Выбрать в качестве залогового обеспечения для получения кредита автомобиль – не такая уж плохая идея. Для этой цели подойдет практически любой транспорт, имеющийся в распоряжении предпринимателя или компании; либо транспортное средство, которое вы собираетесь приобрести на кредитные средства.

Для чего это нужно? Чтобы сделать заем более выгодным (и в принципе повысить шанс на его одобрение): выше сумма, выгоднее ставка, лучше условия. Для банка ваше транспортное средство в данном случае выступает как гарантия, что, взяв деньги, ваша фирма вернет их с процентами в оговоренный договором срок.

Оформлять кредиты под залог авто сейчас актуально, особенно в последние годы: как для физических лиц, так и для представителей бизнеса. Только юридические лица часто подключают в качестве залога также и грузовой транспорт, и спецтехнику. Это удобный процесс: оформить заявку и предоставить документы (тот же ПТС) можно и онлайн. Выдают кредит как наличными, так и на привязанную к счёту бизнес-карту – на разные цели.

В этом обзоре мы расскажем, как происходит получение займа под залог транспортного средства, что нужно подготовить и знать, рассмотрим банки, которые выбрали наши эксперты для оформления такого кредита ИП и юрлицами. В Москве, СПб, Саратове, Казани и всех городах России – в отделениях и в онлайне – чтобы вы могли получить финансовую помощь на выгодных для себя условиях.

Кредит для бизнеса под залог автомобиля: как это работает

Кредит под залог автомобиля — способ получить финансирование на любые бизнес-цели: пополнение оборотных средств, выплату задолженностей, закупку товаров или развитие производства. Такой кредит оформляется с обеспечением: в роли залога выступает транспортное средство, находящееся в собственности ИП или юридического лица. Доступны и автокредиты для бизнеса под залог приобретаемого транспорта.

Автомобиль остаётся у вас

Важно понимать, что сам автомобиль остаётся в вашем пользовании. Банк получает только паспорт транспортного средства (ПТС) и оформляет обременение. Это значит, что вы продолжаете использовать машину в работе, перевозить грузы, ездить к клиентам и выполнять текущие задачи бизнеса. Но без согласия банка продать или переоформить автомобиль не получится. ПТС обычно возвращают, когда кредит погашен.

Оценка стоимости авто

Чтобы определить сумму кредита, банк проводит оценку автомобиля. Обычно учитываются марка, год выпуска, техническое состояние, пробег, а также рыночная стоимость по базе аналогичных предложений. Некоторые банки используют удалённую оценку, другим требуется осмотр на партнерской станции.

Какие машины подходят под залог

Под залог принимаются:

• легковые автомобили;

• грузовики;

• спецтехника (например, строительная или сельскохозяйственная).

Главные требования — автомобиль должен быть на балансе компании или в собственности ИП, не находиться в залоге у других банков и быть ликвидным (то есть его реально продать в случае невозврата долга).

Такой подход позволяет получить больше средств по сравнению с необеспеченным кредитом — до 80–90% от стоимости машины.

Если вы рассматриваете возможность взять кредит под залог автомобиля для бизнеса, важно выбрать банк с подходящими условиями.

ТОП-5 банков, где удобно оформить кредит для ИП или ООО под залог автомобиля – на простых и понятных условиях

Многие банки сегодня предоставляют услуги кредитования под залог автомобиля специально для малого бизнеса. Финансовые учреждения предлагают разные условия, и оформление займа становится доступным даже для небольших компаний и ИП. Чтобы упростить выбор, мы подготовили сравнение актуальных программ с выдачей кредита под авто в качестве залога.

1. ВТБ — быстрый кредит под залог транспортных средств для бизнеса

Если вы ООО или ИП, и хотите взять кредит на развитие бизнеса или решение текущих задач, ВТБ предлагает вариант под залог авто с гибкими условиями. Банк предоставляет как стандартные кредитные программы, так и специальные продукты в рамках государственных программ поддержки малого бизнеса.

Требования к залоговому авто и процедура

• Залог: Легковые, грузовые автомобили и спецтехника, находящиеся в собственности предприятия.

• Процентная ставка: Устанавливается индивидуально; при передаче ПТС по специальным программам — от 19,5 %.

• Оценка и ПТС: Необходима оценка транспортного средства; ПТС передается банку, автомобиль остается в пользовании клиента.

Основные преимущества

ВТБ дает возможность юрлицу или ИП получить кредит на конкретные цели, включая:

• Модернизацию и развитие бизнеса.

• Запуск производства с нуля.

• Пополнение оборотных средств.

• Покрытие кассовых разрывов.

• Рефинансирование действующих кредитов.

Максимальная сумма кредитования достигает 500 млн рублей, а формат может быть выбран в зависимости от ваших потребностей: разовый кредит, кредитная линия (возобновляемая или невозобновляемая) или овердрафт.

Государственные программы

Особое внимание стоит уделить субсидированным кредитам ВТБ, доступным в рамках государственных программ поддержки бизнеса. Процентная ставка начинается от 1% годовых для пополнения оборотных средств или инвестиционных целей. Это делает банк особенно привлекательным для тех, кто хочет минимизировать расходы на обслуживание кредита.

Экспресс-кредитование

Для тех, кто ценит скорость, ВТБ предлагает экспресс-кредиты с решением за 5 минут онлайн. Ставка начинается от 30,5% годовых, а средства зачисляются на расчетный счет после подписания документации всего за 2 минуты. Если вы уже являетесь клиентом банка, то можете получить предварительно одобренное решение по ставке от 25,5% годовых. В этом случае деньги поступят на ваш счет в течение 2 часов после согласия на получение кредита.

Условия обеспечения

ВТБ сохраняет гибкий подход к обеспечению кредита. Возможны различные варианты залогового имущества: недвижимость, автотранспорт, товары в обороте и другие активы. Для тех, кто испытывает сложности с предоставлением залога, доступны специальные инструменты, такие как гарантии или поручительства фондов поддержки МСБ и Корпорации МСП. Также есть возможность получить кредит без залога, если ваш бизнес соответствует определенным требованиям банка.

Требования к заемщику

Для оформления кредита в ВТБ необходимо соответствовать следующим базовым условиям:

• Регистрация юридического лица не менее 6 месяцев на момент подачи заявки.

• Стабильная финансовая отчетность.

• Отсутствие серьезных просрочек по другим кредитным обязательствам.

Почему стоит выбрать ВТБ?

1. Широкий выбор программ: от пополнения оборотных средств до крупных инвестиционных проектов.

2. Государственные программы: ставки от 1% годовых делают кредитование максимально выгодным для малого бизнеса.

3. Экспресс-решения: онлайн-подача заявки позволяет получить деньги за считанные минуты.

4. Надежность: как один из крупнейших банков России, ВТБ предлагает стабильные условия сотрудничества.

Если вы ищете надежного партнера для получения кредита под залог ПТС, ВТБ станет отличным выбором благодаря разнообразию программ, гибкости условий и быстрому оформлению. Есть предложения для тех, кто хочет воспользоваться государственными субсидиями или экспресс-кредитованием.

2. Альфа-Банк — выгодные условия при получении кредита под залог транспорта

Обратите внимание на Альфа кредит под залог автомобиля. Банк предлагает специальную программу овердрафта для юридических лиц, которая позволяет получить возобновляемый кредит на короткий срок с гибкими условиями. Это решение особенно удобно для тех предприятий, которые нуждаются в оперативном финансировании без сложного оформления.

Требования к залоговому авто и процедура

• Залог: Покупаемое или уже имеющееся транспортное средство (легковое, коммерческое, спецтехника), новые и б/у; можно оформить до 5 единиц одним договором.

