Ksenia.Sokol

1. Материнский капитал

Сколько составляет маткапитал в 2025 году:

🔹 690 266 ₽ — на первого ребёнка

🔹 912 162 ₽ — на второго ребёнка

🔹 221 895 ₽ — доплата на второго, если за первого уже получали выплату

📌 Суммы актуальны с 1 февраля 2025 года

На что можно использовать маткапитал:

1. Покупка квартиры или дома

— можно полностью или частично

— можно выкупить долю, если в итоге всё жильё будет оформлено на семью

2. Покупка жилья по ДДУ

— квартира в строящемся доме от застройщика

3. Строительство дома (ИЖС)

— на своём участке или участке в ипотеку

— можно также на реконструкцию дома или достройку

4. Компенсация за уже построенный дом

— если строили за свои деньги — можно вернуть часть расходов

5. Первоначальный взнос по ипотеке

— по всем программам (включая семейную, сельскую, военную)

6. Погашение действующей ипотеки

— маткапитал можно пустить на закрытие основного долга и процентов

— нельзя использовать на штрафы, пени, комиссии!

7. Взнос в кооператив

— если вы или супруг — участник ЖСК или накопительного кооператива

⚠️Новое с 2025 года:

1. Теперь при покупке дома с использование материнского капитала обязательно получить заключение о пригодности жилья к проживанию.

2. Его выдает специальная комиссия: представители Администрации, Роспотребнадзора, жилнадзора и других ведомств.

3. Без этого документа ПФР откажет в переводе средств

2. Региональный семейный капитал

Доступен в большинстве регионов

Сумма зависит от региона, к примеру:

Наименьшая сумма - 10 тыс. руб.

Максимальная сумма - 1,2 млн руб.

📌Целевое использование по аналогии с федеральным мат. капиталом. При этом местные власти могут расширить или уточнить список целей.

3. Программа «Молодая семья»

Действует до конца 2030 года

Условия:

— Возраст супругов (или одного родителя) — не старше 35 лет

— Семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий

— Есть доход, позволяющий платить по ипотеке

Выплата:

— 30% от стоимости жилья — если без детей

— 35% — если есть дети

📌Обращаться за участием — в местную администрацию.

4.Субсидия 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Должен быть третий (или следующий) ребёнок, рождённый после 1 января 2019 года

Важно:

— Дети могут быть от разных браков

— Приёмные дети учитываются

— Даже если один ребёнок погиб — право на субсидию сохраняется

— Можно использовать даже после рефинансирования

— Подходит заемщикам, созаемщикам и поручителям

— Гражданство РФ — обязательно

📌 Нюанс: если вы уже использовали налоговый вычет, придётся вернуть 13% с этой суммы — 58 500 ₽.

❗️ Нельзя использовать как первоначальный взнос — только на погашение уже оформленного кредита.

Важно:

Первые три льготы можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, в том числе по льготным ипотечным программам: семейная (6%) и сельская ипотека (3%).

Актуальные условия и нюансы данных программ можете прочитать на моем канале https://t.me/+Xy5nTSpXzE9hNmQy

Согласно требованиям средняя зарплата с учётом НДФЛ должна быть:

от 150 тыс. ₽ для Московской и Ленинградской областей, если компания зарегистрирована в городе миллионнике, кроме Москвы и Санкт-Петербурга;

от 90 тыс. ₽ если компания зарегистрирована в других городах.

Проверяет ли банк мое трудоустройство после оформления IT-ипотеки?

Да, трудоустройство заемщика в ИТ-компании нужно подтверждать каждые 6 месяцев в течение всего срока кредита. Далее расскажу, что будет если вы уволитесь из компании или поменяете место работы.

Из-за чего может измениться ставка по IT-ипотеке?

Ставка по IT-ипотеке может измениться в случаях:

Если вашу компанию лишат аккредитации.

Если вы перестанете работать в аккредитованной IT-компании, об этом подробнее ниже.

Что будет с ипотекой, если я уволюсь из компании или перейду в другую?

