Российские банки нашли новую причину, чтобы блокировать счета и вклады. Кредитные организации стали требовать информацию о происхождении денег и о том, на что будут потрачены средства.

Кредитные организации озаботились судьбой снятых с депозитов денег: если клиент отказывается объяснять происхождении финансов, его могут лишить доступа к счету, сообщают «Известия» со ссылкой на клиентов Сбербанка и Московского кредитного банка (МКБ).

Банки начали использовать очередной инструмент для блокировки средств. Кредитные организации стали интересоваться, на что клиенты тратят снятые со счета деньги, а также каким образом они заработали на открытие вклада. Об этом «Известиям» рассказали клиенты Сбербанка и МКБ, у которых кредитные организации поинтересовались судьбой сбережений. За непредоставление запрашиваемой информации банки грозят заблокировать счет или вклад клиента. Финансовые организации действуют в рамках «антиотмывочного» закона, и в Росфинмониторинге не увидели превышения полномочий со стороны банков. Эксперты же отмечают, что в последние годы случаи блокировок счетов стали массовыми, что мешает добросовестным гражданам и бизнесу.

Откуда и куда

Клиенты Сбербанка и МКБ столкнулись с тем, что кредитные организации стали требовать от них информацию о происхождении денег для открытия вклада, а также на что были потрачены денежные средства, снятые со счета. Об этом «Известиям» рассказали клиенты МКБ и Сбербанка.

Один из них копил деньги в МСП Банке, а затем решил перевести их на вклад в МКБ. Вскоре после открытия депозита банк потребовал объяснить происхождение средств, в том числе выписками из кредитной организации, в которой они хранились ранее. Кроме того, банк запросил письменное пояснение по дальнейшему использованию денег. Клиент опасается, что его вклад может быть заблокирован.

Подобная история произошла и с другим человеком. Он копил деньги на крупную покупку на вкладе в одном банке, но вывести их было удобнее через счет в другом — Сбербанке. Спустя неделю после снятия средств в кассе госбанк заблокировал счет, потребовав от клиента предоставить документы о происхождении средств и разъяснить, на что они были потрачены. Он предоставил документы, но банк пообещал принять решение только в течение трех недель. Пользователь решил не оставлять жалобу в специальных органах, поскольку на счету еще оставалась небольшая сумма.

Обычно по «антиотмывочному» закону банки блокируют счета за подозрительные операции. Например, за частые денежные переводы между гражданами и организациями на крупные суммы. Интерес к вкладам банки почти никогда не проявляли. И уж тем более не пытались заблокировать счет спустя неделю после снятия с него денег.

В Сбербанке «Известиям» объяснили, что при выявлении необычных операций банк обращается к клиенту за пояснениями об источнике происхождения средств в соответствии с законодательством. Требования для финансовых организаций по контролю за доходами, сделками и денежными операциями клиентов прописаны в «антиотмывочном» законе № 115. В Сбербанке отметили, что не раскрывают пороговые суммы и критерии операций, которые кажутся службе безопасности подозрительными. Но по закону они должны проверять все операции от 600 тыс. рублей. Пакет документов, который требуется для разблокировки счета, может быть индивидуальным для каждого случая. Например, могут понадобиться договоры об оказании услуг или документы дарения, уточнили в Сбербанке.

В МКБ «Известиям» не прокомментировали причины интереса к происхождению денег на вкладах клиентов. В Росфинмониторинге запрос «Известий» перенаправили в ЦБ. В регуляторе не ответили на вопрос, с чем может быть связан повышенный контроль к вкладам и счетам населения со стороны кредитных организаций.

Под лупой

Банк действительно имеет право проверять своих клиентов, если у него появились сомнения в легальности операций, сообщил «Известиям» замглавы Росфинмониторинга, статс-секретарь Павел Ливадный. Это относится как к физическим, так и к юридическим лицам. Он добавил, что финансовая организация может заинтересоваться операцией не только в рамках «антиотмывочного» закона, но и в целях безопасности самого клиента, подозревая вмешательство мошенников.

