BravoTwo

Привет, Пикабу!

Первая версия этой статьи была удалена по просьбе МТС Банка. Она не нарушала правил Пикабу, но модераторы решили иначе. Поэтому эта версия выходит с замазанной фамилией официального представителя банкосодержащего продукта. Но, поскольку я хочу, чтобы общественность знала как данный банк относится к своим клиентам, я публикую ее второй раз.

Это история о том, как ПАО «МТС Банк» успешно эмулирует поведение кирпича в ситуации, где от него требуется минимальное проявление интеллекта, логики и юридической добросовестности. Встречайте — парад абсурда, предвзятости и формализма в исполнении банковских клерков, которых пугает всё, что сложнее переводов между зарплатной и кредиткой.

Контекст

Всё началось с одной операции. Одной. На 908 900 рублей. Деньги — мои, личные, полученные в результате продажи цифрового актива (USDT), приобретённого за свои же рубли на международной платформе Bybit. Всё прозрачно, с подтверждающими документами, налоговыми декларациями, историей предпринимательской деятельности, которая ведётся с 2016 года.

Всё это я разжевал в официальном ответе МТС-Банку.
Приложил налоговые декларации, скриншоты платформы, банковские выписки. Расписал экономический смысл операции на 3 страницы, отдельно приложил сопроводительное письмо, где объяснил: это не отмывка, не мошенничество и не теневая сделка.
А теперь угадайте, что мне ответил банк? «Экономический смысл операции не раскрыт»

Серьёзно? Вы не шутите? Письмо с десятком документов, налоговыми декларациями, объяснением источника доходов и полной схемой сделки — и это, по-вашему, не раскрытие?
Вот этот цирк повторился дважды. Второй раз — уже после вмешательства Банка России, который по моей жалобе направил повторный запрос в банк. Результат? Такой же: «Не раскрыто».

Что на самом деле происходит

У МТС-Банка, по всей видимости, институциональная аллергия на понимание финансовой логики, если в ней есть хоть намёк на цифровые активы. В 2025 году. В стране, где ЦБ запускает экспериментальные правовые режимы по крипте, а Минфин обсуждает регулирование DAO и цифровых облигаций.

А в это время — сотрудники МТС-Банка считают, что крипта = автоматическая блокировка.

Причём, не пытаются уточнить, задать вопросы, запросить дополнительные данные. Они просто отказываются признавать даже налоговые декларации на 81 и 121 миллион рублей дохода за 2023 и 2024 года.

Что я сделал

Я отправил повторную жалобу в ЦБ, подробно объяснив, что:

– банк игнорирует документы;

– не даёт разъяснений по существу;

– действует предвзято и формально;

– и вообще, отстал от текущей финансовой реальности.

Параллельно подал иск иск в Суд.

И да — всё это происходит на фоне того, что я обычный гражданин, с открытой отчетностью и десятками миллионов задекларированного дохода.

Вот вам пруфы

(все документы замазаны от персональных данных, но официальные):

Вывод

МТС-Банк — не просто банк старой школы. Это банк с мышлением доперестроечного Сбербанка.

Где крипта — зло. Где клиент — подозреваемый. Где даже три слоя объяснений и налоговые декларации — не повод пошевелить мозгами.

Если у вас есть бизнес, инвестиции, цифровые активы — держитесь от МТС-Банка подальше. Это финансовая ловушка. И даже если вы на 100% чисты — вас обязательно заблокируют просто потому, что не поняли, что вы написали.

Поддержите пост — пусть хотя бы Пикабу знает, кто сегодня играет в бюрократический «Потемкинский контроль».

Совсем недавно я опубликовал на Пикабу подробную статью:

«Как МТС Банк прикинулся слепым и глухим: хронология одной финансовой абсурдности по 115-ФЗ»

В ней — не эмоции, а голые факты, конкретные даты, скрины и выдержки из закона. Онли пруфы.

И знаете что? Она вызвала живой отклик у читателей, люди активно лайкали и писали в комментариях. А потом она — исчезла. Стерта администрацией Пикабу.

Что это было?