• Процентная ставка: От 27,5% годовых базовая; при подключении «Защиты бизнеса» — от 23%, с КАСКО и страхованием жизни — снижение ещё на 2 п.п.

• Оценка и ПТС: Удаленная оценка стоимости залога; ПТС остается у клиента, оформляется обременение.

Основные преимущества

Альфа-Банк предоставляет доступ к кредитованию малого бизнеса онлайн, что значительно упрощает процесс подачи заявки. Вот основные особенности программы:

1. Ставка: от 21,5% годовых (с подпиской). Без подписки ставка начинается от 33,5%.

2. Лимит: от 300 000 до 20 млн рублей. При оформлении подписки лимит не снижается весь срок действия подписки.

3. Срок: кредитование происходит на 1 год с автоматическим продлением каждый год.

Один из главных плюсов программы — возможность брать несколько траншей в рамках одного лимита. Вы можете использовать деньги по мере необходимости, платя проценты только за те дни, когда пользуетесь займом.

Условия использования

Программа овердрафта от Альфа-Банка работает следующим образом:

• Овердрафт подключается к вашему счету один раз и действует без ограничений по срокам.

• Вы можете брать сколько угодно траншей, пока есть доступный лимит.

• Погашение каждого транша происходит отдельно: первый транш нужно погасить за 60 дней, а второй — за 90 дней.

Например, если вам одобрен овердрафт на 1 млн рублей, а на вашем счете есть 500 000 рублей, то при оплате партнеру 650 000 рублей со счета спишутся ваши средства, а остальное покроет овердрафт. Проценты будут начисляться только на сумму долга и только за дни, когда вы пользовались заёмными средствами.

Требования к заемщику

Для получения кредита необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Регистрация и ведение деятельности как ИП или ООО от 9 месяцев на дату подачи заявки.

• Возраст не менее 18 лет, гражданство РФ.

• Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка или в пределах определенного расстояния от него.

Документы

Для оформления потребуется минимальный пакет документов:

• Копии паспортов физических лиц, участвующих в сделке.

Почему стоит выбрать Альфа-Банк?

• Высокие лимиты: до 20 млн рублей.

• Без залога: не требуется залоговое обеспечение.

• Автоматическое погашение: деньги списываются с вашего счета автоматически при поступлении средств.

• Минимум комиссий: никаких скрытых платежей.

Если вы хотите быстро и легко взять кредит для фирмы под залог ПТС, Альфа-Банк предлагает одно из самых выгодных решений на рынке. Простой процесс оформления, гибкие условия и возможность управления кредитным лимитом делают эту программу идеальной для современных предпринимателей.

3. Сбербанк — кредит для фирмы под залог транспорта: деньги сразу

Если вы от лица компании выберете кредит от Сбербанка, знайте, что это один из самых популярных выборов среди предпринимателей по всей России. Банк предлагает широкий спектр программ, включая онлайн-оформление, специальные условия для начинающих бизнесменов и возможность использовать машину в качестве залога.

Требования к залоговому авто и процедура

• Залог: Приобретаемое транспортное средство, оформляемое в залог до полного погашения, или имеющийся в собственности автомобиль.

• Процентная ставка: От 26,4 % годовых (по программе под залог ПТС без доп. условий).

• Оценка и ПТС: Оценка аккредитованными экспертами; ПТС передается банку, автомобиль остается в пользовании клиента.

Основные преимущества

Сбербанк предоставляет различные варианты кредитования оборотки для ООО и предпринимателей:

• Кредит на текущие расходы: от 22,5% годовых. Подходит для покупки товаров, оплаты налогов или счетов.

• Овердрафт: ставка от 22,5%, сумма до 34 млн рублей. Идеально для покрытия кассовых разрывов.

• Инвестиционный кредит: для масштабирования бизнеса, покупки оборудования или недвижимости. Ставка от 22,5%, срок до 10 лет.

Максимальная сумма кредитования достигает 200 млн рублей, что делает предложения банка особенно привлекательными для амбициозных проектов.

Особенности оформления

Один из главных плюсов Сбербанка — возможность оформить кредит под ООО или ИП полностью онлайн. Это значит, что вам не нужно посещать офис: все документы, включая ПТС, можно отправить через интернет-банк «СберБизнес». Процесс принятия решения занимает всего несколько минут, после чего деньги поступают на ваш расчетный счет.

Государственные программы

Сбербанк активно участвует в государственных программах поддержки малого бизнеса. Это позволяет получить кредиты на льготных условиях с процентной ставкой от 22,5% годовых (какие времена, такие и льготы). Особенно актуальны такие предложения для тех, кто хочет минимизировать расходы на обслуживание займа.

Требования к заемщику

Для получения кредита необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Срок ведения деятельности: от 3 месяцев (для торговли) или от 6 месяцев (для других сфер).

• Возраст до 70 лет на дату окончания кредитования.

• Резидентство РФ для всех собственников бизнеса.

Почему вам стоит выбрать Сбербанк?

1. Быстрое решение: заявка рассматривается в течение нескольких минут.

2. Минимум документов: паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

3. Гибкие условия: возможность выбрать подходящий формат кредитования под ваши потребности.

4. Надежность: как крупнейший банк страны, Сбербанк гарантирует стабильность условий и оперативное решение вопросов.

Если вы хотите комфортно и быстро направить кредит в свой бизнес, используя как обеспечение легковое или грузовое авто, Сбербанк предлагает одни из лучших условий на рынке. Особенно выгодно владельцам ООО брать кредиты в рамках государственных программ или при наличии действующего расчетного счета в банке.

4. Газпромбанк — кредиты под ПТС для юридических лиц и ИП

Если вы планируете взять кредит, используя в качестве обеспечения грузовой транспорт, спецтехнику, легковое авто, и ищете надежное финансирование, Газпромбанк предлагает привлекательные условия. Программа "Кредит онлайн" позволяет получить до 50 млн рублей на развитие вашего дела без необходимости посещать офис банка.

Требования к залоговому авто и процедура

• Залог: Автомобили в собственности бизнеса, возраст до 20 лет для иномарок и до 15 лет для отечественных автомобилей, VIN обязателен.

• Процентная ставка: При оформлении услуги по снижению ставки — от 17,9% до 20,9% годовых; без услуги — от 29,9% до 32,9% годовых.

• Оценка и ПТС: Упрощенная оценка; ПТС остается у клиента, оформляется обременение.

Основные преимущества

Программа от Газпромбанка включает следующие особенности:

• Максимальная сумма: до 50 млн рублей.

• Срок: до 36 месяцев.

• Формат предоставления: кредитная линия с лимитом задолженности (ВКЛ) или лимитом выдачи (НКЛ).

Также этот кредит можно оформить без залога и поручительства, что делает его доступным для широкого круга юридических лиц. Минимальный пакет документов и возможность подачи заявки онлайн позволяют быстро получить решение и деньги на счет.

Условия использования

Кредит может быть направлен исключительно на цели развития бизнеса. Однако есть ограничения на использование средств для запрещенных целей, таких как погашение других долгов или приобретение недвижимости. Это необходимо учитывать при подаче заявки.

Также стоит отметить, что данная программа ориентирована на бизнес с годовой выручкой более 30 млн рублей. Для предприятий с меньшей доли выручки, аналогичное предложение пока не представлено, но если ваш бизнес соответствует требованиям юридических лиц, то условия займа могут быть адаптированы индивидуально.

