Наткнулся на занятное интервью юриста про криптовалюту в России.
Узнал зачем запрещают майнинг в регионах? Почему из закона резко убрали запрет оборота крипты? Как Налоговая и Росфинмониторинг будут охотиться за криптовалютчиками.
Давно не мог понять, почему просто не запретить или наоборот просто разрешить крипту. А ларчик оказывается просто открывался.
Ссылки на источники. Смотреть рекомендую с 28 минуты. Вначале много лишнего.
Финансовая система БРИКС должна стать одним из тех главных катков, которые пусть медленно, но неумолимо проедутся по однополярному миру, в основе которого – власть доллара. При этом единая валюта странам БРИКС совсем ни к чему.
Глеб Простаков / бизнес-аналитик
Пожалуй, самым прорывным решением саммита БРИКС в Казани стало решение о создании альтернативной западной финансовой системы. Инициатива президента Бразилии Луиса Инасиу Лулы да Силвы была поддержана ключевыми членами организации. А алармистская статья британского издания The Economist, озаглавленная как «План Путина по низвержению доллара» и опубликованная накануне саммита, говорит о том, что на той стороне эти планы восприняли вполне однозначно.
Несмотря на то, что президенту Путину после заседания БРИКС подарили символическую купюру объединения, глава государства четко обозначил, что речь о создании единой валюты пока не идет. Что, впрочем, вполне очевидно. Отказ от национальных валют означает невозможность проводить собственную денежно-кредитную политику, делегировав эти решения некоему наднациональному органу. Что в условиях разной экономической ситуации в странах объединения не только невозможно, но и не нужно. Даже с союзным государством – Белоруссией, степень интеграции с экономикой которой у России максимальна, единой валюты нет и пока не предвидится.
Другое дело – создание альтернативной западной финансовой инфраструктуры БРИКС, включающей собственные товарные биржи, депозитарии и, конечно, платежную систему, от которой никто не сможет просто взять и отключить. Эти решения потребуют тесного взаимодействия центральных банков государств БРИКС, взаимного раскрытия финансовой информации, что возможно только в условиях высокой степени доверия между участниками объединения.
Во многом по этой причине стремительное расширение БРИКС не является самоцелью. Включение новых участников должно быть максимально взвешенным, в противном случае участь БРИКС – стать клубом по интересам, одним из многих уже существующих площадок для международной коммуникации. Чего основатели объединения – Бразилия, Россия, Индия и Китай – едва ли желают: задачи у БРИКС куда более масштабные.
И здесь возникает главный вопрос – о мотивации. Инвестировать в создание сложной финансовой инфраструктуры – аналогов SWIFT, Euroclear, собственных рейтинговых агентств и т. д. только для того, чтобы избежать санкций – мотивация явна недостаточная. Санкционная проблема сейчас всерьез довлеет только над Россией и Ираном, для остальных стран-членов и кандидатов на вступление в БРИКС эта проблема значима, но все же умозрительна.
Иначе обстоят дела, если параллельная финансовая инфраструктура выстраивается с целью снижения издержек международной торговли и повышения ее эффективности. Именно этому посвящен, в частности, сделанный накануне мероприятия в Казани доклад Минфина РФ по совершенствованию международной валютно-финансовой системы. По мнению авторов доклада, комплекс мер по выстраиванию новой финансовой системы способствует сокращению расходов на трансграничные платежи на 98% и позволит сэкономить до 30 млрд долларов в год. Эта большая цифра, тем не менее, кажется малозначительной в масштабах экономик стран БРИКС. Понятно, что сыр-бор затевается не для того, чтобы сэкономить 30 миллиардов.
Мультипликативный эффект, который окажет упрощение финансовых расчетов внутри БРИКС, кратно превысит прямую экономию. Возможность беспрепятственно торговать товарами и услугами, не ожидая задержек и вызванных санкциями сбоев в работе депозитариев, банков, рейтинговых агентств и бирж, находящихся в контуре долларовой и евровой финансовой системы, способствует ускоренной интеграции экономик стран БРИКС, препятствует выводу капиталов из них и способствует реинвестированию этих средств в национальные и международные проекты стран – участниц объединения.
