МОДУЛЬБАНК осуществляет аналогичное взыскание повышенных комиссий, как и ЛОКО-БАНК, но не в таком предпринимательском масштабе. 

❗️АЛГОРИТМ ВЗЫСКАНИЯ ПОВЫШЕННЫХ КОМИССИЙ

Будущий или действующий Клиент МОДУЛЬБАНКА закрывает счет в банке Ромашка и переводит остаток денежных средств в МОДУЛЬБАНК.

➡ Банк списывает 5 % за входящий платеж от суммы денежных средств, зачисленных на счет клиента, с назначением платежа «зачисление безналичных денежных средств на счёт, поступающих в рамках перевода, в связи с закрытием счёта из сторонней кредитной организации», но не менее 7 000 руб.;

➡  Банк сразу же ограничивает Клиент-Банк и направляет запрос документов. Если документы Банку не нравятся, то он отказывает в восстановлении Клиент-Банка, таким образом, переводя клиента на бумажный документооборот. 

Принятие и обработка одного платежного поручения, предоставленного в бумажном виде, стоит у Банка 30 000 руб.

➡  Клиенту приходиться закрыть счет, за что с него списывают еще 30 000 руб. за обработку и принятие заявления о закрытии расчетного счета, переданное нарочно в офис банка. 
_____________________________________________________________


✅СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА

📌  Удержание комиссии в размере 5 % от суммы денежных средств, зачисленных на счёт в связи с закрытием счёта из сторонней кредитной организации, признается судом незаконной, так как за аналогичное зачисление, только без пометки «…в рамках перевода в связи с закрытием счёта из сторонней кредитной организации» Модульбанк плату не берет. Т.е. это не новая услуга и банк не несет никаких дополнительных затрат на осуществление данного рода операций. 

📌  Неоднозначной позиции придерживаются судьи относительно платы в размере 30 000 руб. за принятие и обработку заявления о закрытии счета.

🔶  Одни судьи придерживаются мнения, что данная плата является законной т.к.:

1️⃣  для всех клиентов данная комиссия одинакова;

2️⃣  клиент при заключении договора согласовал условия, которые прописаны в тарифном плане. 

🔶  Другие судьи, при достаточном обосновании, признают данное удержание незаконным, т.к.:

1️⃣  банк ставит клиента изначально в неравные условия при заключении договора и не дает возможность внести изменения в условия договорных отношений, которые явно обременительны для Клиента;

2️⃣  банк не предоставляет доказательств, понесения им затрат на оказание данной услуги, которые были бы соразмерными с ее платой; 

3️⃣  доказана связь между исполнением банком Закона № 115-ФЗ и как следствие удержанной платой.

✅  СЛУЧАЙ ИЗ ПРАКТИКИ

МОДУЛЬБАНК вернул клиенту удержанную комиссию за входящий платеж в размере 150 т.р., после подачи иска в суд, обосновав в отзыве, что данное взыскание было осуществлено ошибочно.

Только вот, что-то из тарифных планов Модульбанк не спешит убирать данную «ошибочную» комиссию.

ЛОКО-БАНК
🔶 💸  Взыскивает 10 % за входящий платеж при зачислении денежных средств с иной кредитной организации при закрытии счета; 

🔶  💸 Как только денежные средства зачисляются в банк с назначением платежа «перевод остатка денежных средств в связи с закрытием счета» или у клиента есть негатив на основании Закона № 115-ФЗ, банк ограничивает операции по Клиент-банку, направляет запрос на предоставление документов и информации и переводит клиента на тарифный план «Резерв» с более высокой платой за обслуживание -  30 000 руб. в месяц; 

🔶 💸  Если документы клиентом не представляются или предоставляются не в полном объёме, или вызывают сомнения, банк взыскивает штраф в размере 50 000 руб.; 

🔶 💸  Далее, сотрудник банка предлагает закрыть счет и перевести денежные средства на счет физ. лица при этом банк удерживает комиссию в размере 15 % от суммы. 

🆘  ИТОГ: КЛИЕНТЫ, НЕ ОСУЩЕСТВИВ НИ ОДНОЙ ОПЕРАЦИИ ПО СЧЕТУ, ТЕРЯЮТ, КАК МИНИМУМ 100 000 РУБЛЕЙ. 
_____ 

✅ ПОЗИЦИЯ СУДА

⚖ 🔎 Судьи Арбитражного суда г. Москвы отказывали в признании незаконной комиссии в размере 15 % по переводу д/с в адрес физического лица, но 19 января 2023 г. суд согласился с моими доводами и признал данную комиссию незаконной, взыскав с банка почти 1 млн. руб. 