Рефинансирование кредита ИП

Хотя данная программа не предусматривает прямого рефинансирования действующих займов, Газпромбанк готов рассмотреть возможность перекредитования в рамках других продуктов. Если у вас уже есть обязательства перед другими банками, свяжитесь с менеджером для обсуждения вариантов рефинансирования кредита.

Процесс оформления

1. Подайте заявку на сайте банка, указав сумму от 30 млн рублей.

2. Завершите оформление в интернет-банке и получите решение онлайн.

3. После одобрения деньги будут зачислены на расчетный счет, открытый в Газпромбанке.

Требования к заемщику

Для участия в программе необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Правовая форма: ООО, АО, ПАО, НПАО.

• Годовая выручка не менее 30 млн рублей.

• Поддержание ежемесячных чистых оборотов по расчетному счету в размере не менее 40% от лимита задолженности.

Почему выбрать Газпромбанк это лучшее решение?

1. Минимум документов: требуется только актуальная отчетность по формам 1 и 2 РСБУ.

2. Быстрое решение: все этапы проходят онлайн, включая подписание договора с помощью электронной подписи.

3. Гибкость условий: возможность выбора между ВКЛ и НКЛ в зависимости от ваших потребностей.

Если вы хотите получить достаточную сумму на бизнес благодаря предоставлению в пакете документов ПТС для залога, без сложных процедур и длительных ожиданий, Газпромбанк станет отличным выбором. Особенно удобно, что весь процесс можно пройти удаленно, что значительно экономит время.

5. Т-Банк — удобный онлайн-кредит для ИП и юрлиц с залогом и без

Для тех, кто хочет быстро получить бизнес-кредит, или решить задачи по его обновлению, Т-Банк предлагает простой и удобный способ обойтись без лишних хлопот. Банк специализируется на онлайн-оформлении займов, — современно и удобно.

Требования к залоговому авто и процедура

• Авто-залог: только физлицам (до 7 млн ₽); ИП может оформить потребительский кредит под залог авто как физическое лицо.

• Альтернатива для ИП и ООО: кредит под залог недвижимости — до 30 млн ₽, срок до 15 лет, процентная ставка по результатам заявки; кредит онлайн без залога на любые цели.

• Процентная ставка: Устанавливается индивидуально, в зависимости от условий кредитования.

• Процедура: онлайн-заявка, открытие бизнес-счёта, подтверждение оборотов, передача документов на недвижимость для регистрации обременения.

Основные преимущества

Т-Банк предоставляет краткосрочные кредиты для ИП и ООО с максимальной суммой до 10 млн рублей на срок до 6 месяцев. Вот основные особенности программы:

• Без залога: кредитование возможно даже без предоставления обеспечения.

• Минимум документов: для принятия решения требуется только ИНН, анкета и выписка из банка.

• Онлайн процесс: от подачи заявки до получения денег все происходит удаленно, без посещения офиса.

Это особенно важно для тех, кто ценит свое время и хочет быстро решить финансовые вопросы своего бизнеса.

Условия получения

Процесс оформления максимально упрощен:

1. Расчет суммы: вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором для предварительного расчета условий займа. Это занимает всего 2 минуты.

2. Подача заявки: заполните форму на сайте банка, указав свои контактные данные.

3. Получение решения: после проверки информации вы узнаете сумму и условия кредитования.

4. Активация кредита: откройте счет в Т-Банке (если его еще нет) и активируйте кредит.

Почему стоит выбрать именно Т-Банк?

1. Скорость: все можно сделать онлайн за считанные минуты.

2. Простота: нет необходимости собирать пакет документов или посещать офис.

3. Гибкость: возможность получить деньги без открытия счета в Т-Банке (только для активации потребуется).

Если у вас свой бизнес, и вы хотите взять онлайн кредит быстро и без сложностей, Т-Банк станет отличным решением. Банк предлагает прозрачные условия, минимальные требования и полностью дистанционный процесс оформления.

Требования банка для получения кредита под ПТС автомобиля

Чаще всего юридические лица и ИП, чтобы повысить вероятность одобрения и быстро получить максимальный шанс на кредитное финансирование, используют как залог то, чем пользуются: оборудование компании,  собственную или принадлежащую фирме недвижимость, легковой и коммерческий транспорт. Соответственно, состояние залога может быть разным, а значит – разной и оценочная стоимость.

А вот требования к заемщикам стабильны при любом залоге. Итак:

К заемщику (ООО или ИП)

Банк выдаст кредит под ПТС автомобиля, если юридическое лицо или ИП:

• зарегистрированы официально;

• имеют налоговое резидентство РФ;

• ведут свою деятельность не менее 6 месяцев, а лучше хотя бы один год;

• не имеют задолженностей по ссудам, перед налоговой службой;

• соблюдают законодательство и не несут серьезных убытков.

Если вы ИП, важен еще и возраст: кредит обычно дают лицам старше  20 лет, и при условии, что на момент окончательного погашения вам будет не более 70 лет.

К автомобилю или спецтранспорту

Разумеется, банки позволяют использовать как залог только автомобили, представляющие ценность и доступные для продажи в случае «если что-то пошло не так». Не находящиеся в залоге или угоне, в исправном состоянии:

• пройденный техосмотр и эксплуатация по профилю;

• нахождение на учете;

• есть ОСАГО;

• есть документы, подтверждающие владение или покупку;

• возрастной порог, который у каждого банка свой (обычно около 15 лет).

Класс авто может быть любым: легковые, грузовые, специальный транспорт.

Условия кредитования и порядок оформления кредита под залог автомобиля юридическими лицами и ИП

Предприниматель может превратить свой служебный автомобиль в инструмент роста: подать заявку, не выходя из офиса, и получить средства на развитие бизнеса в считанные дни. Современные банки предлагают полностью удалённые процедуры с минимальным участием клиента в офисе.

Условия кредитования (в среднем по рынку):

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн  ₽ (зависит от рыночной стоимости автотранспорта и платежеспособности юр лица/ИП).

• Процентная ставка: в % годовых – ниже на 2–3 п., чем аналогичный кредит без залога.

• Срок: до 2 лет.

• Объём финансирования: до 80–90% от рыночной стоимости авто.

• Дополнительное обеспечение: поручительство (редко).

• Оригинал ПТС: банк может забрать до полного погашения.

Этапы оформления:

• Онлайн‑заявка и расчёт условий.
  Заполните короткую анкету на сайте банка или в мобильном приложении — система мгновенно покажет ориентировочную ставку и максимальную сумму. Можно проверить онлайн свой кредитный рейтинг, чтобы решить, насколько критично важен будет залог и какова вероятность получить запрошенные финансы.

• Подготовка пакета документов.
  ПТС и свидетельство о регистрации транспорта, копии учредительных документов (для ООО/АО) или паспорт ИП, выписка по счёту, финансовая отчётность.

• Оценка автомобиля.
  Независимый эксперт или аккредитованный банком оценщик определяет рыночную стоимость машины по марке, году выпуска, пробегу и техническому состоянию.

• Одобрение и подписание договора.
  После проверки документов и оценки банк направляет электронный договор — подпишите его с помощью электронной подписи или в ближайшем офисе.

• Регистрация обременения.
  ПТС остаётся в банке, автомобиль продолжает работать на вас. Обременение фиксируется в ГИБДД или Росреестре, покупка или продажа без согласия кредитора невозможны.

Такой порядок оформления позволяет быстро привлечь оборотный капитал или инвестировать в развитие, не отвлекая автомобиль из бизнеса.

Плюсы и минусы кредита для малого бизнеса под залог авто

Плюсы:

• Быстрое оформление.

• Минимум документов.

• Можно получить крупную сумму без поручителей.

