Anna.Budgetika

Каждое заседание Центрального банка — это своего рода экзамен для экономики, и 25 октября не станет исключением. Ключевая ставка, как главный инструмент денежно-кредитной политики, вновь станет в центре внимания, ведь вопросы инфляции, кредитования и бюджетного дефицита заставляют регулятора действовать решительно. На фоне последних данных, можно уверенно сказать, что нас ожидает очередное ужесточение условий кредитования.

На текущий момент эксперты склоняются к повышению на 1 п.п., что поднимет ставку до 20%. Этот уровень — психологический барьер, которого мы уже достигали в марте 2022 года, когда экономика столкнулась с беспрецедентными санкциями и неопределенностью. Однако нельзя исключать и более радикального шага — поднятия ставки до 21%. Почему? Весь комплекс макроэкономических факторов сейчас буквально кричит о необходимости активных действий.

Инфляция ускорилась до 9,8% в сентябре, что значительно выше целевого уровня в 4%, и ожидания населения продолжают расти. Бизнес также начинает закладывать в цены будущие инфляционные риски. Кроме того, рост корпоративного кредитования указывает на продолжающийся аппетит компаний к заемным средствам, что в свою очередь стимулирует экономику и добавляет масла в инфляционный огонь.

С одной стороны, это показывает устойчивость экономической активности, но с другой — способствует дальнейшему росту цен, что требует сдерживающих мер. Но есть и другие важные факторы, такие как расширяющийся бюджетный дефицит. Сначала Минфин прогнозировал дефицит в 2,1 трлн рублей, теперь речь идет уже о 3,3 трлн рублей. Это серьезный вызов для стабильности национальной экономики, и ЦБ придется учитывать этот фактор при принятии решения о ставке.

Основной вопрос — как долго регулятор сможет удерживать высокий уровень ставки? И здесь мы сталкиваемся с множеством неопределенностей. С одной стороны, повышение утилизационного сбора и тарифов ЖКХ в 2025 году будут поддерживать инфляционные ожидания в будущем. С другой — сокращение потребления домохозяйств и снижение деловой активности могут притормозить инфляцию. Это создает сложную дилемму для ЦБ: с одной стороны, необходимы меры по охлаждению экономики, с другой — слишком резкие шаги могут задушить восстановление.

Именно инфляционные ожидания играют ключевую роль в текущем цикле повышения ставки. Чем дольше инфляция находится на высоких уровнях, тем сильнее закрепляются ожидания, что ведет к увеличению ценового давления в экономике. Если ожидания не удается «закрепить», то даже единичные проинфляционные факторы, такие как утилизационный сбор или тарифы ЖКХ, могут значительно ускорить инфляцию. Поэтому обновление рекорда по ключевой ставке, кажется, становится все более вероятным сценарием.

Важно понимать, что каждый процент повышения ставки — это удар по экономической активности, особенно по заемщикам. В первую очередь страдают корпоративные заемщики, чьи обязательства по плавающим ставкам увеличиваются, а кредитные ресурсы становятся дороже. На текущем этапе это вынужденная мера, необходимая для стабилизации экономики. Проблема в том, что чем дольше продлится этот период высоких ставок, тем больше рисков для экономики в долгосрочной перспективе.

Итак, 25 октября станет своеобразным маркером дальнейшего пути ЦБ. Если ставка будет повышена до 21%, это покажет, что регулятор готов идти на крайние меры ради сдерживания инфляции. Но есть и другой сценарий — повышение на 1 п.п., с постепенным увеличением на следующих заседаниях. В любом случае, нас ждет период жесткой денежно-кредитной политики, что потребует от бизнеса и населения адаптации к новым условиям.

Насколько долго продлится этот цикл повышений — зависит от множества факторов: от инфляции, внешнеэкономических условий и бюджетной политики. Можно предположить, что пик повышения ключевой ставки еще впереди. Некоторые эксперты предполагают, что потолок может составить 25%, что даст серьезный удар по экономике, но одновременно стабилизирует инфляционные процессы.

Вы задумываетесь о внешнем долге России? Скорее всего, это не то, что будит вас по утрам. Выглядит это примерно так: у вас ипотека, машина в кредите, и вдруг долги сами с собой исчезают. Хорошо? Не плохо! вот только это начало другой, менее очевидной игры? Россия сегодня оказалась в таком положении. Наш внешний долг к ВВП упал до рекордных 14,5%. Это минимум, которого мы не видели в современной истории. Однако, как и в случае с личными финансами, "отсутствие долгов" не всегда означает "финансовую свободу".

