Robokassa — один из лидеров рынка, предлагающий самозанятым в России гибкие решения для онлайн-платежей. Интеграция с приложением «Мой налог» позволяет автоматизировать отправку чеков, что экономит время и снижает риск ошибок. Процесс подключения интуитивно понятен: регистрация в личном кабинете и настройка параметров занимают минимум усилий.

Сервис поддерживает все популярные способы оплаты: банковские карты, электронные кошельки, СБП. Особенно ценна возможность создавать платежные ссылки и QR-коды — это идеально для продаж через соцсети и мессенджеры. Отдельный плюс — отсутствие необходимости в онлайн-кассе.

Почему стоит выбрать:

• Автоматизация налоговой отчетности через интеграцию с «Мой налог».

• Широкий выбор платежных методов для клиентов.

• Готовые решения для социальных сетей: ссылки и QR-коды.

• Экономия на обслуживании кассового оборудования.

• Круглосуточная поддержка пользователей.

Подробности — на официальном сайте Robokassa.

Prodamus

Официальный сайт: prodamus.ru

Рейтинг: 4.9 ⭐

Prodamus — универсальная платформа для онлайн-бизнеса, которая подойдет самозанятым, авторам курсов и организаторам вебинаров. Сервис выделяется встроенной онлайн-кассой, соответствующей ФЗ-54, и возможностью принимать международные платежи. Это отличный вариант для тех, кто хочет расширить аудиторию за пределы России.

Интеграция с конструкторами сайтов и платформами для обучения упрощает запуск проектов. А функция автоматической рассылки чеков избавляет от рутины. Пользователи отмечают стабильность работы и оперативную поддержку.

Основные преимущества:

• Поддержка международных платежей.

• Бесплатная онлайн-касса с автоматической фискализацией.

• Интеграция с популярными CMS и сервисами для обучения.

• Оформление рассрочки для клиентов без участия продавца.

• Мгновенная отправка чеков в ФНС и покупателям.

Узнать больше о Prodamus

IntellectMoney для самозанятых

Официальный сайт: intellectmoney.ru

Рейтинг: 4.9 ⭐

IntellectMoney — это простой и функциональный сервис для приема платежей через сайты, соцсети или мессенджеры. Быстрый вывод средств на карту и кастомизация платежных страниц под стиль бизнеса делают его привлекательным для начинающих предпринимателей. Чек отправляется в «Мой налог» автоматически — никаких ручных действий.

Ключевые особенности:

• Оплата картами, СБП, QR-кодами.

• Вывод средств за 1-3 рабочих дня.

• Удобная аналитика в личном кабинете.

• Индивидуальный дизайн платежных форм.

• Дополнительные опции: подписки, массовые выплаты.

Подробнее: IntellectMoney для самозанятых

Кошелек для самозанятых от Самозанятые.рф

Официальный сайт: самозанятые.рф

Рейтинг: 4.8 ⭐

Этот сервис — настоящий комбайн для управления финансами. Он автоматизирует выставление счетов, формирование чеков и передачу данных в ФНС. Поддержка QR-кодов и ссылок позволяет принимать платежи даже без сайта — например, через Нельзяграм или WhatsApp.

Что привлекает:

• Полная синхронизация с «Мой налог».

• Прием платежей через ссылки, QR-коды или сайт.

• Вывод средств на карты российских банков без скрытых комиссий.

• Прозрачный тариф: 3,5% только при выводе.

• Детальная аналитика доходов и расходов.

Подробности: Кошелек для самозанятых

MulenPay

Официальный сайт: mulenpay.ru

Рейтинг: 4.8 ⭐

MulenPay подойдет тем, кто работает с международной аудиторией. Сервис поддерживает мультивалютные платежи и предлагает гибкие настройки тарифов. Интеграция с сайтами и приложениями проходит легко, а уровень безопасности соответствует современным стандартам.

Преимущества:

• Работа с разными валютами и платежными методами.

• Настраиваемые тарифные планы.

• Шифрование данных по стандарту PCI DSS.

• Готовые модули для интеграции.

• Аналитика в реальном времени.