Можно с высокой степенью уверенности предположить, что новая система будет выстраиваться с опорой на цифровые национальные валюты – цифровой рубль, юань, рупию и т. д. Системы распределенного реестра в значительной мере упростят расчеты, сделав их мгновенными. Корреспондентские счета в долларах и евро, контролируемые западными банками, уйдут в прошлое – а значит, снизится и роль доллара и евро в международной торговле развивающих стран. Что будет вполне справедливо, ведь их доля в мировом торговом обороте (63%) уже превышает аналогичные показатели развитых государств.
Именно по этой причине Владимир Путин был столь однозначен по поводу единой валюты БРИКС. Не нужно пытаться объять необъятное – заведомо невыполнимые решения не усиливают, а ослабляют БРИКС. Тем более, что построенная на Бреттон-Вудских соглашениях финансовая система не даст себя разрушить единовременно. Переход будет осуществляться плавно и зачастую болезненно – новое никогда не проходит легко. И все же финансовая система БРИКС должна стать одним из тех главных катков, которые пусть медленно, но неумолимо проедутся по однополярному миру, в основе которого – власть доллара США.
Честно говоря, не думал, что стану футурологом. Но, то, что происходит вокруг, заставляет заниматься детальным анализом и проецированием сценариев будущего.
Цифровой рубль, мигранты, стагнация в экономике, политический спектакль, ослабление государственного механизма, деградация судебной власти - похоже, что все идет по заранее режиссированному сценарию. Чьему и куда все это ведет - попробуем разобраться в данном материале.
Андрей Фурсов: "... я считаю книги К. Шваба «Четвёртая промышленная революция» и «Ковид-19» более страшным документом, чем «Майн кампф» Гитлера."
Коррупция как система в РФ
Сегодня никто не верит, что большинство коррупционеров в будущем понесет какую-либо ответственность за свои действия и бездействие. Все видят косвенные признаки коррупции тех или иных должностных лиц – странные работы по благоустройству и пере благоустройству территорий, строительство странных конструкций из ….... и палок вместо добротных советских домов, закупки (импорта) всего и вся по странным ценам странного качества. Продажа ресурсов, закупка цацек – везде стоят прокладки откачки денежных средств уполномоченным лицам.
Некоторое чиновники - князьки получают в управление тот или иной субъект РФ. Вместо того, чтобы служить обществу, Родине и относится к ней как к матери, начинают использовать ее как проститутку, подкладывая всем, кому не лень, чтобы набивать свои бездонные карманы и насыщать свои бездонные желудки.
За князьками внимательно следят те, кому по должности положено внимательно следить, дополняя уже имеющиеся толстые папки с компроматом. Но, видимо, каждый князек имеет великого старшего товарища, отношения с которым дают мандат на неприкосновенность. К простым людям такие князьки относятся с презрением и, скорее всего, c отвращением – на показ выставляется важность общественного мнения, различные голосования, но, по факту, решения принимаются еще до вынесения вопросов на обсуждение. Цинизм и лицемерие вкупе с невысоким интеллектом - визитная карточка такого "элитария".
Князек интегрирован в систему – его мнение и мнение его старших товарищей формирует и направляет колоссальные денежные потоки. Выйдя из бюджета, потоки направляются в фирмы, некоммерческие организации, транзитятся, обналичиваются, выводятся за рубеж, в последнюю очередь решая задачу, на которую они выделены. Коррупция стала системой, смазкой того механизма, на котором держится периферийный государственный капитализм.
Когда спускается директива, даже если она целиком и полностью сформирована западной глобалистской повесткой, каждый князек рапортует об ее исполнении. Самоизоляция? Есть! Карантин? Слушаюсь! Вакцины шмурдяка? Сделано! Мигранты? Есть! Цифровизация? Есть! Князьки не думают о будущем, о развитии государства, т.к. спят и видят себя на месте своих старших великих товарищей. И в этом из главная ошибка.
Открытое общество будущего и его враги
Общество, которое строят глобалисты, будет состоять из двух категорий – неофеодалов (сверхэлиты) и крепостных (людей, у которых отберут всю собственность). И князьки никак не попадают в ряды неофеодалов. Их просто спишут, как ненужный, отработанный материал. Как списали когда-то братков 90-х после передела собственности.
Ведь в сверхэлиту попадет 0,00000001% из тех, кто сегодня причисляет себя к элите. У остальных все отберут, кто выживет – посадят. Кому нужен аморальный человеческий мусор. Ведь даже у глобалистов есть, пусть античеловеческие, но принципы. Шваль, которую гадит там, где занимает должность, вряд ли пригласят править в дивном новом мире.