Внешний долг — это, по сути, кредитная история страны. Когда ты покупаешь дом в ипотеку, банк проверяет твою платежеспособность, и если ты платишь вовремя, это хороший сигнал для будущих кредиторов. Россия, образно говоря, как человек, который решил отказаться от кредитов и вести жизнь на свои накопления. Отлично, нет долгов — нет проблем! Но не все так просто.

Для сравнения: в 1999 году внешний долг России достигал ошеломляющих 91% к ВВП. Это были времена, когда страна буквально стояла на пороге банкротства, и каждый взятый взаймы рубль, был спасительной соломинкой. Затем в течение двух десятилетий мы медленно, но уверенно сокращали внешний долг, что привело нас к нынешней отметке в 14,5%.

Честно говоря, для экономики такой показатель внешнего долга эта фантастика. И это плохо! Так почему когда хорошо — это плохо?

Внешний долг — это как кредитная карта

Допустим, у вас есть кредитная карта. Вы можете совершать крупные покупки здесь и сейчас, но с условием, что все потраченные средства с карты нужно будет вернуть. Точно так же работает внешний долг, а именно, страны занимают деньги на развитие инфраструктуры, социальных программ или даже поддержку валюты. Россия условно положила свою "кредитку" на полку, и вместо этого предпочла жить по средствам.

Многие скажут: "Замечательно! Нет долгам!" Хм… отсутствие внешних заимствований — это еще и ограничение возможностей для инвестиций. Меньше долгов означает меньше притока иностранного капитала, а значит, и меньше ресурсов для быстрого экономического роста.

Сейчас Россия выглядит как человек, который выплатил все свои кредиты и сидит на большой куче денег под матрасом, отказываясь от любых новых займов. Что тут плохого?! А то, что у долга есть и другая сторона. Финансовая система, как и наша личная экономика, функционирует через оборот средств. Чем больше страна занимает и тратит на развитие, тем быстрее она растет. Да, это сопряжено с рисками, но также и с возможностями.

Если взять пример западных экономик, их уровень внешнего долга значительно выше. США, например, имеет внешний долг, превышающий ВВП. Это, конечно, крайность, но показывает, что высокая задолженность не всегда является признаком слабости. Наоборот, это может быть индикатором того, что страна активно использует внешние ресурсы для своего развития.


Снижение внешнего долга до рекордных минимумов может также быть связано с тем, что Россия не столько решила сократить свою зависимость от внешних кредиторов, сколько просто потеряла возможность занимать деньги на выгодных условиях. Санкции, ограничения на международные рынки капитала — всё это заставляет нас полагаться только на свои силы. И это не всегда плохо, но и не всегда хорошо.

Сейчас наш внешний долг — это, по сути, контроль над рисками. Как говориться, "чем меньше ты должен, тем меньше тебе могут диктовать условия". В условиях глобальной нестабильности и санкционного давления такой шаг может показаться стратегическим. Чем дальше мы уходим от глобальных рынков, тем меньше у нас возможностей для маневра. А это уже тревожный сигнал.

Помните, как в начале 2000-х годов многие восточноевропейские страны стремились сократить свои внешние долги перед вступлением в ЕС? Это было частью их подготовки к новому экономическому этапу. Они шли к интеграции с более сильными экономиками. А куда идем мы?

Если взглянуть на аналогичные экономические сценарии в других странах, например, Аргентины или Турции, можно заметить одну закономерность: слишком быстрое сокращение внешнего долга часто ведет к снижению темпов экономического роста и потере позиций на международной арене. Аргентина, кстати, после попыток выйти из долговой ловушки оказалась в изоляции от международных рынков капитала на несколько лет.


Россия, возможно, движется к статусу "без долгов", но стоит ли это праздновать? С одной стороны, мы защищены от внешних рисков и не зависим от воли международных кредиторов. С другой стороны, мы ограничиваем свои возможности для роста, ведь для экономического скачка нужны не только внутренние ресурсы, но и внешние инвестиции.

