Лига Криптовалют

Что такое 115-ФЗ и почему он касается криптовалют?

Федеральный закон №115 — это главный «фильтр» для финансовых операций в России. Он обязывает банки и другие финансовые организации выявлять подозрительные транзакции, проверять клиентов и докладывать о странных движениях денег.

Криптовалюты попали под прицел из-за их анонимности и сложности отслеживания. Банки боятся, что биткоины и альткоины могут использоваться для отмывания денег или финансирования незаконной деятельности.

Где чаще всего возникают проблемы?

1. Блокировки счетов

Банк может заморозить ваши средства, если:

• Вы совершаете слишком много переводов (например, больше 30 в день).

• Переводите крупные суммы (от 100 тыс. руб. в сутки или 1 млн в месяц).

• Деньги быстро заходят и уходят (например, зачисление и вывод за минуту).

• На карте почти не остается средств (менее 10% от оборота).

2. Подозрительные операции

Банки настороженно относятся к:

• Регулярным переводам (это может выглядеть как бизнес-активность без регистрации).

• Использованию карт «дропов» (анонимных или чужих карт).

• Обмену крипты на фиат без объяснения источника средств.

3. Конфликт с банками

Многие банки не любят криптовалютные операции и могут отказать в обслуживании, если заподозрят, что вы активно торгуете.

Как защититься от блокировок?

✅ Легализуйте доходы

• Платите налоги (НДФЛ 13% или налог для самозанятых).

• Если обороты большие — зарегистрируйте ИП или ООО.

✅ Выбирайте «криптодружелюбные» банки

Некоторые банки лояльнее к криптовалютам. Ищите те, что работают с легальными обменниками и биржами.

✅ Ведите учет операций

Сохраняйте:

• Выписки с бирж.

• Чеки об обмене.

• Договоры (если работаете через юрлицо).

✅ Не «дробите» платежи

Разбивка крупной суммы на мелкие (смежные переводы) — один из главных признаков отмывания.

❌ «Прогрев карты» — не панацея

Мелкие транзакции перед крупными не гарантируют, что банк не заблокирует перевод.

Что делать, если счет заблокировали?

1. Свяжитесь с банком — запросите причину блокировки.

2. Подготовьте документы (выписки, договоры, налоговые декларации).

3. Напишите пояснительную записку — подробно опишите источник средств.

4. Если банк не разблокирует — обращайтесь в суд.

115-ФЗ: тормоз или стимул для крипторынка?

Плюсы регулирования:

• Меньше мошенников — закон отсекает нелегальные схемы.

• Защита инвесторов — меньше риска нарваться на скам.

• Стабильность — банки меньше боятся криптовалют.

Минусы:

• Усложнение работы — больше бюрократии.

• Риск оттока капитала — некоторые уходят в офшоры.

  115-ФЗ — это не враг, а правила игры. Те, кто их соблюдает, снижают риски и строят долгосрочный бизнес.

Согласно eToro, около 58% розничных инвесторов активно корректируют свои портфели, наращивая долю криптовалют, а 35% держат цифровые активы на своем балансе на постоянной основе — это рекордные показатели инвестиционной привлекательности цифровых активов за последние годы.

Аналитик eToro Брет Кенвелл в интервью Yahoo Finance объяснил рост интереса частных инвесторов к криптоактивам ожиданиями ослабления доллара США и возможной эскалацией военных действий на Ближнем Востоке.

«Суть тренда заключается в стремлении инвесторов диверсифицировать портфели и хеджировать риски в условиях экономической неопределенности. Биткоин с начала десятилетия вырос более чем на 1400%, что также подтверждает его силу как резервного актива», — сказал аналитик.

В eToro считают, что рост интереса инвесторов может стимулировать приток капитала и развитие инфраструктуры. По данным майского опроса eToro, более 10 000 респондентов подтверждают устойчивый интерес к криптовалютам.

«Молодежь, особенно поколение Z, продемонстрировала наибольшую уверенность в цифровых активах, что связано с ростом доверия к криптовалютам и их институциональной поддержкой, например, через ETF», — сказал Кенвелл.

По словам эксперта, около половины опрошенных респондентов заявили о необходимости диверсификации и сбалансированного подхода к инвестициям, особенно в волатильные активы, такие как криптовалюты. 28% видят главный риск в инфляции, а 25% опасаются глобальной рецессии. На этом фоне интерес вызывают традиционные активы, такие как золото, от которого 57% инвесторов ожидают роста рыночной стоимости в ближайший год, добавил Кенвелл.

Всю неделю пугали что вот-вот начнется война или еще что-нибудь пострашнее, и люди, психология людей как обычно не справляется. Заставляют рептильный мозг усомнится, продать себе в минус, а еще лучше чтобы переобуться и шлепнуть шорт (идиоты с фьючерсов). Итого ликвидации, а у нас денежки на кассу.

Дали почти палку до 98200 и отскок. Красиво, очень красиво. Как обычно, когда фондовый рынок спит.

И если что, стригут лошков почти каждую неделю. Каждую неделю у нас что-то есть, на чем можно заработать. Не вообразимо, но масса людей до сих пор слабая, поэтому все отрабатывает снова и снова.

У нас небольшой плюсик на BTC, ETH, SUI. PEPE морозит, но временно.

Итого что мы имеем:

1. Торгуем только спот. В идеале только Биткоин

2. Докупаем если падаем (покупаем на красном, продаем на зеленом)

3. Если людишки придумали войны или санкции или все что придумали людишки в негативном фоне, то это фальш, очередной фальш. В скором времени отрастет.

Делюсь с вами моим опытом, что происходит в мире, в мире денег, в мире невежественных людей.

