Добрый день, уважаемые коллеги.

Недавно я делал интервью одному из членов правления «Модульбанка», уже скоро вы сможете его посмотреть. И один из вопросов, который я задавал Павлу, это: «Достал ли их Росфинмониторинг?» Павел мне не имел права, конечно, говорить, что их Росфинмониторинг достал. Он так аккуратно, как банкир, сказал, что хотелось бы большего взаимодействия с представителями Росфинмониторинга, чтобы лучше друг друга понимать, чтобы уменьшить определенные излишние требования.

И, вы знаете, я с ним согласен. И сейчас мы обсудим очередной приказ Федеральной службы по финансовому мониторингу, которым утверждаются требования к идентификации клиентов, представителей выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, в том числе, с учетом степени уровня риска совершения подозрительных операций.

Приказ Росфинмониторинга от 20.05.2022 №100

И знаете, что интересно? Я изучал этот приказ в попытке понять, к кому он относится и кто его должен применять. С одной стороны, написано, что его обязаны применять лизинговые компании, организации Почта России, организаторы азартных игр, операторы по приему платежей, операторы связи, интернет-провайдеры. И вроде бы напрямую бухгалтеры, бухгалтерские и аутсорсинговые компании, которые управляют расчетными счетами, напрямую в нем не указаны. Но с другой стороны, везде идет ссылка на ст. 7.1 №115-ФЗ. А это означает, что этот приказ имеет отношение и к бухгалтерским, и к аудиторским компаниям, и к аутсорсинговым компаниям.

И если это так, то у вас теперь будет столько дополнительной работы, мама не горюй.

Какие сведения будут собирать на клиентов-физлиц

«Сведения, подлежащие установлению при идентификации клиентов — физических лиц.
1.1. Фамилия, имя, отчество (при наличии).
1.2. Дата рождения.
1.3. Гражданство.
1.4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер, дата выдачи, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).
1.5. Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (при наличии) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания).
Сведения, указанные в настоящем подпункте, устанавливаются в отношении иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации, в случае если наличие таких документов обязательно в соответствии с международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации.
1.6. Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.
1.7. Идентификационный номер налогоплательщика (при наличии).
1.8. Информация о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования (при наличии).
Информация, указанная в настоящем подпункте, устанавливается организациями и индивидуальными предпринимателями случае реализации права, предусмотренного абзацем первым пункта 5.4 статьи 7 Федерального закона.
1.9. Контактная информация: номер телефона, факса, адрес электронной почты, почтовый адрес (при наличии) и другая информация.
1.10. Должность клиента, являющегося лицом, указанным в подпункте 1 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона.
1.11. Степень родства либо статус клиента по отношению к лицу, указанному в подпункте 1 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона».

И при идентификации этих физических лиц дополнительно нужно будет установить его характер предполагаемых деловых отношений. То есть он пришел покупать симку, у него должны спросить: «А каков характер использования этой симки? Что вы собираетесь делать с этой симкой? Как вы собираетесь взаимодействовать с интернет-провайдером и т.д.».

Также будут интересоваться сведениями о его финансовом положении: «Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества». Не имею ни малейшего понятия, зачем. И еще черт знает, сколько всего нужно выяснить.

Какие сведения будут собирать на клиентов-юрлиц и ИП

А если, допустим, перед вами юридическое лицо или ИП, и вы, бухгалтер, работаете в аутсорсерской, бухгалтерско-аудиторской компании, тут вообще тихий ужас. Вам нужно будет в досье включить:

«1. Сведения, подлежащие установлению при идентификации клиентов и выгодоприобретателей — юридических лиц.
1.1. Наименование, фирменное наименование на русском языке (полное и (или) сокращенное) (при наличии) и на иностранных языках (полное и (или) сокращенное) (при наличии).
1.2. Организационно-правовая форма.
1.3. Идентификационный номер налогоплательщика — для резидента; идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, присвоенный до 24 декабря 2010 г., либо идентификационный номер налогоплательщика, присвоенный после 24 декабря 2010 г., — для нерезидента.
1.4. Сведения о государственной регистрации:
основной государственный регистрационный номер — для резидента;
номер записи об аккредитации филиала, представительства иностранного юридического лица в государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц, регистрационный номер юридического лица по месту учреждения и регистрации — для нерезидента;
адрес юридического лица.
1.5. Код в соответствии с Общероссийским классификатором объектов административно-территориального деления (при наличии).
1.6. Сведения о лицензии клиента на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности.
В случае установления факта отсутствия лицензии при фактически осуществляемой деятельности, подлежащей лицензированию, организация и индивидуальный предприниматель делают соответствующую отметку в анкете, включая дату установления таких сведений.
1.7. Сведения о доменном имени, указателе страницы сайта в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», с использованием которых клиентом — юридическим лицом оказываются услуги (при наличии)».

