Жил человек, звать его был Николай. Николай этот имел привычку — кредиты брать. Взял он не один кредит, а сразу пять штук, да ещё и имущество своё в залог оставил и поручителей привлёк — чтоб надёжнее было. А кредиты эти в одном банке оформил, который, между прочим, вскоре без лицензии остался и банкротом объявлен был. И тут начались у Николая проблемы.
Появилась специальная контора — Агентство по страхованию вкладов, по-простому АСВ, и стала с Николая долги требовать. Мол, дорогой ты наш должник, деньги не платишь, задолженность накопилась, проценты набежали — верни всё сполна да с процентами, а иначе имущество твоё заложенное продадим и долг покроем.
Николай от таких претензий удивился крепко. Говорит: "Как же так, я все деньги заплатил, и чеки при мне, и квитанции есть. Вот приходные ордера и поручения платёжные — всё в лучшем виде оформлено, и давно уже деньги в банк перечислены." АСВ отвечает: "Ничего не знаем, в наших бумагах таких платежей нет, никто их не принимал, а записи ваши — просто технические проводки, пустая формальность."
Пошли они в суд. Суд первой инстанции посмотрел бумаги и говорит: "Право АСВ, нет тут настоящих платежей, только технические записи, верните деньги." Николай приуныл, но не отчаялся, пошёл в суд повыше — в апелляцию.
Суд апелляционный внимательнее бумаги изучил, ордера кассовые проверил, поручения платёжные посмотрел и говорит: "А ведь прав Николай! Деньги-то он внёс вовремя, и документы настоящие. И доход у него был, имущество продал, налоги заплатил, справки предоставил. Нет тут никакой задолженности." Отменил апелляционный суд решение первого суда, отпустил Николая с миром.
Но АСВ не успокоилось и пошло жаловаться в Верховный Суд. Верховный Суд законы полистал, постановления всякие изучил и объяснил доходчиво: по закону должник может платить кредит любым законным способом, никто его в этом ограничить не вправе. Если деньги поступили на счёт банка, значит, задолженность погашена, обязательство прекращено, и больше с человека взять нечего.
А ещё добавил Верховный Суд, мол, если банку кажется, что бумаги у Николая недостоверные, так пусть доказывает это сам банк, поскольку именно на нём лежит бремя доказательств. А банк таких доказательств не представил и даже экспертизу документов не просил.
Так и вышло, что Николай оказался прав. Верховный суд оставил решение апелляционного суда без изменений, а жалобу АСВ отклонил.
ЗАПОМНИ: Никто не может запретить человеку погашать кредит любым законным способом, и если банк принял платёж, обязательство считается выполненным.
Как законно списать долги в 2025 году? Разбираем законные методы, риски и преимущества.
С ростом кредитования и экономической нестабильности многие люди оказываются в ситуации, когда выплаты по кредитам и займам перерастают в непосильное бремя. По данным Центробанка на март 2025 года, общая сумма долгов россиян перед банками составила примерно 35 трлн рублей, около 4,3% заёмщиков не вносят платежи по кредитам вовремя.
В таких случаях возникает вопрос: что делать, если выплатить долги невозможно, а быть частью этих 5% неплательщиков не хочется? Существуют законные механизмы, позволяющие списать долги, такие как банкротство физических лиц. Однако для эффективного использования этих инструментов крайне важно понимать все юридические тонкости и последствия. Профессиональные юристы способны оказать помощь на всех этапах процесса списания кредитов, обеспечить правильное оформление документов и защиту ваших интересов в суде.
Самостоятельное решение проблем с долгами может привести к ошибкам. Тогда заявление вернут, и списать долги не удастся. Либо банкротство могут признать фиктивным, когда имущество уже будет продано. Тогда подать новое заявление вы сможете не ранее, чем через пять лет.
Если вы столкнулись с невозможностью погасить свои долги, рекомендуется сразу же обратиться за помощью к юристам. Они не только помогут разобраться в сложной ситуации, но и предложат лучшие пути выхода из неё. Какими они могут быть — рассмотрим в этой статье.
Основные законы, регулирующие списание долгов в 2025 году
Федеральный закон о банкротстве № 127, принятый 26 октября 2002 года, является основным документом, регулирующим процесс списания долгов для организаций, предпринимателей и граждан. Этот закон существует уже более 20 лет, и с тех пор в него внесли множество поправок — их насчитывается несколько сотен. Банкротство стало отдельной категорией в арбитражной практике.
Десятая глава этого закона посвящена банкротству физических лиц. Основное внимание в ней уделяется судебному банкротству, которое стало возможным для граждан с 2015 года.
Также в 2020 году были введены специальные правила для внесудебной процедуры. Эти изменения упростили процесс, но требования к нему всё ещё жесткие.
Понимание этих норм позволяет гражданам лучше разбираться в вопросах банкротства и принимать верные решения в сложных финансовых ситуациях.
Если вы рассматриваете банкротство как способ избавиться от долгов, первоочерёдной задачей будет изучение Закона о несостоятельности № 127.
Согласно ему, чтобы начать процесс банкротства, гражданин должен быть не в состоянии погасить свои долги. Как сами граждане, так и их кредиторы имеют право подать заявление. Во втором случае это будет процедура принудительного банкротства.