Официальный сайт MulenPay

ENOT.io

Официальный сайт: enot.io

Рейтинг: 4.7 ⭐

ENOT.io — это выбор для тех, кто ценит скорость и низкие комиссии. Сервис поддерживает более 20 способов оплаты, включая криптовалюты, и предлагает моментальный вывод средств. Модерация аккаунта занимает менее суток, а готовые модули для CMS упрощают интеграцию.

Плюсы:

• Комиссия от 3%.

• Прием криптовалют и международных платежей.

• Быстрая активация аккаунта.

• Автовывод на карты, кошельки или в крипту.

• Поддержка 24/7.

Подробнее: ENOT.io

ЮKassa

Официальный сайт: yookassa.ru

Рейтинг: 4.7 ⭐

ЮKassa — проверенное решение от создателей Яндекс.Кассы. Сервис подкупает отсутствием абонентской платы, мгновенным зачислением средств и поддержкой 20+ способов оплаты. Интеграция через готовые модули позволяет подключить прием платежей даже без помощи программиста.

Сильные стороны:

• Платежи картами, кошельками, через мобильный баланс.

• Деньги на счету — уже на следующий день.

• Бесплатное подключение и прозрачные комиссии.

• 100+ модулей для CMS.

• Стабильность за счет партнерства с пятью банками.

Официальный сайт: ЮKassa

Выбор сервиса зависит от ваших задач: международные платежи, интеграция с соцсетями или минимальные комиссии. Каждая из перечисленных платформ поможет оптимизировать финансовые процессы и сосредоточиться на развитии бизнеса.

Способы приёма платежей для самозанятых

Современные инструменты позволяют самозанятым принимать оплату гибко и безопасно. Вот ключевые методы:

• Наличные — классический вариант с обязательной фиксацией чека в приложении «Мой налог».

• Перевод на карту — удобно для удалённых сделок, но требует ручного оформления чеков.

• QR-коды через СБП — клиент сканирует код, оплата поступает мгновенно. Не требует оборудования, а чеки автоматически передаются в ФНС.

• Интернет-эквайринг — интеграция платежных форм на сайт или в мессенджеры через сервисы вроде Robokassa или Intellectmoney.

Как подключить интернет-эквайринг

Для тех, кто работает онлайн, рекомендую следовать этому алгоритму:

1. Выбор сервиса — сравните комиссии (в среднем 1-6%), проверьте поддержку СБП и интеграцию с налоговой.

2. Регистрация — потребуется ИНН и паспорт. Некоторые сервисы синхронизируются с «Мой налог» для автоматической проверки статуса.

3. Интеграция — установите виджет на сайт или настройте платёжные ссылки для соцсетей.

4. Тестирование — проведите пробный платёж, чтобы убедиться в корректной отправке чеков.

Если нет своего сайта

Используйте альтернативы:

• Платежные ссылки — сервисы вроде Intellectmoney генерируют уникальные URL для рассылки клиентам.

• Соцсети — создайте витрину и прикрепляйте QR-коды к постам.

• Мессенджеры — отправляйте ссылки через Telegram или WhatsApp.

Критерии выбора платёжного сервиса

• Фискализация — автоматическая отправка чеков в ФНС обязательна.

• Комиссия — для СБП оптимально 0,4-1%, для карт — до 3,5%.

• Поддержка — оперативная техподдержка сэкономит время при сбоях.

• Интеграция — проверьте совместимость с вашей CMS или платформой.

Эквайринг: за и против

Преимущества:

• Рост продаж за счёт безналичных платежей.

• Автоматизация отчётности.

• Защита от мошенничества.

Недостатки:

• Комиссии снижают маржу.

• Технические сбои могут временно блокировать приём платежей.

Обязателен ли эквайринг?

Нет. Закон позволяет принимать оплату наличными или переводом на карту. Однако подключение эквайринга — это шаг к профессиональному имиджу и расширению аудитории.

Prodamus — приём международных платежей

Официальный сайт: https://prodamus.ru/priem-mezhdynarodnyh-platezhey

Рейтинг: 5.0 ⭐

Prodamus — решение для онлайн-школ и экспертов, которые хотят принимать платежи в евро, долларах или тенге. Сервис подключается за день, не требует сайта и предлагает виджеты для повышения конверсии. Комиссия в 10% и минимальный платёж от 100 рублей делают его доступным для малого бизнеса.