Однако, суды переполняют дела, в которых действия Локо-Банка по удержанию данной комиссии признаются законными. 

🔶  Что касается: 
-  комиссии за входящий платеж в размере 10 %, 
-  штрафа в размере 50 000 руб.,
-  30 000 руб. в месяц за обслуживание по Тарифному плану  "РЕЗЕРВ", 

то Арбитражный суд г. Москвы зачастую удовлетворяет требования истца, если правильно и убедительно (с подробным указанием обстоятельств дела и необходимой нормативной базой) составлено исковое заявление и представлены все необходимые документы. 

НО, ИСХОДЯ ИЗ РЕЕСТРА РЕШЕНИЙ, СУД ЧАСТО ОТКАЗЫВАЕТ В ПРИНЯТИИ ИСКОВЫХ ЗАЯВЛЕНИЙ ИЗ-ЗА НЕПРАВИЛЬНО ОФОРМЛЕННЫХ ДОКУМЕНТОВ.

❗️Прежде чем открывать счет в банке , ознакомьтесь подробно с тарифами банка и правилами обслуживания счета❗️Раньше их никто не читал, сейчас клиенты дорого расплачиваются за неуделенное этом вопросу время. Особенно это касается организаций/ИП у которых есть негатив на основании Закона № 115-ФЗ. 

🔶 Предыстория 

С 2019 г. и по июль 2022 г. многие банки (Тинькофф, Райффайзенбанк, Сбербанк, Альфа-Банк и т.п.) взыскивали с клиентов при закрытии счета повышенную комиссию (от 5-20 %), если операции по счету имели признак сомнительных. 

🔶  С 1 июля 2022 г. были внесены изменения в закон о банках и банковской деятельности и противолегализационный закон, а именно: 

📍 «Не допускается взимание кредитной организацией комиссионного вознаграждения при осуществлении операций по переводу денежных средств с банковских счетов физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в связи с изменением или расторжением договоров банковского счета и (или) иных договоров, регулирующих обслуживание этих лиц в кредитной организации, в размере, превышающем размер комиссионного вознаграждения, взимаемого при осуществлении аналогичных операций по переводу денежных средств с банковских счетов этих лиц при иных условиях.»;

📍 «К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, не относится установление дополнительных (повышенных размеров) комиссионных вознаграждений, сборов и иных вознаграждений, взимаемых организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, при осуществлении их клиентами операций с денежными средствами или иным имуществом.»; 

✅  Банки были вынуждены исключить из  своих Тарифных планов и Правил обслуживания счета положения, которые предусматривали повышенную комиссию при переводе остатка денежных средств в иную кредитную организацию при закрытии счета. ОДНАКО, ВИРТУОЗНЫЕ ЮРИСТЫ ПЕРЕВОПЛАТИЛИ ЭТУ КОМИССИЮ В ИНУЮ АНАЛОГИЧНУЮ ДОХОДНОСТЬ.

Летом, 2020 года нашей фирме понадобились бактерицидные излучатели. Посмотрев цены в интернете, остановились на одной фирме с хорошими ценами, не самые минимальные, но чуть ниже средних.

Написали им письмо с просьбой выставить счет, в ответ они прислали договор на поставку 10 приборов. В договоре все было хорошо, обязанности и ответственность равные, срок поставки устраивал.

Проверили фирму по ИНН в разных сервисах, – все хорошо. Давно на рынке, с 2006 года, репутация отличная. Почитали различные отзывы, то же самое, все хорошо. Немного насторожил сайт, которому всего год, но поскольку остальные проверки ничего подозрительного не выявили, мы решили, что просто фирма решила сделать новый сайт с новый доменным именем. Такое бывает. И надпись на сайте «Поскольку на телефоны большая нагрузка, рекомендуем написать запрос письменно». То есть, хоть номер телефона на сайте был, но дозвониться было невозможно. Ничего подозрительного, но…

В общем подписали договор, получили счет, еще раз проверили по ИНН и оплатили. 90200 р.

Через неделю написал письмо, где товар? Ответили, вот едет-едет прям, от наших дальних партнеров. Ну ладно, ждем. Через пару дней написал им, спросил какой ТК отправили? Деловыми Линиями.

Пишу в ТК, прошу посмотреть, где груз, адресованные нам. Ответ – вам никакого груза не отправлялось.