Однако важно помнить о минимальной сумме задолженности: начинать судебный процесс имеет смысл, если долг составляет от 400 тыс. руб. Обязанность подать заявление возникает, если долг превышает полмиллиона рублей, а платежи не поступают уже более 90 дней.
Решение о банкротстве человек принимает добровольно.
Составлять и подавать заявление нужно очень внимательно. В нём должны быть указаны все документы, подтверждающие финансовое положение человека, включая данные о доходах, кредитах и имуществе. Ошибки в заявлении могут привести к его отклонению, поэтому лучшим решением будет обратиться к юристам.
Должник имеет право на защиту своих интересов и время для подготовки к процедуре. Однако он также обязан предоставлять правдивую информацию о своём финансовом состоянии и сотрудничать с арбитражным управляющим и судом. По завершении процедуры банкротства гражданин освободится от долгов, но в течение пяти лет он будет обязан сообщать банкам о своём статусе, а также не сможет занимать руководящие позиции в финансовых компаниях на срок от 3 до 10 лет.
Процесс списания долгов в России регулируется не только Федеральным законом № 127, но и рядом других нормативных актов. К ним относятся Гражданский кодекс, Гражданский процессуальный кодекс, Арбитражный процессуальный кодекс, Закон об исполнительном производстве и другие.
Эти документы описывают имущественные отношения, порядок взыскания, процедуры в судах и ответственность за преступления, связанные с преднамеренным банкротством.
Не каждый юрист может быть экспертом во всех этих областях. Поэтому важно обращаться к специалистам, знающим все тонкости банкротства и готовым помочь вам в этой сложной ситуации.
Чтобы разобраться с процессом банкротства и получить профессиональную консультацию, можно обратиться к юристам, которые занимаются этими вопросами. Например, юристы из компании «КредитаНет» ежедневно проводят бесплатные консультации, помогая людям оценить свои шансы на банкротство и составить оптимальный план действий.
Какие долги подлежат списанию, а какие нет
Списать долги при банкротстве можно в 90% случаев. Но иногда это бывает невозможно из-за ограничений по закону о несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Перечислим, какие задолженности можно и нельзя списать:
Спишутся
кредиты и микрозаймы (даже без просрочек)
долги за коммунальные услуги
долги по договорам поручительства
налоги
задолженность по расписке
штрафы
Не спишутся
алименты на содержание детей или бывшего супруга
судебные обязательства по возмещению вреда, причинённого третьим лицам
долги по зарплате работникам
выплаты по субсидиарной ответственности, назначенные судом
текущие задолженности
Возможно ли списать ваши долги, способен более точно определить только юрист по банкротству. Специалист проверит, есть ли у вас шанс на успешное прохождение процедуры.
Спросите юриста, можно ли списать ваши долги.
Как проходит судебное банкротство
Банкротство — это не просто способ избавиться от долгов, но и законная официальная процедура. Существует два типа судебного банкротства: обязательное и добровольное.
Если у должника есть просроченный долг свыше полумиллиона рублей и просрочка более трёх месяцев, он обязан начать процедуру банкротства в течение 30 дней.
Однако должник также имеет право подать на банкротство добровольно, если понимает, что не сможет выполнить свои финансовые обязательства, даже если продаст всё своё имущество. В этом случае размеры долгов не так важны. Считается, что долг должен быть значительным — от 400 тыс. руб., чтобы процедура действительно была выгодна должнику.
Следует помнить, что если долги небольшие, то процесс банкротства может быть нецелесообразен, так как затраты на него могут превысить сумму долгов.
Главными аргументами в суде для признания банкротства считаются неплатёжеспособность и недостаточность имущества. Платежеспособность означает, что у должника нет ресурсов для погашения долгов, а недостаточность имущества — что активов не хватает для продажи и погашения долговых обязательств.
Среднее время завершения всего процесса может колебаться от нескольких месяцев до года. Это зависит от сложности дела и числа кредиторов.
Процедуру банкротства могут инициировать как должник, так и кредитор. Либо уполномоченные органы, например, Федеральная налоговая служба.
Банкротство для граждан в суде отличается тем, что, в отличие от внесудебной процедуры, здесь нет лимита на сумму списываемого долга. Так, однажды юристы «КредитаНет» помогли клиенту избавиться от долгов в размере 136 млн руб. всего за полгода.
Судебное банкротство имеет ряд преимуществ: не требуется наличия судебных решений о прекращении исполнительного производства из-за недостаточности средств и имущества должника.
Перед началом процедуры необходимо выбрать саморегулируемую организацию (СРО), так как без её указания суд не примет ваше заявление. Вам также могут помочь специализированные компании, предоставляющие юридические услуги в области банкротства.
Как списать долги по кредитам без суда через МФЦ
Внесудебное банкротство, введённое в 2020 году, позволяет людям списать кредиты и микрозаймы, не обращаясь в суд. Эта процедура подходит только тем, кто соответствует требованиям:
от 25 000 до 1 000 000 рублей долгов;
должны быть закрыты исполнительные производства из-за отсутствия имущества и денег, или же взыскание должно длиться более 7 лет и не давать результатов;
отсутствие иного дохода, кроме пенсий и социальных выплат.
Преимущества этой внесудебной процедуры в том, что она полностью бесплатна. Процесс проходит быстрее — всё можно завершить за полгода.