Ставка по ипотеке сохранится, если в течение 6 месяцев после ухода с места работы вы устроитесь в IT-компанию, которая также входит в перечень аккредитованных.

Ставка по ипотеке увеличится до уровня ключевая ставка ЦБ+1,5-2%, если в течении 6 месяцев не получится найти  работу, либо вы устроитель в неаккредитованную компанию.

Условие повышения процентной ставки распространяется на весь срок кредита, если кредитный договор подписан с 01.08.2024 г.

Можно ли получить IT-ипотеку повторно?

Нет,  получить льготную  IT-ипотеку можно только один раз. Поэтому , если вы уже были заёмщиком или поручителем по IT-ипотеке, получить ещё один кредит вы не сможете.

При оформлении второй ипотеки по программе банк повысит ставку по второму кредиту. Новая ставка будет рассчитываться как ключевая ставка Банка России плюс 2%.

Я подхожу по всем требования, но банк отказал мне по заявке на ипотеку?

Вы подходите по всем требованиям программы, при этом по заявке пришел отказ. В таком случае нужно проанализировать другие факторы, которые учитывает  банк при принятии решения.  А именно:

Размер кредитной нагрузки по всем обязательствам, включая новое.

Качество кредитной истории и наличие просрочек. Об этом подробнее ниже.

Как кредитная история влияет на возможность получить IT-ипотеку?

Кредитная история оказывает определяющий фактор на одобрение любой ипотеки, в том числе и ИТ.

Поэтому я всегда перед подачей заявки рекомендую проверить кредитную историю и убедиться, что у вас  высокий кредитный  рейтинг и  нет просрочек.  Если Вы обнаружите действующие просрочки или низкий рейтинг, то сначала нужно заняться исправлением кредитной истории. И только после этого оформлять заявку на ипотеку.

Можно ли получить IT-ипотеку не работая в IT-компании?

Это очень распространённый вопрос. Ответ однозначный – НЕТ, все, кто обещают вам это сделать, либо мошенники, либо дилетанты, которые не знают условий и требований данной программы.  

Призываю вас не верить обещаниям «специалистов», которые предлагают разные схемы по оформлению данной программы.  Итог у таких махинаций всегда один – повышение ставки или расторжение договора и уголовные дела за мошенничество.

Заключение

Благодарю всех, кто дочитал до конца, надеюсь, мой пост был вам полезен. Буду рада ответить на ваши вопросы. Больше и информации об ипотеке и условиях льготных программ можно найти на моем канале.

При этом основная часть банков не спешила вносить изменения в свою кредитную политику и ждала заседания ЦБ РФ которое было запланировано на 14 февраля.

На данном заседании Центральный банк принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 21,00%. А также произвел важные изменения касающиеся ипотечного рынка.

В частности, Банк России принял решение с 1 марта 2025 года снизить макропруденциальные  надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом более 20%, предоставленным заемщикам с ПДН 70%.

Говоря простым языком - ослабил гайки и предоставил банкам больше возможностей для выдачи ипотеки.

После этого к корректировке условий приступил ключевой игрок ипотечного рынка – Сбербанк. Он с 18 февраля снизил тарифы комиссионного вознаграждения (размер субсидий) по программам «Семейная ипотека» и «Дальневосточная и Арктическая ипотека».

Помимо этого  Альфа банк ввел дополнительные послабления и с 19 февраля запустил временную акцию в сегменте ИЖС

Учитывая поведение  ключевых игроков рынка  ипотеки,  на которых приходится порядка 80% объёма выдач.  А именно значительное снижение  размера субсидий со стороны Сбербанк и Альфа Банка и  сохранение текущих условий со стороны  ВТБ (работают без субсидий или комиссий).  Можно предположить, что и остальные банки начнут уменьшение размера субсидий  и комиссий.

Также учитывая будущее снижение макропруденциальных надбавок по ипотечным кредитам можно ожидать дальнейшие позитивные изменения на рынке ипотеки.