• Автомобиль остаётся в эксплуатации.

Минусы:

• Риск утраты залога при просрочке.

• Оценка может быть ниже ожидаемой.

• Не все авто подходят (по возрасту и состоянию).

Частые вопросы о кредитовании юридических лиц и предпринимателей под залог ПТС автомобиля

Прежде, чем вы обратитесь за подробной консультацией, и прежде, чем ваше авто окажется в залоге у банка, у вас неизбежно возникнет много вопросов по поводу кредитования под транспорт.

🔸 Можно ли использовать залоговое авто во время выплаты кредита?

Да, вы можете продолжать пользоваться автомобилем, даже когда он выступает залогом по кредиту. Банк получает только ПТС и регистрирует обременение, а сам транспорт остаётся в вашем распоряжении. Это позволяет использовать машину в работе, включая выезды к клиентам и доставку грузов. Такой вариант — стандартная практика: залоговое авто остаётся у вас, пока вы выполняете обязательства по договору.

🔸 Что будет, если автомобиль, находящийся в залоге, сломается?

Ремонт и обслуживание — ваша зона ответственности. Вы продолжаете содержать и ремонтировать машину за свой счёт. Банк получает лишь ПТС и не вмешивается в эксплуатацию, пока вы вовремя платите. Главное — не допускать просрочек. Техническое состояние машины становится важным, только если оно влияет на выполнение условий кредита. Если автомобиль окажется неремонтопригодным и потеряет в цене, банк узнает об этом, например, в таких случаях:

1. Если вы подаёте заявление на реструктуризацию или отсрочку платежей, банк может запросить документы, в том числе об имуществе. Тогда потребуется раскрыть, что авто в ремонте или повреждено.

2. Если авто застраховано по КАСКО, и произошёл страховой случай, банк, как залогодержатель, может быть уведомлён страховой компанией (в зависимости от условий полиса).

3. Если вы хотите продать, заменить залог или оформить дополнительный кредит, банк снова будет оценивать текущее состояние авто и может выявить проблему.

Если рыночная цена авто падает настолько, что отношение суммы кредита к стоимости (LTV) превышает договорный предел, банк вправе:

• потребовать дополнительное обеспечение или поручительство;

• предложить досрочно погасить часть долга.

В таких случаях можно предусмотреть в договоре замену залога или добавить иной актив. При серьёзных изменениях состояния или цены машины лучше сразу уведомить банк и предоставить подтверждающие документы.

Таким образом, даже если машина сломалась или обесценилась, важно сохранять платёжную дисциплину, иметь страховку и быть готовым к диалогу с банком по дополнительному обеспечению.

🔸 Обязательно ли оформлять страховку на автомобиль, который будет отдан в залог?

Да, в большинстве случаев банк обязывает оформить страховку на автомобиль, передаваемый в залог. Это стандартное требование и часть общего пакета, который составляет условия кредита.

Чаще всего нужен полис КАСКО, особенно если авто новое или кредит выдан на крупную сумму. Банк таким образом защищает свою сторону сделки, ведь в случае угона или серьёзного ДТП стоимость залога может резко упасть. Иногда возможен вариант только с ОСАГО, если автомобиль недорогой или подержанный — такие нюансы оговариваются индивидуально.

🔸 Какие банки дают кредит под залог автомобиля бизнесу?

Кредит под залог автомобиля бизнесу выдают ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк и другие банки России, это популярный вид залога: в среднем под ставку от 23% годовых и выше. Это удобный способ привлечь финансы на развитие, не выводя авто из работы. В Т-Банке такой формат доступен только частным лицам и ИП от имени физлица, для бизнеса — залог не нужен, при этом возможно кредитование под любые цели.

🔸 Сколько можно взять денег в кредит под залог авто?

Сумма кредита под залог автомобиля зависит от рыночной стоимости машины и политики банка. Обычно можно получить от 300 тысяч до 50 миллионов рублей, но не более 80–90% от оценки авто. Чем новее и ликвиднее транспорт, тем выше шансы на максимальную сумму.

🔸 Что лучше: отдать машину в автоломбард или попробовать оформить кредит как юридическое лицо с залогом ПТС?

Если вам нужно быстрое финансирование, автоломбард может показаться удобным вариантом. Но для юридического лица это, как правило, менее выгодное решение: ставки там выше, а сроки — короче. Кроме того, если ломбард состоит в реестре ломбардов и работает законно, он обязан изъять автомобиль на хранение.

Кредит под залог ПТС в банке — это более надёжный и выгодный вариант, особенно для бизнеса. Вы сохраняете право пользоваться автомобилем, получаете более низкую по сравнению с ломбардом ставку, возможность взять крупную сумму и использовать деньги на любые бизнес-цели. Кроме того, банки предлагают более прозрачные условия и длительные сроки погашения.

🔸 Что можно и что нельзя делать с автомобилем, который в залоге у банка?

Автомобиль, находящийся в залоге у банка, можно продолжать использовать по назначению, включая коммерческие цели. Но нельзя продавать, дарить, передавать третьим лицам или вывозить за границу без письменного согласия банка. Нельзя производить конструктивные изменения, которые скажутся на стоимости автомобиля (например, замена мотора). Все права на эксплуатацию сохраняются, но юридические действия с машиной ограничены до полного погашения кредита.

Вам может пригодится:

• Лучшие банки для ИП и ООО чтобы открыть РКО.

• Банки, где можно быстро открыть расчётный счет.

• Регистрация бизнеса под ключ: бесплатно и онлайн.

Заключение

Обсудили, в каких банках представителям малого бизнеса доступны неплохие программы кредитования под залог ПТС. Такой кредит подойдёт тем, кто уже использует транспорт в бизнес‑целях и хочет превратить его стоимость в доступный ресурс без простоя техники. Либо хочет приобрести нужную ему технику в кредит, и ее же использовать в качестве обеспечения.

Это отличный вариант для компаний и ИП, стремящихся оперативно расширить оборот, погасить короткие долги или инвестировать в новые проекты.

Чтобы повысить шансы на одобрение, позаботьтесь о прозрачности финансовой истории, регулярно обновляйте сведения об оборотах по счёту и представьте полные документы на автомобиль (ПТС, подтверждение регистрации, сервисные отчёты). Чёткая подготовка документов и корректная оценка техники позволят банку быстро вынести положительное решение.

Не откладывайте планы на потом — подайте онлайн‑заявку или получите бесплатную консультацию специалиста. Не бойтесь использовать автомобиль как ключ к развитию вашего бизнеса.

Если ваш бизнес имеет промышленное, сельскохозяйственное или иное производственное направление, то вы можете попробовать получить кредит в банке на условии залога оборудования – он более выгодный, чем беззалоговый кредит. Для юридических лиц и ИП это один из самых логичных и простых вариантов залога по кредиту.

В чем его особенность? Банк получает гарантию возврата кредита, либо возможность компенсировать непогашенную задолженность реализацией оставленного в залог имущества компании. Клиент же  – юрлицо или индивидуальный предприниматель – не заморачивается с выбором объекта залога, при этом получает решение своей финансовой задачи здесь и сейчас.

Принцип такой: кредит под залог оборудования — это когда юридическое лицо или предприниматель берет деньги в банке, а в качестве гарантии возврата кредита предоставляет в залог свое оборудование (станки, машины, технику и т.п.).

Особенности бизнес-кредита для ИП и ООО с залогом производственного оборудования:

Не нужно другого обеспечения
Необязательно иметь недвижимость, ценные бумаги или поручителей — может быть достаточно оборудования, если оно ликвидно.