На мой вопрос поставщику «Что за дела?» ответа не было. Собственно, после этого он пропал и на связь больше не выходил.

Полазив по интернету, я нашел еще один емайл этой фирмы и отправил для ознакомления предварительную претензию. Ответ меня не порадовал. Извините, говорилось в ответе, но это не мы. Фирма в Питере, называется «Алев». Чуть позже созвонились с ними и выяснили, что мошенники взяли их имя, ИНН и завели свой счет в ЛОКО-- банке.

А теперь внимание! ИНН, индивидуальны номер налогоплательщика, это уникальная комбинация цифр и нигде и не при каких условиях у двух организаций не может быть одинаковый ИНН. При открытии расчетного счета, банк детально проверяет все данные и только после этого открывает или не откраивает расчетный счет для фирмы.

Здесь Локо-банк, по явно поддельным документам, спокойно открыл р/с фирме-мошеннику с ИНН как у добропорядочной фирмы.

Поэтому просто предупреждаю юр лиц, кто проводит какие-либо финансовые операции через Локо- банк, имейте ввиду, что расчетные счета там спокойно открывают мошенники. Именно по ИНН проверяется надежность фирмы и именно по поддельным документам, в которых фигурирует ИНН Локо - банк спокойно открывает счета.

Поэтому, если у вашего контрагента счет в Локо- банке, это повод насторожиться. Кстати, с тех пор мы не имеем никаких дел с поставщиками, имеющими счет в этом банке. И подробно объясняем им причины этого. Сначала удивляются, но после наших пояснений, почему мы не можем рисковать и платить на р/с Локо- банка, некоторые поставщики уже ушли или собираются уйти оттуда.

В общем нам оставался один путь – писать заявление в полицию, что мы и сделали. Опрос, заполнение каких-то документов, предоставление нами ксерокопий всего, что имеет отношение к делу, сканы переписки…

И вот 2 сентября 2020 года я получаю письмо от врио начальника Снегиревского ОП С.А.Юлина, (это Московская область, место регистрации фирмы) что «вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела за отсутствием события преступления»

Здорово, да? Есть потерпевший, есть мошенники, есть деньги ушедшие на р/с мошенникам, есть заявление потерпевшего. Есть все, а вот события преступления нет! Причем в самом постановлении есть формулировка - "неустановленные лица, путем обмана, ввели (меня) заблуждение"  То есть обман установлен документально.

Но это еще не вся морковка, еще немного сладенького будет сейчас.

После получения сообщения от полиции, что шли бы мы со своими бедами куда подальше, была написана жалоба в прокуратор Московской области, в которой обжаловалось решение и.о. дознавателя Прохоровой О.В и врио начальника Снегиревского ОП С.А. Юлина.

Прокуратура МО отправила мою жалобу и.о. Истринского городского прокурора Чернышеву М.И с целью, цитата: «Необходимо тщательно проверить доводы, изложенные в обращении и при наличии оснований принять меры прокурорского реагирования» и «О результатах сообщите заявителю в установленный срок»

Данное письмо от прокуратуры МО в Истринскую прокуратуру, датировано 28.10.2020. Сегодня уже 19.02.2021. То есть прошло уже 114 дней. Или 75 рабочих дней. Или 16 недель и два дня. Или 3 месяца и 22 дня. В общем, какую цифру не посмотри, прошло достаточно времени, чтобы понять, что никто не будет заниматься моим делом.

На днях, я конечно, написал жалобу в прокуратуру России, но надежд, как вы сами понимаете, немного выше ноля.

И вот еще что. Я не виню и.о. дознавателя Прохорову ОВ, которая собирала материал для отказа, не виню врио начальника Снегиревского ОП С.А.Юлина, который подписал сопроводительное письмо к отказу, не виню и.о. Истринского городского прокурора Чернышева М.И за отсутствие какой либо реакции.

Все эти люди, это винтики и болтики в государственной машине. Там так принято, там так правильно, там по другому не знают как. Это система.

Когда государству надо, то ты должен. Должен платить налог, должен платить комуналку, должен соблюдать законы, ты должен…. должен…. должен…

А когда государство тебе что то должно, вот тут оно, отряхивая свои нечистоплотные ручонки, радостно заявляет, что иди-ка ты куда подальше, никто тебе ничем помогать не будет.

Страна у нас отличная, а вот государство как-то подкачало.

PS Есть все документы, переписка. Могу сканы выложить