В соответствии с требованиями Росфинмониторинга, банк обязан проверять операции на сумму более 600 тыс. рублей, но по собственным соображениям может заинтересоваться и более мелкими операциями. Если предположения банка обоснованы, он может заблокировать подозрительные операции или отказаться от обслуживания клиента, объяснил Павел Ливадный. В случае несогласия с отказом кредитной организации провести операцию гражданин может обратиться в специальную комиссию, которая состоит из представителей ЦБ и Росфинмониторинга, или напрямую в суд, добавил он.

Банки из топ-30, опрошенные «Известиями», подтвердили, что постоянно проводят мониторинг операций клиентов на предмет соответствия законодательству об отмывании средств и легализации преступных доходов. Анализ происходит независимо от суммы денег, отметили в Альфа-банке. В ВТБ рассказали, что в процессе мониторинга учитывается ряд факторов, среди них — общий портфель клиента, предыдущие операции, история взаимодействия с банком, профиль контрагента.

В финансовых организациях отметили, что стараются не навредить добросовестным гражданам, поэтому блокировки проводятся только после тщательного многофакторного анализа. Главное для клиента — это своевременно отреагировать на запрос о предоставлении дополнительных сведений и документов, заверили в пресс-службе банка Ак Барс.

Сейчас специальная служба ЦБ по защите прав клиентов работает оперативно, регулятор озаботился проблемой, в этом направлении достаточно активно работают, заявил председатель комитета ТПП по финансовым рынкам Владимир Гамза. По его словам, в последние несколько лет случаи блокировок счетов стали массовыми. Причина тому — непродуманность требований Росфинмониторинга и Центрального банка, которые позволяют блокировать все подозрительные операции без достаточных оснований, считает эксперт.

Банки боятся не выполнить рекомендации регулирующих органов и иногда подходят к этому слишком усердно — с перегибами, согласился директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков. Они боятся отзывов лицензий за невыполнение законодательства, добавил он. Эксперт напомнил, что ранее предлагались поправки в 115-ФЗ, ограничивающие права банков по ведению черных списков, попав в которые организации или ИП практически обречены на завершение бизнеса.

Источник: Известия

Начитался в интернетах про мошенников, звонящих якобы из банка и имеющих всю информацию по персональным данным, состоянию счёта и т.д. Радовался, что меня минула сия чаша. И вот - сегодня)

Перевёл деньги с карты своего банка на карту сбера, тоже на физлицо. Сумма небольшая, финмониторингам неинтересная от слова никак.

Сразу звонок с московского номера. Представляется сотрудником службы финмониторинга  банка, называет меня по имени-отчеству, называет сумму, интересуется, совершал ли я платёж.

Я напрягся, конечно, вооруженный до зубов постами типа "антимошенник", говорю - да.

Он: Для проверки мы должны задать вам один вопрос. (ща, думаю, скажет - придёт код, сообщи мне) Вы можете назвать день своего рождения?

Я: Да, могу!  О_О

Дальше он молчит и я молчу.

Потом он: Ну, назовите.

Я: А, я думал это и был ваш вопрос)))))

Назвал, он откланялся, через минуту блямкнуло, что деньги ушли.

Чёт похихикал про себя от такой внезапной развязки)))

Банкам запретят блокировать ваши счета без объяснения причин

Министерство финансов предложило поправки, согласно которым банкам запретят замораживать счета клиентов без объяснения причин.

Суть в том, что сейчас банки в России стали слишком часто ссылаться на законодательство о «противодействии отмыванию доходов», чтобы оправдать блокировку счета или операции. А именно на:

▪️ непредоставление клиентами документов, необходимых для фиксирования данных об операции по закону

▪️ возникновение подозрений в сомнительности операции у сотрудников банка

И так могут заблокировать счёт любого клиента, включая добросовестного.

