Горячее
Лучшее
Свежее
Подписки
Сообщества
Блоги
Эксперты
InvestKitchen

InvestKitchen

Пикабушник
Дата рождения: 27 февраля
поставил 86 плюсов и 4 минуса
в топе авторов на 199 месте
271 рейтинг 53 подписчика 12 подписок 212 постов 0 в горячем

Серии постов

По времени  По рейтингу  [моё]  Поиск 
1

В каких облигациях зафиксировать высокую доходность на долгий срок? Разбор эмитентов⁠⁠

Смягчившаяся риторика Банка России и выходящие данные по инфляции дают все больше уверенности, что текущее значение ключевой ставки – это пик в этом цикле.

Для консервативных инвесторов текущий момент может быть удачным для фиксации исторически высокой доходности в надежных корпоративных облигациях с удержанием позиции до погашения.

В данном посте хотел бы разобрать три бумаги с высоким рейтингом надежности, фиксированным купоном и долгим сроком к погашению:

✅️ РЖД 1Р-38R $RU000A10AZ60

- Рейтинг: AАА (АКРА)

- Купон: 17,9%

- Частота выплат: 12 раз в год

- Текущая цена: 1044Р

- Дата погашения: 02.03.2030

- Оферта: нет

- Амортизация: нет

- Доходность к погашению: 17,43%

Кто-то скажет, какой смысл покупать облигацию, которая торгуется на 4% выше своего номинала. Для таких инвесторов готов предложить два выпуска от данного эмитента, но уже с офертой:

• РЖД 001P-41R $RU000A10B495 (доходность к put-оферте 15.03.29 года 18,1%, выплата купона каждый квартал);

• РЖД БО 001P-42R $RU000A10BGF2 (доходность к put-оферте 03.04.29 года 18,3%, выплата купона ежемесячно)

✅️ Газпром Нефть 003P-15R $RU000A10BK17

- Рейтинг: AАА (АКРА)

- Купон: 2%

- Частота выплат: 12 раз в год

- Текущая цена: 508Р (ниже номинала на 50,85%)

- Дата погашения: 11.04.2030

- Оферта: нет

- Амортизация: нет

- Доходность к погашению: 18,09%

📍 Некоторые преимущества данного выпуска:

• Доходность к погашению (YTM) 18,5% на 5 лет. Это на 2% больше, чем у ОФЗ на сопоставимый срок.

• Потенциальный доход за полгода превышает 12% с учётом роста тела облигации.

• При использовании трёхлетней налоговой льготы посленалоговая доходность на 3% выше, чем по сопоставимым выпускам РЖД и ОФЗ.

✅️ Атомэнергопром 001P-05 $RU000A10BFG2

- Рейтинг: AАА (АКРА)

- Купон: 17,3%

- Частота выплат: 4 раза в год

- Текущая цена: 1014Р

- Дата погашения: 11.04.2030

- Оферта: нет

- Амортизация: нет

- Доходность к погашению: 17,97%

📍 Некоторые преимущества данного выпуска:

• Стабильность и срок обращения. Главный плюс выпуска — обещанный 5-летний срок обращения без оферт и амортизации.

• Альтернатива ОФЗ. Даже с учётом повышенного долга надёжность выпуска не вызывает вопросов. При этом он отличается от госбумаг повышенной ставкой и более частыми купонами.

• Возможность инвестирования через ИИС-3. При покупке ценной бумаги на ИИС-3 налог с купонов не удерживается. Инвестор получает купон полностью, а дополнительно государство вернёт 13% с суммы взноса.

Как по мне данные облигации отличная возможность зафиксировать достойную доходность, которая на долгом горизонте времени себя оправдает. Благо пока выпуски не так сильно выросли от своей номинальной стоимости, а значит момент для более выгодной покупки еще не упущен. Всех благодарю за внимание.

Наш телеграм канал

✅️ Если пост оказался полезным, подписывайтесь на канал, ставьте лайки — это лучшая мотивация для меня делать подобные посты.