Что же делать? Возможно, вместо того, чтобы кичиться минимальным уровнем долга, стоит задуматься о том, что такие шаги ведут нас к экономической самоизоляции. А может, мы просто приспосабливаемся к новым реалиям и готовимся к финансовым вызовам, о которых еще не знаем?

Вы когда-нибудь замечали, как вдруг в обычных разговорах с друзьями или коллегами начали чаще звучать слова "ключевая ставка", "инфляция", "депозиты"? Экономика, как гром среди ясного неба, ворвалась в нашу повседневную жизнь и теперь ощущается буквально на каждом шагу. Повышение ключевой ставки — словно бы "красная кнопка", которую нажали в Центробанке, чтобы что-то исправить, но ощущение от этой кнопки такое, как если бы вы нажали на сигнализацию ночью: шумно, тревожно, и главное — непонятно, что делать дальше. Попробуем разобраться.

Ключевая ставка — это своего рода "градусник" для экономики. Когда температура на градуснике зашкаливает, нам тоже становится не по себе. Когда Центробанк резко поднимает ставку, экономика начинает остывать. И как бы это ни было неприятно, для вашего бюджета это может обернуться реальными последствиями.

Ставка растет — растут проценты по кредитам. Хотели купить квартиру в ипотеку? А как насчет "подарочка" в виде повышения ежемесячных платежей? Теперь даже короткий вздох на тему "может, ипотека — не так уж плохо" превращается в глубокое раздумье, ведь за несколько лет переплата по процентам может удвоиться. А кредитные карты? В следующий раз, когда захотите воспользоваться ею для покупки новых ботинок, подумайте дважды: проценты по ним в нынешних условиях кусаются так, что никаких ботинок не захочешь.

Теперь о повседневных покупках. Рост ключевой ставки — это как подорожавший бензин для всей экономики. Когда компании, начиная от производителей хлеба до владельцев магазинов одежды, вынуждены платить больше по своим кредитам, их расходы растут. А что они делают с этими расходами? Правильно, перекладывают их на вас. В результате, даже ваш любимый утренний капучино может подорожать.

Но тут возникает интересный вопрос: как использовать эту ситуацию себе во благо? Ведь повышение ключевой ставки — это не только злой рок для вашего кошелька, но и вполне реальная возможность что-то заработать, если подойти к делу с умом.

В первую очередь, обратим внимание на депозиты. Высокие ставки — это всегда плюс для тех, кто хочет положить деньги на банковский счет и получать с них процент. Если раньше депозиты казались чем-то скучным и малодоходным, то сегодня они возвращаются на первый план. Это как "старый друг" в инвестиционном мире: надежный, предсказуемый и без сюрпризов.

Однако не все так просто. Вклады в банк — это как уютное одеяло: тепло и спокойно, но уж слишком предсказуемо. Когда ключевая ставка растет, инфляция может не отставать. И тут возникает дилемма: проценты по депозитам едва покрывают рост цен. Так что, по сути, это бег на месте. Вклады работают, когда инфляция под контролем, но если она выходит из-под него — нужны более агрессивные инвестиции.

Переходим к облигациям. Здесь ситуация чуть интереснее. С одной стороны, корпоративные облигации, особенно тех компаний, которые демонстрируют стабильный рост, — это способ получать фиксированный доход с минимальными рисками. Но вот что важно: чем выше ключевая ставка, тем выше доходность по новым облигациям, а значит, старые облигации могут потерять в цене. Так что если вы уже держите облигации с низкой доходностью, возможно, придется пересмотреть свои вложения.

А что насчет акций? Тут картина неоднозначная. Повышение ставки часто приводит к падению стоимости акций, особенно в секторах, где компании зависят от кредитов (например, строительство или ритейл). Однако, для тех, кто думает стратегически, это может быть шансом купить хорошие акции "на просадке" с прицелом на долгосрок. Ведь акции — это не только игра на краткосрочной волатильности, но и способ быть "в теме" долгосрочных успехов компаний.

Можно ли пережить кризис, не разорившись?

Если бы был простой рецепт, как выйти сухим из воды в экономическом шторме, я бы, конечно, написала книгу и продавала её миллионными тиражами. Но вот что важно: экономический кризис — это не что-то, чего нужно бояться как огня. Это скорее как поездка на американских горках — нужно просто понимать, когда подняться, а когда опуститься.