Плюс вы должны будете установить пачку дополнительных сведений. А тут вообще все весело.

«2. Дополнительные сведения, подлежащие установлению при идентификации клиентов — юридических лиц.
2.1. Код юридического лица в соответствии с Общероссийским классификатором предприятий и организаций (при наличии).
2.2. Банковский идентификационный код — для кредитных организаций-резидентов.
2.3. Сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица, за исключением сведений о персональном составе акционеров (участников) юридического лица, владеющих менее чем одним процентом акций (долей) юридического лица).
2.4. Контактная информация (номер телефона, факса, адрес электронной почты, почтовый адрес (при наличии), иная информация).
2.5. Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений, сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности».

То есть, представляете, вы бухгалтер, вы принимаете клиента на обслуживание, вы ему матку наизнанку должны будете вывернуть и все эти сведения установить.

А также вы должны выведать все сведения о постановке на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу, если он должен там стоять на учете. О постановке на специальный учет юрлиц и ИП, осуществляющих операции с драгметаллами, если они это делают. Этот список бесконечный. И это еще не все.

Какие дополнительные сведения вы должны собрать

«Сведения о финансовом положении, подтверждаемые следующими документами:
а) копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате) и (или) годовой (квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии или без такой отметки с приложением либо копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумажных носителях (при передаче в электронном виде);
б) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации о бухгалтерском учете;
в) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом;
г) сведения об отсутствии в отношении клиента производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату представления документов в организацию, индивидуальному предпринимателю, лицу, указанному в статье 7.1 Федерального закона;
д) сведения об отсутствии фактов неисполнения клиентом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах;
е) данные о рейтинге клиента, размещенные в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на сайтах российских национальных рейтинговых агентств и международных рейтинговых агентств».

Вы думаете, это все? Нет. Вы еще должны будете собрать на этого клиента досье, сведения о деловой репутации, подтверждаемые следующими материалами. То есть он пришел к вам на обслуживание, вы говорите: «Брат, не-не-не, принеси мне всю годовую бухгалтерскую отчетность, справку из налоговых органов о том, что ты никому не должен и т.д., а еще принеси мне сведения о своей деловой репутации».

«Сведения о деловой репутации, подтверждаемые следующими материалами:
а) отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) о юридическом лице других клиентов, имеющих с ним деловые отношения;
б) отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) лиц, у которых юридическое лицо находится (находилось) на обслуживании, с информацией об оценке деловой репутации данного юридического лица;
в) дополнительные документы или источник сведений, которые могут быть использованы в целях определения деловой репутации клиента, зафиксированные в программе изучения клиента, включенной в ПВК и разработанной на основании требований к ПВК №667 или ПВК №1188».

То есть сначала тащим отзывы об этом клиенте, а если клиент у кого-то находится на обслуживании, то этот кто-то тоже должен написать на него характеристику, как в партийные коммунистические времена. Вы думаете, что теперь-то точно все? Нет, ребята, не все! Еще принимая клиента на обслуживание, вы должны будете собрать сведения обо всех источниках происхождения денежных средств и иного имущества клиента. А еще вы должны будете установить сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности клиента.

Плюс в анкету клиента должны попасть результаты проверки наличия или отсутствия в отношении клиента сведений об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Также в анкету вы должны проверить и записать сведения, о том, что ваш клиент не занимался распространением оружия массового уничтожения. Вы думаете, я шучу? Нет, я цитирую приказ. Наверное, хватит. Лучше, самостоятельно изучите сей шедевр.