'Не является инвестиционной рекомендацией

Показать полностью
[моё] Финансовая грамотность Инвестиции Биржа Совет Мнение Ключевая ставка Облигации Текст
0
3

Из каких облигаций собрать портфель на 2025 год. Подробный обзор эмитентов⁠⁠

Я тут подумал и пришел вот к какому решению. Странно, что на канале так много постов про облигации, а у автора нет своего личного облигационного портфеля. Надо, как мне кажется исправлять эти пробелы.

На новую публичную стратегию решил выделить до 100К и собрать инвестиционный портфель с облигациями под разные возможные события на фондовом рынке. Помимо корпоративных облигаций, купил валютные инструменты в качестве хеджа (фактор геополитики) и длинные ОФЗ (отыграть рост тела облигации на моменте перехода к циклу смягчения ДКП)

✅️ Сейчас в портфеле 11 эмитентов:

📍 Монополия 001Р-03 $RU000A10ARS4

- Рейтинг: ВВВ+ (АКРА)

- Купон: 26,5%

- Частота выплат: 12 раз в год

- Текущая цена: 1007Р

- Дата погашения: 25.01.2026

- Доходность к погашению: 28,51%

📍 ЕвроТранс БО-001P-02 $RU000A105TS5

- Рейтинг: A- (АКРА)

- Купон: 13,4%

- Частота выплат: 12 раз в год

- Текущая цена: 931Р

- Дата погашения: 24.01.2026

- Доходность к погашению: 27,1%

📍 МВ Финанс 001P-06 $RU000A10BFP3

- Рейтинг: A (АКРА)

- Купон: 26%

- Частота выплат: 12 раз в год

- Текущая цена: 1021Р

- Дата погашения: 11.04.2027

- Доходность к погашению: 27,11%

📍 Полипласт-П02-БО-03 $RU000A10B4J5

- Валюта: USD

- Рейтинг: А- (НКР, прогноз «Стабильный»)

- Купон: 13,7%

- Частота выплат: 12 раз в год

- Амортизация и оферта: нет

- Погашение: 11.03.2027

- Доходность к погашению: 11,01%

📍 Глоракс 001P-02 $RU000A108132

- Рейтинг: BBB+.ru, прогноз — «стабильный»

- Купон: 17,25%

- Частота выплат: 12 раз в год

- Текущая цена: 950,4Р

- Дата погашения: 05.03.2026

- Доходность к погашению: 26,91%

📍 РОЛЬФ 001P-07 $RU000A10ASE2

- Рейтинг: ВВВ+ (АКРА)

- Купон: 26%

- Частота выплат: 12 раз в год

- Текущая цена: 1024Р

- Дата погашения: 21.01.2027

- Доходность к погашению: 27,1%

📍 МФК Мани Мен обб01 $RU000A10AYU6

- Рейтинг: BBB- от агентства «Эксперт РА»

- Купон: 26,5%

- Частота выплат: 12 раз в год

- Текущая цена: 1038Р

- Дата погашения: 10.02.2028

- Доходность к погашению: 27,5%

📍 МГКЛ 001Р-05 $RU000A107UB5

- Рейтинг: BB от агентства «Эксперт РА»

- Купон: 20%

- Частота выплат: 12 раз в год

- Текущая цена: 907,3Р

- Дата погашения: 20.02.2029

- Доходность к погашению: 25,99%

📍 ОФЗ 26238 $SU26238RMFS4

- Купон: 7,1%

- Частота выплат: 2 раза в год

- Текущая цена: 525,7Р (ниже номинала на 52,58%)

- Дата погашения: 15.05.2041

- Доходность к погашению: 15,54%

Кто-то конечно может сказать, зачем мол мне длинные ОФЗ с их скромными купонами, когда есть корпоративные облигации. Это действительно так, но долгосрочный инвестор должен мыслить другими временными отрезками.

