По данным Росстата за неделю с 10 по 16 июня индекс потребительских цен вырос всего на 0,04%. Для сравнения: неделей ранее — 0,03%, до этого — 0,05%, 0,06%, 0,07%. По сути, это уже девятая неделя подряд, где недельная инфляция топчется в диапазоне от нуля до 0,1%. В годовом выражении — по методике ЦБ — показатель упал до 9,6%. В конце мая было 9,88%, в апреле — 10,23%. Тренд на замедление продолжается.

Если экстраполировать текущий недельный прирост на весь июнь, получим в лучшем случае 0,15%, в худшем — около 0,3%. Это в годовом выражении 2,2–4,4% SAAR. А значит, мы не просто «идем к цели ЦБ», а фактически касаемся ее.

📌 Что за этим стоит?

▪️ Потребительская активность восстанавливается после провала в мае, но пока не выходит за рамки умеренной. Спрос обгоняет предложение на 11%, но это ещё не «перегрев».
▪️ Импортная продукция дешевеет — крепкий рубль работает как по учебнику: смартфоны, одежда, техника продолжают снижаться в цене.
▪️ Сезонность тянет овощи вниз, яйца с начала года упали почти на 20%.

Именно это сочетание — умеренный спрос, стабильный рубль и сезонные факторы — сейчас и формируют ощущаемое замедление инфляции.

📉 Инфляционные ожидания, по данным ЦБ, снизились с 13,4% до 13%. Основное движение вниз — у домохозяйств без сбережений. У тех, кто с деньгами — стабильность. Это важно: ожидаемая инфляция всё ещё выше нормы (вспоминаем стабильные 9,3% в 2018–2019 гг.), но тенденция позитивная. Параллельно немного выросла наблюдаемая инфляция — с 15,5% до 15,7%. Люди всё ещё не верят, что «всё дешевеет». Но тренд — в ту сторону.

📉 Что касается корпоративного сектора — тут уже холодно. По словам Решетникова, экономика на грани рецессии, ЦБ признаёт, что ресурсы роста исчерпаны, Минфин говорит о «похолодании». Всё это подтверждается статистикой: замедление кредитования, стагнация производства, осторожный потребитель.

📉 В этих условиях дальнейшее удержание ключевой ставки на уровне 20% уже начинает напоминать избыточную жесткость. По базовому сценарию «Сбера» ключевая ставка должна снизиться до 10% к 2027 году. Сейчас мы вдвое выше. А инфляция замедляется заметно быстрее ожиданий — об этом прямо говорит Набиуллина. Да, инфляция в услугах всё ещё высокая, и тарифы с 1 июля могут внести шум. Но даже с этим фоном — шансов на рост ставки в июле почти не осталось.

🏦 Я не жду большого шага в июле. Думаю, будет осторожный минус 50–100 б.п., с комментарием «дальнейшие решения будут зависеть от устойчивости снижения инфляции». Стандартная формула. Но по сути — мы входим в фазу смягчения.

А больше информации об облигациях можно найти в моем тг-канале "Бондовичок" (ссылка в шапке профиля)

И тем не менее, с 27 мая по 02 июня недельная инфляция вновь замедлилась до 0,05%, по сравнению с 0,06% на прошлой неделе. Если сравнить с аналогичным периодом прошлого года, то недельная инфляция в 3,5 раза ниже. А в целом, она ниже прошлогодних значений, уже пятую неделю подряд (ниже средних значений 2017-2021гг - уже 8 недель подряд).

Годовая инфляция также продолжила снижаться, за неделю темп снизился с 9,9% до 9,78% (максимум пришелся на середину апреля 10,3%).

Ложка дегтя

При всем этом позитиве, впереди у нас рост тарифов. Также, не стоит забывать о никуда не девавшихся огромных гос расходах, хоть и весьма умеренном, но дефиците бюджета, и его ещё более печальном положении, при низком крепком рубле и низкой нефти. Денежная масса при этом, в моменте, увеличивается до 15,4% в год.

Многие уже начинают агрессивно топить за понижение ставки, на заседании в пятницу (хотя недавние опросы показывали, что половина респондентов склоняется к сохранению ключа). Благо, наше ЦБ не обращает внимание, ни на общественное мнение, ни на нытье олигархов, ни на угрозы популистов из ГД.

Уже завтра - в пятницу, на очередном заседании совета директоров Банка России по ключевой ставке, мы узнаем, как на самом деле обстоят дела. Все таки, там люди обладают самой оперативной, точной и всеобъемлющей информацией. Гадать тут бесполезно.

05.06.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор

Банк России запустил новый онлайн-сервис, который позволяет гражданам сообщать о нарушениях со стороны банков и микрофинансовых организаций. Об этом сообщили представители регулятора.

Для подачи жалобы потребуется пройти авторизацию через портал Госуслуг, а затем заполнить специальную электронную форму, доступную по адресу.