Вывод

Я когда я брал интервью у члена правления «Модульбанка», я у него спросил: «Вы же понимаете, что если все эти критерии читать, то не существует в РФ ни одного человека, к которому невозможно было бы придраться и заблокировать все его транзакции?» Он говорит: «Да, это так. Любого можно заблокировать, к любому можно докопаться. К любому придраться. Но мы так не делаем. Наша задача усидеть на трех стульях. Один стул – Росфинмониторинг, другой стул – Центральный Банк, а третий стул – не потерять своих клиентов». Все эти меры, фактически делают всех нас потенциальными правонарушителями и преступниками. Все эти меры делают нас виновными и наша заслуга не в том, что мы еще не попали под раздачу, а в том, что к нам еще не пришли.

Но что мне говорят банкиры? Это у меня не первый разговор с банкиром. Они говорит: «Мы, конечно же, все это фильтруем. Для нас главное, чтобы действительно был подтвержден легальный источник происхождения денег, чтобы этот человек не занимался обналом, иначе у нас лицензию отнимут. Чтобы он не был учредителем или директором обнальной конторы, чтобы он не владел дропами, и не был дроповодом, чтобы он не легализовал деньги от проституции или от наркотиков. Вот для нас что главное». А так, из-за всех этих критериев, до любого можно докопаться.

Но в части, касающейся этого замечательного Приказа Росфинмониторинга от 20.05.2022 №100, у меня слов просто не хватает. Я вам процитировал только малую часть от того, какие сведения должны собираться. И все это должно будет сливаться в Росфинмониторинг, естественно. Кому интересно, откройте приказ, почитайте сами.

Но я вас очень прошу: не думайте, что к вам не прислушиваются. Не думайте, что ваше мнение чиновников не интересует. Оно их начало интересовать и чем дальше, тем больше вашим мнением чиновники вынуждены будут интересоваться, просто чтобы усидеть в своих креслах. Поэтому напишите, пожалуйста, в комментариях, что вы думаете об этом замечательном приказе Росфинмониторинга.

Приказ настолько важный для любого ИП, любого физического лица, юридического лица, что было бы здорово, если бы вы еще ролик скинули своим друзьям, знакомым и разместили его в своих каналах, социальных сетях. Ну пусть люди знают, какие сведения о них будут собирать.

Спасибо и удачи в делах.

Ссылка на документ:

Приказ Росфинмониторинга от 20.05.2022 №100

Добрый день, уважаемые коллеги.

Налоговики объявили, что с 9 марта 2022 года они не будут подавать заявления на банкротства ИП и юрлиц. И как я понимаю, никого не будут банкротить в течение всего 2022 года. Но что делать, когда наступит-таки время расплаты, когда те же налоговики или ваши кредиторы подадут на банкротство?

И если налоговики взяли на себя обязательно не подавать на банкротство в течение этого года, то это не относится к иным кредиторам. А сейчас ситуация такая, что сейчас, как минимум 70% бизнесменов ожидают резкого ухудшения своего финансового положения. Это данные опросов, которые были опубликованы недавно. Что делать и предпринимателям, и обычным физлицам, если кредиторы стоят вокруг вас с вилами? И как безболезненно или с меньшими потерями провести процедуру банкротства?

В части, касающейся банкротства физических лиц и банкротства ИП – это самые незащищенные категории. Потому что у юрлиц, как правило, есть деньги, чтобы нанять юристов.

Давайте расскажу, что делать обычным гражданам в случае, если они задолжали деньги, в том числе обычным кредиторам.

Про банкротство физлиц

Что здесь нужно знать. Если ваши долги не превышают 500 тысяч рублей, то вы можете пройти так называемую упрощенную процедуру банкротства. Но подать бумаги в МФЦ на упрощенную процедуру банкротства вы сможете, если соблюдены два условия.

Сумма долга вашего составляет не меньше 50 тысяч рублей, но не больше 500 тысяч рублей.

В отношении гражданина-должника должно быть закончено исполнительное производство из-за отсутствия у него имущества, необходимого для погашения долга.

И вашим кредиторам должны быть возвращены исполнительные документы. Это написано в ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ. И при этом нового исполнительного производства в отношении гражданина не возбуждено.

