Вот я всё время вам тут пишу, что диванные трейдеры, они же "знатные инвесторы" (тм) - глупые, а я кривлю душой. Они умные. Ща расскажу.

Периодически эти знатные инвесторы обращаются ко мне с за консультацией тире деловым предложением.

Консультация им нужна такого рода:

"Вот я тут нашёл группу вк / в фейсбуке / в телеге / сайт с почтовой рассылкой, у них сидит группа гениальных аналитиков, которые предсказывают поведение рынка, и они готовы на платной основе делиться со всеми желающими прогнозами по фондовому/валютному рынку. Что ты думаешь на этот счёт?"

Я человек грубый и прямолинейный, и если это не дама, к чувствам которых я отношусь с некоторой заботой, то я в ответ начинаю громко смеяться. Лох не мамонт, не вымрет; без лоха и жизнь плоха; и всё такое.

- И что, какие гарантии они дают по своим прогнозам?

- А, ну, это, никаких не дают, это ж фондовый рынок, какие могут быть гарантии

- А нахуя тогда эти прогнозы, если они ничего не стоят? Я тебе могу таких прогнозов хоть за 100 рублей прям щас наговорить кучу

- Ну они пишут, что на их прогнозах 140% годовых выходило в последние 5 лет

- Анекдот про "ну так вот и вы говорите" знаешь?

- Да ну не, не может быть кидалово, у них там сайт прям такой, пишут, они 20 лет на рынке

- Ааа, ну если говорят, что они 20 лет на рынке, значит это правда)))) Они ведь НЕ МОГУТ ВРАТЬ!!!)))) На сайте наверное ещё фоточки есть этих мужиков около яхт и ламборгини, да?

- Дааа, то есть ты этот сайт знаешь?

- Ща погоди, дай отсмеяться...))) Дай угадаю дальше, на яхте они фоткаются у причала, а за рулём ламбы - в Эмиратах?

- Да, ламба в Эмиратах, точно

- Ну эт потому что там почасовой прокат суперкаров есть недорогой :))))) Ну ладно, поржали и хватит. Давай уточним. У них есть, грубо говоря, машинка для печатания денег, они на ней могут печатать по несколько миллионов долларов в неделю, но они организовали таргетированную рекламу в интернете, чтоб страждущим доступ к этой машинке продавать? И сколько тыщ мильонов они за этот доступ хотят?

- 5000 рублей в месяц

- Ща, погоди, у меня щас живот сведёт)) Нельзя так над человеком издеваться)))) А если они обосрутся с прогнозами на 100%, они тебе 10к хотя бы вернут?

- Нет...

Помните, я выше писал, что на самом деле "знатные инвесторы" умные и зря я над ними потешаюсь? Так вот дальше делается финт ушами:

- Слуш, у меня к тебе деловое предложение. Давай по 2500р скинемся, на двоих прогноз будем покупать, а торговать по нему будем оба. И я ещё двоих подтяну, выйдет вообще по 1250р с носа.

Вы чуете, какие миллиарды диванный трейдер планирует сэкономить этой хитростью, до которой конечно же никто кроме него не додумался? Вот уж наебал так наебал он прогнозистов))

Тут я в ответ предлагаю схему гораздо круче - ему самому организовать сайт с яхтами и феррари с прифотошопленной своей физиономией (на самом деле рожу лучше взять с thispersondoesnotexist.com, а то потом когда по 159-й подтягивать будут, лучше поменьше упоминаний себя любимого подкидывать следователям), организовать рекламу в интернете, получать за 5к прогноз у прогнозистов, и перепродавать его тысячам лохов по всей России хоть по 1000р, хоть по 25к, всё равно ценника никто не знает :)))

Ну ладно, хватит ржать уже на самом деле.

Отвечаю, что делать, если вы очень верите в такие прогнозы и вам очень хочется по ним поторговать, но немыслимую сумму в 5000-25000 рублей вам жалко. Предлагайте прогнозистам такую прекрасную и честную схему работы:

1) прогнозисты регулярно присылают свой прогноз без всякой оплаты, но в запароленном архиве

2) когда прогноз протухает, прогнозисты выкладывают на сайте, или присылают очередной рассылкой пароль от старых прогнозов

3) вы открываете старые прогнозы, сверяете их с реальностью, и вычисляете, насколько прогнозы совпали с реальностью

4) если вас устраивает доля правильных прогнозов, с какого-то момента времени вы начинаете оплачивать покупку паролей, чтоб открывать свежие прогнозы

PS: современные методы шифрования вполне достаточны, чтоб запаролить архив можно было за 1 рубль и за 1 минуту, и в то же время за любое разумное время (годы или миллионы лет) никакая сеть мэйнфрэймов не смогла бы этот пароль разбить

PPS: вспомнил я про это чудо, потому что сегодня ко мне обратился чувак за консультацией по поводу ставок на спорт :) Видимо в ставках на спорт этот лохотрон тоже процветает :) Причём, подозреваю, гораздо более буйным цветом, чем в трейдинге :)

Ярчайшие перлы "знатных инвесторов" можно увидеть в комментариях к постам:

50% годовых, напёрстки, поле чудес (в стране дураков)

Почему Баффет выигрывает миллиарды на фондовом рынке?