Особенности Prodamus:

• Интеграция с 30+ платформами (включая CRM и конструкторы сайтов).

• Автоматические рассрочки с одобрением до 89%.

• Платежи зачисляются на второй рабочий день.

Подробнее о Prodamus

LeadPay — прием платежей по всему миру

Официальный сайт: https://leadpay.ru/

Рейтинг: 4.9 ⭐

LeadPay — российская платформа, идеально подходящая для онлайн-школ, экспертов и фрилансеров. Сервис позволяет принимать платежи через интернет с автоматической фискализацией по 54-ФЗ. Подключение доступно для самозанятых, ИП и юридических лиц, а клиенты могут оплачивать картами, через СБП или рассрочку от банков-партнёров.

Главный плюс — создание персональной платежной страницы. Это оптимальный вариант для тех, у кого нет собственного сайта, но нужно быстро начать работу. Интеграция с Tilda, GetCourse и amoCRM делает сервис универсальным инструментом для автоматизации бизнеса.

Что выделяет LeadPay:

• Быстрая регистрация — можно начать принимать платежи за считанные часы.

• Встроенная онлайн-касса с отправкой чеков — экономия на дополнительных сервисах.

• Гибкость: платежи через карты, СБП, рассрочку и даже без сайта.

• Техподдержка, которая оперативно решает вопросы.

Изучить возможности LeadPay

Прием платежей с иностранных карт через Robokassa

Официальный сайт: https://robokassa.com

Рейтинг: 4.8 ⭐

Robokassa — проверенный способ принимать платежи с зарубежных карт Visa и Mastercard из 140+ стран. Сервис автоматически определяет тип карты и подходит для онлайн-образования, консультаций и продажи цифровых товаров. Комиссия до 9,9% может показаться высокой, но это компенсируется простотой интеграции и поддержкой 54-ФЗ.

Сильные стороны Robokassa:

• Единая платежная страница для всех типов карт.

• Рассрочка и кредит для клиентов.

• Интеграция с популярными CMS за несколько кликов.

Официальный сайт Robokassa

CryptoCloud — платежи в криптовалюте на вашем сайте

Официальный сайт: https://cryptocloud.plus

Рейтинг: 4.8 ⭐

CryptoCloud — идеальный выбор для бизнеса, который хочет принимать платежи в криптовалютах. Сервис поддерживает Bitcoin, Ethereum, USDT и другие активы, предлагая простую интеграцию через API или виджеты. Низкие комиссии (от 0,4%) и мгновенный вывод средств на кошелёк делают его привлекательным для стартапов и крупных компаний.

Почему CryptoCloud:

• Бесплатное подключение и прозрачные тарифы.

• Поддержка 20+ криптовалют — клиенты платят тем, что им удобно.

• Круглосуточная помощь при технических сбоях.

Узнать о CryptoCloud подробнее

CloudPayments — интернет-эквайринг для любых магазинов и сервисов

Официальный сайт: https://cloudpayments.ru

Рейтинг: 4.7 ⭐

CloudPayments — лидер российского интернет-эквайринга с 2014 года. Сервис поддерживает оплату картами, Apple Pay, Google Pay и СБП, а также принимает платежи в 30+ валютах. Интеграция через адаптивный виджет или SDK для мобильных приложений делает его универсальным для интернет-магазинов и онлайн-школ.

Плюсы CloudPayments:

• Облачная касса с автоматической фискализацией.

• Подписки для регулярных платежей.

• Поддержка иностранных карт и мультивалютных операций.

Официальный сайт CloudPayments

MULENPAY: Международный эквайринг

Официальный сайт: https://mulenpay.ru/international-acquiring

Рейтинг: 4.7 ⭐

MULENPAY — это гибкий эквайринг для компаний, работающих с зарубежными клиентами. Сервис поддерживает мультивалютные платежи, обеспечивает безопасность транзакций и предлагает интеграцию с популярными e-commerce-платформами. Многоязычная поддержка упрощает взаимодействие с международными партнёрами.