Давайте переведу это на человеческий язык. То есть вы кому-то должны 400 тысяч рублей и вам нечем платить. И тот, кому вы должны, подал на вас в суд, который вы проиграли. И в отношении вас было открыто исполнительное производство, документы поступили в Службу судебных приставов, но выяснилось, что брать с вас нечего. И тогда этому кредитору отдается бумажка, что с вас нечего брать. И только с этой бумажкой, в которой написано, что с вас нечего брать, вы можете пойти в МФЦ и написать заявление на упрощенную процедуру банкротства.

Но есть неприятная ст. 446 ГПК РФ. Где написано, что когда Служба судебных приставов будет разыскивать ваше имущество, она у вас может что-то забрать, а чего-то не сможет забрать.

Что не могут забрать приставы

«жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей;
используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
семена, необходимые для очередного посева;
продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении, в том числе на заработную плату и иные доходы гражданина-должника в размере величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства гражданина-должника для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации);
топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник;
используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, домашние животные, определенные Федеральным законом от 27 декабря 2018 года №498-ФЗ «Об ответственном обращении с животными и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Был у меня случай, когда у одного физлица холодильник и телевизор забрали из дома. Потому что это считается предметами роскоши. А продукты вынули из холодильника и оставили этому бедному должнику. Поэтому в рамках прожиточного минимума продукты вам, конечно, оставят.

Все остальное у вас заберут. И когда уже все заберут и выдадут справку, что брать с вас больше нечего, вы можете смело идти в МФЦ и подать заявление на упрощенную процедуру банкротства. МФЦ будет проверять вас несколько дней, а потом внесут вас в специальный реестр. И после этого уже никто от вас ничего требовать не сможет.

Что нужно для упрощенной процедуры банкротства

Какие бумажки надо собрать и что вписать в заявление, чтобы эта заработала упрощенная процедура банкротства:

•личные документы (копия паспорта; ИНН; СНИЛС и т.д.);

•документы о наличии задолженности;

•документы, подтверждающие наличие имущества и доходов;

•документы о совершенных сделках за последние 3 года;

•документы, подтверждающие наличие обстоятельств, препятствующих исполнению •финансовых обязательств (если таковые имеются) и т.д.

В МФЦ вам помогут все эти бумажки собрать, а также проверят их по всем базам. И если все хорошо, то сразу после этого будет наложен запрет на 6 месяцев. И эти 6 месяцев вас никто не будет дергать. И через полгода вас освободят от всех долгов. Это если коротко. Но если найдется какой-то новый кредитор, то тогда вы попали. Он может инициировать процедуру банкротства уже заново, в общем порядке.

Какие долги точно не простят

Если у вас есть какие-то личные долги по алиментам. Или, допустим, если вы нанимали домработницу и остались должны ей зарплату. Это вам тоже не простят. И если вы попытаетесь перед процедурой банкротства избавиться от активов, то надо делать это грамотно. Потому что все сделки, совершенные за три года до начала процедуры банкротства, можно будет оспорить.

Оспорить можно не только сделки по купле-продаже вашего имущества, но также сделки, связанные с дарением и наследованием. И если вы состоите в браке и что-то записано на вашу жену/мужа, то половина того, что ему принадлежит, тоже можно будет отнять. Потому что это совместно нажитое имущество.

Последствия банкротства

Какие последствия у обнуления ваших долгов? Вы не сможете :

•подать повторно на упрощенную процедуру в течение 10 лет;

•оформлять на себя кредиты и займы в течение 5 лет без ссылок на то, что вы были банкротом;

•работать в органах управления юридических лиц в течение 3 лет;

•работать в банках в течение 10 лет;

•работать в страховых компаниях в течение 5 лет.

Это если очень-очень коротко.

Про банкротство ИП

Что касается ИП, то тут предприниматель должен быть внимателен. И если он чувствует, что не может выполнить свои обязательства, в том числе по уплате налогов, то он уже сам должен подать себя на банкротство. Хоть налоговики и пообещали не подавать ИП на банкротство, банкротства будут. Если ИП больше месяца не исполняет свыше 10 % своих обязательств, то ему пора бежать становиться банкротом.

Опять же, он может перед банкротством закрыть свое ИП. И тогда он пойдет по процедуре банкротства, как обычное физлицо. А может пойти по процедуре банкротства, как ИП. Но помните, что ИП отвечает всем своим имуществом, к нему тоже будет применима норма ст. 446 ГПК РФ.