📍 М.Видео выпуск 5 $RU000A109908

- Рейтинг: A(RU), прогноз «Позитивный» — от АКРА

- Купон: ключевая ставка ЦБ+4,25%

- Частота выплат: 12 раз в год

- Текущая цена: 882Р

- Дата погашения: 06.08.2026

📍 ГК Самолет БО-П14 $RU000A1095L7

- Рейтинг: A+(RU) с прогнозом «Стабильный»

- Купон: ключевая ставка ЦБ+2,75%

- Частота выплат: 12 раз в год

- Текущая цена: 870Р

- Дата погашения: 22.07.2027

Флоатеры сейчас выглядят интересными для тех инвесторов, которые консервативно смотрят на быструю победу над инфляцией и ждут начала плавного снижения ключевой ставки ЦБ не раньше чем с II полугодия 2025 года.

В любом случае, выбор данного инструмента гарантировано даст Вам доходность выше банковского депозита, так как имеет определенную премию к значениям ключевой ставки.

Наш телеграм канал

✅️ На еженедельной основе буду делать обзор данной стратегии, так что подписывайся на канал, чтобы ничего не пропустить. Всех благодарю за внимание.

'Не является инвестиционной рекомендацией

Показать полностью
[моё] Биржа Инвестиции Финансовая грамотность Облигации Совет Мнение Ключевая ставка Вклад Текст Длиннопост
1
9

Как не попасть в ловушку? Учимся правильно высчитывать доходность по облигациям⁠⁠

Облигации считаются одним из самых надёжных финансовых инструментов, который позволяет получать гарантированный доход. Но чтобы правильно спрогнозировать прибыль от вложений, необходимо уметь рассчитывать доходность ценных бумаг.

📍 Основные типы доходности облигаций:

• Доходность бескупонной облигации. Такие облигации продаются по цене ниже номинальной стоимости, а затем погашаются по номиналу. Доходность определяется разницей между ценой продажи и ценой покупки бумаги.

• Купонная доходность. Процент, который выплачивается владельцу облигации на регулярной основе, например, каждый квартал, раз в полгода или год. Даты выплат установлены заранее, но размер купона со временем может изменяться.

Допустим, у нас есть ОФЗ с номиналом 1000 рублей. Выплаты по ней составляют 37,5 рубля и осуществляются два раза в год. Для расчёта доходности используем следующую формулу:

КД = (Купоны в течение года / Номинальная стоимость облигации) × 100%

КД ОФЗ = (37,5 ₽ × 2 / 1000 ₽) × 100% = 7,5% годовых

• Номинальная доходность. Показывает соотношение начисленного купона и номинальной стоимости ценной бумаги.

• Текущая доходность. Показывает соотношение начисляемого купона и актуальной рыночной цены облигации. При расчёте этого показателя используется не номинальная стоимость бумаги, а её текущая рыночная цена.

Чтобы рассчитать текущую доходность, нужно знать рыночную стоимость бумаги. Допустим, она составляет 900 рублей. Считаем текущую доходность по формуле:

ТД = (Купонный доход за год / Чистая цена) × 100%

ТД ОФЗ = (75 ₽ / 900 ₽) × 100% = 8,3%

• Доходность к погашению (YTM). Отражает прибыльность облигации на протяжении всего срока её обращения, то есть показывает, сколько заработает инвестор, если купит облигации по текущей цене и не будет продавать раньше срока погашения.

Чтобы ее вычислить, необходимо знать размер всех купонов до дня выкупа бумаги эмитентом.

Предположим, что размер выплат не менялся на протяжении всего периода обращения бумаги и составлял 70 рублей. Всего было получено три купона (70 × 3), а НКД составил 35 рублей.

Рассчитаем по формуле:

ПДКП = ((Номинальная цена − Полная цена покупки + Все купоны в период владения) / Полная цена покупки) × (365 / Количество дней до погашения) × 100%

ПДКП ОФЗ = ((1000 ₽ — 900 ₽ + 175 ₽) / 900 ₽) × (365 / 913) × 100% = 11,7%

📍 Расчёты упростит специальный облигационный онлайн-калькулятор. Его можно найти на сайте Московской биржи.