Криптоматы (или крипто-ATM) — это устройства, которые позволяют пользователям покупать или продавать криптовалюту за наличные. Эти банкоматы работают так же, как и традиционные банкоматы, но вместо выдачи и приема фиатных денег (например, рублей, долларов или евро), они проводят операции с цифровыми активами, такими как Bitcoin, Ethereum.

Как работают крипто-ATM

Криптовалютные банкоматы подключены к интернету и функционируют как интерфейсы для покупки и продажи криптовалюты. Они могут быть однонаправленными (поддерживают только покупку криптовалюты) или двунаправленными (поддерживают и покупку, и продажу).

Банкоматы работают через блокчейн, что позволяет осуществлять обмен фиатных денег на криптовалюту и наоборот. Как правило, транзакции с использованием крипто-ATM происходят быстрее и проще, чем традиционные методы обмена через биржи, что делает их привлекательными для пользователей, ищущих удобство и скорость.

Механизм работы крипто-ATM включает несколько шагов, которые могут немного различаться в зависимости от конкретного устройства и модели, но в целом процесс выглядит следующим образом:

1. Аутентификация пользователя. В зависимости от модели, некоторые крипто-ATM требуют аутентификации пользователя, которая может включать ввод номера телефона, загрузку ID-документов или даже биометрическую проверку (например, сканирование пальца). Это требование связано с политиками AML (Anti-Money Laundering) и KYC (Know Your Customer).

2. Выбор операции. После успешной аутентификации пользователю предоставляется возможность выбрать операцию — покупка или продажа криптовалюты. Для покупки пользователь вводит сумму в фиатных деньгах, которую он хочет обменять на криптовалюту.

3. Подключение кошелька. Пользователь может подключить свой криптовалютный кошелек для получения средств. Это может быть сделано через сканирование QR-кода, адрес которого привязан к кошельку. Некоторые банкоматы также могут создавать новые кошельки и выдавать бумажные квитанции с приватными ключами.

4. Покупка или продажа. В случае покупки пользователь вставляет наличные деньги в банкомат, который конвертирует их в криптовалюту и отправляет на указанный кошелек. Для продажи пользователь переводит криптовалюту с кошелька на адрес банкомата и получает наличные деньги.

5. Подтверждение транзакции. Транзакция подтверждается, и пользователь получает квитанцию о совершенной операции.

Где можно найти крипто-ATM?

На сегодняшний день крипто-ATM можно найти в различных странах по всему миру. Они расположены в торговых центрах, на автозаправочных станциях, в магазинах и других общественных местах. Для поиска ближайшего крипто-ATM можно воспользоваться интерактивной картой Edenex, которая поможет найти ближайший крипто-банкомат и покажет актуальную информацию о комиссиях и поддерживаемых криптовалютах.

Как пользоваться крипто-ATM: пошаговая инструкция

1. Проверка поддерживаемых валют и комиссий. Убедитесь, что банкомат поддерживает нужную вам криптовалюту, и обратите внимание на размер комиссии.

2. Аутентификация (если требуется). Если банкомат требует аутентификацию, выполните необходимые шаги — это может включать сканирование ID или ввод номера телефона.

3. Выбор операции. Выберите, что хотите сделать — купить или продать криптовалюту.

4. Подключение кошелька. Подключите свой криптовалютный кошелек с помощью QR-кода или выберите опцию создания нового кошелька.

5. Совершение транзакции. Введите сумму в фиатных деньгах или криптовалюте и завершите транзакцию.

6. Получение подтверждения. После завершения операции получите квитанцию и проверьте успешность транзакции в блокчейне.

Преимущества крипто-банкоматов

1. Быстрые транзакции. Операции через крипто-ATM проходят значительно быстрее по сравнению с биржами, что делает их удобными для пользователей, которым нужно срочно приобрести или продать криптовалюту.

2. Удобство использования. Крипто-ATM просты в использовании и не требуют глубоких технических знаний. Они особенно привлекательны для новичков, которые только начинают знакомство с криптовалютами.

3. Анонимность. Некоторые крипто-ATM предлагают возможность анонимных транзакций при покупке небольших сумм криптовалюты, что является преимуществом для тех, кто ценит приватность.

4. Доступность. Благодаря физическому расположению банкоматов, криптовалюты становятся более доступными для пользователей, особенно в странах с ограниченным доступом к банковским услугам.

Недостатки крипто-банкоматов

1. Высокие комиссии. Одним из главных недостатков крипто-ATM — комиссии, которые зачастую значительно выше, чем на централизованных биржах. Это связано с затратами на установку и обслуживание банкоматов.

2. Ограниченный выбор криптовалют. Многие крипто-ATM поддерживают только несколько популярных криптовалют, таких как Bitcoin или Ethereum, что может быть недостатком для пользователей, интересующихся менее известными активами.

3. Регуляции и ограничения. В некоторых странах использование крипто-ATM может быть ограничено законодательством. Также банкоматы могут требовать выполнения KYC процедур, что снижает уровень анонимности.

4. Безопасность. Крипто-ATM подвержены рискам физического взлома и мошенничества. Пользователи также должны быть осторожны при вводе информации и убедиться, что банкомат является легитимным.

Крипто-ATM — важный инструмент для массового принятия криптовалют, который предлагает удобный и быстрый способ покупки и продажи цифровых активов. Несмотря на высокие комиссии и ограниченный выбор криптовалют, крипто-банкоматы набирают популярность благодаря своей доступности и простоте. Для пользователей, особенно новичков, это может стать первым шагом в мире криптовалют, а для опытных трейдеров — удобным способом управления активами в офлайн-среде.