Преимущества MULENPAY:

• Адаптация под специфику вашего бизнеса.

• Круглосуточная помощь по любым вопросам.

• Поддержка ведущих платформ электронной коммерции.

Перейти на сайт MULENPAY

Easy Payments — комплексное решение для работы на международном рынке

Официальный сайт: https://easypayments.online/

Рейтинг: 4.6 ⭐

Easy Payments — эксперт в регистрации компаний за рубежом и открытии счетов в международных банках. Сервис помогает подключиться к Stripe, PayPal и другим системам, а также оформить корпоративные карты. Всё делается удалённо, что экономит время предпринимателей.

Почему выбирают Easy Payments:

• Полный цикл услуг: от регистрации компании до эквайринга.

• Работа с юрисдикциями вроде США, ОАЭ и Кипра.

• Рассрочка оплаты и персональный менеджер.

Подробности на сайте Easy Payments

Кому в России необходим приём иностранных карт на сайте

В современном цифровом пространстве возможность принимать платежи с иностранных карт становится ключевым инструментом для российских компаний, стремящихся к глобальному присутствию. Это особенно актуально для бизнесов, которые:

• Работают с международной аудиторией;

• Планируют расширять географию продаж;

• Предлагают уникальные продукты или услуги, востребованные за рубежом.

Давайте разберёмся, какие именно ниши наиболее заинтересованы в этой опции.

Сферы бизнеса, которым требуется приём иностранных карт

• Цифровые товары и услуги

  Продажа программного обеспечения, онлайн-курсов, электронных книг или подписок — здесь иностранные клиенты часто составляют значительную долю аудитории. Подключение международных карт позволяет увеличить конверсию и сократить потери из-за ограниченных способов оплаты.

• Онлайн-консультации и экспертные услуги

  Юристы, психологи, бизнес-консультанты и другие специалисты, работающие через интернет, могут привлекать клиентов из разных стран. Удобство оплаты напрямую влияет на лояльность и скорость совершения сделки.

• Туризм и гостиничный бизнес

  Бронирование отелей, экскурсий или трансферов для иностранных туристов требует seamless-оплаты. Отсутствие барьеров на этапе платежа повышает доверие и снижает процент отказов.

Как избежать проблем с фискализацией

Согласно закону №54-ФЗ, все платежи, включая международные, должны проходить через онлайн-кассу. Вот два рабочих сценария:

• Стационарная ККТ

  Требует регистрации в ФНС и договора с оператором фискальных данных. Подходит для компаний с большим объёмом транзакций.

• Облачная касса

  Аренда удалённого решения через провайдера. Избавляет от затрат на обслуживание и обновление ПО. Оптимальна для стартапов и онлайн-магазинов.

Важно: фискализировать нужно даже платежи от нерезидентов. Игнорирование этого правила ведёт к штрафам до 100% от незадекларированной суммы.

Ограничения, о которых стоит знать

• Санкционные риски

  Некоторые платёжные системы (например, «Мир») могут блокироваться за рубежом. Всегда проверяйте актуальные ограничения по странам.

• Лимиты банков-эмитентов

  Иностранные банки часто устанавливают суточные лимиты или запрещают операции в «рисковых» юрисдикциях. Рекомендуем заранее тестировать платежи из целевых регионов.

• Особенности бесконтактной оплаты

  Например, в ЕС лимит транзакций без PIN-кода — до 50 евро, в России — 5000 рублей. Это влияет на средний чек.

Альтернативные методы приёма платежей в 2025 году

Если классические платёжные системы недоступны, рассмотрите эти варианты:

• SWIFT-переводы

  Банки вроде Райффайзенбанка или Азиатско-Тихоокеанского Банка всё ещё работают с международными транзакциями. Уточняйте комиссии — они могут достигать 5-7%.

• Криптовалюты

  Децентрализованные переводы через Bitcoin, USDT или Ethereum. Минус — волатильность курса. Плюс — обход санкционных ограничений.

• Зарубежные счета

  Открытие расчётного счета в банке Турции, Казахстана или ОАЭ. Требует юридического присутствия в стране, но упрощает приём платежей.