Кроме того, нет необходимости нанимать арбитражного управляющего или юриста. Человек самостоятельно собирает нужные документы и подаёт их в многофункциональный центр (МФЦ). Далее всеми процедурами занимаются сотрудники центра.
Недостатки списания долгов в МФЦ
Однако у внесудебной процедуры есть и свои минусы. К примеру, максимальная сумма долгов, которую можно списать, составляет 1 000 000 рублей.
Процесс сложно контролировать. Рядом нет юриста, и без профессиональной помощи возникает риск, что списание долгов завершится неудачно. Если в это время появятся новые иски от кредиторов или начнётся новое исполнительное производство, процесс останавливается.
Согласно статистике, опубликованной на Федресурсе, только половина заявок на внесудебное банкротство была удовлетворена в первой половине 2021 года. Из 4698 человек, подававших на эту процедуру, 2470 получили отказ, 2228 стали банкротами, и только 1679 смогли успешно завершить процесс. Даже начав процедуру, вы не можете гарантировать, что она успешно завершится.
Какие риски и последствия несёт банкротство
Банкротство — это не наказание для человека с долгами. Наоборот, оно помогает должнику восстановить свои финансы. Однако у банкрота есть определённые ограничения.
После банкротства в течение пяти лет ему нужно сообщать банкам и кредиторам о своём статусе. Это не означает, что взять кредит будет невозможно, просто кредитор будет более осторожен. Поэтому, если вы хотите получить кредит в будущем, придётся поработать над своей кредитной историей.
Когда человека признают банкротом, он не сможет занимать некоторые важные должности:
три года после банкротства он не может управлять юридическими лицами;
пять лет — возглавлять страховые компании или микрофинансовые организации;
десять лет — управлять банками.
Информация о банкротстве отражается в кредитной истории, и банки будут знать о финансовом прошлом потенциального заёмщика.
Однако для большинства людей эти последствия могут быть незначительными, так как далеко не все банкроты занимают высокие должности в финансовой организации. Даже если человек работал на такой должности, его, скорее всего, не уволят, но могут понизить.
Если банкрот — индивидуальный предприниматель, это не всегда означает конец его бизнеса. Существуют способы, которые позволят ему продолжать работать. Например, он может получить статус самозанятого и продолжать вести дела даже во время процедуры банкротства. Однако часть его доходов всё равно будет идти на погашение долгов.
Как избежать мошенников при банкротстве
На рынке услуг по банкротству очень много мошенников и некомпетентных специалистов. Вы можете столкнуться с фирмами-однодневками, новичками рынка или вчерашними студентами, стремящимися списать долги по инструкции из интернета. Обращаться к таким людям — большая ошибка, так как они вряд ли смогут реально помочь вам избавиться от долгов.
Чтобы не попасть в ловушку мошенников, важно следовать нескольким простым правилам:
Изучите юридическую фирму, с которой собираетесь работать. Посмотрите отзывы клиентов и оцените опыт компании в ведении дел по банкротству.
Убедитесь, что на сайтах судов доступна информация о делах, которые были успешно завершены юристами этой фирмы.
Проверьте в Федеральной налоговой службе, действительно ли компания существует так долго, как написано на её сайте. Если вы заметите, что фирма часто меняет название, владельцев или адрес, стоит насторожиться.
Опасайтесь юристов, которые предлагают слишком низкие цены, ведь впоследствии могут возникнуть скрытые условия и доплаты. Если в вашем договоре много мелкого шрифта, это тревожный знак.
Будьте особенно внимательны к тем, кто обещает быстрое обнуление долгов, например, за 2-3 месяца. Юрист может просто исчезнуть после первого судебного заседания, оставляя вас без денег и поддержки.
Для проверки надёжности фирмы рекомендуется позвонить или посетить её для бесплатной первичной консультации. Опытная и солидная компания, как, например, «КредитаНет», не будет брать деньги за такую услугу и не заставит вас сразу подписывать документы.
Запомните: если вам обещают мгновенное списание долгов или настаивают на том, чтобы вы подписали договор до оценки вашего положения, это явный признак обмана. Важно проанализировать вашу ситуацию, чтобы выработать реальную стратегию. В конечном итоге решение о списании кредитов принимает суд, но не юрист.
Как списать долги, если кредитор передал их коллекторам
Если ваши долги оказались в руках коллекторов, не впадайте в панику. Время, когда коллекторы действовали с угрозами, запугиваниями и шантажом, постепенно уходит в прошлое. Сейчас ситуация кардинально изменилась, и вы не одиноки в этом непростом испытании.
Если вы устали от бесконечных назойливых звонков и сообщений, у вас есть возможность обратиться в суд с ходатайством о признании несостоятельности. С началом процедуры списания долгов коллекторы перестают взаимодействовать с должником.
Компания «КредитаНет» предлагает услугу под названием «Антиколлектор». Это означает, что с первого дня вашего сотрудничества их опытные специалисты займутся переговорами с коллекторами от вашего имени.
Также команда «КредитаНет» поможет вам подобрать подходящую СРО. Оттуда суд назначит финансового управляющего, который окажет поддержку в переговорах с кредиторами.
Чтобы разобраться в ситуации и пройти процедуру с минимальными потерями, лучше всего обратиться к юристу. Не стоит пытаться искать обходные пути или использовать сомнительные схемы — лучше консультироваться с профессионалом, который подскажет, как действовать легально и эффективно.