Миф "Теория чашки кофе"

Несколько мыслей о фондовом рынке (этот пост самый скучный и сложный, с формулами, но он самый важный и на самом деле самый интересный)

Это доволно поучительная и частично смешная история о нашем волке с Уолл-Стрит, который понял, что честным трудом в реалиях современного мира, на свой маленький остров заработать не удастся. Про этот случай я почему-то ни разу не видел статей на пикабу, может слепой... Исправим ситуацию или дополним картину новой статьей!

<<Всех, кто достаточно циничен и не верит даже доказательствам: не читайте, просто пройдите мимо, не тратьте свое время и нервы. А кто готов разбираться с пруфами: велком, доказательства будут по ссылкам. Особо приветствуется, если "товарищ майор" прочитает и начнет шевелиться.  Калининградская милиция года 4 уже разгребает документы/факты/доказательства и никак не разгребет, не опытны, что сделаешь>>

ГЛАВА 1: Начало-начал или стремительный рост волка с Уолл-Стрит

Жил-был капитан юстиции по имени Боровицкий Владислав Алексеевич. Его так и звали, имя не скрываю так как героев надо знать в лицо. Работал он какое-то время в милиции.

Так же Владислав Алексеевич в поте литца трудился до 2011 года, преподавал в юридическом институте МВД Калининградской области.

Среди коллег Владислав Алексеевич слыл самым большим знатоком фондовой биржи. Ходили упорные слухи, что деньги препод буквально лопатой гребёт, что в общем-то и было правдой.

Боровицкий уволился из института МВД так как на преподавательскую деятельность не было времени и вплотную занялся своей лопатой, бизнесом то бишь. Набрал себе команду единомышлеников и они начали вместе бороздить просторы непаханного поля, грести деньги со всех сторон. Бизнес шел успешно. Как раз так успешно как любят бизнесмены. Успешно - это тогда, когда на все про все тратишь 1 рубль, а получаешь 1000 или миллион, а то и больше. Ну, прибыль 1.5-2x - это, в общем, не прибыль, вы поняли. Компания начала ворочать нехилыми миллионами, так что в декабре 2013г бизнесмен открыл компанию "Рога и копыта" местного розлива и назвал ее ООО “Калининград Инвест-Капитал”.

Чем же таким иновационным занималось данное ООО?

Чем оно занималось можно увидеть в этом ролике, который был выпущен и показан по телевидению в Калиненграде.

Если коротко: компания "занималась" инвестициями, как говорил Владислав Алексеевич. Какими инвестициями? Да всякими. В землю, в ценные бумаги, перечисялть все нет смысла. Работает это так: есть ООО "Калининград Инвест-Капитал". Человек приносит туда денежку как в банк. Через месяц компания начисляет ему процент с денежки и переводит ему на счет. Здорово?

Но тут вопрос, а какой процент. Ну, скажем для начала так: все было индивидуально. А если взять среднее по больнице, то процентов 15 от суммы они перечисляли ежемесячно.

Для сравнения, может кто не знает, считается очень круто открыть вклад под 8% годовых. То есть 8% накапает за год. А у ООО "Калининград Инвест-Капитал" 15% вернется за месяц. Разницу все уловили?

Вот и люди ее уловили. Даже самые заскорузлые циники-муциники побежали вкладывать свои барыши. А некоторые, те у кого не было денег, но заработать хотелось, сделали вообще умно, просто ниндзи: они брали кредиты. Вкладывали их в ООО "Калининград Инвест-Капитал". Ежемесячно получали % от компаии и таким образом расплачивались с банком.

Да, ежемесячный процент - это все-таки весткий аргумент с которым хрен поспоришь. Таким  образом в ООО "Калининград Инвест-Капитал" несли деньги все кто только мог нести и знал про их существование. В сумме вкладчиков набралось под 130 человек. Общая сумма, которую они вместе внесли, перевалила за 200млн рублей. Хотя это не точно. Кажется, следователи до сих пор выясняют этот вопрос.

Глава 2: Что-то пошло не так

С июля 2014 года что-то пошло не так. ООО начал задерживать платежи по процентам. А в декабре 2014-го и полностью остановил переводы денежных средств. То ли звезды сошлись неудачно, то ли доллар в 2 раза упал. Но ООО закрылась наглухо, а Владислав Алексеевич растворился в воздухе, был обьявлен в федеральный розыск. Милиция долго его искала и знаете что... А ведь нашла: https://regnum.ru/news/accidents/2193059.html

За это время кто-то из вкладчиков полысел, кто-то вроде повесился. Один от сердечного приступа умер - это точно. Но лысину и приступ ему вряд ли вменишь, такое дело... Не докажешь что действия Владислава Алексеевича стали причиной приступа.

Глава 3: Самое интересное

Итак, Владислав Алексеевич был пойман и посажен. Посажен, но не в тюрьму, а в изолятор или куда сажают тех, чью вину пытаются доказать.