Итак, если ИП закрылся перед процедурой и проходил процедуру банкротства как физлицо, то после этого он сможет опять зарегистрироваться ИП. Никаких проблем у него не будет. Но если он банкротится, как ИП, то после он не сможет осуществлять предпринимательскую деятельность в течение 5 лет.

Также он не сможет занимать должность в органах управления юридического лица и управлять юрлицами в течение 5 лет. Ну и в банке не сможет работать 10 лет. Вот такие последствия ждут ИП-банкрота.

Вывод

В первую очередь, спасибо налоговикам, что они приняли решение не подавать на банкротство ИП и юрлиц по долгам перед бюджетом в ближайшее время. Это здорово. Но в части, касающейся прочих кредиторов, мы не защищены.

Если вы физлицо, и у вас сумма долга до 500 тысяч рублей. И у вас нечего отнимать, то идите по упрощенной процедуре. В этом случае вы сэкономите кучу денег. И через полгода вам все долги простят. Но, подчеркиваю, обратите внимание на ст. 446 ГПК РФ.

Надеюсь, что я помогаю вам избежать каких-то неприятностей и как-то к этим неприятностям подготовиться. Или может быть даже воспользоваться какими-то вещами, чтобы улучшить свою жизнь.

Спасибо и удачи в делах.

Ссылка на документы:

Федеральный закон от 02.10.2007 №229-ФЗ

Доля уникальных инвесторов достигла 19% экономически активного населения страны. Региональное распределение клиентов существенно не изменилось, при этом среди топ-5 регионов опережающие темпы роста клиентской базы наблюдались в Краснодарском крае (18% против 15% в целом по стране).

Чистый приток средств физических лиц на фондовый рынок с исключением эффекта колебания валютных курсов и рыночных котировок в III квартале 2021 г. составил 421 млрд руб., что соответствует притоку за аналогичный период прошлого года.

Интерес к иностранным акциям среди розничных инвесторов сохраняется, несмотря на отрицательную курсовую и рыночную переоценку в целом по портфелю. Также сохранялся спрос на ETF, причем выросла их региональная диверсификация: основной приток пришелся на фонды, ориентированные на китайский рынок.

Количество квалифицированных инвесторов – физических лиц продолжало расти и достигло 301 тыс. лиц (+18% к/к и + 149% г/г). В целом доля квалифицированных инвесторов составляет менее 2% от общего числа клиентов и 70% от объема активов.

ПРО ИИС

На фоне замедления темпов роста числа клиентов на брокерском обслуживании и ускоренного закрытия ранее открытых счетов квартальный темп роста количества ИИС в III квартале 2021 г. оставался у минимальных за историю существования этого инструмента значений.

По состоянию на конец квартала число ИИС составило 4,4 млн ед. (+8% к/к и +54% г/г, рис. 6). Лишь каждый восьмой брокерский счет открывался как ИИС (годом ранее – каждый четвертый). Поскольку новые инвесторы преимущественно приобретают акции и ориентируются на краткосрочный доход, то ИИС для них менее привлекателен ввиду необходимости «заморозки» средств на три года.

Структура активов ИИС (в рамках брокерского обслуживания и доверительного управления) в III квартале 2021 г. продолжала смещаться в сторону долевых инструментов, прежде всего российских. Доля облигаций снизилась до 24%, а доля акций и депозитарных расписок выросла до 38%. При этом за прошедший квартал доля акций резидентов выросла с 23 до 25%, доля акций и ДР нерезидентов (включая квазинерезидентов) осталась на уровне 13%. Доля паев и ETF снизилась с 28 до 27%.

ПРО ДОЛЮ РОЗНИЧНЫХ ИНВЕСТОРОВ В СТРУКТУРЕ ТОРГОВ

Объем торгов на фондовом рынке (сделки покупки и продажи) не изменился по сравнению с предыдущим кварталом и составил 35 трлн руб. (+26% г/г). При этом доля акций и депозитарных расписок в структуре торгов составила 68% (кварталом ранее – 71%, годом ранее – 59%). Доля физических лиц в структуре биржевых торгов акциями и депозитарными расписками выросла до 46% (кварталом и годом ранее – по 44% соответственно).