• Доходность после удержания налогов. В России на доходы от облигаций применяется ставка 13% (в пределах 5 млн рублей) и 15% (с превышения указанной суммы). Для лиц, не являющихся резидентами России, ставка налога составляет 30%.

📍 От чего зависит цена облигации

• Срок погашения. Чем больше срок обращения облигации, тем ниже цена продажи. Чем меньше срок обращения, тем более приближена цена продажи к номиналу.

• Надёжность эмитента. Если падает надёжность эмитента, падает и цена. Чаще всего это отражается на корпоративных облигациях.

• Ключевая ставка. Если ключевая ставка растёт, новые выпуски облигаций обеспечивают более высокую купонную доходность и доходность к погашению. Старые выпуски становятся менее привлекательными, и цена бумаг снижается.

• Бюджетная политика власти. Если растёт дефицит бюджета, а расходы государства постоянно увеличиваются, то Минфин может активно размещать облигации с более высоким купоном, чтобы привлечь как можно больше средств инвесторов.

📍 И в конце, хотел бы поделиться лайфхаком про который, как оказалось не все знают: Чтобы минимизировать оплату накопленного купонного дохода (НКД), можно покупать облигации после выплаты купонного дохода. Это позволит приобрести актив уже чистым, без необходимости платить НКД и лишнюю сумму налога.

Наш телеграм канал

✅️ Переходи в мой профиль и подписывайся на блог, чтобы не пропустить следующие посты.

'Не является инвестиционной рекомендацией

Показать полностью
[моё] Биржа Финансовая грамотность Инвестиции в акции Трейдинг Облигации Совет Ключевая ставка Инвестиции Рубль Вклад Текст
5
2

КЛС-ТРЕЙД: запредельная валютная доходность, но и риски присутствуют⁠⁠

Давайте знакомиться с эмитентом: О0О "КЛС-Трейд" — лидер российского рынка электроинструмента, с долей более 10%. Основана в 2016 г.

Занимается продажей и сервисным обслуживанием электроинструмента средств малой механизации и промышленного оборудования. + Эксклюзивный дистрибьютор торговой марки «Интерскол».

📍 КЛС-Трейд, 1Р-01. Фикс в CNY.

• Погашение: через 3 года

• Объем: не более 35 млн CNY

• Ориентир по купону: 15% - 17%

• Периодичность выплаты купона: ежемесячно

• Номинал: 100 CNY.

• Оферта: отсутствует

• Амортизация: по 4,17% от номинала в даты выплат с 13-го по 35-й купоны, 4,09% от номинала в дату выплаты 36-го купона

• Рейтинг эмитента: BB+ (Стаб.) от НКР

• Квал: не требуется

• Дата книги - 13.05.2025

• Начало торгов - 16.05.2025

На бирже от данного эмитента сейчас имеются два выпуска:

• КЛС-Трейд БО-01 $RU000A104A05 Постоянный купон 13,5%. Выплаты 4 раза в год, без амортизации, погашение в декабре 2026 года. Доходность к погашению: 24,81%

• КЛС-Трейд БО-03 RU000A10ATB6 Купон: 29,5%. Выплаты ежемесячно. Торгуется чуть выше номинала с погашение через 5 месяцев. Доходность к погашению: 27,84%

📍 Финансовые результаты: По итогам 2024 года выручка эмитента выросла на 17% г/г до 7,3 млрд руб., а EBITDA и вовсе увеличилась на 36% г/г.

По информации на 1 апреля 2025 года, у компании Высокая долговая нагрузка: показатель «Чистый долг / EBITDA» — 4,57х, на 1 рубль собственного капитала приходится 6 рублей заёмного.

📍 Основной интерес: В условиях сильно укрепившегося рубля, валютные облигации смотрятся особенно интересно. Здесь есть возможность заработать на ослаблении национальной валюты, а также когда ЦБ все-таки перейдет к циклу снижения ключевой ставки, то цена таких облигаций вырастет, благодаря фиксированному (постоянному) купону.