За дело взялись следователи. День и ночь они работали в поте лица с 14-го года пытаясь собрать всю картину и вмнеить Владиславу Алексеевичу преступление. Следователи сменияли друг-друга. Одни увольнялись, другие приходили на их место и дело начиналось чуть ли не с начала. В общем собирали следователи документ и передавали его на ознакомление Владиславу Алексеевичу. Наш главный герой, неспешно ознакамливался, находил нестыковки и возвращал документы назад ссылаясь на неточность данных. На ознакомление с документом уходило кучу времени, а потом на его переделку исправление. В общем в цирк не нужно ходить, у них там там в отделении можно было живот порвать от происходящего (если ты не вкладчик). Сейчас найдется те, кто скажут, что такого не было или было как-то но не так как я описываю... Помните говорил про пруфы. Я их приложу в конце. А пока только это, наслаждайтесь: http://forex-scam.org/2018/12/19/prokuratura-kaliningrada-na...

Крутили-вертели это дело и так и сяк. Сейчас кокой год, 2020-й? А воз, по большому счету, и ныне там. Дело все еще идет, мошенник сидит в изоляторе. Есть слухи, что дело подходит к концу. Но это только слухи. В октябре там что-то намечается, но это не точно. Так же есть слухи, что если бы он попал в тюрьму, то там бы из нашего героя знающие ребята по наводке бы выбили все, что он "зароаботал". Лет 6 он так в изоляторе от сидел, чуствуется что по окончани дела его просто отпустят так как свое он отсидит в изоляторе. Есть подозрение, что наши следственные ограны могли получать от него денежку. По этой причине и тянется все это бесконечно. Но это так..., слухи среди вкладчиков.

Вкладчики хотели это дело передать в Москву. Но ничего не вышло так как это другой регион и они занимаются своими делами. Так что с этим глухо.

Давайте вспомним героя минувших лет. Кажется его звали Улюкаев. Должность, ни много ни мало - министр финансов. Попался на взятке, упаковали, на удивление, быстро. Неужели все было так просто с минфином? Или это только московская милиция так оперативно работает?

А вот этого фига с горы мурыжат уже 7-й год и никак не могут посадить. Подозрительно, не находите?

Глава 4: В заключение

В заключение. А что хотелось бы сказать в заключение? Думаю и сказать нечего, кром как: товарищ "мой персональный майор" или товарищ КГБ. Прошу  немного оторваться от ежедневной важной работы и хотябы 1 раз за 7 лет обратить на это дело пристальное внимание.

Пруфы:

Этот сайт вообще клад для тех кто хочет разобратся. Наверно это будет особенно интересно для юристов. Здесь выкладываются вроде как все материалы/документы по его делу и принятые по ним решения:
http://vladstop._tk/  << уберите "_". Почему-то ссылка не прикреплялась. Ну или можете в гугле набрать этот сайт.

Статьи о мошеннике:

https://old.rudnikov.com/article.php?ELEMENT_ID=27231

https://www.kaliningrad.kp.ru/online/news/2549228/

Обсуждения на очередном форуме:

http://simferopol.in/topic/28416-ostorozhno-v-krimu-oruduet-...

И самое важное: не ведитесь на бесплатный сыр, даже если он реально у вас в руках. Оглянитесь, может вы стоите в мышеловке.

Доброго времени суток, уважаемые.

Сегодня речь пойдёт о старой книжке. Выпущена она была уж скоро как тридцать лет тому и посвящена финансовым рынкам. С тех пор прошла уйма времени, и, казалось бы, интереса в этой области она уже представлять не должна бы. Как бы не так.

Книга называется "Денежный базар. Мир валютной торговли триллионами долларов изнутри." Написал её известный трейдер Эндрю Кригер, прославившийся в своё время тем, что смог по сути в одиночку свалить новозеландский доллар в 1987 году. Его называли гением валютных торгов. Это сейчас мы знаем об атаках на ту или иную валюту. А тогда он был первопроходцем. Он понял, что после "чёрного понедельника" 19 октября инвесторы рванут в безопасную гавань под названием американский доллар, что создаст давление на прочие валюты. И что на этом можно неплохо заработать. Сколько он тогда сделал - точно неизвестно, но это были как минимум сотни миллионов долларов.

Хоть времена уже не те, что три десятка лет назад, образ жизни валютного спекулянта существенно не изменился. Он по-прежнему приклеен к экрану компьютера с сообщениями новостных агенств и по-прежнему висит на телефоне, общаясь с брокерами разных банков. По-прежнему курсы валют отвязаны друг от друга, и на них оказывают влияние разные факторы, будь то кредитно-финансовая политика государства, сообщения пресс-секретарей или природные катаклизмы. Процветающий мировой валютный рынок снабжает экономику мира необходимой ликвидностью. Он огромен, сложен и оказывает громадное влияние. Он как реактивен, так и предиктивен: не только реагирует на политические и экономические события, но также и определяет судьбу наций, обеспечивая строгую оценку здоровья их экономик. Рост и падение доллара влияют на покупательную способность его держателей, на престиж нации, на доход, извлекаемый из того, что другие нации номинируют в долларах свои договора, на размер экспорта и импорта. Курс доллара в этом смысле служит отображением и функцией будущего Штатов.