Нарушение правил? Нет. Оскорбления? Нет. Неправда? Всё подтверждено документами. Единственный “грех” статьи — она была неудобной. Она называла вещи своими именами: МТС Банк — некомпетентный и токсичный. И кто-то, видимо, решил, что это нельзя говорить вслух.

Почему вы молчите, администрация?

Кто принимает такие решения? Почему автор не получает объяснений?

На чьей вы стороне: на стороне пользователей или на стороне контор, которые этих пользователей гробят?

Удаление подобной статьи — это не просто цензура. Это прямая аффилированность.

Иначе как объяснить, что неудобные посты о банках, сервисах и корпорациях регулярно исчезают без объяснений?

Сегодня моя статья. Завтра — ваша.

Пикабу — это не просто сайт. Это платформа, которую делаем мы с вами. Если здесь больше нельзя говорить правду — значит, мы потеряли ещё один голос общества.

Но если мы промолчим — они продолжат удалять правду.

Я требую:

1. Официального объяснения от администрации Пикабу — на каком основании была удалена статья.

2. Восстановления публикации или предоставления формального отказа с аргументацией.

3. Обеспечения прозрачности модерации — особенно в случаях, где затронуты интересы крупных компаний.

Обращение к сообществу

Если ты когда-либо сталкивался с несправедливостью от банка, сервиса, чиновника — ты должен понимать, почему нельзя молчать.

Поддержи этот пост, расскажи свою историю, подними голос.

Не дай превратить Пикабу в чистилище для рекламы и молчания.

P.S. Не пользуйтесь МТС Банком.

Слепота и глухота — не оправдание для бездействия. Особенно, когда это стоит людям времени, денег и нервов.

Однажды, оказавшись заграницей и отрезанный санкциями от возможности слать самому себе свифты зарубеж, я познакомился с криптой.

Да-да! Крипта - это не только лудоманское казино. На данный момент это и альтернативные инвестиционные активы, и альтернативные трансграничные переводы. Но моя история не об этом.

Активно пуляя деньги с, тогда еще, Тинькова, в один из дней мой счет локнули по 115 фз. Я, как и любой нормальный человек, абсолютно не понимал что это за зверь и, подумав, что это какая-то формальность, дал такой же формальный ответ. Этот ответ банк абсолютно не устроил и я улетел в бан.

Было внутреннее чувство, будто меня обоссали. Ни больше, ни меньше. И по началу, как и у многих, кто сталкивался с такой ситуацией, у меня опустились руки. Затем эта история начала повторятся и с другими банками. Тут я понял, что это не персональное невезение и не причуда Тинькова, а система. Система, в которой надо разобраться, иначе такими темпами я быстро стану гражданином, пораженным в своих правах, причем не занимаясь ничем нелегальным. (В итоге я всё разлочил)

Да-да, читатель! Крипта - легальная вещь в РФ. Все эти слухи о «запрещенности» - банальное непонимание что именно запрещено. А запрещено оплачивать криптой товары и услуги, как запрещено это делать золотом или долларами, к примеру.

В тот момент, когда на меня упала эта "везуха" первый раз, я обращался к профильным спецам, которые отчасти помогали, но все же были относительно далеки именно от специфики цифровых активов. За два года я набил в этой сфере свои шишки и отмазал около 20 счетов разных банков - своих и друзей. И выработал стратегию минимизации риска получения блока. Этот опыт теперь позволяет зарабатывать мне 200-500 тысяч в месяц вне зависимости от того, растет ли рынок, падает или стоит в боковике.

Такой вид работы подойдет не всем, как и любая работа, собственно. Каждому своё. Но я попробую рассказать о том чем я занимаюсь в будущем, а пока расскажу о том, что тебе нужно знать, если ты хочешь купить крипты, но боишься «попасть на блок».

Первое что хочу посоветовать - покупать и продавать крипту лучше всего в разделе p2p биржи Bybit и только у первых лиц! Ни бестчендж, ни другие биржи типа Мекса.

Просто потому, что Байбит зарегестрирован в юрисдикции дружественного государства - ОАЭ. Это крупнейшая биржа, работающая с рублем и она соответствует международным стандартам антиотмывочных законов и стандартам «знай своего клиента». Помимо этого это вторая криптобиржа в мире.