Сценарий для России до 2030 года
В середине 2025 года ЦБ РФ массово вводит в обращение цифровой рубль (ЦР).
ЦР - цифровой код, суррогат обычных денег, невинная "приколюха", дополнение к бумажному и безналичному рублю. Может иметь назначение, срок службы, хранить информацию по всем транзакциям и т.п.
Начинают массово работать СМИ – медийные фигуры, крупные организации показывают, как выгодно пользоваться цифровым рублем.
Гражданам предлагают скрытые вознаграждения, различные прикольные, приятные опции за использование ЦР и его популяризацию среди своего круга общения
2026 год
Госдума РФ начинает штамповать изменения, дополнения к федеральным законам, касаемо цифрового рубля.
Эльвира Набиуллина уходит в почетную отставку, как символ экономического кризиса. Ее место занимает 1-й запред Ольга Скоробогатова, как символ «нового рывка» в экономике.
Создается «СССР 2.0» - объединяются РФ, Беларусь, бывшие территории Украины.
Кошелек ЦР появляется практически у каждого второго гражданина.
Внедряется технология 5G.
Кошельки появляются у всех, без исключения, юридических лиц.
Платформа ЦР периодически ломается, но, в пропаганду вливается колоссальное количество денежных средств.
Те, кто отказывается от цифрового рубля, становятся маргиналами. Как стали называться "антиваксерами" те, кто не захотел делать прививки от COVID-19.
2027 год
Финансовые потоки идут из бюджета только в цифровых рублях.
Платежи в бюджет идут только в цифровых рублях. Идет повсеместное внедрение искусственного интеллекта.
Цифровой код ЦР постоянно совершенствуется
Из слияния ВТБ, Сбера появляется государственная корпорация развития искусственного интеллекта. Из корпорации выходят с десяток проектов, которые по своему завершению заменяют юристов, врачей, финансистов, судей. Пока просто опция по желанию. Корпорация в перспективе заменит все архаичное чиновничество.
Но не хватает мощностей и пока еще мешает повальное воровство.
«Недружественный» запад делает невозможными безналичные платежи между юридическими лицами.
Все юридические лица переходят на цифровой рубль.
Начинается крупный конфликт между «архаичными» казнокрадами и цифровиками. Коррупционеры не хотят платежи в ЦР.
Пропадает все потоки - а это десятки триллионов рублей. Ищутся "выходы", плетутся интриги, заговоры.
За цифровиками - мощь Запада. За князьками - локальные ресурсы.
Кто кого неизвестно. Если цифровики выиграют, то сценарий продолжится.
2028 год
Исчезает большая часть коммерческих банков. Нет депозитов, нет расчетных счетов, нет кредитов в безналичной форме рубля.
Остаются только самые крупные, которые, по своей сути уже не банки, а помощники ЦБ РФ в контроле над людьми.
Введен запрет на хождение валюты. Наличные платежи ограничены. минимальной суммой.
ЦР становится монопольным средством платежа.
Госдума РФ продолжает штамповать «разрешительную документацию».
2029 год
Глава ЦБ РФ контролирует все деньги физических и юридических лиц. Шаг влево, шаг вправо - голод, холод, банкротство
Кошельки привязаны ко всем базам данных, личному кабинету налогоплательщика, госуслугам, медицине, карточкам и т.д.
2030 год. Выборы главы государства
На этот момент глава ЦБ РФ уже будет иметь больше власти, чем глава государства.
Для простых людей не столь важно, кто ответственен за территорию. Для чиновников же руководитель государства имеет определяющее значение.
Выбирают иного кандидата, чем текущий. Скорее всего новым руководителем будет цифровик-технократ. Князьки постепенно и последовательно лишаются всего – собственности и свободы. Кто-то бежит, но их возвращают назад. Цифровизация расчетлива и неумолима. Big Data, Artificial intelligence, Brave New World.
Депозиты переводятся в цифровые рубли. Госдума продолжает давать законодательную поддержку любым инициативам ЦБ РФ. Депозиты никто не конфискует, более того, процентная ставка формально выше инфляции. При этом снять деньги с депозитов будет уже проблематично – нужно обосновать ИИ цель расходования денежных средств. А ИИ уже лучше знает, как субъект платформы цифрового рубля должен распоряжаться своими деньгами.
Куда жаловаться? В суд?