💸 В 2022 году мужчина хотел заработать и взял сразу 10 потребительских кредитов в 8 банках. За короткий срок он получил около 7,5 миллиона рублей и вложил эти деньги в развитие бизнеса — сетевой маркетинг.
Вначале он успешно погашал кредиты, но к январю 2023-го ситуация изменилась: он потерял официальную работу из-за сокращения и оказался в сложной финансовой ситуации. А бизнес не приносил дохода. В попытке избавиться от долгов, мужчина инициировал процедуру банкротства.
Однако не все банки согласились списать его долги. Два из них были против. Спор пришлось решать в суде.
В процессе разбирательства выяснилось, что он оформил кредиты очень быстро - в течении недели, но сведения о новых займах не успевали обновляться в бюро кредитных историй. Из-за этого банки не смогли проверить его долговую нагрузку. А сам он не сообщил банкам о других долгах.
Кроме того, мужчина скрыл реальную цель получения средств — вложения в бизнес, что лишило кредиторов возможности оценить риски.
В результате суд встал на сторону банков и Верховный суд поддержал решение. Мужчина не смог доказать, что его долги подлежат списанию, поскольку его действия были направлены на сокрытие информации и недобросовестное использование кредитных ресурсов. Поэтому мужчине отказали в списаниидолгов.
Предположим, у вас возникли долговые обязательства, и судебное решение уже вынесено не в вашу пользу. Более того, судебный пристав уведомил о предстоящем визите с целью описи имущества. Означает ли это, что все вещи, находящиеся у вас дома, автоматически подлежат аресту и изъятию?
На самом деле, по закону различные вещи, такие как бытовая техника, мебель, электроника и иные предметы, находящиеся по адресу регистрации или непосредственного проживания должника, не считаются безусловно его собственностью — вопреки распространённому мнению (и практике) многих приставов.
Если на эти вещи имеются документы, подтверждающие их покупку или официальную передачу — например, чеки, акты приёма-передачи, договоры купли-продажи, аренды, кредитные соглашения, расписки и иные бумаги, — то право собственности закрепляется именно за тем лицом, которое указано в подобных документах.
Таким образом, если у вас или ваших близких (в том числе родственников или друзей) заключён договор найма или аренды квартиры либо отдельной комнаты с детальной описью имущества, принадлежащего арендодателю, то все обозначенные в описи предметы юридически считаются собственностью владельца жилья, а не находящегося там должника. Даже если собственник — близкий родственник того, в чей адрес действует исполнительное производство.
Важно знать, что для такого договора не требуется нотариального удостоверения или регистрации в Росреестре, если речь идёт о сроке менее 12 месяцев. В этом случае достаточно подписей арендатора и арендодателя. Если же аренда оформляется на год и дольше, оформление в Росреестре обязательно. Поэтому оптимально заключать новый краткосрочный договор ежегодно.
Отдельно отмечу: судебный пристав не вправе интересоваться, уплачивается ли арендная плата или зарегистрирован ли проживающий по месту съемного жилья — это уже не в его компетенции.
P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.
ИИ-стартап Builder.ai, позиционировавший себя как разработчик приложений с помощью чат-бота «Наташа», объявил о банкротстве.
Как выяснила газета Financial Times, вместо искусственного интеллекта за созданием приложений стояли сотни сотрудников из Индии, вручную обрабатывавших запросы клиентов.
Компания, основанная в 2016 году двумя индийскими предпринимателями, привлекла 480 млн долларов инвестиций от таких гигантов, как SoftBank, Insight Partners и Microsoft. В 2018 году её стоимость достигла 1,5 млрд долларов.
Однако рассказы стартапа о продвинутой модели искусственного интеллекта «Наташа» оказались обманом: вместо нейросети сотрудники вручную создавали прототипы, а финальные продукты часто были неработоспособными из-за многочисленных ошибок.
Builder.ai также заподозрили в фальсификации финансовых прогнозов для завышения своей оценки. На протяжении последних четырёх лет стартап пытался удержаться на плаву, используя API сторонних сервисов, но это не спасло его от краха.
После очередного финансового кризиса компания подала заявление о банкротстве.
Расскажем, как отзывы влияют на выбор компании по банкротству физических лиц, на что обращают внимание люди, что чаще отмечают в работе компании
Когда мы сталкиваемся с важным выбором, особенно если речь идёт о такой серьёзной теме, как банкротство, хочется быть уверенным, что мы доверяем свою ситуацию профессионалам. Но как понять, что компания действительно надёжная и сможет помочь? Я, как юрист по банкротству с пятилетнем стажем, с уверенностью могу сказать, что один из самых простых и доступных способов — это отзывы физических лиц, прошедших процедуру банкротства. Их можно посмотреть на специализированных площадках, например, «Отзовик», «Яндекс Карты» и другие.
Отзывы о банкротстве — это подсказки от тех, кто уже прошёл через этот путь. Они делятся своим опытом, рассказывают, как с ними работали специалисты, насколько процесс был комфортным и результативным. Конечно, каждый случай индивидуален, но отзывы помогают составить общее впечатление о компании. Это как заглянуть за кулисы и узнать, что ждёт вас, если вы решите обратиться в эту или иную фирму.
