Ключевую ставку снизили до 18%, доходность самых легких и низкорискованных источников пассивных выплат — депозитных продуктов, продолжает снижаться, однако и сейчас есть варианты с доходностью больше 20% и даже на уровне 30%. Подробнее о них в настоящей статье.

В этот раз начнем с подборки вкладов, так как по накопительным счетам сейчас ставки быстро меняются, а гарантии фиксации в уже открытых - далеко не у всех.

Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков снизилась уже до 17,22% годовых и это далеко не предел. Поэтому не тратим время попусту и идем смотреть актуальную подборку с лучшими вкладами сроком от 1 до 12 месяцев на август.

Ключевая Ставка - 18%. Следующее решение по КС - 12.09.2025

🥕 ТОП ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ ДЛЯ НОВЫХ КЛИЕНТОВ

* С учетом бонуса за первый вклад

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ BONUS55

** Если зарегистрироваться на Финуслугах по этой ссылке и применить промокод BONUS55, то при оформлении первого вклада получите до +5,5% годовых к ставке (max 4 000Р).

Лучшие вклады на 1-2 месяца:

1) До 21,3% — БАНК ДОМ.РФ со вкладом "Надежный", на сумму от 10к до 15 млн, сроком на 1-2 мес.

2) До 20,5% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1-2 мес.

Лучшие вклады на 3 месяца:

1) До 23% — Банк Зенит со вкладом "Сфера роста", на сумму от 50к до 50 млн, сроком на 3 мес.

2) До 23% — Совкомбанк со вкладом "Оптимальный плюс", на сумму от 10к до 50 млн, сроком на 3 мес.

3) До 22% — АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом "Конвейер дохода", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 3 мес.

Лучшие вклады на 6 месяцев:

1) До 22,1% — Банк Зенит со вкладом "Сфера роста", на сумму от 50к до 50 млн, сроком на 3 мес.

2) До 22% — БыстроБанк со вкладом "Выгодный-Финуслуги", на сумму от 150к до 50 млн, сроком на 6 месяца.

3) До 21,9% — Совкомбанк со вкладом "Оптимальный плюс", на сумму от 10к до 50 млн, сроком на 6 мес.

Лучшие вклады на 1 год:

1) До 21,1% — Банк Зенит со вкладом "Сфера роста", на сумму от 50к до 50 млн, сроком на 1 год.

2) До 21,1% — Совкомбанк со вкладом "Оптимальный плюс", на сумму от 10к до 50 млн, сроком на 1 год.

3) До 20,5% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1 год.

✅ ПРОМО-ВКЛАДЫ

** Без бонуса, уже с высокой ставкой

1) 30% — БАНК ДОМ.РФ со вкладом "Надежный промо", на сумму от 10к до 100к, сроком на 1 месяц.

2) 30% — БАНК ДОМ.РФ со вкладом "Надежный прайм", на сумму от 10к до 50к, сроком на 3 и 6 мес.

3) 25% — БАНК ДОМ.РФ со вкладом "Надежный старт", на сумму от 10к до 500к, сроком на 1 месяц.

4) 22% — БАНК ДОМ.РФ со вкладом "Надежный старт", на сумму от 10к до 500к, сроком на 6 месяцев.

5) 20% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество+", на сумму от 10к до 1 млн, сроком на 3 месяца.

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ RF46DA9DK

** Промокод по акции приведи друга RF46DA9DK - бонус 1 000₽ / 2 000₽ / 3 000₽ / 4 000₽ за первый открытый вклад от 100 001 / 200 001 / 300 001/ 400 001 рублей.

При открытии вклада на сумму 400 001₽ на 31 день с применением промокода, доходность с учётом бонуса 4 000₽ составит ~ 26,3% годовых.

В номинальном выражении доход будет равен 4 756₽ + 4 000₽ = 8 756₽.

1) 26,3% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму 400 001₽, сроком на 1 месяц.

Бонусы зачисляются в следующем месяце после окончания вклада.

🥕 ТОП ЧЕСТНЫХ ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ

* Бонусы отсутствуют, актуально для действующих клиентов.