Выпуск может быть интересен среднесрочным инвесторам, точнее сказать спекулянтам, стремящимся заработать на росте тела облигации.

Доходность 15-17% в валюте сейчас непросто найти. Но нужно понимать и риски ВДО, выделяя разумную часть портфеля под них. Также отмечу, что пока в юаневых выпусках не так много представителей сегмента высокодоходных облигаций, так что интерес к размещению может быть большим. Всех благодарю за внимание.

Наш телеграм канал

✅️ Если пост оказался полезным, подписывайтесь на канал, ставьте лайки — это лучшая мотивация для меня делать подобные посты.

'Не является инвестиционной рекомендацией

Показать полностью
[моё] Инвестиции Биржа Трейдинг Финансовая грамотность Инвестиции в акции Облигации Совет Мнение Обзор Текст
0
3

Лидеры и аутсайдеры на российском рынке. Каких акций не должно быть в портфеле⁠⁠

Никогда не поздно пересмотреть свой инвестиционный портфель на наличие в нем откровенно слабых эмитентов. Альфа-Банк выделил 5 акций с самым высоким потенциалом роста и 5 — с наибольшим риском просадки. Предлагаю сегодня вместе взглянуть на акции таких компаний:

📍 Лидеры:

• Позитив $POSI Акции сильно просели с прошлого июля после слабой отчётности и отказа от дивидендов. Но уже в начале 2025 видны улучшения: прибыль восстанавливается, долг снижается. Компания — технологический лидер на рынке кибербеза, а спрос на эту сферу растёт.

Средний консенсус-прогноз на рынке — 2380 руб. (потенциал роста — 95%).

• Хэдхантер $HEAD провел редомициляцию, вернулcя с дивидендами и показал рост финрезов. Это до сих пор лидер рынка онлайн-рекрутмента, что позволяет рассчитывать на продолжение роста и дивдоходность выше рынка.

Средний консенсус-прогноз на рынке — 4886 руб. (потенциал роста — 59%).

• Т-Технологии $T выдают лучшие темпы роста в банковском секторе. Бенефициар потенциального снижения ставок и расширения кредитования. Большой плюс — квартальные дивиденды, что делает акцию «тихой гаванью» в период турбулентности.

Средний консенсус-прогноз на рынке — 4475 руб. (потенциал роста — 52%).

• Роснефть $ROSN под давлением из-за нефти и крепкого рубля, но сохраняет статус стабильного нефтегиганта. Реализует крупные проекты, имеет доступ к экспортным каналам, а также байбек, который может активизироваться при дальнейшем снижении котировок.

Средний консенсус-прогноз на рынке — 627 руб. (потенциал роста — 47%).

• Яндекс $YDEX – редкий пример сильного IT, продолжающего показывать рост бизнеса даже в нестабильной среде. Ожидается рост выручки на 30% в 2025 году, плюс – ставка на собственные финтех- и логистические решения.

Средний консенсус-прогноз на рынке — 5523 руб. (потенциал роста — 43%).

📍 Аутсайдеры:

• Башнефть $BANE cлабо раскрывается перед инвесторами, показала падение прибыли и пока молчит про дивиденды. Без IR-коммуникации бумаги не находят интереса у рынка.

Средний консенсус-прогноз на рынке — 1579 руб. (выше цели на 18%).

• Мечел $MTLR – фундаментально тяжёлый кейс: санкции, падение цен на уголь, растущий долг. При этом акции очень волатильны и двигаются зачастую не по фундаменталу.

Средний консенсус-прогноз на рынке — 92 руб. (цена близка к справедливой).

• Сегежа $SGZH убытки растут, долг огромный (почти 15 EBITDA), допэмиссия размывает доли. Да, реструктуризация идёт, но пока рано говорить о развороте.

Средний консенсус-прогноз на рынке — 0,67 руб. (выше цели на 52%).

• ФСК Россети $FEES – несколько лет без дивидендов, огромная инвестпрограмма и отсутствие триггеров. Компания может быть интересна только в случае резкого разворота в политике выплат.