Сумма кредита зависит от стоимости оборудования
Ставка —от 15% (если кредит льготный) до 26% (в среднем) годовых, срок — до 10 лет.

1. Оборудование остается у вас и продолжает работать
   Вы продолжаете им пользоваться, пока платите по графику. Но без разрешения банка продать или передать в другие руки его нельзя.

2. Проще получить, чем беззалоговый кредит
   Потому что банк снижает свои риски: у него есть залог. Заинтересованности в реализации залога у него, конечно же, нет. Поэтому проверяется платежеспособность клиента, его кредитная история: все как при обычном кредите.

3. Оценка и проверка
   Банк обязательно проверит, в каком состоянии оборудование, как вы его используете, есть ли на него документы, оценит его рыночную стоимость и перспективу продажи.

Немного об оценке такого обеспечения: какое оборудование возьмут в залог

Главный критерий для банка – это состояние техники или линии для производства, а также понимание перспективы ее возможной продажи. При этом ценность оборудования для вас как владельца бизнеса и для банка по понятным причинам может сильно отличаться.

Но тут никакой «отсебятины» со стороны финансовой организации нет: оценка происходит в соответствии с нормативными актами Центрального Банка России, а также с учетом множества факторов, включая среднерыночные цены, востребованность оборудования и т.д. Учитывается амортизация оборудования.

👉 Кстати! По мере износа техники условия  программы финансирования могут меняться в сторону повышения ставок, ведь риски банка растут по причине удешевления залога.

Еще один момент: имущество перед тем. как его предложить в залог, нужно будет застраховать. Это – обязанность владельца, как и в целом обеспечение сохранности данного оборудования. Обеспечивать этим же оборудованием еще один займ нельзя.

Где рассмотрят оборудование как обеспечение: выгодные варианты залогового кредитования в лучших банках России

Займы под залог оборудования банки предлагают малому бизнесу довольно охотно, хоть в последние годы и ужесточают требования и критерии оценки. Везде свои указания относительно залогового имущества, свои условия и особенности программ кредитования. Проанализировав эти условия в десятках банков, мы выбрали те, где кредит под залог оборудования для юридического лица или ИП доступнее, удобнее и выгоднее всего.

1. Альфа-Банк — кредит под залог оборудования для ИП и юридических лиц

Если вы планируете брать кредит на развитие фирмы, технику или оборотку, то обратите внимание на предложение от Альфа-Банка. Банк предлагает специальную программу овердрафта для юридических лиц и ИП, которая позволяет получить возобновляемый кредит на короткий срок с гибкими условиями. Это решение особенно удобно для тех предприятий, которые нуждаются в оперативном финансировании без сложного оформления.

Требования к оборудованию и процедура

• Тип залога: оборудование серийного производства, не находящееся в лизинге.

• Состояние: оборудование обязано быть ликвидным и пригодным к эксплуатации.

• Дополнительные требования: отсутствие арестов и прочих обременений на залоговое оборудование.

• Оценка: проводится банком или аккредитованными оценщиками.

• Страхование: не требуется.

Основные преимущества

Альфа-Банк предоставляет доступ к кредитованию малого бизнеса онлайн, что значительно упрощает процесс подачи заявки. Вот основные особенности программы:

1. Ставка: от 21,5% годовых (с подпиской). Без подписки ставка начинается от 33,5%.

2. Лимит: от 300 000 до 20 млн рублей. При оформлении подписки лимит не снижается весь срок действия подписки.

3. Срок: кредитование происходит на 1 год с автоматическим продлением каждый год.

Один из главных плюсов программы — возможность брать несколько траншей в рамках одного лимита. Вы можете использовать деньги по мере необходимости, платя проценты только за те дни, когда пользуетесь займом.

Условия использования

Программа овердрафта от Альфа-Банка работает следующим образом:

• Овердрафт подключается к вашему счету один раз и действует без ограничений по срокам.

• Вы можете брать сколько угодно траншей, пока есть доступный лимит.

• Погашение каждого транша происходит отдельно: первый транш нужно погасить за 60 дней, а второй — за 90 дней.

Например, если вам одобрен овердрафт на 1 млн рублей, а на вашем счете есть 500 000 рублей, то при оплате партнеру 650 000 рублей со счета спишутся ваши средства, а остальное покроет овердрафт. Проценты будут начисляться только на сумму долга и только за дни, когда вы пользовались заёмными средствами.

Требования к заемщику

Для получения кредита необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Регистрация и ведение деятельности как ООО или ИП от 9 месяцев на дату подачи заявки.

• Возраст не менее 18 лет, гражданство РФ.

• Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка или в пределах определенного расстояния от него.

Документы

Для оформления потребуется минимальный пакет документов:

• Копии паспортов физических лиц, участвующих в сделке.

Почему стоит выбрать Альфа-Банк?

• Высокие лимиты: до 20 млн рублей.

• Без залога: не требуется залоговое обеспечение.

• Автоматическое погашение: деньги списываются с вашего счета автоматически при поступлении средств.

• Минимум комиссий: никаких скрытых платежей.

Если вы хотите быстро и легко взять кредит под оборудование, Альфа-Банк предлагает одно из самых выгодных решений на рынке. Простой процесс оформления, гибкие условия и возможность управления кредитным лимитом делают эту программу идеальной для современных предпринимателей.

2. ВТБ — экспресс-кредиты под залог оборудования для бизнеса

Если вы ИП или владелец ООО и хотите взять кредит на развитие бизнеса или решение текущих задач, ВТБ предлагает множество вариантов с гибкими условиями. Банк предоставляет как стандартные кредитные программы, так и специальные продукты в рамках государственных программ поддержки малого бизнеса.

Требования к оборудованию и процедура

• Тип залога: приобретаемое фирмой или предпринимателем оборудование, находящееся в залоге у банка.

• Сумма взноса своими средствами: не менее 20% от общей стоимости оборудования.

• Оценка: обязательна, проводится рекомендованными банком оценочными организациями.

• Страхование: обязательно для оборудования, оформляется в страховых компаниях, удовлетворяющих требованиям банка.

• Осмотр: проводится рекомендованными банком сюрвейерскими компаниями (независимая экспертиза).

Основные преимущества

ВТБ дает возможность юрлицу получить кредит на конкретные цели, включая:

• Модернизацию и развитие бизнеса.

• Запуск производства с нуля.

• Пополнение оборотных средств.

• Покрытие кассовых разрывов.

• Рефинансирование действующих кредитов.

Максимальная сумма кредитования достигает 500 млн рублей, а формат может быть выбран в зависимости от ваших потребностей: разовый кредит, кредитная линия (возобновляемая или невозобновляемая) или овердрафт.

Государственные программы

Особое внимание стоит уделить субсидированным кредитам ВТБ, доступным в рамках государственных программ поддержки бизнеса. Процентная ставка начинается от 1% годовых для пополнения оборотных средств или инвестиционных целей. Это делает банк особенно привлекательным для тех, кто хочет минимизировать расходы на обслуживание кредита.

Экспресс-кредитование

Для тех, кто ценит скорость, ВТБ предлагает экспресс-кредиты с решением за 5 минут онлайн. Ставка начинается от 30,5% годовых, а средства зачисляются на расчетный счет после подписания документации всего за 2 минуты. Если вы уже являетесь клиентом банка, то можете получить предварительно одобренное решение по ставке от 25,5% годовых. В этом случае деньги поступят на ваш счет в течение 2 часов после согласия на получение кредита.