В статье расскажу, почему отзывы о банкротстве физических лиц так важны, как их правильно анализировать и на что стоит обращать внимание, чтобы сделать правильный выбор. Ведь от этого решения зависит финансовое будущее.
На что обращают внимания клиенты в отзывах
Когда речь заходит о выборе юридической компании, отзывы помогают понять, чего ожидать от процесса, какие фирмы заслуживают доверия, а какие лучше обойти стороной. Давайте разберёмся, что чаще всего отмечают люди в своих отзывах — как положительных, так и отрицательных. А также, что вызывает у них вопросы.
Положительные отзывы: за что хвалят компании
Многие люди, прошедшие через процедуру, делятся своим опытом, чтобы поддержать тех, кто только стоит на этом пути. В положительных отзывах чаще всего упоминаются такие моменты:
Профессионализм специалистов. Клиенты отмечают, что грамотные юристы помогают разобраться в сложных юридических нюансах, объясняют всё простым языком и сопровождают на каждом этапе.
Честность и прозрачность. Люди ценят, когда компания сразу озвучивает все условия, сроки и стоимость услуг — без скрытых платежей и подводных камней. Приведём пример «КредитаНет». Тут сразу говорят, сколько будет стоить процедура при разовой оплате, а также отмечают ежемесячный платёж, если клиент выбирает рассрочку. Причём все суммы отражают в договоре. Это означает, что не будет никаких дополнительных платежей и стоимость не увеличится в процессе банкротства.
Эмоциональная поддержка. Для многих процедура списания долга — это не только финансовый, но и психологический стресс. Поэтому клиенты благодарны, когда специалисты проявляют чуткость и понимание. В хороших компаниях вас не осудят, а наоборот, помогут справиться с неприятностями.
Реальные результаты. Самое главное — это успешное завершение дела. Когда долги списаны, а жизнь начинает налаживаться, люди с радостью делятся своим успехом. Я проанализировал более сотни отзывов о компании «КредитаНет» и пришёл к выводу, что юристы списывают долги в среднем за 5-6 месяцев. Это означает, что спустя полгода после начала процедуры вы обретёте свободу от долгов, взыскателей и начнёте жить полноценной финансовой жизнью.
Вот примеры отзывов о компании «КредитаНет»:
Отзыв с «2ГИС».
Отзыв с «Яндекс Карты».
Отзыв с «Отзовика».
Отрицательные отзывы: с какими трудностями сталкиваются
К сожалению, банкротство не во всех компаниях проходит гладко. В отрицательных отзывах клиенты рассказывают о проблемах, с которыми им пришлось столкнуться:
Затягивание сроков. Некоторые фирмы не укладываются в обещанные сроки, что вызывает у клиентов недовольство и дополнительные переживания. К тому же, иногда такие задержки влекут за собой дополнительные расходы.
Высокая стоимость услуг. Бывает, что итоговая сумма оказывается значительно выше, чем ожидалось, из-за скрытых платежей или дополнительных оплат.
Недостаток коммуникации. Люди жалуются, что не могут вовремя получить ответы на свои вопросы или что специалисты не выходят на связь. Согласитесь, крайне неприятно, когда после оплаты юристы просто забывают о существовании клиента.
Ошибки в документах. Неправильно оформленные заявления и справки могут затянуть процесс или даже привести к отказу в банкротстве.
Чтобы вам не пришлось переживать всё вышеперечисленное, внимательно отнеситесь к выбору фирмы для ведения вашего дела.
Отзыв о компании по банкротству физлиц на сайте «2ГИС».
Нейтральные мнения: что вызывает вопросы
Есть и такие отзывы, которые нельзя назвать ни положительными, ни отрицательными. В них клиенты делятся своими сомнениями и наблюдениями, а также делятся пожеланиями:
Сложность процесса. Даже с поддержкой специалистов процедура банкротства остаётся непростой. Люди задаются вопросами: «Почему так много этапов?» или «Можно ли было сделать всё быстрее?»
Этика и мораль. Некоторые клиенты признаются, что чувствуют себя неловко из-за того, что им пришлось пойти на банкротство, и задаются вопросом, правильно ли они поступили.
Выбор компании. Многие отмечают, что найти надёжную компанию — это уже половина успеха. Люди советуют тщательно изучать отзывы и не доверять слишком заманчивым обещаниям.
Желают компании улучшить сервис. Например, клиента устраивают сроки и сам факт списания долга. Но в процедуре бы он хотел больше общаться с юристом и получать информацию о каждом этапе дела.
Приведём пример такого отзыва:
Отзыв о компании по ведению процедуры банкротства на «Отзовике».
Отзывы людей о банкротстве физического лица — это ценный источник информации, который помогает избежать ошибок и выбрать подходящую компанию. Читая чужой опыт, вы сможете понять, на что обратить внимание, какие вопросы задать и чего ожидать от процесса. Помните, что банкротство — это серьёзный шаг, и важно доверить его профессионалам, которые не только решат ваши финансовые проблемы, но и поддержат вас в этот непростой период.
Если у вас есть вопросы, сомнения, то позвоните юристам и запишитесь на консультацию. Например, у компании «КредитаНет» она бесплатная и ни к чему не обязывает. Уже при первой беседе вы сможете задать любые вопросы, получить на них ответы и развёрнутый анализ вашей ситуации.