Лучшие вклады на 1-2 месяца:

1) 13,5-15,8% — БАНК ДОМ.РФ со вкладом "Надежный", на сумму от 10к до 15 млн, сроком на 1-2 мес.

Лучший вклад на 3 месяца:

1) 17,5% — Совкомбанк со вкладом "Оптимальный плюс", на сумму от 10к до 50 млн, сроком на 3 мес.

Лучший вклад на 6 месяцев:

1) 16,6% — Банк Зенит со вкладом "Сфера роста", на сумму от 50к до 50 млн, сроком на 3 мес.

Лучший вклад на 1 год:

1) 15,6% — Совкомбанк со вкладом "Оптимальный плюс", на сумму от 10к до 50 млн, сроком на 3 мес.

Реклама. ПАО "Московская Биржа". ИНН 7702077840

🥕 ТОП ВКЛАДОВ НЕ НА ФИНУСЛУГАХ

1) 30% — ПСБ со вкладом "Народный вклад", на сумму 50к, сроком на 3, 6, 12 мес.

2) 21,5% — ВТБ со вкладом "ВТБ-Вклад MiXX", на сумму до 1 млн, сроком на 3 мес (можно открыть до 1 августа).

3) До 17% — Яндекс Банк со вкладом "Сейв", на сумму от 10к до 10 млн, сроком на 3, 6, 12, 24 месяца (можно открыть 10 шт).

4)До 16,1% — Т-Банк со вкладом, на сумму от 50к до 30млн, сроком на 2-24 месяца.

5) До 16% — Сбер Банк со вкладом "Лучший %", на сумму от 100к, сроком на 1-36 мес.

🥕 СМАРТ ПЛЮС

От 21% за первое оформление страхового полиса Смарт на сумму от 100к до 1 млн сроком на 3 мес.

Почему от 21% - да потому, что используя при оплате полиса карту с кэшбэком или кредитную карту, доходность данного продукта может увеличиться сразу на несколько процентов. Сам оформлял - проверял. Прошло все хорошо. Учитывайте, что с дохода будет удержан налог 13%.

Итак, мы рассмотрели лучшие места размещения денег сроком на 1-12 месяцев. Дополнения или обнаруженные неточности приветствуются!

P.S. Спасибо за внимание! Если было немного полезно поставь "❤" — это лучшая поддержка и мотивация для автора!!

Новый выпуск подкаста от инвест-канала «Fond&Flow»

☕#154. За чашкой чая..

Прошло одно из самых ожидаемых заседаний этого года, где рады были... почти все

🐑 Как и предполагалось, ЦБ всё-таки снизил ключевую ставку на 2%, что и закладывалось рынком последний месяц. Объяснили такое решение тем, что в принципе инфляционное давление в России, неожиданно и приятно, снижается быстрее, чем ожидалось

На этом фоне могли наблюдать, как инвесторы фиксировали прибыль по различным активам, что наращивалась перед заседанием. А главными героями падения стали застройщики и остальные долговики. (А я же пытался вас предупредить...)

Что же такого интересного произошло на заседании, и как реагировать на такой рынок? Давайте разбираться

💭 Ничего не обещала, но немного успокоила. Интересные тезисы Набиуллиной

Традиционно, на пресс-конференции Эльвира Сахипзадовна попыталась объяснить, что, почему и зачем. Выделил пару увлекательных цитат:

• 🗣 «Текущее инфляционное давление, в том числе устойчивое, снижается быстрее, чем прогнозировалось ранее. Экономика продолжает возвращаться к траектории сбалансированного роста»

Грубо говоря — риск гиперинфляции исчез.

• 🗣 «Устойчивая тенденция к снижению инфляционных ожиданий пока не сформировалась. Долгосрочные ожидания, рассчитанные из инструментов финансового рынка, немного снизились»

Здесь все логично. Люди пока не совсем понимают, что такое «снижение инфляции», ведь они ходят в магазин и видят цены, а там, мягко говоря, мало что дешевеет.