Условия обеспечения

ВТБ сохраняет гибкий подход к обеспечению кредита. Возможны различные варианты залогового имущества: недвижимость, автотранспорт, товары в обороте и другие активы. Для тех, кто испытывает сложности с предоставлением залога, доступны специальные инструменты, такие как гарантии или поручительства фондов поддержки МСБ и Корпорации МСП. Также есть возможность получить кредит без залога, если ваш бизнес соответствует определенным требованиям банка.

Требования к заемщику

Для оформления кредита в ВТБ необходимо соответствовать следующим базовым условиям:

• Регистрация ИП или юридического лица не менее 6 месяцев на момент подачи заявки.

• Стабильная финансовая отчетность.

• Отсутствие серьезных просрочек по другим кредитным обязательствам.

Почему стоит выбрать ВТБ?

1. Широкий выбор программ: от пополнения оборотных средств до крупных инвестиционных проектов.

2. Государственные программы: ставки от 1% годовых делают кредитование максимально выгодным для малого бизнеса.

3. Экспресс-решения: онлайн-подача заявки позволяет получить деньги за считанные минуты.

4. Надежность: как один из крупнейших банков России, ВТБ предлагает стабильные условия сотрудничества.

Если вы ищете надежного партнера для кредитования своего бизнеса, ВТБ станет отличным выбором благодаря разнообразию программ, гибкости условий и быстрому оформлению кредитов. Особенно актуальны предложения для тех, кто хочет воспользоваться государственными субсидиями или экспресс-кредитованием.

3. Сбербанк — надежные кредиты для ИП и юридических лиц с залогом оборудования

Когда речь идет о кредитах для ИП и юрлиц под залог недвижимости и оборудования, Сбербанк остается одним из самых популярных выборов среди предпринимателей. Банк предлагает широкий спектр программ, включая онлайн-оформление, специальные условия для начинающих бизнесменов и возможность рефинансирования действующих займов.

Требования к оборудованию и процедура

• Тип залога: приобретаемое за заемные средства оборудование.

• Доставка: техника должна быть доставлена клиенту не позднее чем через три месяца от момента подписания договора.

• Первоначальный взнос: от 20% до 45% от стоимости приобретаемого оборудования.

• Сумма кредита: не превышает 55-80% от рыночной стоимости оборудования.

• Дополнительные расходы: можно включить в сумму кредита стоимость расходников и комплектующих, а также работ по установке и настройке оборудования, страховки за один год.

Основные преимущества

Сбербанк предоставляет различные варианты кредитования оборотки для фирм ООО:

• Кредит на текущие расходы: от 22,5% годовых. Подходит для покупки товаров, оплаты налогов или счетов.

• Овердрафт: ставка от 22,5%, сумма до 34 млн рублей. Идеально для покрытия кассовых разрывов.

• Инвестиционный кредит: для масштабирования бизнеса, покупки оборудования или недвижимости. Ставка от 22,5%, срок до 10 лет.

Максимальная сумма кредитования достигает 200 млн рублей, что делает предложения банка особенно привлекательными для амбициозных проектов.

Особенности оформления

Один из главных плюсов Сбербанка — возможность оформить кредит полностью онлайн. Это значит, что вам не нужно посещать офис: все документы можно отправить через интернет-банк «СберБизнес». Процесс принятия решения занимает всего несколько минут, после чего деньги поступают на ваш расчетный счет.

Государственные программы

Сбербанк активно участвует в государственных программах поддержки малого бизнеса. Это позволяет получить кредиты на льготных условиях с процентной ставкой от 22,5% годовых (какие времена, такие и льготы). Особенно актуальны такие предложения для тех, кто хочет минимизировать расходы на обслуживание займа.

Требования к заемщику

Для получения кредита необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Срок ведения деятельности: от 3 месяцев (для торговли) или от 6 месяцев (для других сфер).

• Возраст до 70 лет на дату окончания кредитования.

• Резидентство РФ для всех собственников бизнеса.

Почему вам стоит выбрать Сбербанк?

1. Быстрое решение: заявка рассматривается в течение нескольких минут.

2. Минимум документов: паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

3. Гибкие условия: возможность выбрать подходящий формат кредитования под ваши потребности.

4. Надежность: как крупнейший банк страны, Сбербанк гарантирует стабильность условий и оперативное решение вопросов.

Если вы хотите комфортно и быстро взять кредит под залог оборудования, Сбербанк предлагает одни из лучших условий на рынке. Особенно выгодно ИП и ООО брать кредиты в рамках государственных программ или при наличии действующего расчетного счета в банке.

4. Т-Банк — выгодное кредитование для вашего бизнеса

Для тех, кто хочет быстро получить бизнес-кредит, или решить задачи по его обновлению, Т-Банк предлагает простой и удобный способ обойтись без лишних хлопот. Банк специализируется на онлайн-оформлении займов, — современно и удобно.

Требования к оборудованию и процедура

• Оборудование не требуется оформлять в залог. Практически любой бизнес-кредит здесь можно оформить без залога и онлайн. В рамках краткосрочного финансирования (до 10 млн ₽) также можно прокредитовать и покупку оборудования.

• Быстрое оформление без оценки имущества. Банк не требует проводить экспертизу оборудования, что ускоряет выдачу.

• При необходимости крупного кредита — возможен залог недвижимости. Для инвестиционных целей от 10 до 15 млн ₽ банк принимает в залог только недвижимость, оборудование как залог не используется.

Основные преимущества

Т-Банк предоставляет краткосрочные кредиты для ООО с максимальной суммой до 10 млн рублей на срок до 6 месяцев. Вот основные особенности программы:

• Без залога: кредитование возможно даже без предоставления обеспечения.

• Минимум документов: для принятия решения требуется только ИНН, анкета и выписка из банка.

• Онлайн процесс: от подачи заявки до получения денег все происходит удаленно, без посещения офиса.

Это особенно важно для тех, кто ценит свое время и хочет быстро решить финансовые вопросы своего бизнеса.

Условия получения

Процесс оформления максимально упрощен:

1. Расчет суммы: вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором для предварительного расчета условий займа. Это занимает всего 2 минуты.

2. Подача заявки: заполните форму на сайте банка, указав свои контактные данные.

3. Получение решения: после проверки информации вы узнаете сумму и условия кредитования.

4. Активация кредита: откройте счет в Т-Банке (если его еще нет) и активируйте кредит.

Почему стоит выбрать именно Т-Банк?

1. Скорость: все можно сделать онлайн за считанные минуты.

2. Простота: нет необходимости собирать пакет документов или посещать офис.

3. Гибкость: возможность получить деньги без открытия счета в Т-Банке (только для активации потребуется).

Если вы хотите взять онлайн кредит на оборотку или оборудование быстро и без сложностей, Т-Банк станет отличным решением. Банк предлагает прозрачные условия, минимальные требования и полностью дистанционный процесс оформления.

5. Газпромбанк — надежные кредитные программы для бизнеса под залог оборудования

Если вы ищете стабильного партнера для финансирования своего бизнеса, Газпромбанк предлагает привлекательные условия, а с залогом оборудования ещё лучше. Программа "Кредит онлайн" позволяет получить до 50 млн рублей на развитие вашего дела без необходимости посещать офис банка.

Требования к оборудованию и процедура

• Тип залога: приобретаемое или модернизируемое оборудование.

• Сумма кредита: до 1 000 млн ₽.

• Срок кредита: до 84 месяцев.

• Обеспечение: определяется индивидуально, возможно поручительство бенефициара(-ов).

• Оценка и страхование: условия оговариваются индивидуально при оформлении кредита.

Основные преимущества

Программа от Газпромбанка включает следующие особенности:

• Максимальная сумма: до 50 млн рублей.