Рекомендации по выбору сервиса

• Сравнивайте не только комиссии, но и валюты конвертации, скорость зачисления средств, доступность поддержки.

• Тестируйте платежный процесс с картами разных стран — это выявит скрытые ограничения.

• Диверсифицируйте каналы: подключите 2-3 платёжных системы, чтобы снизить риски сбоев.

Помните: грамотная настройка приёма иностранных платежей не только увеличивает выручку, но и укрепляет репутацию вашего бизнеса как глобального игрока.

Всем привет! Сегодня расскажу о большой проблеме, с которой сталкиваются многие предприниматели — приеме платежей. Если ваш бизнес попадает в категорию хай-риск, как, например, мой, то найти надежный и выгодный платежный сервис — задача не из простых. Банки и агрегаторы либо отказывают в подключении, либо устанавливают высокие комиссии и ограничения, из-за которых бизнесу становится трудно развиваться.

Я занимаюсь продажей прокси-серверов. Это инструмент для тех, кто хочет защитить свои данные, работать анонимно или просто обойти региональные ограничения в интернете. Клиенты у меня разные — от маркетологов и арбитражников до людей, которые просто заботятся о своей цифровой безопасности.

Я занимаюсь этим уже несколько лет, но одной из самых сложных задач всегда был прием платежей. Когда твой бизнес считается хай-риск, найти нормальный платежный сервис, который согласится работать с тобой на адекватных условиях, становится целым квестом. Многие банки и платежные системы сразу отказывают, а те, что все же соглашаются, выставляют настолько жесткие условия, что оставаться в плюсе невозможно.

Почему прием платежей был такой проблемой

Большинство платежных агрегаторов перед началом сотрудничества оценивают риски бизнеса. Чем выше риск (с их точки зрения), тем дороже обходится прием платежей. Прокси-сервисы не попадают в «безопасную» категорию, как, например, продажа одежды или бытовой техники. Из-за этого мне либо отказывали в подключении, либо выставляли завышенные комиссии. Иногда доходило до абсурда: с каждой транзакции я терял до 10% только на оплату услуг платежного оператора.

Я перепробовал несколько сервисов: ЮKassa, RoboKassa, ЮMoney. Обычно они накладывают определенные ограничения. Например, мне могли запретить автоматические списания или установить лимит на сумму одной транзакции. Особенно сложно стало после введения санкций — некоторые клиенты просто не могли оплатить мои услуги привычными методами, потому что их карты перестали работать.

Все это приводило к потере заказов. Люди заходили на сайт, были готовы купить прокси, но, увидев, что с оплатой все слишком сложно, просто уходили к конкурентам. Я понимал, что нужно срочно искать альтернативу.

Как я пришел к приему криптовалюты на сайте

В какой-то момент я заметил, что некоторые мои конкуренты начали активно принимать криптоплатежи. У одних оплата шла напрямую на криптокошелек, у других через специальные сервисы. Я решил изучить этот вопрос.

Первый вариант — просто указать на сайте адрес кошелька (можно в формате QR-кода) и ждать переводов — выглядел самым простым, но при детальном разборе оказалось, что у него есть много недостатков.

Во-первых, мне приходилось вручную проверять поступление средств и подтверждать оплату. Во-вторых, клиенты не всегда понимали, какую сумму необходимо отправить, какой именно блокчейн выбрать и что делать после перевода. В-третьих, не было никакой автоматизации: если я в это время сплю или занят, заказ просто зависает в ожидании подтверждения.

Поэтому я решил пойти по второму пути и подключить криптопроцессинг. Это позволяло автоматизировать весь процесс: клиент оплачивает в криптовалюте, а система сама проверяет платеж и отправляет подтверждение оплаты.

Как я выбирал сервис для приема криптовалюты

Я изучил несколько вариантов. Популярные среди моих конкурентов сервисы — CryptoCloud, 0xProcessing и Plisio.

Кратко пробегусь по условиям:

1. CryptoCloud. Комиссия — от 0,4%, широкий набор валют. Есть готовые интеграции для CMS, по API и HTML-виджеты. Поддержка отвечает в течение минуты.