Для начала Эндрю знакомит читателями с азами мировой финансовой торговли. Что международные курсы валют всегда даются в "тугриках-за-доллар", и только курс фунта стерлингов даётся в долларах за фунт. Что брокер, когда у него спросят курс валюты, даст два курса с небольшим спредом между ними. Что есть такая полезная штука, как опцион, который представляет собой нечто вроде страхового полиса, обеспечивая его обладателю куплю (call) или продажу (put) определённой суммы по определённому курсу в будущем. Что движения курсов на рынке определяются массой всевозможных факторов, не последним из которых является стадный инстинкт его участников. Что валютные риски хеджируют, заключая форвард-контракты.

Продолжает свой рассказ автор двумя практическими примерами, которыми он иллюстрирует своё понимание того, как ожидание движения валютного курса реализовывается в конкретную прибыль. Для того чтобы зашортить или залонгить какую-то валюту, мало иметь представление о том, завышен или занижен её курс. И даже мало знать о вероятных уровнях поддержки или сопротивления. Главный вопрос - когда. Когда войти и когда выйти. Эндрю красочно описал, как он, работая на Сороса, занимался сбросом полумиллиарда фунтов в условиях непрерывного роста его курса. Эндрю был уверен, что курс фунта всё равно завышен, и он неумолимо упадёт, но опубликованная статистика торгового дефицита Великобритании заставила его приуныть - он был неожиданно низок. Курс фунта не упал, а рванул в небеса. Дружки-трейдеры, знавшие, что он шортит фунт, стали ему названивать, спрашивая "как дела?", втирая соль в свежие раны. Он терпеливо отвечал, что да, цифры хороши, и курс, скорее всего, "пробьёт крышу". Но всё равно фунт переоценен. Курс продолжал расти, и Эндрю решился было выкупить кое-что из проданного обратно, но подождал ещё, и он стабилизировался и даже немного упал. Эндрю продал ещё пару сотен миллионов. А потом к нему присоединился Банк Англии, начав свои продажи. Эндрю стал продавать ещё и ещё, доведя счёт проданному до 1,1 миллиардов. Фунт упал, как камень. Устав и захотев выспаться, наш автор в конце концов выкупил свои фунты обратно, положив 30 миллионов прибыли в карман. Это многим не понравилось, в том числе и Банку Англии. История попала в прессу. На телевидении рассказывали, как Кригер тянул фунт вверх. Эндрю выключил ящик, сказав себе: "Я не думаю, что они врубились."

Предугадать движение валютных курсов в каждом конкретном случае непросто. Есть  определённых события в экономике и политике, долгосрочные тренды, спрос и предложение, зависящие не только от фундаментальных данных, но и от размера спекулятивных позиций. Трейдер может пытаться подтолкнуть рынок и даже вместе с другими привести его движение. Но в конце концов рынок будет двигаться по-своему. В этих условиях нужно смотреть не на безнадёжном стремлении доминировать на рынке, а на своих позициях, своих прибылях и убытках. В другом примере, приведённом в книге, Эндрю рассказал, как он обвалил новозеландский "киви", то есть доллар, после обвала на фондовом рынке 19 октября 1987 года. Он видел рост спекулятивного спроса, когда инвесторы, привлечённые высоким процентов, вкладывались в киви. Большинство участников ожидало продолжения курсового фейерверка, будучи уверенным, что Соломон Бразерс зашортил киви, и ему придётся закрывать позицию. Раз все были так настроены на покупку, Эндрю сказал себе, что пора кое-что продать в условиях рисующегося сценария бум-спада. И он продал 50 миллионов. Потом ещё. А курс, блин, растёт! Потом ещё 100 миллионов братьям Соломонам. Он чувствовал, что курс искусственно надут, но он всё рос. И лишь после продажи остальных 50 миллионов киви немножко припал. Шаг за шагом он сбрасывал всё новые миллионы, подстраховываясь опционами. Курс начал валиться, затем стали срабатывать стоп-лоссы, и он вообще рухнул. Многие потеряли на этом большие деньги. А всё оттого, что они верили, что для курса киви существует лишь одно направление движения - вверх.

Закончив со своими байками, Эндрю обратился к судьбе доллара как мировой валюты. Уже тогда она его волновала. Он рассказывает нам, как мир дошёл до плавающих валют, когда спекулянты участвуют в курсообразовании, являющемся по сути мерилом конкурентоспособности мировых экономик. Началось всё в 1944 году, в американском курортном местечке Бреттон-Вудс, где делегаты со всего мира под залпы всё ещё идущей мировой войны определяли основы послевоенного экономического устройства. Выдающимся участником той конференции был Джон Мейнард Кейнс. Это знаковая фигура Кейнсу уже после Первой мировой было ясно, что благополучие наций-победителей зависит от благополучия побеждённых. Но тогда, в 1919 году его, как представителя британского казначейства, слушать не захотели. Теперь же он был в числе "банковавших". Но главным банкующим был Декстер Уайт - представитель США. Итак, было ясно, что побеждённым необходимо будет помогать. Но какой должна была быть эта помощь? Можно "подкармливать" безвозмездной помощью. Ясно, что больших объёмов при этом не добиться. А Европа ведь лежала в руинах. Потому был выбран другой путь - кредит. Но где достать денег (их необходимо было очень много), когда вся торговля завязана на золото? Новая ликвидность должна была быть создана практически из воздуха. Потому Кейнс выступал за отмену золотого стандарта и введение фиктивной денежной единицы - банкор, к которой были бы привязаны по фиксированным курсам остальные валюты. Но представитель нации-кредитора Уайт имел на этот счёт своё мнение, которое и возобладало. Мировой валютой был определён доллар, который, однако, сохранил привязку к золоту, а другие валюты получили привязку к самому доллару. Финансировать же послевоенное развитие стали должны новосозданные организации - МВФ и Всемирный Банк  - фонд и банк, являющиеся на самом деле банком и фондом соответственно. Получившаяся система позволяла странам, находящимся в затруднении, не затягивать сразу же пояса, а заняться реформами, чтобы позволить экономике снова расти.