Примеры отзывов о банкротстве от реальных людей
Должники всё чаще выбирают для сопровождения банкротства юристов компании «КредитаНет». Тому есть простое объяснение — эффективность. Юристы реально списывают долги, причём в короткие сроки — рекордная скорость составила всего четыре месяца. Посмотрим, что говорят сами клиенты о сотрудничестве с «КредитаНет».
Долг Юли достиг миллиона, но его списали
Юлия оказалась в непростой ситуации: потеряв работу, она осталась с долгом в миллион рублей. Чтобы как-то сводить концы с концами, ей пришлось дополнительно брать микрозаймы. Сумма задолженности только увеличивалась. Коллекторы не давали покоя — звонили, писали, угрожали ей и даже её близким.
«Это было очень тяжело. Я не знала, как жить дальше. Коллекторы постоянно напоминали о себе, а часть долгов уже передали приставам. Я просто не понимала, чего ждать», — делится Юлия.
Она начала задумываться о банкротстве, но долго не могла найти компанию, которой можно было бы довериться. В итоге она обратилась в «КредитаНет». Здесь ей подробно и без давления объяснили, как можно решить проблему. Благодаря помощи специалистов Юлия смогла списать долги, а звонки и угрозы от коллекторов прекратились.
Как Николай избавился от долгов в 300 тысяч рублей перед Новым годом
Попав в сложную ситуацию, Николаю пришлось использовать кредитную карту и обратиться в МФО за микрозаймами. Довольно быстро накопились долги на сумму около 300 тысяч рублей. Кредиторы не давали покоя — звонили, угрожали и требовали вернуть деньги. Не зная, как справиться с этой проблемой, Николай записался в компанию «КредитаНет» на бесплатную консультацию.
«Юристы компании сразу взялись за дело. Они внимательно выслушали меня, объяснили все нюансы и быстро собрали необходимые документы. У меня было три микрозайма и разные прописки, но это не стало для них проблемой. Уже после первого заседания суда кредиторы перестали звонить», — делится Николай.
В итоге мужчина прошёл процедуру банкротства и полностью избавился от долгов. Теперь он может спокойно встречать праздники без финансовых проблем.
Как Дмитрий избавился от долга в 1 500 000 рублей, хотя знакомые его отговаривали
Долгое время Дмитрий не решался списать долг в 1 500 000 рублей. Родные и друзья отговаривали его от банкротства, пугая сомнительными компаниями и возможными проблемами. Однако мужчина решил подойти к вопросу ответственно: он изучил отзывы о компании «КредитаНет» и записался на бесплатную консультацию.
После общения со специалистами Дмитрий понял, что ему действительно могут помочь. Потеряв работу, он больше не мог выплачивать кредиты, и банкротство стало для него единственным выходом.
«Весь процесс прошёл гладко, никаких сложностей не возникло. Мне особенно понравилось, как в «КредитаНет» всё организовано: шаг за шагом, чётко и понятно. Это действительно круто», — делится с нами бывший должник.
Если вы оказались в похожей ситуации, не откладывайте решение проблемы. Обратитесь за помощью к профессионалам, как это сделал Дмитрий и тысячи других граждан.
Что пугало перед банкротством: рассказывают бывшие должники
Банкротство — это серьёзный шаг, который вызывает у многих людей массу сомнений и переживаний. Давайте разберёмся, какие трудности чаще всего упоминают те, кто задумывается о списании долгов, и почему не стоит бояться этого процесса.
Эмоциональные и юридические трудности
Первое, что пугает людей, — это страх перед судом. Самостоятельно пройти через все юридические тонкости очень сложно. И это правда: процесс банкротства требует подготовки, знаний и опыта. Суд может найти ошибки в документах, посчитать ваши доводы недостаточно убедительными и отказать в списании долгов.
Но не только юридические моменты вызывают тревогу. Многие боятся осуждения со стороны близких, коллег или друзей. «А вдруг это клеймо на всю жизнь?» — думают они. На самом деле на банкроте не ставят клейма, о процедуре вообще никто из ваших знакомых не узнает, пока вы сами не расскажете. Банкротство — это не стыдно. Стыдно — это жить в постоянных долгах, боясь звонков от кредиторов. Банкротство — это способ начать жизнь с чистого листа, и при поддержке опытного юриста этот процесс пройдёт мягко и без лишних волнений.
Стоимость процесса
Ещё один частый страх — это стоимость процедуры. Люди переживают, что не смогут позволить себе услуги юристов. Но здесь есть важный момент: как только вы начинаете процедуру банкротства, вам больше не нужно платить по кредитам. Все деньги, которые раньше уходили на ежемесячные взносы, можно направить на оплату услуг специалистов.
В «КредитаНет», например, предлагают удобную беспроцентную рассрочку. Минимальный ежемесячный взнос -— 3860 рублей.
Длительность банкротства
Кажется, что процесс растянется на долгие годы, а жизнь превратится в бесконечную борьбу за выживание на минимальный прожиточный уровень. Но так ли это на самом деле?
Процедура банкротства не такая уж и долгая, как может показаться. Если вы обратитесь к надёжной компании, например, «КредитаНет», процесс может занять всего от 4 до 6 месяцев. Согласитесь, это не так уж и много, особенно если учесть, что в результате вы сможете избавиться от долгов.