Профессиональные участники знают, что уже сегодня по спорам с участием государства закон часто ставят "на паузу". А споры, которые будет решать искусственный интеллект, в большинстве случаев, будут решаться в пользу оператора цифровой платформы.
Ведь деньги будут храниться в чужих руках.
Страшилка? Дай то Бог, чтобы страшилка.
Чтобы реализовался вышеизложенный сценарий, нужны серьезные технологические мощности; слом общественного сопротивления; слом сопротивления исчезающего класса князьков. Тем не менее, идейные глобалисты убедили всех, что все, вышеперечисленное – конспирология.
Но какая это может быть конспирология, если господин Клаус Мартин Шваб — немецкий экономист, основатель и бессменный президент Всемирного экономического форума в Давосе с 1971 года, изложил людоедскую концепцию в своих книгах. Все по законам вселенной - планы открыты и опубликованы.
А спроецировать сценарий для России, c учетом того, что было реализовано за последние десятилетия и что планируется реализовать не так сложно.
Пока еще будущее в наших руках, но оно стремительно из них ускользает.
«Мы целимся в середину следующего года, но для этого должна закончиться пилотная стадия успешно. И мы перейдем к массовому внедрению только когда будем уверены, что все работает так, как нужно», — рассказала Набиуллина.
Кроме того, глава ЦБ РФ рассказала о дискуссии по единому платежному QR-коду. По ее словам, регулятор склоняется к тому, что создание такого кода является правильным решением. Более того, уже готовится соответствующий законопроект.
Обсуждение внедрения единого QR-кода для оплаты ведется как минимум с сентября. Набиуллина отмечала, что важно это сделать обязательным к моменту внедрения цифрового рубля.
Должность: Руководитель отдела разработки, внедрения и развития ПО «Лавка Технологий» Время чтения: ~5 минут Предисловие: Данная статья стала результатом оценки и упорядочивания доступной в СМИ технической информации и не носит никаких политических оттенков или взглядов.
Мое мнение не носит характер истины в последней инстанции, однако надеюсь, что изложенная информация сильно упростит жизнь и сэкономит значительное время на поиск конкретных данных кому‑то еще.
В рамках рабочей задачи мне потребовалось понять с какой целью вводится „цифровой рубль“ (далее „цифра“), в чем же отличие этого платежного средства от „безнала“ и „крипты“, а самое главное, какие преимущества этот тип оплаты дает. В идеале требовалось провести эволюционную линию между разными средствами оплаты, а также расписать плюсы и минусы использования каждого из вариантов.
Итак, с 1 июля 2025 года Банк России планирует запустить широкое использование цифровой национальной валюты. К этому моменту 13 крупнейших банков России должны будут обеспечить своих клиентов готовой инфраструктурой для операций с цифровыми рублями.
Для лучшего понимания отличий, требуется начать с «налички», как одного из самых распространенных вариантов оплаты, особенно в регионах РФ.
Наличные деньги — это физические банкноты и монеты, которые обычно используются в повседневных операциях. Они возникли, как органичная замена бартерному обмену. Такие деньги могут быть изготовлены из бумаги (РФ и другие страны), полимеров (Страны Азии и Канада) или металлов (с этого начиналась история денежной массы).
Ближайшие лет 7-15 наличные никуда не исчезнут точно. Это обосновано наличием "не цифровых" поколений, которым сложно перестроиться под новые реалии.
Наличные могут иметь определённое номинальное значение без привязки к мировым ценам как это было, например, в СССР. Делается это в качестве стабилизационных мер поддержания экономики в сложных условиях.
Наличные деньги выпускаются государственными центральными банками (ЦБ) и вводятся в обращение через коммерческие банки. Такие деньги являются законным платёжным средством в соответствующей стране или странах‑партнерах.
Хорошим примером является доллар США, который принимается почти в любой стране и «Зимбабвийский доллар» с обменом которого точно возникнут сложности.
Пробуем составить сравнительный анализ плюсов и минусов использования наличных средств.
Плюсы:
Удобство переноса, в отличии от бартерного обмена.
Высокая ликвидная способность внутри страны.
Возможность влияния на курс со стороны государства положительно сказывается в условиях санкций или внешнего давления.
Минусы:
Можно подделать.
Быстрый уровень физического износа.
Низкая ликвидность за пределами страны, сложность использования в роли межгосударственного средства обмена.
Подверженность инфляции.
Возможность влияния на курс со стороны государства дает возможность «разгонять инфляцию», например, в случае ошибок оценки финансовой емкости рынка.