• 🗣 «Номинальные процентные ставки в большинстве секторов финансового рынка снизились. В реальном выражении это снижение оказалось менее значительным, учитывая замедление текущего роста цен»

Интересно выходит, нет? ЦБ признает, что снижение ставки ≠ улучшения качества жизни людей. Замедление инфляции "съедает" эффект от снижения номинальных ставок. То есть кредиты и депозиты в реальном выражении (с учётом покупательной способности рубля) остаются почти такими же дорогими или малоприбыльными, как раньше. Поэтому с кредитами не торопитесь

• 🗣 «Высокие процентные ставки способствуют привлекательности рублевых активов для российских граждан и компаний в сравнении с иностранными»

Для меня немного странное заявление. У нас нет других альтернатив, а за такую привлекательность мы давно платим ещё большую цену в виде высокой реальной инфляции. Напомню, что сейчас торговля валютой (кроме фьюча) закрыта, торговля иностранными акциями также закрыта для 90% участников рынка

В итоге выступление получилось нейтральным или умеренно-жестким. По сути, ЦБ признал все успехи, достигнутые в борьбе с инфляцией, но не более того. Словесные интервенции, как всегда, их любимый инструмент, чтобы держать нас в тонусе

Но что происходит с рынком❓

Как уже сказал, рынок ответил на весьма положительные результаты весьма негативным откликом — что было ожидаемо.

👀 Люди покупали активы под прекрасный геополитический фон (провал пошлин Трампа) + позитивные ожидания снижения инфляции. Как итог, хорошая прибыль с рынка, который вырос на 9%.

В лидерах падения — застройщики (ПИК, Самолёт) и компании с большими долгами (Мечел, АФК Система, ВК). При ставке 18% обслуживать кредиты всё ещё дорого, а ипотека остаётся недоступной для большинства. Интерес к ним будет появляться только уже ближе к следующему заседанию по ставке.

🤔 Лично я доволен решением, хоть честно ожидал немного другого. Сейчас стало больше уверенности в том, что следующее решение будет не таким резким, как это. На этой неделе ждём отчёты экспортёров, и они, скорее всего, будут грустными: сильный рубль бьёт по их прибыли, а значит, и по дивидендам. А это будет давить на акции и индекс в целом. Всем быть осторожнее)

Очень важна ваша поддержка — плюсани пожалуйста ♥️, и подпишись на канал, чтобы не упустить от меня что-то интересное!

Последние выпуски:

• 🐑 Хайп корпоративных облигаций. Зачем люди берут бонды под снижение ставки и не понимают как теряют деньги? ТОП правил качественного выбора

• 🏠 "Поддержим — но не деньгами". Почему МинФин убил надежды застройщиков отказом расширить льготную ипотеку? Чем это грозит инвесторам?

• 💢 «Диверсифицировал» — и всё потерял. Почему инвесторы в России, превращают простую стратегию в катастрофу. Топ важнейших ошибок этого года

🔹Важно сохранять жёсткость в течении длительного времени.

🔹 Инвестиции в РФ в 2025 году вырастут, но меньшими темпами, чем в 2023-2024 гг.

🔹Замедление инфляции становится более выраженным.

🔹 Необходимо, чтобы тенденция приближения текущей инфляции к таргету закрепилась.

🔹 На кредитную активность больше влияет сдержанный спрос на заимствования, нежели макро-пруденциальные меры или достаточность капитала банков.

🔹ЦБ понизил прогноз цен на нефть РФ до $55 на этот и 2026 год.

🔹Набиуллина не исключила ещё одно снижение ключевой ставки с шагом 1% - 2%.

🔹 Мы находимся на пути возвращения инфляции к цели, но он еще не пройден до конца.

Обратите внимание, я выкладываю свои посты на разных площадках, потому рекомендую подписаться на мой тг канал, где они все есть в одном потоке. Там я делюсь информацией в онлайн-режиме.

Я активно инвестирую в облигации, дивидендные акции депозиты и фонды недвижимости, тем самым увеличивая свой пассивный доход. Мой портфель более 7,4 млн рублей.

