1,48 млн штук за 9 месяцев, в декабре убытков сильно больше среднего месяца, но я не буду корректировать среднюю, немного снижу фактические данные, но пусть будет так.

1,488 / 11 месяцев * 12 месяцев = 1,623 млн страховых случаев по ОСАГО за 2023 год

2. Статистики за полный 2023 нет еще, но в прошлом году было оформлено 34 млн. полисов ОСАГО по данным ЦБ РФ (ссылка).

Мне лень было искать статистику по количеству ТС в России, да и это неправильно, но заключенных договоров ОСАГО в 2022 году было 35,8 млн штук, данные ЦБ (ссылка). И мне лень как-то сильно думать и считать, какой был прирост в 2023 году, данных еще нет, пусть будет 38 млн. штук, прирост +2,2 млн., это очень оптимистичный прогноз. Из меня бы отличный министр получился.

4. Средняя стоимость полиса в 2023 году составляет примерно 8.000 руб. (ссылка).

Озвучивали, что сборы по ОСАГО за 2023 год могут превысить 300 млрд. рублей (ссылка). Добавляем декабрь, 290 / 11 месяцев = 26,4 млрд в месяц сборов по ОСАГО. Декабрь- высокий сезон в страховании 26,4 * 1,3 (декабрь на 30% больше по сборам, чем средний месяц) = 35 млрд.

Итого за 2023 год получаем 290 + 35 = 325 млрд рублей сборов по ОСАГО.

325.000.000 руб. сборов по ОСАГО / 1.623.000 заявленных убытков по ОСАГО = 200.246 руб. - средняя выплата по каждому убытку.

Но есть пара маленьких нюансов:

1. Расходы на ведение дела (РВД- это совокупность затрат организации, которые формируют себестоимость товаров/услуг) = 23 %. Столько по закону с каждого полиса ОСАГО страховая компания оставляет себе. В эту сумму входят расходы на обслуживание продаж (комиссия агентам не более 10%, 3% в резервы уходят, могу ошибаться немного, еще 10% остается на все прочие затраты- зарплата сотрудников, аренда помещений, налоги, реклама и т.д.).

2. Тоже лень искать цифру, но примерно 40-60% продаж ОСАГО происходит через посредников (агентов). Устоявшаяся практика, что агенту, в нарушение закона об ОСАГО, страховая компания платит не максимальные 10%, а 20-35% (реже 40%) зависи от объемов продаж, убыточности портфеля, умения вести переговоры агентом и т.д.

То есть, от собранной премии на убытки остается:

325.000.000.000 - 23 % РВД - (325.000.000 * 40 % мин. доля посредников в продажах * 20% взял среднюю комиссию агентам 30% из них 10% уже заложены в РВД, поэтому в расчетах 20%, не заморачивайтесь )))= 224 млрд

224.000.000 руб. / 1.623.000 заявленных убытков по ОСАГО = 137.000 на каждый страховой случай.

Расчет кривой получился, по факту средняя выплата составляет около 85.000-100.000 рублей (ссылка). Но я специально везде округлял не в пользу страховой компании, я увеличивал продажи, снижал долю посредников (взял 40%, хотя она выше), занизил комиссию агента (брал 20%- это нижняя планка, максимум 40% от стоимости полиса). Но уже не те громкие 2 млн рублей на кажды убыток из первоначального поста.

Еще на этот пост ответ (ссылка), для @Schuhov.

Вы не страхуете два объекта 6 раз. 3-4-5-10 водителей- не имеет значения для расчета. В расчет идет только максимальный коэффициент по водителю. То есть, если у вас в страховке: вы, ваша супруга и сын, при этом самый высокий (дорогой) коэффициент у сына, то расчет будет по коэффициентам сына, а вы с супругой будете бесплатно входить в этот тариф. И вы можете бесплатно добавить неограниченное количество конкретных водителей без доплаты (список поименный, не путать со страхвкой без ограничений). То есть, 3 водителя, один полис ОСАГО, одна машина. Получаете связку, в вашей терминологии, одна страховка на одно ТС.

Почему в Росссии страхуют связку водители + ТС?! Потому что в мировой практике есть разные варианты: 1. Страхование отдельно водителей 2. Страхование только авто 3. Наш вариант, срахование связки водитель + ТС. Наш вариант дает более точные данные для расчета рисков.