• Срок: до 36 месяцев.

• Формат предоставления: кредитная линия с лимитом задолженности (ВКЛ) или лимитом выдачи (НКЛ).

Особенно важно, что кредит можно оформить без поручительства, что делает его доступным для широкого круга юридических лиц. Минимальный пакет документов и возможность подачи заявки онлайн позволяют быстро получить решение и деньги на счет.

Условия использования

Кредит может быть направлен исключительно на цели развития бизнеса. Однако есть ограничения на использование средств для запрещенных целей, таких как погашение других долгов или приобретение недвижимости. Это необходимо учитывать при подаче заявки.

Также стоит отметить, что данная программа ориентирована на юрлица и предпринимателей с годовой выручкой более 30 млн рублей. Для предприятий с меньшей доли выручки, аналогичное предложение пока не представлено, но если ваш бизнес соответствует требованиям юридических лиц, то условия займа могут быть адаптированы индивидуально.

Рефинансирование кредита ИП

Хотя данная программа не предусматривает прямого рефинансирования действующих займов, Газпромбанк готов рассмотреть возможность перекредитования в рамках других продуктов. Если у вас уже есть обязательства перед другими банками, свяжитесь с менеджером для обсуждения вариантов рефинансирования кредита.

Процесс оформления

1. Подайте заявку на сайте банка, указав сумму от 30 млн рублей.

2. Завершите оформление в интернет-банке и получите решение онлайн.

3. После одобрения деньги будут зачислены на расчетный счет, открытый в Газпромбанке.

Требования к заемщику

Для участия в программе необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Правовая форма: ООО, АО, ПАО, НПАО.

• Годовая выручка не менее 30 млн рублей.

• Поддержание ежемесячных чистых оборотов по расчетному счету в размере не менее 40% от лимита задолженности.

Почему выбрать Газпромбанк это лучшее решение?

1. Минимум документов: требуется только актуальная отчетность по формам 1 и 2 РСБУ.

2. Быстрое решение: все этапы проходят онлайн, включая подписание договора с помощью электронной подписи.

3. Гибкость условий: возможность выбора между ВКЛ и НКЛ в зависимости от ваших потребностей.

Если вы хотите получить достаточную сумму на бизнес вне зависимости от сферы деятельности, но под залог оборудования, без сложных процедур и длительных ожиданий, Газпромбанк станет отличным выбором. Особенно удобно, что весь процесс можно пройти удаленно, что значительно экономит время.

Преимущества и риски оформления кредита под оборудование

Залоговый кредит под оборудование — это форма финансирования, при которой бизнес предоставляет банку технику или производственные машины в качестве обеспечения. В отличие от кредита под недвижимость или поручительство, здесь залогом выступает товар, уже находящийся в собственности, либо приобретаемый на полученные средства.

Оформление происходит следующим образом: заёмщик подаёт заявку с описанием техники, проходит проверку, а оборудование оценивается — банком или независимым экспертом. Если оно соответствует требованиям по ликвидности, возрасту и техническому состоянию, заключается договор. После регистрации залога в пользу банка предприниматель получает доступ к нужной сумме (её определит банк, с учетом вашего запроса).

Такой подход позволяет получить минимально необходимую сумму на развитие или приобретение оборудования без привлечения дополнительных ресурсов или поручителей.

Преимущества

1. Можно привлечь крупную сумму не останавливая рабочий процесс.
   Предприниматель получает до 85% от стоимости оборудования, при этом техника продолжает использоваться по назначению. Это особенно выгодно, если цель — расширение производства, покупка нового станка или модернизация в течение текущего года.

2. Сохраняется контроль над активом.
   Бизнес может распоряжаться техникой в рамках эксплуатации — использовать по прямому назначению, проводить ТО, замену узлов. Главное — не нарушать условия договора: нельзя продать или передать оборудование без уведомления банка.

3. Подходит компаниям с ограниченной кредитной историей.
   Если стандартный кредит без обеспечения получить трудно, залоговое кредитование даёт шанс оформить ссуду даже при минимальном обороте или небольшом сроке работы (от 6–12 месяцев).

Риски

1. Потеря залога при просрочках.
   Если возникнут длительные неплатежи, банк имеет право обратить взыскание на технику. Это может нанести серьёзный удар по производственному процессу и финансовому состоянию фирмы.

2. Ограничения в распоряжении техникой.
   Оборудование остаётся в собственности заёмщика, но распоряжение им ограничено — любые действия, помимо эксплуатации, нужно согласовывать с банком.

3. Временные и денежные затраты на оформление.
   Потребуется оценка, технический осмотр, возможно — страхование. Всё это увеличивает срок получения средств, особенно при приобретении нестандартного оборудования или сложных производственных линий.

Условия получения и процедура оформления кредита для ИП, ООО или АО под залог оборудования

Получение кредита под залог оборудования — это удобный способ привлечения коммерческого финансирования, особенно если вы планируете закупку техники, расширение производства или пополнение оборотных средств. Такие кредиты доступны для индивидуальных предпринимателей, обществ с ограниченной ответственностью и акционерных обществ.

Вот как выглядит стандартная процедура оформления:

1. Подача заявки и подбор предложения

   Для начала нужно подать заявку — это можно сделать онлайн на сайте банка после знакомства с рейтингом, если требуется подбор оптимального банковского предложения. В заявке указывается цель кредита (например, закупка оборудования), тип собственности, сведения о компании, выручке и планируемом залоге.

   В некоторых банках доступна услуга экспресс-одобрения, особенно если сумма небольшая (до 10 млн ₽), а заёмщик ведёт деятельность не первый год.

   👉 Требования к заёмщику: регистрация бизнеса — от 6 месяцев (иногда больше, но не меньше), чистая кредитная история, статус налогового резидента РФ.

2. Первичная проверка и предварительное одобрение

   Банк проводит проверку по своим внутренним критериям: анализирует расчётный счёт, выручку, налоговую отчётность, наличие просрочек. При успешной проверке приходит предварительное одобрение.

   Чтобы увеличить шансы на одобрение, важно заранее подготовить пакет документов, который обычно включает:

   • учредительные документы (устав, ОГРН, ИНН),

   • финансовую отчётность,

   • выписку по расчетному счёту,

   • документы на оборудование (договор купли-продажи, ПТС для техники, характеристики).

3. Оценка и одобрение залога

   Если вы передаёте в залог уже имеющееся оборудование, банк может направить специалиста или аккредитованного оценщика для определения рыночной стоимости. Также проверяется, не находится ли техника в лизинге или под другим обременением.

   Чем более ликвидное оборудование, тем выше шансы получить максимальную сумму кредита под низкую процентную ставку.

   Может понадобиться регистрация залога в Росреестре или через онлайн-сервисы банка

4. Заключение договора и получение средств

   После окончательного одобрения подписывается кредитный договор и договор залога. Некоторые банки требуют открыть расчётный счёт у себя. Средства перечисляются либо на этот счёт, либо напрямую на счёт продавца, если кредит целевой (на закупку оборудования).

5. Гибкость и срок кредита

   Срок кредитования — от 1 года до 10 лет. Для краткосрочных целей и пополнения оборота можно взять кредит на 12–24 месяца. Для крупных инвестиционных проектов — оформить долгосрочное финансирование с отсрочкой платежа.

Такой подход особенно удобен, если вы хотите сохранить текущую финансовую гибкость, не выводить оборудование из бизнеса и при этом быстро модернизировать производство. Сегодня много банковских программ, позволяющих выбрать оптимальные условия именно под вашу задачу.