Средний консенсус-прогноз на рынке — 0,07 руб. (цена близка к справедливой).

• Распадская $RASP фундаментально крепче Мечела (нет долга), но всё равно: убыток, сектор в кризисе, ясности по дивидендам нет. Держится только за счёт исторического качества.

Средний консенсус-прогноз на рынке — 222 руб. (выше цели на 3%).

Из лидеров по потенциальному росту в портфеле нет только акций Роснефть. Хотел прикупить на недавней коррекции, но свободных средств в моменты распродаж на все не хватает.

Из аутсайдеров спекулятивно держу только акции Сегежа с небольшой долей от депозита. А какие Вы бы добавили компании в эти категории?

Наш телеграм канал

✅️ Переходи в мой профиль и подписывайся на блог, чтобы не пропустить следующие посты.

'Не является инвестиционной рекомендацией

Показать полностью
[моё] Биржа Инвестиции в акции Инвестиции Трейдинг Финансовая грамотность Совет Аналитика Мнение Отчет Текст
2
6

Топ-10 облигаций лучше вклада и накопительных счетов⁠⁠

Доходность банковских вкладов продолжает снижаться. Так, средняя максимальная ставка по депозитам в топ-10 банков в третьей декаде апреля составила 19,79% годовых.

Облигации с фиксированным купоном можно считать аналогом вклада, но при условии, что у эмитента высокий кредитный рейтинг. Если хорошо поискать, можно найти интересные варианты с доходностью до 28%.

Высокодоходные облигации с погашением до года. Подборка надёжных выпусков

Топ-7 облигаций с погашением до года. Доходность выпусков от 24% до 30%

Топ-7 облигаций с ежемесячным начислением купонов от 26% до 30%

Топ-7 облигаций с ежемесячным начислением купонов от 25% до 29%

Также РБК Инвестиции сделали собственную подборку из корпоративных бондов с фикс-доходностью и кредитным рейтингом не ниже АА-:

📍 Без оферты:

Селигдар 001Р-02 $RU000A10B1X2

• Погашение: 01.03.2027

• Доходность: 21,8%

• Купон: 24%

• Купонов в год: 12

• Оферта: нет

• Амортизация: нет

• Рейтинг: «Эксперт РА» ruA+

ХКФ Банк выпуск 4 $RU000A103760

• Погашение: 01.06.2026

• Доходность: 22,7%

• Купон: 8%

• Купонов в год: 4

• Оферта: нет

• Амортизация: нет

• Рейтинг: «Эксперт РА» ruAА

Позитив Текнолоджиз 001P-02 $RU000A105JG1

• Погашение: 03.12.2025

• Доходность: 22,9%

• Купон: 10,55%

• Купонов в год: 4

• Оферта: нет

• Амортизация: нет

• Рейтинг: «Эксперт РА» ruAA

Черкизово БО-001Р-05 $RU000A105C28

• Погашение: 23.10.2025

• Доходность: 21,4%

• Купон: 9,95%

• Купонов в год: 4

• Оферта: нет

• Амортизация: нет

• Рейтинг: «Эксперт РА» ruAA

ГТЛК 002P-07 $RU000A10AU73

• Погашение: 04.08.2026

• Доходность: 22,3%

• Купон: 24%

• Купонов в год: 12

• Оферта: нет

• Амортизация: нет

• Рейтинг: «Эксперт РА» ruAA-

Новабев БО-П06 $RU000A108CA3

• Погашение: 16.04.2026

• Доходность: 20,21%

• Купон: 14,9%

• Купонов в год: 12

• Оферта: нет

• Амортизация: нет

• Рейтинг: «Эксперт РА» ruAA

Альфа-банк 002Р-24 $RU000A106KV6

• Погашение: 20.01.2026

• Доходность: 20,81%

• Купон: 10,2%

• Купонов в год: 2

• Оферта: нет

• Амортизация: нет

• Рейтинг: «Эксперт РА» ruAA+

Россельхозбанк БO-12-002P $RU000A106FV6

• Погашение: 26.06.2026

• Доходность: 19,82%

• Купон: 9,95%

• Купонов в год: 2

• Оферта: нет

• Амортизация: нет

• Рейтинг: АКРА AА (RU)