Для тех, кто хочет защитить себя в этих условиях, первым шагом может стать пересмотр своих трат. Можно сказать, что это время подумать о минималистичном подходе к жизни. Возможно, стоит временно отложить крупные покупки или кредиты и сосредоточиться на увеличении своих сбережений. И да, депозиты снова могут стать хорошей идеей — особенно краткосрочные, с возможностью быстро перебросить деньги на более выгодные инструменты, если ситуация изменится.

Для инвесторов же главным будет диверсификация. Не вкладывайте все яйца в одну корзину — будь то акции, облигации или депозиты. Комбинирование активов с разной степенью риска поможет минимизировать потери и сохранить доходность. Возможно, сейчас время пересмотреть свои инвестиции и добавить немного "защитных" активов, таких как золото или другие драгоценные металлы, которые часто дорожают в условиях экономической неопределенности.

Итак, высокие ставки — это не навсегда. Как только инфляция пойдет на убыль, ставки, скорее всего, начнут снижаться. И вот тогда важный вопрос: будете ли вы готовы? Те, кто сможет пережить этот бурный период, окажутся на выгодных позициях, когда рынок начнет восстанавливаться. Это как гонка на длинную дистанцию: выиграет не тот, кто стартует быстрее, а тот, кто лучше выстроил свою стратегию на протяжении всей дистанции.

Поэтому, несмотря на все тревожные заголовки новостей, не стоит впадать в панику. Экономические циклы — это как смена времен года. Сегодня зима, но рано или поздно наступит весна, и те, кто был готов, смогут пожинать плоды своего терпения и дальновидности.

Так что расслабьтесь, отложите панику и вложите её в депозиты с высоким процентом — ведь деньги тоже любят отдыхать.

В последние недели в новостях снова заговорили об ипотеке — сердце и кошельке россиян. Как часто это бывает, ключевой герой на сцене — Центробанк. На этот раз он принял решение, которое может резко изменить финансовую реальность тысяч граждан. ЦБ отменяет ограничение на полную стоимость кредита по ипотеке (ПСК) до 31 марта 2025 года. Что это значит для рынка? И что, возможно, ждет нас дальше? Давайте разбираться.

Итак, ключевое новшество — ЦБ отменяет ПСК, тем самым убирая потолок стоимости кредитов для банков. Для тех, кто следит за темой, это как удар молнии в разгар шторма. Ведь ПСК — это своеобразный «страховой полис» для дольщиков, защита от чересчур высоких процентных ставок. И вот теперь, с отменой этого лимита, банки будут свободно устанавливать ставки, ориентируясь на рынок. Прощай, субсидии и льготные программы застройщиков, которые искусственно снижали ставки, добивая разницу до установленного уровня.

Почему это важно? Потому что теперь застройщики перестают нести обязательства по субсидированию ипотечных ставок, которые они ранее брали на себя. Как прокомментировала гендиректор компании «БЕСТ-Новострой» Виктория Григорьева, до отмены застройщики были вынуждены субсидировать разницу между фактической стоимостью кредита и максимальной ставкой по ПСК, что составляло минимум 6,5% от суммы кредита. Теперь же эта обязанность упразднена, что, естественно, ведет к удорожанию жилья для покупателей. Как бы это сказать просто: не застройщик будет оплачивать процентную ставку, а конечный потребитель — дольщик.

Но что это значит для нас с вами, простых граждан? Пора вспомнить о том, что ипотека — это не просто кредит, а в какой-то степени отражение экономики страны в миниатюре. Рынок недвижимости уже и так балансирует на грани перегрева. Отмена ПСК — это сигнал для застройщиков перекладывать все дополнительные расходы на покупателей. Повышение цен на жилье — вопрос времени, причем довольно короткого. Подобно тому, как снежный ком катится с горы, и удорожание ипотеки неизбежно потянет за собой рост стоимости квадратных метров.

Теперь давайте заглянем вглубь событий. Отмена ПСК — это не просто реакция на текущую ситуацию. Это предвестник грядущих перемен, главный из которых — очередное повышение ключевой ставки. Почему это важно? Ключевая ставка является фундаментом всей финансовой системы, влияя на все аспекты жизни: от кредитных ставок до цен на продукты.

Аналитики уже давно говорят о том, что текущее значение ключевой ставки — лишь временная пауза перед дальнейшим повышением. Отмена ПСК открывает дорогу банкам для того, чтобы поднять ипотечные ставки в ответ на рост ключевой ставки. Можно сказать, что это как паровоз, который долгое время двигался медленно, но теперь начнет набирать обороты.