С помощью этого сервиса граждане также могут информировать регулятора о противоправных действиях других участников финансового рынка — коллекторов, страховых компаний, финансовых и инвестиционных платформ.

Основаниями для обращения могут быть, например: навязывание дополнительных услуг при оформлении кредита или займа, предложения заменить вклад иным финансовым продуктом, сложности при заключении договоров ОСАГО либо компенсации убытков по договорам страхования, а также любые другие несоблюдения закона.

Центробанк отмечает, что обращаться через сервис могут не только жертвы нарушения, но и любые граждане, ставшие свидетелями недобросовестных практик.

При использовании этой системы обратной связи с заявителем не предусмотрено: сообщение служит сигналом для проверки финансовой организации.

Если факты подтвердятся, регулятор сможет применить к компании строгие надзорные меры, в том числе многомиллионные штрафы. Информацию о результатах подобных проверок планируют публиковать на официальном портале Банка России.

К тому же, начиная с 1 июля 2024 года, на сайте регулятора открыта интернет-приёмная — с её помощью можно направлять обращения в банки, страховые организации, МФО, негосударственные пенсионные фонды, бюро кредитных историй и другие компании финансового сектора. Все они обязаны рассмотреть поступившее обращение и дать официальный ответ.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

В предыдущих постах (Пост №1, Пост №2), рассказывал о выгодных местах для размещения денег на короткий срок в июне. Сейчас расскажу где храним деньги мы, но сначала, для тех кто не знает, небольшой ликбез по ФТР:

Фонд Тактических Расходов — место хранения средств, для повседневных, кратко-среднесрочных расходов, а также для форс-мажорных ситуаций.

Несмотря на то, что эту часть можно смело разделить еще на два блока:

1) Финансовая Подушка Безопасности

2) Фонд Повседневных Расходов

Я этого не делаю, так как вся денежная масса хранится в одних и тех же финансовых инструментах. Возможно это неправильно, но мне так удобно. К тому же в случае острой необходимости в деньгах, изыматься дополнительные ресурсы будут из этого блока целиком.

Средства из ФТР, как правило, размещаются на накопительных счетах, откуда можно в любой момент снять деньги, краткосрочных вкладах и их аналогов под хороший процент, в зависимости от значения ключевой ставки. Приемлемый, срок размещения для этого блока до 3 месяцев, в редких случаях до 6 мес.

ГДЕ ХРАНИМ ДЕНЬГИ СЕЙЧАС

1) 02.06.2025 закрывается трехмесячный ВТБ-Вклад MiXX со ставкой 24,5%. БОльшая часть освободившихся средств будет отправлена на открытый 1 мая накопительный счет "Сейв" в Яндекс Банке со ставкой 22% и ежедневной капитализацией процентов. Здесь еще весь июнь будет с высокой приветственной ставкой, которая по условиям договора может только повышаться в процессе ее действия.

2) В конце мая Финуслуги прислали промокод на 1 500₽ при открытии вклада сроком от 3 месяцев и суммой от 200 000₽. Отфильтровал вклады на платформе по условиям акции и самое выгодное предложение оказалось у Авто Финанс Банка со вкладом "Конвейер дохода" — 20,1%. Учитывая бонус 1,5к итоговая доходность составит ~ 23% годовых, что очень даже не плохо при текущих ставках, такое мы берем!

3) Также в планах открыть два вклада (на себя и супругу) по 50 тыс руб. каждый в Альфа Банке, здесь их "Юбилейные" вклады раздают со ставкой 30%, сроком на 3 месяца. Откроем их попозже, 9-10 июня за пару дней до окончания акции, чтобы деньги немного поработали на Яндекс Сейве.

Что еще?

В планах на июнь открыть супруге счет в Яндекс Банке, чтобы сохранить приветственную ставку по Сейвам до конца лета, хватит уже кормить Ренессанс Банк с их 17% по НС.

P.S. Обновил информацию по лучшим накопительным счетам и вкладам на июнь: Пост №1, Пост №2. Так что, если вы еще не выбрали где хранить деньги в июне, то за актуальными данными сюда.

Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков снизилась до 19,52% годовых и продолжает планомерное снижение. Вариантов размещения денег под ставку большую или равную ключевой, становится все меньше. Поэтому не тратим время попусту и идем смотреть актуальную подборку с лучшими вкладами сроком от 1 до 6 месяцев на июнь.

В предыдущей части мы рассмотрели самые выгодные предложения по накопительным счетам, сейчас мы выберем лучшие предложения по вкладам и другим финансовым инструментам сроком до 6 месяцев.

Ключевая Ставка - 21%. Следующее решение по КС - 06.06.2025

🥕 ТОП ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ ДЛЯ НОВЫХ КЛИЕНТОВ

* С учетом бонуса за первый вклад

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ BONUS55

** Если зарегистрироваться на Финуслугах по этой ссылке и применить промокод BONUS55, то при оформлении первого вклада получите до +5,5% годовых к ставке (max 4 000Р).

Лучшие вклады на 1-2 месяца:

1) До 23,5% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1-2 месяц.