Сотрудники банков из комплаенс тупо лучше разбираются где там что в этой бирже и смогут понять вас - о чем вы им, черт возьми, толкуете. На данной бирже легче показать привязку вашего аккаунта именно к вам в силу лучшей проработанности. А какой-то левый сайт на бестчендже выглядит ну очень сомнительно! Опять же, с точки зрения проверяющего. Тем более, что ребята, ими владеющие, закупают крипту треугольником на том же Байбите и с наценкой в процентов 5 отправляют вам.

Второе - если вы покупаете крипту на 100-200 тыр в месяц, то вряди какие-то злоключения с вами приключатся. И блок если и прилетит, то не по 115, а по 161 - это антифрод блок, который призван убедиться, что перевод санкционирован вами и вы не находитесь под влиянием мошенников. Если вы не "моросите" в ответах, то всё будет хорошо.

Банки, которые понимают крипту: Сбер, Тбанк, Альфа, Райффайзен с недавних пор, Кредит Европа Банк. Возможно, какие-то еще, но об этих я могу сказать уверенно.

Какие точно не понимаю и через них ни в коем случае не советую покупать/продавать крипту, да и вообще лучше обходить стороной - это МТС Банк (печальнейшее говно в принципе. Не важно локнули ли вас по крипте или вы продавали машину, комплаенс отдел там строил кто-то уровня Чикатилло), также это банк ВТБ и его дочки, многие маленькие банки также опасаются всего, что связано с криптой, застряв в 2015 году. Я уверен, со временем это изменится. Но пока так.

Если ваш перевод из адекватного банка локнули и звонят вам, то говорите все как есть - покупаете такую-то крипту на бирже Байбит. Только молю, покупай у первого лица! Это когда имя контрагента на бирже и имя владельца банковского счета совпадает. Иначе есть риск получить грязные деньги (с последующем их лишением) или отправить их каким-то диверсантам (с последующим сроком). Банки такое не любят! Да и «органы» тоже. Да, сейчас там мало первых лиц и они глубоко в стакане. Но за безопасность можно переплатить 1%. Не жопься!

А вот что делать, если ты решил купить крипты на несколько мультов или крутить бабки на питупи? Блок будет 90%. Самое основное, помимо откупа через адекватные банки и крипто-платформу - это иметь документы о легальности происхождения средств за весь запрашиваемый период и быть готовым объяснить все операции переводов третьим лицам. Обычно это период в 3-6 месяцев. Но бывает и год. Вот на этом пункте у большинства почему-то проблемы. Документы, объясняющие легальность средств - это НДФЛки, декларации ИП/самозанятого, кредитные договора, договора купли/продажи недвижимости/машин. Если нет у вас, поищите у ближайших родственников. Но нужно будет документально показать родство и объяснить передачу средств.

Еще нюанс: если пару месяцев назад ты слал кому-то 50 000 руб, но у тебя нет документов, объясняющих что это за транзакция, а сегодня тебя локнули за 10 платежей по крипте, то объясняться придется и по той злополучной транзакции.

Второе - это не превращать крипту в работу, пуляя бабки в обе стороны по счету, чтобы у банка не создавалось впечатление, что по счету ведется предпринимательская деятельность, которая запрещена договором. Юридически питупи все еще инвестиционная деятельность типа того же трейдинга, но банку будет похуй на твои потужные оправдания. Все карты у него и если у него будет хоть малейшее подозрение, ты замучаешься глотать пыль. Лучше с самого начала делать всё грамотно и не пачкать счета.

Такие дела! Мы уже давно живем в цифровом концлагере. Но это не повод грустить. Важно понимать правила и следовать им! Тогда и система даст тебе заработать. А если ты совсем не разбираешься в крипте, то лучший совет - не суйся сюда, она тебя сожрет!

Всех, кому интересна данная тема я зову в свой скромный тг канал. Также, если будет отклик, я смогу составить новые статьи на основе ваших вопросов.

Может, вам больше интересна тема крипты в контексте бирж и банков, а может нужно лучше разобраться в ответах по 115 или о предотвращении этого «счастья». Я открыт к вопросам, читатель!

Благодарю за внимание!