Сложность транспортировки больших денежных масс.
Сложность отслеживания операций даже с учетом наличия индивидуального номера у каждой купюры.
«Слабое» средство хранения — в любой момент их могут украсть.
Сложность отслеживания нецелевого расходования средств при их выделении со стороны Государства.
Логичным развитием наличных денег стали деньги безналичные, или иначе «безнал». Безналичный платёж — это форма расчёта, при которой не используют наличные. Средства перечисляют с одного банковского счёта на другой или отправляют контрагенту без открытия счёта.
Помимо карт к "безналичке" далее отношу счета, QR, NFC и т.п.
Плюсы:
Не требуется кошелек или иное средство физического хранения денег. Карточка не в счет, так как не занимает места. Телефон тоже, так как он всегда с пользователем.
Высокая ликвидная способность внутри страны.
Население стало больше тратить на покупки, так как больше не видит «физических денег». Этот факт подтвержден Ритейлом.
Возможность влияния на курс со стороны государства положительно сказывается в условиях санкций.
Невозможно подделать, можно только украсть карту/счет.
Нет физического износа.
Возможность оплаты по QR/NFC в магазине.
Появилась ликвидность за пределами страны, «безнал» стал средством межгосударственного обмена в рамках физических и юридических лиц.
Высокий уровень отслеживаемости операций.
Безналичные счета стали инвестиционным средством.
Возможность получения кешбека с покупок.
Большая сумма оплаты больше не проблема, требуется транспортировать лишь карточку/смартфон.
Минусы:
Подверженность инфляции.
Низкая скорость операций, банковские переводы могут проходить по 1–3 дня.
Возможность влияния на курс со стороны государства дает возможность «разгонять инфляцию», например, в случае ошибок оценки финансовой емкости рынка.
Централизация данных о счете внутри банков, что создает возможность взлома данных и потери средств.
Запоздалое отслеживание нецелевого расходования средств при их выделении со стороны Государства.
Возможность блокировки счета банком‑владельцем по любому поводу.
Очевидно, что такое удобное средство платежа быстро завоевало популярность среди народных масс. Однако, прямая зависимость от Банков, а также возможность отслеживания транзакций не нравилась тем, кто пользовался незаконными источниками обогащения.
Как пример, торговец оружием не сможет использовать безналичный счет, так как его очень быстро вычислят по транзакциям в его сторону. Этот же аргумент стал мотивирующим фактором для законопослушных граждан, которые стремятся к разумной анонимности.
Итогом стало появление такого интересного средства платежа, как «крипта». Криптовалюта — это цифровая валюта, не имеющая физического выражения в монетах или банкнотах. Она децентрализована — нет единого центра, который хранит информацию о сделках с ней. Использование технологии «Блокчейн» позволяет достигнуть высокого уровня устойчивости ко взломам.
«Крипта» бывает разной, но все самые популярные варианты давно известны всем.
«Майнинг» и «Игра на курсах» активно вовлекали в процесс тех, кто хотел быстрого обогащения. Стала возможна полная маскировка «криминальных элементов» среди массы «законопослушных граждан».
Таким образом сам факт наличия «крипты» создал интересную ситуацию в которой с одной стороны есть защищенное от взломов средство платежа, которое начали принимать физические и некоторые юридические лица, а с другой — это средство является слабо контролируемым со стороны официальной власти, что позволяет его использовать, например, в качестве средства оплаты криминальных услуг.
Здесь обращает на себя внимание пример такой страны, как технологически развитый Китай, в котором «крипта» до сих пор не получила легального статуса. Однако, при этом активно развивает направление безналичных платежей через QR.
Можно утверждать, что «крипта» стала параллельной веткой развития операций обмена. Станет ли она родоначальником нового подхода к использованию денежных масс или это тупиковая ветка развития — покажет лишь время. Мнения экспертов на эту тему очень сильно расходятся и каждое из них обосновано довольно четко.
Плюсы криптовалют:
Не требуется кошелек или иное средство физического хранения денег. Флешка не в счет, она может быть миниатюрной.
Невозможность влияния на курс со стороны государства гарантирует отсутствие искусственного «разгона инфляции».
Крайне сложно украсть деньги без прямого доступа к крипто‑кошельку, так как данные децентрализованы.
Нет физического износа.
Высокая скорость операций.
Имеется ликвидность за пределами страны, есть возможность межгосударственного обмена с рядом стран.