Важно понимать, что длительность процедуры зависит от конкретной ситуации. Например, если у вас нет имущества, которое нужно реализовать, и вы не совершали сделки с имуществом в течение трёх лет перед банкротством, процесс пройдёт быстрее. А юристы сделают всё, чтобы минимизировать сроки и избавить вас от лишних переживаний.
Последующее трудоустройство
Существует распространённое заблуждение, что банкротам запрещено работать как во время процедуры, так и после её завершения. Но банкротство не лишает вас права трудиться. Более того, работа — это не только возможность обеспечить себя и свою семью, но и способ быстрее встать на ноги.
Если вы находитесь в судебной процедуре банкротства, ваш доход никак не станет препятствием. Даже если вы найдёте более высокооплачиваемую работу, это не будет проблемой. Исключение составляет внесудебное банкротство, где рост доходов может повлиять на процесс.
Но есть некоторые ограничения, которые касаются только определённых должностей и сфер деятельности. Согласно закону, в течение определённого времени банкротам запрещено занимать руководящие посты в компаниях и работать в финансовом секторе. Вот основные ограничения:
3 года — нельзя быть руководителем юридических лиц;
5 лет — запрещено управлять страховыми компаниями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, микрофинансовыми организациями;
10 лет — нельзя занимать руководящие должности в кредитных организациях.
Но если вы не планируете становиться руководителем, эти ограничения вас никак не затронут. Вы можете спокойно трудиться в этих компаниях на любой другой должности.
Потеря всего имущества
Многие люди боятся банкротства, потому что думают, что после этой процедуры останутся буквально ни с чем. Но это не так! Закон защищает права должников.
Во-первых, у вас никто не заберёт единственное жильё. Даже если квартира находится в ипотеке, с помощью грамотных юристов, таких как, например, специалисты компании «КредитаНет», можно сохранить и её.
Во-вторых, вам останутся все предметы первой необходимости: одежда, бытовая техника, личные вещи. Если у вас есть домашние животные, которые помогают обеспечивать семью продуктами, например, корова или куры, их тоже никто не тронет. Более того, вам оставят корм для этих животных.
А как насчёт автомобиля? Его тоже можно сохранить, если он жизненно необходим. Например, если в вашей семье есть люди с ограниченными возможностями, автомобиль может остаться у вас.
И самое главное — вы не останетесь без средств к существованию. На время процедуры банкротства финансовый управляющий выделяет вам прожиточный минимум, включая деньги на детей. Это значит, что вы сможете продолжать жить, обеспечивая себя и свою семью.
Что же тогда попадает в конкурсную массу? Только то имущество, которое можно продать: вторые квартиры, дачи, гаражи, коммерческая недвижимость, дорогие украшения, антиквариат и ценные бумаги. Всё, что не является предметом первой необходимости, может быть реализовано для погашения долгов.
Проблемы с получением кредитов
После банкротства можно получить кредиты, кредитные карты и даже ипотеку. Да, факт банкротства действительно нужно указывать в течение пяти лет при подаче заявки на заём, и некоторые банки могут отказать. Однако зачастую виной тому становится далеко не факт списания долгов.
После банкротства ваша кредитная история обнуляется. Это не делает её плохой, но и хорошей она пока не становится — её нужно строить заново. Конечно, сразу рассчитывать на крупные суммы не стоит. Банки хотят видеть, что вы ответственно подходите к своим финансовым обязательствам, имеете достаточный доход. Если вы можете подтвердить, что у вас есть постоянный заработок, шансы на одобрение кредита значительно возрастают.
С чего начать? С оформления кредитки или небольших займов. Главное вовремя и в полном объёме возвращать деньги. Это покажет банкам, что вы надёжный клиент.
Практика показывает, что уже через 1-2 года после банкротства многие банки готовы снова сотрудничать с бывшими банкротами. Главное — быть терпеливым, ответственно подходить к своим финансовым обязательствам и постепенно восстанавливать доверие.
Когда стоит задуматься о банкротстве физического лица
Ежемесячные взносы по кредитам «съедают» почти всю зарплату или платить вовсе нечем? Банкротство физического лица — реальный способ выбраться из долговой ямы. Когда ещё стоит рассмотреть этот шаг:
Долги растут, а доходы не покрывают даже минимальные платежи. Если вы понимаете, что ежемесячные выплаты по кредитам, займам или другим обязательствам превышают ваш доход, и ситуация только ухудшается, банкротство может стать выходом. Это особенно актуально, если вы уже не можете оплачивать коммунальные услуги, аренду жилья или даже базовые потребности.
Кредиторы не дают дышать. Постоянные звонки, письма, угрозы от коллекторов — всё это может сильно давить на психику. Если вы чувствуете, что больше не можете справляться с этим стрессом, процедура банкротства поможет остановить давление.
Нет имущества, которое можно продать для погашения долгов. Если у вас нет недвижимости, автомобиля или других ценных активов, которые можно было бы реализовать для покрытия задолженности, банкротство может стать единственным вариантом.
Вы уже пробовали другие способы, но они не помогли. Реструктуризация долга, рефинансирование, переговоры с банками — если всё это не дало результата, возможно, пора рассмотреть более радикальный, но эффективный шаг.
Если всё это про вас, то не стоит тянуть время, мучиться сомнениями относительно необходимости банкротства. Проконсультируйтесь с юристами, узнайте о перспективах и примите решение.