Система продержалась два десятка лет. За это время доллар стал ведущей валютой, его стали ценить.  Европейцы платили долларами за американский импорт и натовское оружие. Но время шло, Европа отстроилась и стала теснить американцев сначала на своих рынках, а потом и в Северной Америке. Потом случился Вьетнам, плюс к тому в США стала расти социалка. Всё это стоит денег, потому Штаты стали превращаться из кредитора в должника, печатая всё новые миллиарды "зелени". Некоторые держатели долларовых запасов стали задумываться о том, что неплохо бы обменять их хотя бы частично на золото. На фоне того, что сумма долларов, находящихся в обращении за пределами США выросла за послевоенное время почти в восемь раз - идея весьма неглупая. Разумеется, если все держатели долларов потребовали бы обменять их на "звонкую монету" - Форт-Нокс и другие хранилища бы враз опустели. И хотя одномоментного набега не случилось, золотой запас США за послевоенные два десятка лет похудел более, чем вдвое. Давление на доллар усугублялось взрывным ростом рынка евродолларов. Что это за зверь такое - евродоллар? Как известно, за деньги, ссужаемые банком-кредитором, должник платит процент. Банки каждой страны ссужали в своей валюте. Банки в Западной Германии - в марках, французские - во франках, британские - в фунтах. Чтобы ссужать доллары, нужно было идти в США и заниматься этим там. Систему "хакнул" не кто иной, как Московский Народный Банк, у которого скопились значительные запасы долларов, вырученных за советский товарный экспорт, и которые боязно было инвестировать в Штатах в условиях холодной войны. Советы стали втихаря ссужать доллары на европейском рынке, причём одними из первых активных пользователей стали американские корпорации, расширяющие свой европейский бизнес. Втягивались всё новые игроки, породив в конце концов процветающий рынок "евродолларов". В комбинации с бюджетными проблемами США это сделало давление на доллар (а вернее, на его фиксированный курс и золотое содержание ) нестерпимым.

У ситуации было два выхода: привести свои финансы в порядок, закончив как минимум войну во Вьетнаме или что-то другое. Это "другое" и случилось в конце концов. Получив в 1971 году запрос от Великобритании обменять три миллиарда на золото, американцы отказались от золотого обеспечения валюты. Жёсткие курсы валют к доллару тоже долго не продержались - так много было желающих избавиться от "зелёного", курс которого был завышен, что резервы центробанков, обеспечивавших этот курс, таяли на глазах. Бреттон-Вудская система канула в прошлое. Валюты стали торговаться по плавающему курсу, определяемому спросом и предложением. Где золотой стандарт удержался - это в ценах на нефть. Цена барреля в золотом выражении осталась величиной более-менее постоянной. К этому приложили руку преимущественно мусульманские страны-члены ОПЕК.

График цены нефти в золотом эквиваленте.

Именно спрос на нефть, которая торгуется только за доллары, не дал провалиться американской валюте в тартарары в семидесятых. Частные компании познали в это время все прелести валютных рисков при фиатных деньгах. Доллар валился всё ниже и ниже, ФРС пыталась сдержать падение валютными интервенциями, но это слабо помогало. И лишь при Рейгане американцы стали реально бороться с инфляцией, задрав ставку рефинансирования (т.е. сделав доллар дорогим). В 1982 годы покупатель американских казначейских облигаций имел доходность аж 14% (на данный момент она составляет 0,657%).

Доходность американских гособлигаций.

Иввесторы, ещё при Картере сбрасывавшие доллары в обмен на дойчмарки и иены, теперь ломанулись обратно, стремясь поиметь такой вкусный процент. Стремительный рост доллара достиг пика в феврале 1985 года. После этого курс пошёл на убыль. Что же произошло в это время? А ничего! А когда в сентябре были достигнуты договорённости о постепенном планомерном снижении курса доллара (в интересах американских экспортёров) в отеле Плаза в сентябре того же года, тренд на падение ещё только ускорился. Впоследствии эти встречи целью договориться о мерах по поддержанию валютных курсов в определённых коридорах, стали регулярными в рамках встреч G5, превратившейся потом в G7.