Частые вопросы о кредитовании предпринимателей и юридических лиц под залог оборудования

Когда возникает потребность оформить кредит под залог оборудования, у предпринимателей часто возникают практические вопросы: какие требования к технике, как проходит оценка, можно ли пользоваться оборудованием во время действия кредита?

🔸 Можно ли оформить кредит под залог оборудования, купленного через маркетплейс?

Да, но с нюансами. Банки принимают в залог только то оборудование, которое можно юридически оформить и оценить. Если вы приобрели технику через маркетплейс (например, Wildberries, Ozon или другие B2B-площадки), важно иметь полный комплект документов: договор купли-продажи, чек, паспорт изделия, а также товарную накладную с указанием реквизитов продавца. Без этого банк может отказать в приёме такого имущества в залог. Лучше заранее уточнить у продавца, предоставляет ли он все необходимые документы для передачи техники в залог.

🔸 Какой минимальный необходимый взнос в рублях, чтобы получить кредит под залог оборудования?

Размер первоначального взноса зависит от условий конкретного банка. В большинстве случаев требуется внести от 20% до 30% от стоимости приобретаемого оборудования — в рублях. Например, если техника стоит 1 миллион рублей, то необходимый взнос составит от 200 000 до 300 000 рублей. Однако некоторые банки могут кредитовать и без первоначального взноса, если в залог передаётся уже имеющееся оборудование с высокой ликвидностью.

🔸 Что делать, если у оборудования уже есть технический износ?

Если вы планируете передать банку в залог б/у оборудование, важно учитывать его текущее состояние. Банк обязательно проведёт оценку и учтёт остаточную стоимость техники с учётом износа. Чем выше износ — тем ниже сумма, которую вы сможете получить в кредит.
Чтобы повысить шансы на одобрение и увеличить сумму:

• подготовьте технический паспорт, акты обслуживания и фото оборудования, подтверждающие его работоспособность;

• заранее закажите независимую оценку — это покажет банку вашу серьёзность;

• предложите дополнительное обеспечение, например, поручительство или второй объект залога.

Некоторые банки лояльнее относятся к технике с износом, особенно если она специфическая и востребована в вашей отрасли (например, станки, автопогрузчики, котлы и пр.).

🔸 Как можно снизить процентную ставку по кредиту под залог оборудования?

Существует несколько способов:

• Участие в государственных программах. Малый бизнес может получить кредит под залог оборудования по льготной ставке — ниже ставки ЦБ — через поддержку от Минэкономразвития, Корпорации МСП или региональных центров «Мой бизнес».

• Поручительство гарантийного фонда. Если залоговая стоимость оборудования недостаточна, можно дополнительно привлечь поручительство от регионального гарантийного фонда. Это снижает риски для банка и даёт возможность получить более выгодную ставку.

• Хорошая финансовая история. Чем стабильнее доходы компании, выше оборот по счёту и лучше кредитная история, тем ниже риск для банка — а значит, и ставка будет ниже.

• Сравнение условий в разных банках. Не все банки дают одинаковые условия. Выбирайте предложения с учётом цели, суммы и вида оборудования — разница по ставке может достигать 5–7% годовых.

🔸 Что помимо залога может служить обеспечением кредита?

Помимо залога оборудования, в качестве обеспечения могут быть использованы поручительства, гарантии третьих лиц, поручительство или гарантийные фонды. Также возможны недвижимость и ценные бумаги, если они соответствуют требованиям банка.

🔸 Можно ли пользоваться оборудованием во время действия кредита, пока оно в залоге?

Да, оборудование остаётся у вас, и вы продолжаете им пользоваться в процессе кредитования, если выполняете условия договора. Однако продать, передать в аренду или изменить его без согласования с банком нельзя, пока оборудование остаётся в залоге.

Вам может пригодится:

• Лучшие банки для ИП и ООО чтобы открыть РКО.

• Банки, где можно быстро открыть расчётный счет.

• Регистрация бизнеса под ключ: бесплатно и онлайн.

Заключение

Вдумчиво изучайте условия банков, оценивайте не только процентную ставку, но и то, как в банке подходят к оценке залога, насколько удобно организован процесс. Понятно, что средства для развития бизнеса, закупки или модернизации техники нужны срочно.

Но тщательная подготовка документации, правильная оценка имеющегося (или планирующегося к покупке) оборудования, грамотный бизнес-план – это те моменты, которые повлияют на эффективность кредитования.

Мы рассмотрели сегодня те банки, с которыми малому бизнесу сотрудничать проще всего, и в которых кредиты под залог оборудования для юридических лиц и ИП дают на хороших условиях. Банк, работающий с вашим типом оборудования и предлагающий гибкие условия, обеспечит вам наилучшие шансы на одобрение и выгодную ставку.

С ходу могу вспомнить два таких случая в своей жизни, оба случились в моëм детстве. Когда я училась ещë в началке, среди девчонок были очень популярны Чародейки, и я на сэкономленные карманные деньги покупала себе по ним журналы, красивые, глянцевые, с наклейками внутри, всякими опросиками, историями, картиночками и прочим. Словами не передать, как я их берегла. Читала аккуратно, прикасалась только чистыми руками, старалась лишний раз не трогать наклейки, чтобы не отодрать, только издалека на них смотрела, тестики заполняла на отдельном листочке. И вот одна девочка со двора, прознав, что у меня водятся журналы, попросила почитать. Я без лишней мысли дала, потому что в наивной детской голове не укладывалась, что кто-то может относиться к вещам иначе, чем я. В итоге вернули мне журнал примерно через недели две после бесконечных напоминаний, тоже быстро всунули в руки и "всë, пока". Красивая глянцевая обложка была исцарапана так, будто на ней расписывали ручку, половины наклеек не было, все опросы были заполнены, на некоторых страницах – какие-то корявые рисунки, всего и не вспомню за давностью лет. Это меня надолго отвадило от того, чтобы давать ценные вещи малознакомым людям.

Второй случай был уже в средних классах. Мама смогла купить всю серию книг росмэновского Гарри Поттера, они шли в красивой упаковке, название блестело позолотой, и читала я их тоже предельно аккуратно, переживая каждый раз, когда страницы начинали идти лëгкими волнами от прикосновения потных пальцев. Приятельствовала я тогда с одноклассницей, вроде была неплохая девочка, и вот попросила она у меня пятую книгу с посылом, что первые четыре уже прочитала, хочет узнать, что было дальше, а вот не может. Наверное, проси она книги, начиная с первой, я бы не дала, но тут сыграло свою роль то, что я увидела в ней такую же фанатку. А как отказать сестре по увлечению? Я спросила у мамы разрешения (ведь по факту это были еë книги) и одолжила на несколько недель. Вернули мне книгу опять после множества напоминаний, спустя пару месяцев, и в таком виде, что я охренела до глубины души. Она была раза в два объëмнее, все страницы пошли ужасными волнами, а от позолоты не осталось и следа. Помню, как я тогда рыдала. Спасибо моей маме, что не стала меня ругать, а пошла разбираться с мамой той девочки. В итоге оказалось, что мелкая дура пошла читать книгу в ванной и уронила еë в воду. Уж не знаю, какими трëхэтажными нецензурными конструкциями моя мама в итоге оперировала (помню, та мамка пыталась всë перевести в "ачотакова, это же всего лишь книга"), но довольно быстро они нам купили новую книгу, правда, то ли с другим переводом, то ли просто в другом оформлении, уже не помню, потому что этот ширпотреб выбивался из всей остальной коллекции и был на порядок хуже по качеству, и я его больше не перечитывала. После этого урок был усвоен на всю оставшуюся жизнь.