Подводя итоги хочу отметить позитивные изменения в условиях льготных ипотечных программ. На текущий момент размер субсидирования в ключевых банках установился на среднем уровне в 5-7%, при этом достаточно банков работающих без субсидирования.

Буду рада помочь в оформлении ипотеки, больше полезной информации можно найти в моем канале.

Ипотека в обоих банках предлагается на стандартах (рыночных) условиях и исключают возможность использования льготных программ.

Что же делать, если хочется приобрести недвижимость без первоначального взноса по льготной ипотечной программе, к примеру, по семейной ипотеке?

В таком случае нужно обратить внимание на предложения от застройщиков.

Ипотека без первоначального взноса - программы застройщиков.

Часть застройщиков на определенный пул квартир в своих жилых комплексах предлагают акции или специальные программы, суть которых сводится к тому ,что застройщик предоставляет покупателю квартиры первоначальный взнос, обычно в виде кэшбека, бонусов, либо живых денег.  

Таким образом, условие по первоначальному взносу формально выполняется, а у покупателя появляется возможность, не имея собственного первоначального взноса, приобрести квартиру по льготным ипотечным программам.

По остальным требованиям к заемщику данная программа не отличается от стандартных условий льготных ипотечных программ.

Для примера ниже подобрала варианты по разным городам, все названия ЖК и застройщиков будут скрыты, моя цель не сделать рекламу или продать вам квартиру, а лишь показать, что такие варианты существуют.

Начнем с рынка Москвы и Московской области:

Санкт-Петербург и Ленинградская область:

город Краснодар

город Ростов-на-Дону

город Екатеринбург

город Казань

город Новосибирск

Заключение

В заключении хочу подвести итог написанному выше:

1. Официально ипотека без первоначального взноса доступна узкой категории заемщиков.

2. Неофициально - такая ипотека до сих пор доступа в крупных города для приобретения квартир у застройщиков.

3. Ее оформление ничем не отличается от стандартной льготной ипотеки, при этом заемщику доступен ограниченный пул объектов и банков, в которых можно оформить ипотеку.

4. Приобрести можно от студий до 3-к квартир, основное ограничение - фактическая стоимость объекта не должна превышать лимит льготной ипотеки. При этом стоимость такой квартиры будет выше чем при оформлении сделки с полным первоначальным взносом.

5. Ипотечный стандарт, введённый ЦБ в конце 2024 года, который напрямую запрещает такие сделки, фактически игнорируется частью застройщиков.

Военная ипотека – это программа, разработанная специально для военнослужащих, проходящих службу по контракту. Она реализуется через накопительно-ипотечную систему (НИС), которая позволяет военным приобрести жилье без необходимости вносить собственные средства.

Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем действует в России с 2005 года. Ее участники имеют специальный счет, на который государство ежегодно перечисляет накопительный взнос.  С 1 августа 2024 году он составляет 367 444 рубля.

Через три года накоплений у военного появляется возможность использовать эти средства как первоначальный взнос по ипотечному кредиту и, пока идет служба, такой заем погашает государство.

Основные условия:

• Сумма ипотечного кредита – до 1 495 000 рублей (на 31.01.25)

• Диапазон ставок – от 24,7 до 27,7 %

• Максимальный срок - до 25 лет

Какие объекты можно приобрести?

• Квартиру в новостройке или на вторичном рынке.

• Частный дом с земельным участком (при соблюдении требований банка).

Приобретаемая недвижимость может находиться в любом регионе России без привязки к месту прохождения службы. При этом должна быть пригодно к проживанию и  соответствовать требованиям банка.

Военная семейная ипотека

Фактически это не отдельная программа, а комбинация двух льгот: военной и семейной ипотеки. Комбинированная программа позволяет одновременно взять ипотеку под 6% и получить льготу от Министерства обороны. То есть государство выплачивает часть суммы по одной программе и одновременно субсидирует ставку по другой. При этом к заемщику применяются требования обеих программ.

