Как нас имеют банки или без лоха и жизнь плоха
Наткнулся на интересную статью в телеге и решил репостнуть тут, дабы услышать ваше мнение. Имеет ли банк право на одностороннее изменение тарифов и что делать, если это произошло?Случалось ли вам начать работать с банком на одних условиях, а потом вдруг обнаружить, что банк в одностороннем порядке все поменял и условия уже другие?Например, обещали бесплатное обслуживание по карте, а потом оно «вдруг» становилось платным.Или обещали кэшбэк 5%, которые потом скатились до 1%.Или ставка по кредиту изначально была 12%, а потом поднялась до 17%.Если в этом случае высказать недовольство банку, то он, непременно, сошлётся на строчку в договоре, где будет сказано, что банк вправе на основании пункта 1 статьи 450 ГК РФ менять условия договора в одностороннем порядке.Если у вас есть любой договор с любым банком, вы можете ради интереса его открыть и почитать. Уверен, что найдёте такой пункт. Вот как, к примеру, это прописывает банк ВТБ: «В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк имеет право вносить изменения (в том числе устанавливать новые редакции) в Правила, включая Приложение к Правилам, и Тарифы Банка».А в статье 450 ГК РФ действительно сказано, что «изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором».❗️Получается клиент сам дурак, раз подписал такой договор?❗️Нет. Это просто банки обнаглели от безнаказанности.По таким делам Верховный суд занял четкую позицию и указал на недопустимость одностороннего изменения кредитной организацией условий договора, даже когда гражданин согласился на это, поставив свою подпись в документе (дело № 33-КГ20-6-КЗ).Дело в том, что в договоре действительно можно предусмотреть возможность его изменения, но только в том случае, если это договор между двумя предпринимателями (п. 2 ст. 310 ГК РФ). Если, хотя бы одна из сторон договора это простой гражданин, то право изменять договор может быть предоставлено только гражданину (абзац 2 и 3 пункта 10 Постановления Пленума от 22 ноября 2016 г. № 54)Из этого следует, что если клиент банка является физическим лицом и не использует счет для ведения предпринимательской деятельности, закон прямо запрещает банку (стороне, ведущей предпринимательскую деятельность) менять какие-либо условия в одностороннем порядке.Если же проанализировать взаимосвязь статей 450 и 310 ГК РФ, то можно прийти лишь к одному выводу. Статья 450 говорит, что «изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором», а статья 350 как раз и предусматривает такую невозможность для банков по отношению к своим клиентам.Если копать ещё глубже, то можно обратиться к Постановлению Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 г. № 4-П, в котором было отмечено, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет за собой необходимость ограничить свободу договора для другой стороны (в нашем случае – для банков).– Знает ли банк о том, что он не имеет права прописывать такие условия в договоре? – Безусловно, знает. – Почему же он так делает? – Потому что уверен, что в суд пойдут единицы, а остальные будут молчать.С уважением,Юрист Евгений Шупиков