И вот мы сталкиваемся с парадоксом: ипотека дорожает, доступность жилья падает, а ключевая ставка будет лишь подталкивать эти процессы дальше. Звучит как сюжет плохого триллера, правда? Но это реальность, с которой столкнутся тысячи семей. Поднимется ли ключевая ставка? Скорее всего, да. Вопрос не в «если», а в «когда». А за ней неизбежно последует рост ипотечных ставок.

Рынок недвижимости — это как зеркало экономики. Если цены на жилье растут, это говорит о том, что покупательная способность граждан снижается. И вот тут наступает интересный момент: кто-то скажет, что высокие цены на жилье — это просто инфляция. Но на деле все гораздо глубже.

Для застройщиков ситуация тоже не самая радужная. Их расходы растут, проекты финансируются через кредиты, процентные ставки по которым также будут расти. И здесь мы вступаем в замкнутый круг: повышение ставок по ипотеке вынуждает застройщиков перекладывать свои расходы на дольщиков, а те, в свою очередь, все больше и больше сталкиваются с вопросом — стоит ли вообще брать ипотеку? Ведь в какой-то момент ставка может оказаться настолько высокой, что ипотека перестанет быть привлекательной для большинства.

В таком случае, рынок недвижимости может ожидать снижение спроса, что ударит не только по покупателям, но и по самому сектору. Застройщики, сталкиваясь с удорожанием проектов, могут замедлять темпы строительства или вовсе замораживать новые проекты, что приведет к нехватке жилья на рынке. Ирония в том, что рынок, который сейчас перегревается, может оказаться в состоянии стагнации через несколько лет, когда слишком высокие ставки отпугнут большинство покупателей.

А теперь давайте задумаемся о простых людях. Все-таки ипотека — это один из основных способов для россиян приобрести собственное жилье. Как изменятся их возможности?

Во-первых, повысится стоимость жилья, что сделает покупку квартиры еще более недоступной для среднего класса. Во-вторых, рост ипотечных ставок заставит многие семьи пересматривать свои планы по покупке жилья. В конце концов, у каждого есть порог терпимости, за которым ипотека превращается в непосильную ношу. И вот тут мы подходим к самой главной дилемме: брать ипотеку сейчас или ждать?

Некоторые аналитики считают, что лучшая стратегия — это «подождать и посмотреть». В то время как другие утверждают, что нынешние ставки могут стать «новой нормой», и в дальнейшем ипотека только подорожает. Но если рассуждать логически, то, скорее всего, ставки продолжат расти, а с ними и стоимость жилья.

Итак, решение Центробанка об отмене ПСК до 2025 года — это не просто административная мера. Это лакмусовая бумажка грядущих изменений на рынке ипотеки и недвижимости в целом. Удорожание жилья, повышение ставок, стагнация спроса — вот что может ожидать нас в ближайшие годы. Этот шаг регулятора говорит о многом: рынок ипотеки больше не будет прежним, и тем, кто задумывается о покупке жилья, пора принять новые реалии.

Ситуация напоминает шахматную партию, где каждая фигура готовится к решающему ходу. Ипотека, недвижимость, ключевая ставка — все это части сложной головоломки. И, судя по всему, решение ЦБ — это только начало.

В мире экономической нестабильности и геополитических перемен золото вновь выходит на передний план. Почему же Центробанк активно наращивает свои золотые запасы, и как это отражается на внутренней экономике России? Ответ на этот вопрос не столь очевиден, как может показаться на первый взгляд. Ведь речь идет не только о защите от санкций, но и о поддержке целых отраслей экономики, особенно таких стратегически важных, как золотодобыча.

Когда мы говорим о росте золотого запаса, многим кажется, что Центробанк просто "играет на надежном". Ведь золото считается "тихой гаванью" в периоды экономических потрясений. Однако за этим шагом кроется более глубокая и масштабная стратегия. Государственная политика по скупке золота не только защищает наши резервы от заморозки и ареста (что уже случалось с активами в долларах и евро), но и поддерживает внутреннюю золотодобывающую промышленность.