Лучшие вклады на 3 месяца:

1) До 25,5% — АК БАРС БАНК со вкладом "Просто открыть_91", на сумму от 10к до 200к, сроком на 3 месяца.

2) До 25,3% — СОВКОМБАНК со вкладом "Оптимальный плюс", на сумму от 10к до 50 млн, сроком на 3 месяца.

Лучшие вклады на 6 месяцев:

1) До 25,6% — АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом "Конвейер дохода", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 6 месяцев.

2) До 25,6% — АК БАРС БАНК со вкладом "Просто открыть_181", на сумму от 10к до 200к, сроком на 6 месяца.

3) До 25,5% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 6 месяцев.

✅ ПРОМО-ВКЛАДЫ

** Без бонуса, уже с высокой ставкой

1) 30% — БАНК ДОМ.РФ со вкладом "Надежный промо", на сумму от 10к до 100к, сроком на 1 месяц.

2) 25% — БАНК ДОМ.РФ со вкладом "Надежный старт", на сумму от 10к до 500к, сроком на 1 месяц.

3) 23% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество+", на сумму от 10к до 1 млн, сроком на 3 месяца.

4) 22% — БАНК ДОМ.РФ со вкладом "Надежный старт", на сумму от 10к до 500к, сроком на 6 месяцев.

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ RF46DA9DK

** Промокод по акции приведи друга RF46DA9DK - бонус 1 000₽ / 2 000₽ / 3 000₽ / 4 000₽ за первый открытый вклад от 100 001 / 200 001 / 300 001/ 400 001 рублей.

При открытии вклада на сумму 400 001₽ на 31 день с применением промокода, доходность с учётом бонуса 4 000₽ составит ~ 30,3% годовых.

В номинальном выражении доход будет равен 5 775₽ + 4 000₽ = 9 775₽.

1) 29,3% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму 400 001₽, сроком на 1 месяц.

Бонусы зачисляются в следующем месяце после окончания вклада.

🥕 ТОП ЧЕСТНЫХ ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ

* Бонусы отсутствуют, актуально для действующих клиентов.

Лучшие вклады на 1-2 месяца:

1) 17-18% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1-2 месяца.

Лучшие вклады на 3 месяца:

1) 20% — АК БАРС БАНК со вкладом "Просто открыть_91", на сумму от 10к до 200к, сроком на 3 месяца.

2) 19,8% — СОВКОМБАНК со вкладом "Оптимальный плюс", на сумму от 10к до 50 млн, сроком на 3 месяца.

Лучшие вклады на 6 месяцев:

1) 20,1% — АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом "Конвейер дохода", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 6 месяцев.

2) 20,1% — АК БАРС БАНК со вкладом "Просто открыть_181", на сумму от 10к до 200к, сроком на 6 месяца.

3) 20% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 6 месяцев.

Реклама. ПАО "Московская Биржа". ИНН 7702077840

🥕 ТОП ВКЛАДОВ В КРУПНЫХ БАНКАХ

1) 30% — Альфа Банк со вкладом "Альфа-Вклад Юбилейный", на сумму от 10к до 50к, сроком на 3 месяца, для новых клиентов, а также для всех у кого не было вкладов 1 год и на 26.04.25 сумма на накопительных и текущих счетах не превышала 10к, акция до 31 мая.

2) До 21% — Газпромбанк со вкладом "В Балансе", на сумму от 15к до 5 млн, сроком от 1 мес до 35 месяцев.

2) До 20,5% — ВТБ со вкладом "ВТБ-вклад", на сумму от 10к, сроком на 6 месяцев.

3) 20% — Яндекс Банк со вкладом "Сейв", на сумму от 10к до 10 млн, сроком на 3 и 6 месяцев (можно открыть 10 шт).

4) 20% — Сбер Банк со вкладом "Лучший %", на сумму от 100к, сроком на 4-5 месяцев.

5) До 19% — Т-Банк со вкладом, на сумму от 50к до 30млн, сроком на 2-24 месяца, при открытии вклада на сумму от 700к в период с 01.05.-31.05.2025 и удержании до 10 июня, автоматически становитесь участником акции: «Розыгрыш 100% кэшбэк на все до 3 млн».

🥕 СМАРТ ПЛЮС

От 23% (от 20% после налога) за первое оформление страхового полиса Смарт на сумму от 100к до 1 млн сроком на 3 мес.

Почему от 23% (от 20%)? - да потому, что используя при оплате полиса карту с кэшбэком или кредитную карту, доходность данного продукта может увеличиться сразу на несколько процентов. Сам оформлял - проверял. Прошло все хорошо.

Итак, мы рассмотрели лучшие места размещения денег сроком на 1-6 месяцев. Дополнения или обнаруженные неточности приветствуются! Также кто не читал первую часть (там про накопительные счета) рекомендую ознакомиться.

P.S. Спасибо за внимание! Если было немного полезно поставь "❤" — это лучшая поддержка и мотивация для автора!!