📍 С офертой:

МТС 002P-10 $RU000A10BGY3

• Погашение: 30.03.2030

• Оферта: 22.07.2026

• Доходность к оферте: 20,59%

• Купон: 19,25%

• Купонов в год: 12

• Амортизация: нет

• Рейтинг:

ГТЛК 002Р-02 $RU000A105KB0

• Погашение: 17.11.2037

• Оферта: 04.12.2026

• Доходность к оферте: 23,03%

• Купон: 11,7%

• Купонов в год: 4

• Амортизация: нет

• Рейтинг: АКРА AА- (RU)

Работа была проделана значительная, поэтому надеюсь, найдёте для себя подходящий выпуск соответствующей вашей стратегии. Всех благодарю за внимание.

Наш телеграм канал

✅️ Переходи в мой профиль и подписывайся на блог, чтобы не пропустить следующие посты.

'Не является инвестиционной рекомендацией

Показать полностью
[моё] Биржа Инвестиции в акции Инвестиции Финансовая грамотность Трейдинг Совет Облигации Ключевая ставка Вклад Текст Длиннопост
0
7

Как выйти на пенсию в 35 лет? Практические советы⁠⁠

Книга «На пенсию в 35 лет» от Александра Бабайкина — это практическое руководство по достижению финансовой независимости и раннему выходу на пенсию через инвестиции, пассивный доход и разумное управление личными финансами. Основана на личном опыте. Узнайте как автору удалось выйти на раннюю пенсию.

В книге также приводятся конкретные примеры успешных инвесторов и их стратегии инвестирования, что позволяет читателю лучше понять, как можно достичь финансовой независимости.

📍 Основные идеи книги:

Финансовая независимость не равно богатство:

• Это состояние, когда пассивный доход покрывает все расходы, и можно не работать.

• Главное — не сколько ты зарабатываешь, а сколько сохраняешь и инвестируешь.

Четыре этапа к свободе:

• Избавление от долгов (кредиты, ипотека).

• Создание "финансовой подушки" (6–12 месяцев расходов).

• Инвестирование (акции, облигации, недвижимость, бизнес).

Правило 4% (из Trinity Study)

• Если жить на 4% от инвестированного капитала в год, деньги не закончатся.

Как копить быстрее?

• Увеличить доход (фриланс, бизнес, карьера).

• Сократить расходы (отказ от ненужного, минимализм).

• Инвестировать разницу (индексные фонды, дивидендные акции).

📍 Практические цитаты:

• «Если ты не можешь купить вещь дважды — ты не можешь её себе позволить» → Правило против долгов и импульсных покупок.

• «Зарплата — это лекарство от бедности, а не рецепт богатства» → Надеяться только на работу рискованно.

• «Богат не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто мало тратит» → Контроль расходов важнее высокой зарплаты.

📍 Стоит ли читать?

• Да, если воспринимать книгу как мотивацию, а не пошаговый план.

• Нет, если ждать готовых решений без учёта рисков и локальных реалий.

Книга мотивирует, но требует адаптации под личные условия. Главное — начать откладывать и инвестировать прямо сейчас, даже если это небольшая сумма.

На сайте «Литрес» средний рейтинг произведения — 4,6 (на основе 2935 оценок)

Наш телеграм канал

✅️ Отпуск медленно, но верно движется к завершению, а значит со следующей недели, ожидайте еще больше полезной информации. Рассмотрим облигационный рынок, валютные инструменты и подборки акций под разные сценарии. Всех благодарю за внимание.