Придя к "современности" (время написания книги - 1992), автор трезво констатирует, что в восьмидесятых Штаты окончательно перестали быть ведущей индустриальной державой, финансируя свои расходы влезанием в долги перед всем миром. Будущее доллара ему виделось в конкуренции с другими валютами, прежде всего с иеной и маркой. То, что глобальный инвестор по-прежнему предпочитает доллар, он объясняет "синдромом лягушки", брошенной в кастрюлю с холодной водой на огне. Земноводное привыкает к приятной температуре воды и не замечает её постепенного роста, что кончается тем, что лягушка, не выпрыгивая, варится заживо. Так и глобальный инвестор, начав в приятных условиях "золотого" доллара с его доступом на американские рынки товаров и капитала и свободы движения капитала, привык к этим благоприятным условиям. Был отменён золотой стандарт, затем США превратились в нацию-должника, а с середины восьмидесятых его курс стал снова валиться в неизвестное. Но инвестор остался в долларе - во многом по инерции удобства, а также при отсутствии альтернатив. Если бы всё эти "немыслимые" события случилось разом, то доллар в качестве мировой валюты не устоял бы, а так, постепенно с течением времени, лягушка, то бишь мировой инвестор - продолжает "вариться". Да и все свои преимущества доллар ещё не растерял: спокойное окружение, политическая стабильность, природные ресурсы, военная сила, приличный по сравнению с многими странами экономический рост - все эти аргументы по-прежнему имеют вес для инвестора. Но есть и риски, прежде всего экономические. Эндрю справедливо полагает, что в сравнительной гонке валют судьба доллара зависит в том числе и от того, как будут обстоять дела по всему миру. Если случится очередное "немыслимое", а именно дефолт по американским долгам, то судьба доллара как первого среди равных будет решена. Казалось бы, Штаты всегда могут напечатать необходимое число зелени, чтобы расплатиться по долгам - ведь они номинированы в долларах. Но в этом случае инвестор побежит из доллара по причине неизбежно сопутствующей этому процессу инфляции.

В заключении Эндрю размышляет о перспективе единой мировой валюты. Несомненно, это упростило бы жизнь, устранив валютные риски и облегчив торговлю. Но единая валюта - это и неизбежные сложности, одной из главной из которых является проблема установления процентных ставок. Каждая страна по идее имеет право "играться" с ценой денег на своей территории. Но реально в условиях свободы движения капитала и единой валюты процентные ставки диктует не местная власть, а рынок (или же некий центральный орган). Получается, что единая валюта накладывает ограничения на самостоятельность государств. Единая мировая валюта - это в конце концов - единое мировое экономическое правительство. Эндрю в своей книге, не ведая того, повторил уже сформулированную в 60-х годах Флемингом и Манделлом гипотезу о невозможной троице, а именно фиксированного обменного курса, свободы движения капитала и независимой денежной политики. Чем-то всегда приходится жертвовать.

Время показало прозорливость выводов Кригера. Судьба Греции демонстрирует невозможность независимой экономической политики в условиях единой валюты. Будь у греков своя валюта - её курс упал бы сам собой. А так - им пришлось пройти через семь кругов ада да ещё обозлиться на "братьев" по евро, затягивая пояса. Кризис евро не закончен, на подходе Италия и другие страны. Так что пока мы не доживём до мирового правительства, единая мировая валюта будет оставаться в области отвлечённого прожектёрства.

А что же с долларом? Аргументы "за и против" те же, что и у Эндрю. При сохранении свободы движения капитала реальных альтернатив у доллара по-прежнему не так много. Юань трудно назвать свободно конвертируемой валютой, его использование приносит инвесторам неудобства. У евро реальные политические риски, а про иену как мировую валюту уже никто не заикается. Доллар, как и раньше, представляет собой "спокойную гавань" в нашем турбулентном мире. И пусть долги у Штатов не растворились в воздухе, а достигли астрономических величин. Но долгов у всех выше крыши, в том числе у китайцев. Инфляция? Если случится, она будет всемирной, потому что кризис глобальный. Всем плохо, все в долгах, и потому все будут печатать деньги. Потому в условиях свободы движения капитала доллару в наше время ничего не угрожает, лягушка будет вариться дальше. Доверие к доллару у инвестора в наше время не падает, а растёт, особенно в кризис.

Торговый индекс доллара.

Другое дело, если на движения капитала будут накладываться ограничения. Мы видим начало процесса на примере капиталов под санкциями. Кто захочет покупать американские облигации, если эмитент, скажем, откажется платить процент по ним в порядке санкционной политики? В этом случае альтернативой доллару станет золото. Старый добрый золотой стандарт, он ещё послужит человечеству. Может быть, появится золотое обеспечение у какой-то из валют, у того же доллара. Ведь золотой резерв у американцев по-прежнему крупнейший, с большим отрывом. Но так или иначе, рано или поздно, в условиях свободы торговли стандарт этот неизбежно рухнет, как это уже случилось. Здесь мы приходим к главному вопросу, от которого зависит будущее мировой экономики, наше будущее в конце концов: что будут с мировой торговлей, с глобализацией? Она не устраивает уже даже мирового гегемона США. У меня нет ответа на этот вопрос - это уже политика, непредсказуемая и беспощадная. Развалится мир снова на блоки (а к этому драматическому событию потихоньку всё идёт) - будем свидетелями возвращения золота на трон. Обойдётся - доллар останется. Время покажет.

Пикабушники, всем привет!

Слушайте, мне ранее прилетали вопросы, связанные с приобретением валюты

Как правило, данный вопрос становится для людей актуальным перед отпусками или рабочими визитами в другие страны.