Низкий уровень отслеживаемости операций позволяет сохранять анонимность физических лиц на приемлемом уровне.
Большая сумма больше не проблема, нужен лишь доступ к крипто‑кошельку.
Может выступать в качестве инвестиционного инструмента.
Минусы:
Подверженность бесконтрольному росту и спадам.
Возможность «взрывного» обесценивания.
Невозможность влияния на курс со стороны государства создает монополии криптовалютных бирж.
Покупатели меньше тратят, так как ритейл не принимает «крипту».
Низкий уровень отслеживаемости операций позволяет сохранять анонимность нарушителей закона.
Низкий уровень отслеживаемости операций увеличивает долю коррупции в стране.
Неустойчивая ликвидная способность внутри страны, не все принимают платежи в крипте.
Плавающий курс не гарантирует сохранность средств.
Высокая сложность отслеживания нецелевого расходования средств при их выделении со стороны Государства в виде крипты.
Вероятно, что оценив преимущества криптовалютного обмена, в РФ было принято решение о проработке схожего, но официального механизма. Им как раз и стал Цифровой Рубль.
"Цифра" вобрала в себя максимум полезный свойств со всем направлений.
Цифровой рубль — это цифровая валюта центрального банка, разрабатываемая Банком России (ЦБ РФ). Это третья форма российской национальной валюты в дополнение к уже существующим наличной и безналичной формам денег.
Первое преимущество «цифры» — отсутствие банков посредников. Все операции проходят напрямую через ЦБ, а значит скорость таких операций будет соизмерима со скоростью Системы Быстрых Платежей (СПБ), когда зачисление происходит за секунды вместо дней.
При этом не потребуется платить комиссии банкам‑посредникам, что точно будет воспринято пользователями и Retail‑ом положительно. Это исключает и зависимость от финансового состояния самого банка‑посредника, средства не смогут «зависнуть», а значит ниже станет шанс неисполнения своих финансовых обязательств.
Один рубль будет эквивалентен одному цифровому рублю. Это означает, что при переходе на цифровые средства не изменится стоимость товаров и покупательская способность пользователей. «Цифру» нельзя «майнить» по той же причине.
Более того, предполагается, что технология будет внедрена так, что не возникнет сложностей с оплатами в обычных магазинах посредством цифрового рубля. При этом правительство не планирует обязывать граждан или компании использовать цифровой рубль. Выбор между цифровым рублём, наличными деньгами и банковскими картами останется добровольным.
Таким образом появляется второе преимущество — свобода конвертации и использования внутри страны физическими и юридическими лицами.
Справедливости ради замечу, что возможность увеличить покупки хотя бы на 1% в счет внедрения цифрового рубля — будет воспринято Ритейлом с энтузиазмом. Рост продаж всегда приветствуется, а бесшовность внедрения может этому способствовать. При этом отказ от такого средства платежа, наоборот, может спровоцировать отток какого‑то количества покупателей.
Оплата с помощью цифрового рубля будет очень похожа на процесс онлайн‑покупок. У пользователя будет специальный кошелёк на устройстве, например, на смартфоне, где будут храниться цифровые рубли.
Предполагается, что в магазинах или в интернете вы сможете выбирать товары или услуги, производить оплату с помощью цифровых рублей с вашего кошелька на кошелёк продавца.
Цифровой рубль отличается от безналичных денег не только своей виртуальной формой, но также возможностью пользоваться им без доступа к интернету, что актуально для использования в отдалённых регионах РФ.
В смысле "Можно оплатить без доступа к интернету" ???
Таким образом третий плюс — это схожий с «криптой» метод хранения к которому добавили возможность Off‑Line расчетов, что, действительно, является весомым преимуществом, особенно для регионов РФ со слабой сотовой связью или экранирующими помещениями. К сожалению таких мест все еще довольно много на территории РФ. Как при этом будет решать вопрос потенциального состояния «гонки данных» и их синхронизации — не сообщается.
Безналичные деньги требуют работы с банками и их приложениями, а также наличие карточных систем (Visa, MasterCard, МИР и пр.). Цифровой рубль будет использоваться через официальное приложение или платформу Центробанка, доступную для всех граждан и компаний.
т. е. предлагается процесс аналогичный «отмене SIM‑рабства», когда пользователи смогли поменять оператора связи, сохранив номер телефона. Теперь у всех может быть общий оператор банковских операций в виде ЦБ и его «цифру» обязаны принимать все банки и конвертировать в формате 1-к-1 в безналичный или наличный формат без комиссий.