На фоне возросшего интереса физических лиц к иностранным акциям доля Санкт-Петербургской биржи в структуре торгов акциями и депозитарными расписками в III квартале 2021 г. составила 47% (кварталом ранее – 45%, годом ранее – 35%) и практически сравнялась с долей Московской Биржи. При этом в сегменте иностранных акций (без учета акций квазинерезидентов) доля Санкт-Петербургской биржи превышает 96%.

Увеличение объемов маржинальной торговли привело к росту объемов сделок репо, используемых профучастниками для переноса непокрытых позиций. Объем таких сделок в интересах физических лиц в III квартале 2021 г. составил рекордные 9 трлн руб. (кварталом ранее –8 трлн руб., годом ранее – 3 трлн руб.), а объем задолженности физических лиц по сделкам репо на 30.09.2021 составил порядка 100 млрд рублей. При этом объем сделок распределен примерно поровну между Московской Биржей и Санкт-Петербургской биржей и, соответственно, российскими и иностранными бумагами.

ПРО ОБЪЕМЫ ПОКУПОК

По данным бирж, на нетто-основе (покупки минус продажи) розничные клиенты брокеров приобрели в III квартале 2021 г. ценных бумаг на 424 млрд руб. (-1% к/к и +18% г/г), или 333 млрд руб. с учетом погашенных облигаций резидентов. При этом около трети объема нетто-покупок было сосредоточено в сегменте российских акций (включая бумаги квазинерезидентов), 30% – в сегменте иностранных акций, 27% – в сегменте локальных облигаций (с учетом погашений). Во всех сегментах объемы нетто-покупок превышали уровни аналогичного периода прошлого года.

ПРО БРОКЕРОВ

Рост количества обслуживаемых клиентов и объемов операций профучастников потребовали роста расходов на персонал и информационные системы. Конкуренция за квалифицированных работников, которые в условиях пандемии стали более мобильными, вынуждает профучастников увеличивать расходы на них. В результате расходы на персонал выросли до 49 млрд руб. (+44% г/г), а общие и административные расходы – до 26 млрд руб. (+34% г/г). При этом число штатных сотрудников профучастников – НФО росло меньшими темпами (до 18 тыс. человек, +10% г/г). Это указывает на значительный рост средней заработной платы работников компаний.

Несмотря на рост расходов, темпы роста чистой прибыли были высокими, а рентабельность – у максимальных значений. Чистая прибыль в отрасли выросла до 37,3 млрд руб. (+52% г/г), а капитал и резервы – до 420 млрд руб. (+35% г/г). Скользящее значение рентабельности капитала (ROE) в целом по отрасли1 составило 13,5%, а медианное значение2 – 6,6%.

РЕЗЮМЕ

Число физлиц на рынке растет, доля уникальных и квалифицированных инвесторов растет, прибыль брокеров растет и даже заплата их сотрудников растет!

Ладно, шутки шутками. Хоть темпы роста числа клиентов физлиц замедляются - мы все ещё говорим о "росте". И здесь очень отрадно за то, что население продолжает вливаться в фондовый рынок. Лично я смотрю на это исключительно с положительной точки зрения.

На сем откланяюсь. Благодарю за внимание!

Оригинальный обзор от ЦБ - по ссылке.

***

О своих личных финансах и том, как я пытаюсь их сохранить и приумножить, рассказываю в своем блоге.

Давайте представим некого гражданина, прилично зарабатывающего в созидательной сфере и не платящего налоги. Совсем. По идеологическим убеждениям. Как это так у него лихо получается – не суть, да это и не есть предмет данного повествования. В конце концов ему так можно – мы же его только что придумали.

И вот это выдуманный гражданин живет в своем выдуманном мире, за какую-то там созидательную деятельность получает уже не выдуманные деньги и руководствуясь соображениями самой что ни на есть реальной экономической целесообразности, эти деньги тратит: ходит в магазин, ведет строительство, ездит отдыхать, нанимает няньку детям, уборщицу в дом и водителя на хозяйство, и так далее.

Очень важно: он не делает самого страшного для современной мировой экономики – он не скирдует деньги в промышленных объемах, как некоторые губернаторы с полковниками, тупо выводя их из экономики.