Всевозможные финансовые консультанты по этому поводу трубят в голос, что валюту ВСЕГДА выгоднее покупать на валютном рынке московской биржи нежели в банке.

Согласитесь, достаточно смело утверждение – поэтому , давайте разбираться так ли это на само деле или нет.

Господа, разумеется, само по себе утверждение, что на бирже самый «чистый» и выгодный курс – истинно.

Ибо где еще как не на финансовом рынке зарождаться валютному паритету.

Соответственно, и МинФин, и коммерческие банки, и государственные банки (РСХБ), и Центральные Банки совершают валютные интервенции и покупают иностранную валюту на бирже.

Те доллары или евро, которые вы приобретаете в банке, если прям совсем просто, то в обменниках – это валюта, которая отдается вам с банковской наценкой.

Если вы сравните курс на покупку доллара на бирже, с курсом, который транслирует, к примеру, какой-нибудь Сбербанк – то вы неприятно удивитесь.

Разумеется, на «маленьких суммах» - до тысячи долларов подобная разница курса не особо то и замечается, а вот когда речь идет о 2-3-5 тысячах долларах, то в рублях тут уже может быть что-то более менее ощутимое.

Соответственно, господа, приобрести какую-либо валюту за российский рубли на бирже может каждый человек, которому исполнилось 18 лет.

Для этого просто необходимо открыть брокерский счет у любого российского брокера, закинуть деньги на счет, и осуществить сделку – или «с голоса», или через торговый терминал, или через торговое приложение брокера.

А теперь, друзья, давайте вернемся к тому, о чем начали разговор.

Я сразу спойлерну и скажу, что человек, который хочет приобрести какую-то незначительную сумму на бирже может это сделать гораздо выгоднее в банке, потому что:

1. Валюта на валютном рынке торгуется ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО ЛОТАМИ.

Один лот равен одной тысячи условных единиц.

Нельзя на валютном рынке купить сумму меньше тысячи.

2.За приобретение мелкой «партии валюты», биржа возьмет повышенную комиссию, которая, по итогу, будет или будет выше, или будет равна разнице между биржевым курсом и курсом банка.

3.За вывод валюты с брокерского счета брокеры, как правило, взимают комиссию.

4.Если комиссию не возьмет брокер за вывод валюты, то за ее обналичивание, комиссию возьмет банк.

Можно, конечно, комиссию банку не платить, но для этого валюта должна «отлежаться» на расчетном счете не менее 30 дней .

(на самом деле есть масса иных способов - я о них буду рассказывать).

Господа, при этом стоит учитывать, что у ряда брокеров, таких как: Открытие, Тиньков, БКС, ФИНАМ и тд., есть сервис внутреннего индикативного курса, в рамках отдельной секции «неполный лот».

Вот эта история более близка к целям мелкого покупателя валюты, ибо данный сервис предусматривает возможность покупки валюты небольшим объемом по БИРЖЕВОМУ КУРСУ!

При этом, вы должны понимать, что здесь нужно будет заплатить брокерскую комиссию, но она , разумеется, не будет ощутимой.

Бирже вы в данном случае ничего не платите.

Казалось бы, что решение найдено – но нет, ибо проблемы, которые у вас могут возникнуть при выводе валюты с брокерского счета и дальнейшего обналичивания могут вас огорчить.

Я говорю о комиссиях.

Исходя из этого, можно по сути, резюмировать:

1.Если сумма покупки валюты крупная (от 5 тысяч у.е.) – стоит задуматься, в целях экономии, о покупке валюты через брокера.

2.Если сумма валюты менее 2 тысяч у.е. – не морочьте себе голову, покупайте ее в банках с курсом, максимально приближенным к биржевому.

Речь идет о ФОРА-Банке.

Теперь небольшой лайфхак, который может быть полезен тем, кто столкнулся с ситуацией, когда банк, при обналичивании средств, хочет удержать с вас комиссию, при этом сообщая вам о том, что комиссии не будет, если деньги пролежат на счете более 30 дней.

Господа, как бы это смешно не звучало, но банки можно здесь понять.

Мало кто знает, но внутри банков есть целые департаменты, которые занимаются расчетом денежной ликвидности.

То есть, это те ребята, которые, по сути, снабжают банкоматы наличными бабками.

Когда денежные средства поступают на ваш расчетный счет и вы хотите снять их в наличном эквиваленте – вы срезаете банковскую ликвидность + важно понимать, на каком типе счета ваши денежные средства учитываются.

Если это вклад до востребования, то банк на этих деньгах с большей долей вероятности зарабатывает в рамках овернайта.

Соответственно, быстрое снятие денег со счета, да еще когда эти деньги пришли от другого юридического лица, для банка крайне неприятная ситуация.

Разумеется, с точки зрения законодательства, эти ограничительные тарифы, которые по сути являются препятствием для возвращения клиенту его денежных средств – улажены, и подведены под тарификацию банковских услуг.

Разумеется, юридическое сообщество, занятое в сфере банковского и финансового законодательства с этим крайне не согласно, но тем не менее, если ЦБ не видит нарушений – значит их нет.

Жалко, что КС не обращает на это внимание, но это уже другая история.