Возьмем, к примеру, недавно открытое крупнейшее с 1991 года месторождение золота Совиное на Чукотке. Чтобы его разработка стала рентабельной, необходим устойчивый спрос. И именно государственная политика, направленная на накопление золота в резервах, обеспечивает этот спрос. Это своего рода замкнутый круг: Центробанк покупает золото для увеличения своих резервов, что поддерживает золотодобывающие компании, которые, в свою очередь, обеспечивают стране экономическую устойчивость.

Развитие золотодобычи приносит ощутимые результаты для внутренней экономики. Стабильный спрос на золото стимулирует развитие производства и создание новых рабочих мест. Регионы, где сосредоточена добыча, получают дополнительные средства для развития инфраструктуры и поддержки населения. Таким образом, золото не просто лежит в запасниках Центробанка, а становится двигателем роста для экономики.

Кроме того, золотой запас играет ключевую роль в обеспечении экономической независимости страны. В условиях, когда западные санкции блокируют доступ к международным финансовым рынкам, золото становится важнейшим инструментом диверсификации активов. Это не просто "подушка безопасности", а актив, который помогает поддерживать ликвидность страны.

И вот тут возникает интересный момент: как золото влияет на инвестиционные стратегии обычных граждан? Вопреки популярному мифу, золото — это не инструмент для быстрых спекуляций. И если вы купили золотой слиток в надежде на стремительный рост, то, вероятно, вы будете разочарованы. Цель инвестиций в золото — это сохранение капитала на долгосрочную перспективу. И это особенно актуально в условиях инфляции и экономической нестабильности.

Для частных инвесторов золото — это стабилизатор портфеля. Эксперты советуют держать от 7 до 20% капитала в золоте, в зависимости от инвестиционных целей. Это своего рода страховка от обесценивания активов в периоды кризиса. Но здесь есть важный нюанс: если вы планируете инвестировать на срок менее двух лет, лучше выбрать "бумажное золото" на бирже, а не слитки. Иначе потери на комиссиях и курсовых разницах могут свести на нет всю прибыль.

В условиях санкций и глобальной нестабильности на мировых рынках золото становится не только финансовым инструментом, но и стратегическим ресурсом. На фоне сокращения доли резервов в долларах многие страны, включая Россию, возвращают свои активы на родину и переводят их в драгоценные металлы. Более 60% мировых центробанков уже заявили, что в ближайшие пять лет будут снижать долю резервов, номинированных в долларах. А это значит, что спрос на золото будет продолжать расти, делая его еще более ценным активом как для государства, так и для частных инвесторов.

Золотодобывающая промышленность, в свою очередь, играет ключевую роль в диверсификации экономики. Ведь чем шире спектр отраслей, обеспечивающих экономическую стабильность, тем меньше страна зависит от колебаний на мировых рынках и санкционного давления. Вложение в стратегические ресурсы, такие как золото, создает устойчивую основу для развития реального сектора экономики.

Что же ждет золотой рынок в ближайшем будущем? По прогнозам аналитиков, цены на золото могут немного снизиться в краткосрочной перспективе, но долгосрочные тренды говорят о стабильном росте. В мире, где центробанки активно перекладывают свои активы в драгоценные металлы, спрос на золото останется высоким. Это значит, что золотодобывающая отрасль в России продолжит развиваться, внося свой вклад в экономическую стабильность страны.

И вот вам еще один неожиданный поворот: кто бы мог подумать, что покупка золота — это не просто "защита от инфляции", а важнейший элемент государственной экономической политики? В условиях санкций и глобальных потрясений золото становится не только "тихой гаванью", но и стратегическим ресурсом, который поддерживает развитие экономики и укрепляет ее позиции на мировой арене.

Таким образом, золото в современных реалиях — это не просто финансовый инструмент, а ключевой элемент экономической стратегии России. Для частных инвесторов оно служит защитой от инфляции и стабилизатором портфеля, а для государства — гарантией экономической независимости и стабильного развития. В условиях санкций, когда доступ к международным рынкам ограничен, золото становится тем "золотым якорем", который помогает удерживать экономику на плаву.

И если раньше фраза "инвестируй в золото" звучала как совет осторожных временщиков, то сегодня она приобретает новый смысл. За каждой унцией золота стоят рабочие места, поддержка целых отраслей и защита экономической независимости страны. Так что, возможно, золото — это не просто драгоценный металл, а настоящая золотая жила для будущего России.