Основные условия:

• Сумма ипотечного кредита – до 4 975 000 рублей (на 31.01.25)

• Максимальная сумма кредита определяется индивидуально для каждого заемщика на основании специального калькулятора размещенного на сайте ФГКУ «Росвоенипотека»

• Процентная ставка – 6,00%

• Максимальный срок - до 25 лет

Какие объекты можно приобрести?

Квартиру в строящемся или готовом доме от застройщика - первого собственника (в т.ч. Московского фонда реновации жилой застройки и Фонда развития территорий.)

Военная ипотека. Новые субъекты 2%.

Это также комбинация двух льгот: военной ипотеки и льготной ипотеки для новых регионов. Её ключевое отличие от военной ипотеки – ограничение по территории использования.

Основные условия:

• Сумма ипотечного кредита – до 6 000 000 рублей (на 31.01.25)

• Максимальная сумма кредита определяется индивидуально для каждого заемщика на основании специального калькулятора размещенного на сайте ФГКУ «Росвоенипотека»

• Процентная ставка – 2,00%

• Максимальный срок - до 25 лет

Какие объекты можно приобрести?

Квартиру в строящемся или готовом доме от застройщика-первого собственника на территориях Российской Федерации: Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей.

Льготная ипотека 2% для участников СВО

Как таковой льготной ипотеки для участников СВО нет, идею такой программы активно обсуждали весь 2024 г. и, в итоге, в декабре 2024 г. от нее отказались.

При  этом в рамках программы по приобретению жилья на новых территориях (программа 2%) для участников СВО есть специальные условия.  
Если покупка квартир в новостройках или строительство частных домов на новых территориях в ипотеку под 2% доступна всем россиянам, то для сделок на вторичном рынке с использованием этой программы есть ограничения.

Получить льготную ипотеку под 2% для покупки вторичной квартиры в новых регионах России могут участники специальной военной операции, а также члены семей лиц, погибших в ходе спецоперации или умерших позднее от полученных ранений.

Также такую возможность имеют сотрудники Следственного комитета, МВД, МЧС, ФСБ, ФСО, Минюста, Росгвардии и прочих государственных служб, расположенных на новых территориях.

Основные условия:

• Сумма ипотечного кредита – до 6 000 000 рублей (на 31.01.25)

• Процентная ставка – 2,00%

• Максимальный срок - до 25 лет

Какие объекты можно приобрести?

• Квартиру в строящемся или готовом доме от застройщика-первого собственника

• Строительство частного дома по договору строительного подряда или приобретение его по договору купли-продажи у застройщика-первого собственника

• Квартиру на вторичном рынке у физического лица(опция доступна не всем).

При этом все указанные объекты должны находиться на территориях Российской Федерации: Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей.

Вывод

Государство активно поддерживает военнослужащих, участников СВО и их семьи, предоставляя выгодные условия для покупки жилья. Если вы или ваши близкие подходите под эти программы, не стоит откладывать вопрос приобретения жилья. Т.к. все льготные программы ограничены по объёму и сроку реализации, а условия обычной ипотеки сложно назвать выгодными.

Полезные факты:

1. По общему правилу, оформить Военную ипотеку можно только после того, как пройдёт три года после включения военнослужащего в программу НИС. Однако есть и исключение. Участники специальной военной операции могут получить Военную ипотеку сразу после вступления в программу.

2. Если оба супруга участвуют в НИС, то можно получить военную ипотеку совместно.

3. Военную ипотеку можно рефинансировать, если другой банк-участник программы предлагает более выгодные условия.

4. Собственником квартиры, купленной по военной ипотеке, может быть только военный. Сменить собственника или выделить долю другому человеку можно лишь после погашения ипотеки. Такая квартира не делится при разводе. При этом это справедливо только тогда, когда квартира была приобретена  исключительно на деньги от военной ипотеки и супругам не пришлось доплачивать собственные средства.

5. Одна семья может воспользоваться семейной ипотекой  два раза (включая семейную военную), по одному на каждого супруга.

Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях или личные сообщения – разберем ситуацию подробнее!