Итак, давайте представим, что вы купили валюту на бирже, или же наоборот, продали ваши ценные бумаги и решили вывести свои денежные средства на свой расчетный счет в банке, где у вас находится зарплатный проект.

В предвкушении снятие всей суммы ДС, вы обращаетесь в кассу банка и вам заявляют, что при снятии ДС банк с вас удержит комиссию в размере 1% от выводимой суммы.

Друзья, тут не нужно ни спорить, ни кричать и не тратить ни свое время, ни свои нервы.

Надо просто сказать: «хорошо, снимать деньги я не буду» и уйти восвояси.

Теперь далее – если у вас есть мобильное приложение банка – то открываем его, если приложения нет, то надо тут же обратиться к сотрудникам банка, что называется, не отходя от кассы – и попросить, чтобы вам дали доступ к мобильному банку.

Далее, выходим из банка, заходим в мобильное приложение, и в режиме онлайн открываем банковский вклад.

Далее, всю сумму ДС переводим на банковский вклад, держим эту историю сутки.

На следующий день являемся в отделение банка и заявляем о том, что хотите закрыть свой депозит ДОСРОЧНО.

Отказать в таком закрытии банк не имеет права, ибо это четко указано в ГК РФ.

Подписываете все соответствующие документы, при этом, разумеется, теряете проценты по вкладу.

Отправляетесь в кассу банка с соответствующей квитанцией, которую вам выдаст клиентский менеджер, и ПОЛУЧАЕТЕ В КАССЕ БАНКА СВОИ ДЕНЮЖКИ БЕЗ УДЕРЖАНИЯ КАКОЙ-ЛИБО КОМИССИИ.

При этом, следует знать, что любые комиссионные издержки, которые банк попытается установить в отношении суммы, возвращаемой вкладчику – НЕЗАКОННЫ, ибо это четко установлено в ГК РФ.

Господа, сразу бы хотел предупредить, что данный лайфхак, это скорее экстренная мера.

Регулярное его применение чревато последствиями, а именно, расторжением договора на обслуживания в одностороннем порядке по инициативе банка.

Не забывайте, что открытие вклада и его закрытие для банка – это дополнительные транзакционные издержки, ибо открыть вклад и закрыть его, это не просто вернуть вкладчику деньги.

Это в первую очередь отчитаться в АСВ о том, что вклад открыт а бабки поставлены на баланс, потом о том, что вклад закрыт а деньги из баланса выбили и прочая, прочая околобухгалтерская суета.

Где вы покупаете валюту??

Всем успехов!

Еще во времена работы в офисе лайтово торговал. Так как для эффективности на коротких отрезках нужно время, а времени не было - забил, но знакомым успел насоветовать, как менять на свои нужды рубли в доллары или евро по биржевому курсу.

Делюсь здесь, может и вам пригодится в преддверии новогодних праздников. Отмечу, что в разных организациях механика отличается, но вещи, на которые стоит обратить внимание, идентичны. Даже моя мама, продавшая квартиру в регионе, справилась)

1) Открываем рублевый счет, счет в нужной валюте и брокерский счет. Это бесплатно, если не выпускать карту. Что важно: установить кодовые слова. Иначе потом могут быть проблемы в неожиданных местах - например, если отдаете голосовые поручения. О них ниже.

2) Самим в кабинете ничего трогать не надо - нажмете не то, никто не виноват. Если вы, конечно, не опытный игрок (тогда эта методичка вам точно неинтересна). Звоните в банк и говорите, что хотите купить валюту.

3) Шаг покупки - 1000 единиц валюты. Да, 200 долларов купить не выйдет. Интересно тем, кто покупает от 1000.

4) Покупка сразу происходит в течение дня, пока работает биржа. Если захотите прикупить зеленых в 9 вечера - операция произойдет уже утром следующего дня.

5) С биржи валюта на ваш счет поступит скорее всего не мгновенно, а на следующий день.

6) Дальше - самое интересное. Очень внимательно читаем или дотошно спрашиваем - как снять деньги так, чтобы не было комиссий нигде (!). Например, в одном очень известном стабильном банке при выводе на карту с вашего же счета попадаете на комиссии и на “деньги должны отлежаться 14 дней”. То есть ваши деньги - не ваши) При детальном рассмотрении оказывается, что надо просто не пользоваться картой, а выводить на ваш текущий счет и снимать.

7) У каждого банка свой лимит на снятие наличных, по карте и без. В одном из можно снимать до 3,5 млн за день, но при снятии 300к надо за пару дней звонить и заказывать такие деньжищи в отделении. Зачем снимать столько? Ситуации разные бывают. Кто-то покупает авто, кто-то - квартиру, а иные и вовсе сваливают в бессрочный отпуск.

В общем, второй раз кажется уже не так страшно. Пару тысяч рублей экономите с каждой тысячи долларов или евро, и если меняете больше одной и не первый раз - профит очевиден.

Сам никогда не пользуюсь обменниками, и вам не советую. Проще предусмотреть все ближайшие отпуска и поменять сразу, чтобы и сэкономить, и от курса не дергаться. А то под новый год сейчас снова начнется.

Диалог на этом закончился, наверное доширак пошла заваривать.