Отсюда появляется четвертый плюс, который не столь очевиден, но понравится любителям анонимности. Если вы отказываетесь от всех карт в сторону Цифрового рубля и пишите отзыв разрешений на обработку персональных данных, то ваши персональные данные будут доступны только ЦБ и никому кроме. А значит количество «сливов ваших персональных данных» будет меньше в разы, однако полную анонимность такой переход, конечно же, не даст.
Каждый цифровой рубль имеет свой уникальный код, что позволяет контролировать его перемещение и даже программировать для выполнения определённых операций. В СМИ‑источниках это называют «окраской».
Сколько будет в реальности «окрасок» пока неизвестно. Я остановился на двух: стандартные и бюджетные «цифры». Они будут точно.
Суть «окраски» сводится к тому, что средства выделенные на конкретные нужды нельзя будет использовать иначе, чем позволяет алгоритм. Каким образом он будет работать и на какие критерии опираться — неизвестно. Предполагаю, что будут ориентироваться на код ТН ВЭД или его аналог, так как такой подход даст максимальную гибкость настроек использования «цифры».
Таким образом пятое преимущество — это целевое использование средств. Причем «окрашивание», вероятно, будет возможно как на уровне физических лиц, так и на уровне компаний. Родители‑алкоголики не смогут пропить деньги «маткапитала», а компании (например строительные) не смогут купить Майбах вместо асфальта.
Здесь стоит оговориться, что сама идея очень хорошая по своей сути, но возникает вопрос того, как это будет реализовано на практике. Как известно, часто хорошие идеи гибнут именно на моменте реализации. Повода не доверять разработчикам у нас нет, так что надеемся на лучшее.
Обращает внимание и тот факт, что только Центральный Банк имеет право выпускать цифровой рубль в обращение (производить эмиссию), что свидетельствует о наличии государственной поддержки, гарантий ликвидности внутри страны и управления целевым расходованием средств.
Информация о транзакциях с цифровым рублём будет храниться в децентрализованных реестрах, что обеспечит повышенную безопасность и прозрачность операций. Кроме того, открыть несколько кошельков будет невозможно — у одного человека или организации может быть только один кошелек. Т. е. в данном вопросе Государство переняло опыт криптовалютного рынка и усовершенствовало его в сторону легализации операций. Это уже шестое преимущество.
Интересной особенностью является то, что вклады в цифровых рублях не будут приносить проценты. Эти средства хранятся на специализированной платформе, контролируемой Центральным банком России, и подлежат защите со стороны регулятора, но не являются инвестицией.
Как средство получения дохода такой счет выступать не сможет и ниша отдана полностью в зону «безналичных вкладов», т. е. Банкам. Помимо этого, оплата со счета «цифры» не будет приносить кешбек, ведь он связан с картой конкретного банка, которая не используется в операции оплаты.
Итого мы получаем весомый набор плюсов «цифры»:
Не требуется кошелек или иное средство физического хранения денег. Средством хранения выступает телефон.
Возможность влияния на курс со стороны государства положительно сказывается в условиях санкций.
Крайне сложно украсть средства без прямого доступа к смартфону, так как данные децентрализованы.
Нет физического износа.
Высокая скорость операций.
Имеется ликвидность внутри страны, высокий уровень конвертации между платежными средствами.
Высокий уровень защиты операций позволяет сохранять разумную анонимность физических лиц.
Большая сумма больше не проблема, нужен лишь доступ к смартфону.
Возможность оплаты по QR в магазине.
Население больше тратит, т.к. не видит «физических денег», как и в случае с «безналом».
Высокий уровень отслеживаемости операций позволяет разрушить анонимность нарушителей закона.
Высокий уровень отслеживания нецелевого расходования средств в alert‑режиме, особенно при их выделении со стороны Государства.
Возможность безопасно хранить средства.
Отсутствие эквайринга и комиссий при переводах или конвертациях.
Возможность Off‑Line платежей.
Снижен уровень риска «утечек данных» даже по сравнению с Банками.
Минусы:
Подверженность инфляции.
Возможность влияния на курс со стороны государства дает возможность «разгонять инфляцию», например, в случае ошибок оценки финансовой емкости рынка.
Невозможность использовать в качестве инвестиционного средства.