То есть все, что попадало к нему в руки – сменив назначение, летело дальше, в виде либо трат на сам процесс созидания чего-то, либо на жизнь, либо зарплат наемному персоналу. На этом мы закончим повествовательный период №1 жизни нашего выдуманного гражданина и откроем повествовательный период № 2, в котором:

Выдуманное государство, в котором жил наш гражданин возбудилось, мол, как это – некто шастает мимо кассы и запихало его в рамки, сделав так, что у него не осталось выбора, как 50% своего дохода отдавать родной стране. Как и почему именно 50% – не суть. Мы здесь о другом говорим, а домыслы свои пока попридержите.

Так вот, наш гражданин погрустнел, затянул пояс личных расходов, сообщил жене, что ей придется обломаться с регулярными маникюршами-педикюршами и отдыхать они всей семьей не летят, уволил водителя и няньку, водрузив часть функций последней на домработницу.

Понимаете что произошло? С одной стороны бюджету одни плюсы (1) – с гражданина стало поступать 50% им заработанных денег. Но с другой стороны пришло и уменьшение доходов:

2)Средний чек трат гражданина в магазинах уменьшился (помним про затянутый пояс?). Соответственно, уменьшились налоги как с магазинов, вкоторых он тарился, так и с производителей/импортеров, чей продукт он покупал.

3)Уменьшились косвенные расходы членов семьи гражданина (помним, что его жена теперь обламывается с маникюршами-педикюршами?). Соответственно, уменьшились налоги с данного сегмента, так еще персонал данной сферы стал более напряжен, так как ему в свою очередь тоже приходиться затягивать пояса.

Но это ладно, с этим еще можно было бы смириться, если бы не

4)Легким движением руки, уволенные водитель и нянька, из + бюджета (помните, что они получая зп тоже несли ее в магазины?) превращаются в жирный минус бюджета, так как пришли за пособием по безработице. И даже полулегально или совсем нелегально устроившись на работу позднее, они пособие все равно продолжат из бюджета сосать. Не спрашивайте почему – это сильно отдельная тема, но это так зачастую работает.

Казалось бы хватит, можно остановиться, ибо уже все понятно и положительность 1, совсем не очевидна, при вычете из нее 2, 3 и 4. Но у нас есть еще и

5)Себестоимость процессов. Чтобы обилетить на половину заработанного гражданина (1), чтобы отадминистрировать позиции 2,3 и 4, нужно некоторому количеству людей заплатить зарплату. Да, они тоже пойдут в магазин и скорее всего тоже посетят маникюрш-педикюрш, но все они будут прожигать на эти цели деньги, изъятые у гражданина.

Взглянули на ситуацию иначе? В сфере созидания у нас только 1, а прямо или косвенно тратят его деньги 2,3,4,5.

И рано или поздно гражданин, шагнувший из повествовательного периода №1 в повествовательный период № 2 своей жизни, задаст сам себе вопрос «да нафига оно надо?» и …. просто поумерит свою экономическую активность, решив поплыть по течению.

Что, увидели что-то знакомое? Да-да, примерно подобными процессами современные забугорные экономисты объясняют спад экономической активности малого и среднего бизнеса в Европе и США. Вот так вот: виной нехваток денег в бюджете, является….. слишком хорошо налаженный их сбор с физиков. Отсюда и коллизии: в Азии и арабском мире всплеск малого и среднего бизнеса, а в цивилизованном мире – спад.

Говоря иначе, объясняет все в данном контексте уровень закрученных гаек в вопросах налогообложения физиков. Где с этим вопросом поспокойнее, гайки сильно не затянуты и у граждан есть определенный финансовый люфт, в пределах которого никто ни с кого ничего не спрашивает – там наблюдается активность. Где перетянули, что аж трещит – там спад, тоска, уныние и в конечном счете болт в бюджете, а не деньги.

А доведя эту идею до своего логического завершения, мы увидим, что физиков от налогов вообще можно освободить, а в бюджет бабки получать иными способами. Но эта идея настолько в современном информпространстве крамольна, что ее высказывать можно только в отношении выдуманных персонажей в выдуманном мире. Ну да ладно.

На этом пожалуй закончу, всем удачи. Оригинал статьи положил ТУТ.