, что и использование кредитной карты. Важно вовремя выяснить в банке, какие карты числятся за вами незакрытыми, чтобы закрыть счета, не позволив вогнать себя в долги.
P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.