Невозможность получения кешбека.
Невозможность использования вне РФ.
Повышенный спрос на вредоносы с бэкдором на смартфон.
Таким образом, если проект «Цифровой рубль» удастся, то со временем может произойти отказ от бумажных рублей в сторону цифровых. По своей сути единственное, что не дает «безналу» вытеснить «наличку» — это отсутствие работы в Off‑Line режиме.
И именно это, судя по анонсу, будет успешно решено в Цифровом рубле. Стресса у пенсионеров в этом случае тоже не происходит, поскольку внедряют продукт медленно и на добровольных началах пользователей. Я оцениваю срок реального внедрения в 5–7 лет.
При этом «цифра» и «безнал» между собой не конкурируют, так как все преимущества вроде «кешбека» и «процентов за вклады» остались именно в банковском секторе.
Разберёмся с цифровым рублем. Мы привыкли использовать бумажные и безналичные рубли, и зачастую между понятиями «безналичный рубль» и «цифровой рубль» ставят знак равенства. Между тем цифровой рубль — это третья форма рубля, которая имеет принципиальное отличие от рубля безналичного.
Безналичный рубль — это обязательства коммерческих банков перед нами, и в случае отзыва у банка лицензии или по другим причинам банк может и не исполнить своё обязательство перед клиентом.
Цифровой рубль — обязательства уже не коммерческого банка, а Центрального Банка Российской Федерации, то есть держатели цифровых рублей избавлены от рисков, присущих коммерческим банкам.
Но у каждой монеты есть обратная сторона. Есть она и у цифрового рубля: каждый такой рубль будет иметь уникальный идентификатор, в отличие от рубля безналичного. По этому идентификатору можно будет отслеживать цепочки движения денежных средств от выпуска цифрового рубля до текущего владельца.
Выпуск и оборот цифрового рубля будет организован на технологиях распределённого реестра — тех же технологиях, которые используются для выпуска и обращения криптовалюты.
Так почему цифровой рубль криптовалютой не является?
Потому что цифровой рубль — обязательство перед его владельцем конкретного лица — Центрального Банка России, в то время как перед владельцем криптовалюты отсутствует какое бы то ни было обязанное лицо.
Именно поэтому криптовалюта представляется наиболее интересным способом хранения и главное - инфестирования своих сбережений. А цифровой рубль - это просто тотальное средство контроля доходов и расходов граждан.
Так что владение цифровыми рублями будет приносить скорее не радость, а понимание обузы и тотального контроля движения ваших средств.
P.S. Я юрист, у которого есть криптовалюты, поэтому я слежу за изменения законодательства, новыми запретами и разрешениями для криптоинвесторов в России. Каждый день выкладываю одну свежую новость на своем телеграм-канале "Криптоюрист".Я не учу, как инфоцыгане, что покупать, продавать и как стать "богатым"! Я просто рассказываю как не "попасть" в России на мошенников, инфоцыган и как не "залететь" по незнанию законов в области крипторегулирования.
Кредиторы (банки, коллекторы, МФО, ФНС) и судебные приставы в установленных законом случаях смогут списать с цифрового кошелька рубли у должника, заявила директор Департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина.
«В отношении цифровых кошельков граждан будут действовать те же правила, что уже действуют в отношении безналичных счетов. Как сейчас соответствующие службы, пользуясь своими полномочиями, в рамках закона взыскивают средства с банковских счетов должников, так же будет работать закон для цифрового рубля», — сказала представитель ЦБ.
По решению суда цифровые кошельки россиян могут быть даже заблокированы, отметила Алла Бакина.
«Такие вещи определяются на уровне закона. Цифровые рубли не станут способом обхода судебных решений», — подчеркнула она.
В отличие от децентрализованных криптовалют, того же биткоина, о местонахождении которых российским приставам никогда не узнать, как и никогда до них не добраться - цифровой рубль будет очень легкой добычей для кредиторов.
Всё дело в том, что хранится такие рубли будут в Центробанке, а у гражданина будет только информация о том, сколько в его кошельке номинала рублей. А значит - фактического и полного контроля над такими деньгами у граждан не будет.
Они прилетели, чтобы изучать нашу планету, но оказалось, что без защитной оболочки им тут не справиться. Но в ваших силах им помочь! Открывайте игру с тамагочи и сделайте электронного питомца счастливым. Это не так просто, как было в детстве. Если справитесь, получите награду в профиль.