Рекомендации для тех, кто думает о банкротстве
Дадим несколько важных рекомендаций должникам, которые решили не полагаться на случай, а взять контроль над ситуацией в свои руки и избавиться от непосильных долгов:
Оцените свою ситуацию. Составьте список всех своих долгов, доходов и расходов. Это поможет понять, насколько критична ваша финансовая ситуация.
Проконсультируйтесь с юристом. Не пытайтесь разобраться во всём самостоятельно. Специалист поможет оценить шансы на успешное прохождение процедуры и расскажет о возможных последствиях.
Не бойтесь сделать первый шаг. Многие люди откладывают решение о банкротстве, надеясь, что ситуация улучшится сама собой. Но чем дольше ждёте, тем сложнее становится выбраться из долгов.
Будьте готовы к переменам. После банкротства придётся пересмотреть свои финансовые привычки. Это шанс научиться планировать бюджет, избегать ненужных трат и жить в рамках своих возможностей.
Вы изучили отзывы о списании долгов, но остались сомнения? Запишитесь на консультацию к специалистам, которые вызвали у вас больше доверия. Юрист изучит вашу ситуацию и честно скажет, подходит ли вам банкротство. Такие консультации, как правило, бесплатные и не обязывают вас тут же начать работу с этой компанией. Например, в компании «КредитаНет» такие консультации можно получить онлайн или при личном посещении офиса.
На днях Верховный суд вынес решение по жалобе должника на определения нижестоящих судов. Суть в том, что частное лицо понабрало в банках кредитов на несколько миллионов рублей и через некоторое время ушло в банкротство.
Может изначально так и задумывал, может что-то пошло не по плану, а может пошло не по плану + насмотрелся рекламы "спишем долги с гарантией и сохранением имущества" и подобной лабуды и решил попробовать.
Но суть в том, что по итогу банкротной процедуры суд (первая инстанция) завершил его дело и оставил долги - признали недобросовестным должником. Далее была апелляция и новое решение - списание долгов; затем кассация с возвратом к первому решению, и наконец добрались до Верховного суда.
А там Судебная коллегия по экономических спорам решила так:
"Отказывая в освобождении от исполнения обязательств на основании пункта 4 статьи 21328 Закона о банкротстве, суд первой инстанции исходил из недобросовестного поведения должника, выразившегося в принятии на себя заведомо неисполнимых обязательств."
"суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что вся запрошенная кредиторами и предоставленная должником информация соответствовала действительности, должник не совершал умышленных противоправных действий в отношении своих кредиторов."
"Судебная коллегия соглашается с выводами судов первой инстанции и округа, не усматривая оснований для отмены обжалуемого постановления суда округа в связи со следующим."
"Одновременное обращение потенциального заемщика в разные банки для определения оптимальных для него условий кредитования еще не свидетельствует о недобросовестном поведении должника."
"... после определения таких оптимальных условий кредитования стандартным поведением добросовестного заёмщика является обращение в банк, предложивший лучшие условия ... При одновременном обращении за получением кредита в несколько банков стандартным поведением добросовестного потенциального заемщика будет указание соответствующей информации о получении им заемных средств в иных кредитных учреждениях, поскольку иное лишает кредиторов возможности объективно оценить риски и возможности заемщика исполнить обязательства.
На момент обращения *** в банки за получением кредитных средств информация о заключении кредитного договора передавалась в бюро кредитных историй в срок не позднее окончания третьего рабочего дня после наступления соответствующего события ... Самостоятельно информацию об одномоментном оформлении кредитных договоров в нескольких банках должник своим кредиторам не сообщал. Следовательно, действия *** обоснованно квалифицированы судами первой инстанции и округа как умышленное сокрытие от банков информации о долговой нагрузке, невозможность обслуживания которой и повлекло банкротство должника.
Кроме того, *** указал на направление полученных по потребительским кредитам средств на развитие бизнеса, доходом от которого должник планировал погашать обязательства, что также не соответствует поведению добросовестного заёмщика. Процесс получения кредита с целью развития бизнеса предполагает предоставление в банк дополнительных сведений о таком бизнесе, возможность банка оценить бизнес-план заёмщика. Отсутствие успеха в реализации бизнес-плана, как указывает сам должник, стало одной из причин банкротства. Сокрытие от банков информации о реальной цели получения кредитных средств также лишило кредиторов возможности объективно оценить риски при их выдаче и предостеречь от сомнительных финансовых вложений предоставляемых денежных средств.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда округа о том, что действия *** ограничили возможности кредиторов по оценке рисков заключаемых с должником сделок (абзац четвёртый пункта 4 статьи 21328 Закона о банкротстве), и, следовательно, возложение всех негативных последствий от неисполнения таких сделок на должника путём отказа в получении им выгоды – освобождения от обязательств перед кредиторами в рассматриваемом случае является справедливым" (с)
В общем, можно предположить, по-тихоньку эту схемку "понабрать кредитов -> обанкротиться -> повторить через 5 лет" прикрывают и это к лучшему. Интересно, как последние годы частные кредиторы дают деньги в долг, потому что это реальный риск, что человек пройдётся по знакомым, наберёт у всех в долг, затем по банкам наберёт кредитов и пойдёт банкротится, и по итогу все останутся ни с чем.