С новыми поправками банки смогут заблокировать операции клиентов только при выполнении двух условий. Если клиенту присвоен «наивысший уровень риска», либо банк в течение года многократно подозревал клиента в совершении сомнительных операций.

Оба условия должны быть задокументированы, а полученные данные затем направлены в Росфинмониторинг. Кроме того, на запрос клиента банки обязаны дать письменный ответ с причинами блокировки в течение пяти дней.

https://info24.ru/news/bankam-zapretyat-blokirovat-operacii-...

Полезный ресурс, на котором можно проверить - не являешься ли ты террористом. В список попадают до суда, с арестом банковских счетов и другими плюшками. Список не полный (!): из списка удалено 7 (семь) человек ибо они были не виноватые. Удалиться, говорят, очень не просто.

Го на http://www.fedsfm.ru/documents/terrorists-catalog-portal-act

Приключилась со мной недавно такая история

Решил меня кинуть один банк, в угоду себе трактуя и ФЗ №115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в нарушение и без оснований блокирует средства частных физических лиц.

На моем примере 29 июня в 15.33 была силами банка заблокирована карта, а т.к. карте привязаны все счета, то все денежные средства стали недоступны. Просто пришла смс, ни каких предупреждений, ни каких заранее вопросов о их беспокойстве о происхождении денег, как делают уважающие себя и клиентов другие банки, ни каких звонков, заблокировали и все.

Да, банк может согласно ст.7 п. 6 настоящего закона замораживать и блокировать средства, но только после внесения Росфинмониторингом лиц и организаций в специальный реестр в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, проверить можно на офиц. сайте.

Но данный банк решил что он главнее федерального закона и ЦБ и в одностороннем порядке решил заблокировать мои средства и тому есть корыстная мотивация банка: ведь чтобы разблокировать счет, банк хочет кучу документов и все ему покажи и расскажи и раскрой все коммерческие тайны, а если не предоставляешь документы (которые всего лишь носят рекомендательный запрос, а не ультиматум), то за 14 % себе комиссии от суммы разблокируем средства. Более того, банк не заинтересован «непринять» средства если вызывают подозрения и не спрашивает откуда они, он заинтересован как-раз их принять и оставить у себя и потом заблокировать сразу. Чем не прямой шантаж, подкрепленный грабежом? И плевать хотел Банк на ФЗ о терроризме, пускай хоть все взрывают, т.к. свою комиссию он поимеет от преступных денег, по его мнению, таким образом косвенно подтверждает свое соучастие "в отмыве" средств.

Странно, что банку не хватает денег, ведь на протяжении последних 2-х лет он то и дело занимается попрошайничеством у ЦБ, то поддержать ликвидность, то провести очередную санацию. Речь шла о Бинбанке, если кому интересно.

Ну а всем тем, кто еще смотрит в сторону бинбанка советую призадуматься о будущих своих средствах и кому их доверять.

Росфинмониторинг постоянно изучает публикации офшорных досье, на основании которых уже выявил сомнительные операции на несколько миллиардов рублей, завил глава ведомства Юрий Чиханчин.

К таким публикациям относятся, в числе прочего, панамское, райское и английское досье. "Анализ данной информации показал, что гражданам России подконтрольны тысячи иностранных компаний, проходящих по данным досье", — рассказал Чиханчин, выступая на Евразийском антикоррупционном форуме "Конфликт интересов: право и этика".

Он отметил, что ведомство выявило множество сомнительных операций на общую сумму в несколько миллиардов рублей, в которых участвовали подконтрольные россиянам юрлица.

"Установлена связь с рядом российских публичных должностных лиц, в том числе и губернаторского и депутатского корпусов, руководящих составов органов исполнительной власти различных уровней", — добавил глава Росфинмониторинга.

Результаты расследования направлены в правоохранительные органы.

https://ria.ru/economy/20180425/1519371477.html