🔥 Чтобы не пропустить новые классные посты про инвестиции и пассивный доход, обзоры свежих дивиденднгых акций облигаций, скорее подписывайтесь на телеграм-канал. Только крутой авторский контент.

💬 Что говорят?

«Рост цен по-прежнему сильно различается по группам товаров и услуг, но все же у нас стало больше уверенности в устойчивости дезинфляционных процессов», — сказала Набиуллина на прошлом заседании.

«ЦБ будет рассматривать снижение ключевой ставки на 1% и более, при этом не исключая и паузу», — высказался зампред ЦБ Алексей Заботкин. То есть, снижение будет точно, но это не точно.

«Данные по инфляционным трендам и деловым настроениям идут ниже ожиданий, готовя почву для еще одного шага снижения ключевой ставки», — считает главный экономист Т-Банка Софья Донец. Правда ожидания высокие и тарифы ЖКХ выросли.

Риторика идёт более смелая, чем до прошлого заседания. Кто-то говорит даже про 17%, хотя большинство ожидает 18% или 19%. Рынок долгов спит и видит 18% и ниже. Аксаков вообще ждёт 15% к концу года.

🧮 Консенсус-прогноз

Консенсус-прогноз у аналитиков и прочих экспертов — 18%. Единицы ждут 20%, некоторые ждут 17%, также вероятно значение 19%.

Но консенсус-прогноз подкрепляется движениями RGBI и корпоративными купонами. RGBI подрос так, будто ждёт 16–17%.

🚨 Каким будет сигнал?

Большинство аналитиков сходятся во мнении, что сигнал и дальше будет смягчаться. Но риторика всё равно будет осторожной. Возможно, ЦБ, видя чрезмерный оптимизм, специально добавит жёсткости и сообщит, что на следующем заседании ставку может и вернуть обратно.

🤔 Инфляция и ожидания

Но инфляционные ожидания населения снизились. В июне–июле показатель упал с 13,4% до 13%. Ну никто не верит в то, что рубль будет дорогим. А официальная годовая инфляция опустилась ниже 10%.

✂️ Банки режут ставки

Весь июнь и июль банки активно ухудшали условия по вкладам. Средняя ставка в топ-10 банках уже ниже 18%, а на длинные сроки можно и 12% найти.

По данным РБК: на 3 месяца — 17,55%; на 6 месяцев — 16,78%; на 12 месяцев — 15,69%.

🏔 Пик пройден, а что с рублём?

Тут всё не просто сложно, а пипец как сложно. Я бы отметил два пункта, а далее приглашаю экспертов в комментарии. Во-первых, ЦБ про курс не особо что-то прогнозирует. То ли не знает, то ли верит, что это его рук дело. Во-вторых, очень высокий спрос на ОФЗ и прочие облигации в рублях.

То есть, юрлица предпочитают пока что вложения в рублях, но тут стоит помнить про переоценку облигаций (дополнительная доходность). Потенциал ещё есть. Что будет с курсом рубля? Знаю только лишь то, что все ждут ослабления, а его до сих пор нет.

📈 Что будет с акциями и облигациями?

Если будет 17%, точно подрастут. Если 19%, то увидим откат. Помним, что в акциях сейчас более важным фактором является геополитика. В облигациях уже ключ на 18. В зависимости от сигнала и риторики коррекция может быть сильнее или слабее.

📉 Что будет с кредитами и депозитами?

Ставки по депозитам снижаются, по кредитам тоже, но там ставки заградительные и так. Если тренд будет видеться устойчивым, банки будут активнее снижать ставки по кредитам, а по депозитам и так уже снижают.

Важно помнить о том, что ЦБ стремится побороть инфляцию (те самые 4%), и пока что действует последовательно. Но он не всесильный. Ждём пятницу, а дальше посмотрим.

💬 Как считаете, какой будет ставка, ну и что по сигналам?

Подписывайтесь на мой телеграм-канал про инвестиции в дивидендные акции и облигации, финансы и недвижимость.