'Не является инвестиционной рекомендацией

Показать полностью
[моё] Финансовая грамотность Трейдинг Инвестиции Биржа Инвестиции в акции Книги Совет Рецензия Текст
6

Финансовые привычки делающие тебя счастливым. Основано на личном опыте⁠⁠

Финансовое положение зависит не только от того, кем человек работает и сколько получает. Важно и как он себя ведет: обращается с деньгами, общается с людьми и даже заботится о себе. В данном посте хотел бы разобрать, какими привычками стоит обзавестись, если вы хотите улучшить свое благосостояние:

📍 Считаем доходы и расходы

Все об этом знают, но не делают. Учет расходов позволит определить размер ежемесячных обязательных платежей, проанализировать куда еще уходят деньги, возможно, вы выявите необязательные траты. Можно пользоваться специальными программами и приложениями, вести таблицу в Excel или просто записывать в блокнот. Анализ доходов и расходов позволит планировать семейный бюджет на неделю, месяц или более продолжительный срок.

📍 Пользуемся только своими деньгами

Есть случаи, когда без кредита или займа обойтись сложно. Например, при приобретении квартиры. В любом случае нужно планировать все, в том числе и крупные покупки, и создать соответствующую статью расходов. Также следует помнить: копить деньги, пока не погашены кредиты, бесполезно.

📍 Прятать от себя свободные деньги

Спрячьте от себя свободные деньги, чтобы не появился соблазн потратить. Можно создать отдельный счет в онлайн-банке и скрыть его с экрана. Или покупать валюту наличными: не пойдешь же в моменте менять их на рубли. История показывает, что доллары не будут лишними. Отработайте этот навык сейчас, и через пять лет вы скажете себе «спасибо»

📍 Отказываемся от ненужных расходов

Мы часто совершаем спонтанные покупки. Не всегда это следствие нашей несдержанности, часто мы становимся жертвами маркетинга. В случае, если все-таки хочется приобрести что-то незапланированное прямо сейчас, можно попробовать отложить это решение: на 30 минут, полдня или даже сутки. И взвесить все «за» и «против». Возможно, спустя время, столь необходимая вещь уже не будет казаться такой привлекательной.

📍 Найти источник пассивного дохода

Пассивный доход могут приносить, например, банковские вклады, сдача недвижимости в аренду или инвестиции на финансовых рынках. Вклады считаются наиболее доступным и понятным вариантом —их можно пополнить даже на минимальную сумму и получать стабильный доход.

Также продумайте, какие навыки вам стоит прокачать, какие знакомства завести, чтобы получать больше денег. Что конкретно нужно делать, чтобы претендовать на крутую вакансию или открыть бизнес. Решив больше зарабатывать, вам придется развивать себя: и профессионально расти, а деньги будут бонусом этого развития.

📍 Повышать уровень нормы

Понемногу разрешайте себе пробовать что-то большее, но только не в ущерб бюджету, не в долг. Можно, к примеру, вместо трех джинсов купить одни, но подороже, которые будете долго носить и радоваться. Можно выпить кофе в дорогом модном кафе, проехаться классом «комфорт» на «Сапсане» или в отпуске неделю пожить в хостеле, а одну ночь — в хорошем отеле.

Примерьте на себя эту атмосферу. Старайтесь немного «смотреть вверх». Кто-то живет с зарплатой в 30 000 рублей и думает, что по-другому никак. А кто-то смотрит вокруг и думает: «Ок, у других получилось жить лучше, я тоже попробую».

📍 Празднование побед: Счастливые люди всегда празднуют маленькие победы на своем пути. Они понимают, что само чувство движения вперед приносит больше радости, чем достижение конечной точки назначения.

Начните сегодня хотя бы с одной из этих небольших, намеренных привычек, приносящих счастье, и наблюдайте, как со временем будет расти ваша способность к процветанию, удовлетворению и удовольствию.

Наш телеграм канал

✅️ Переходи в мой профиль и подписывайся на блог, чтобы не пропустить следующие посты.

'Не является инвестиционной рекомендацией

Показать полностью
[моё] Пожелание Мечта Счастье Радость Делюсь радостью Инвестиции Мотивация Финансовая грамотность Совет Текст Нейронные сети
2
Отличная работа, все прочитано!