Почему этот вариант стал нашим? Потому что так решили, когда в 2004 году ввели обязательное страхование ответстсвенности владельцев ТС. Решили, что он оптимальный. В итоге тарифы все равно подтягивают к рентабельности. Если бы в России страховали бы отдельно водителей, вы бы семьей заплатили примерно ту же сумму, что сейчас за две машины, просто у вас индивидуальная страховка стоила бы дороже. Страховым компаниям всё равно нужно заработать денег, они бы при любом варианте собрали бы их с населения.

Да, для некоторых- ОСАГО превратилось в косвенный налог, которы поступает в карман частникам. Но, те, кто ездил за рулем до 2004 года, помнят анекдоты про 600-й мерседес и запорожец, про драки после ДТП, про невозможность получить хотя бы что-то от виновника ДТП, если ты не бандит. Да, система наша гнилая, неидеальная, но лучше, чем ничего.

От новых тарифов для неопытных водителей сам в шоке, дэу нексиа, водителю 30 лет, стаж 0, страховка 40к, раньше столько КАСКО стоило среднее. Но то было раньше.

PS о многих нюансах не писал, конечно страховщики не остаются в накладе, но не все и только с учетом, что это крупная страховая компания, работает в связке с банком, хорошо инвестирует в надежные проекты, немного на2бывает клиентов, манипулирует отчетностью и т.д. Но общемировая практика, если убытки к премии составляют больше 50%, то этот вид страхования считается убыточным. У нас расчет такой:

1.623.000 страховых случаев * 100.000 средняя страховая выплата (взял верхний средний порог) / 325 млрд сборов = 49 % (то есть грани окупаемости по мировым стандартам).

Я не экономист страховой компании, всё очень приблизительно, мог ошибиться, но суть донес, думаю. Всем удачи на дорогах!

Решил проверить, а правильные ли вообще цифры и нашел данные (не самые свежие, но лучше грубых оценок)

ОСАГО‑2022 В ЦИФРАХ

Сборы страховщиков выросли на 16% – до 273,5 млрд рублей.

Выплаты увеличились на 2,8% и достигли 157,3 млрд рублей.

Средняя стоимость полиса увеличилась на 21% и достигла 6,8 тысяч рублей.

Средняя выплата увеличилась на 10% и составила 76,8 тысяч рублей.

Число договоров ОСАГО составило 40,3 млн, снизившись на 4,4% (автопарк РФ оценивался в 45,5 млн автомобилей).

Заявлено 2,17 млн случаев убытка по договорам ОСАГО (снижение на 7%). 60% выплат приходится на второй год после заключения договоров ОСАГО (вызвано стандартным для страхования запаздыванием).

Частота страховых случаев в среднем по РФ – 5,1% (каждый двадцатый застрахованный автомобиль).

Вот такие выплаты уже выглядят разумными.

МОСКВА, 21 июня. /ТАСС/. Минкультуры России неэффективно распланировало расходы на 6 млрд рублей в 2022 году. В частности, не использовали средства федпроекта "Придумано в России", а также на содержание и эксплуатацию музейных и культурно-образовательных комплексов, сообщает в среду Счетная палата РФ.

"Основные недостатки, выявленные в ходе проверки, касаются Минкультуры России. В частности, отмечено неэффективное планирование расходов на сумму 6 млрд рублей", - говорится в заключении Счетной палаты по культурным и образовательным учреждениям, имеющемся в распоряжении ТАСС.

Отмечается, что в результате в 2022 году не использовали средства федпроекта "Придумано в России" в размере 486,9 млн рублей, а также средства, выделенные из Резервного фонда правительства на содержание и эксплуатацию музейных и культурно-образовательных комплексов в размере 509,5 млн рублей.

"Проверка в министерстве также выявила неэффективное использование федеральных ресурсов. Так, проектно-сметная документация по 11 объектам с затратами 746 млн рублей до настоящего времени не востребована, а 12 объектов незавершенного строительства на общую сумму 1,9 млрд рублей планируются к списанию", - отмечают в Счетной палате.

Кроме того, отмечаются системные недостатки - несоблюдение объема закупок у малого бизнеса и социально ориентированных некоммерческих организаций, а также ненадлежащий контроль за деятельностью подведомственных организаций.

"Все нарушения, которые были выявлены Счетной палатой, устранены Минкультуры в ходе контрольных мероприятий", - прокомментировали ТАСС в пресс-службе министерства.

Фото: © Вячеслав Прокофьев/ТАСС

Источник: ТАСС