2. 0xProcessing. Комиссия — от 0,5%, тоже поддерживает большое количество валют. Интеграция доступна только по API, техподдержка отвечает дольше, но в целом в приемлемый промежуток времени (около 5 минут).

3. Plisio. Комиссия — от 0,5%. Также поддерживает больше десятка популярных валют. Есть интеграции для CMS и по API. Но техподдержка может отвечать до 2 суток.

Остановился на CryptoCloud. Решающим для меня фактором стала оперативная техподдержка.

Как я подключил прием криптоплатежей в USDT

Сначала зарегистрировался. Нужно ввести email, подтвердить его и заполнить небольшую анкету о бизнесе.

После этого я добавил свой сайт в систему и настроил параметры оплаты. В личном кабинете можно было выбрать, какие валюты принимать, и я сразу включил USDT. Затем прописал URL для уведомлений, чтобы сайт получал автоматическое подтверждение после каждой оплаты.

Дальше начался этап интеграции. У CryptoCloud есть несколько способов подключения: API, виджеты и готовые модули для CMS. У меня самописный сайт, поэтому пришлось разбираться с API. Но в целом все оказалось достаточно просто. Я прописал API-ключи, настроил запросы и убедился, что система корректно отправляет уведомления о поступивших платежах.

Перед запуском я сделал тестовый перевод. Оформил заказ на сайте и в тестовом режиме подтвердил его на сайте процессинга. После успешного теста добавил на сайт иконку оплаты криптовалютой и в рассылке сообщил клиентам о новом способе оплаты.

Что изменилось после перехода на прием криптоплатежей

Во-первых, у меня стало меньше потерь среди клиентов. Раньше некоторые люди просто не могли оплатить заказ из-за ограничений банков и платежных систем. Теперь у них появилась удобная альтернатива.

Во-вторых, значительно снизились комиссии. Если раньше я терял 5–10% на платежах через традиционные агрегаторы, то теперь комиссия минимальная.

В-третьих, весь процесс стал автоматизированным. Мне не нужно проверять переводы вручную, ждать подтверждений или пересчитывать суммы. Все происходит автоматически: как только клиент отправил USDT, платежная система проверяет транзакцию и активирует заказ.

К тому же, с криптовалютными платежами я стал меньше зависеть от внешних факторов. Если завтра очередной банк решит заблокировать карту клиента или платежную систему отключат в его стране, он все равно сможет купить прокси, оплатив USDT. Это стейблкоин, курс которого привязан к доллару, поэтому он отличается высокой стабильностью цены.

Тем не менее следует понимать, что это криптовалюта — не основной способ приема платежей, а дополнительный. Она помогает сохранить часть международной аудитории, привлечь новых клиентов из других стран. Однако следует также использовать и другие, более популярные способы оплаты (банковские карты, электронные кошельки, СБП и т. д.)

Выводы

Переход на USDT для приема платежей в криптовалюте на сайте оказался выгодным решением для моего бизнеса. Теперь я меньше переживаю из-за блокировок и ограничений, не теряю деньги на огромных комиссиях за международные операции и не трачу время на ручную проверку платежей.

Если ваш бизнес тоже сталкивается с проблемами приема платежей, я рекомендую попробовать криптовалюту. Это не так сложно, как кажется на первый взгляд, и в долгосрочной перспективе может дать вашему проекту большую гибкость и независимость.

Самозанятые.рф — это финтех-компания из Москвы, стремящаяся создать полноценную экосистему для самозанятых и тех, кто с ними сотрудничает. Платформа предлагает решения для автоматизации взаимодействия между бизнесом и самозанятыми, включая заключение договоров, формирование закрывающих документов и осуществление выплат. Благодаря интеграции с сервисом «Мой налог», система самостоятельно рассчитывает и уплачивает фискальные платежи исполнителей, снижая риски для бизнеса. Платформа также предоставляет сервисы для самозанятых, такие как «Кошелек» для автоматизации оплаты налогов и отчетности, а также «Маркет» для поиска работы или исполнителей. Компания активно развивается, являясь официальным партнером ФНС и резидентом Сколково, и обслуживает более 400 клиентов, консультируя тысячи физических лиц по вопросам самозанятости.

Преимущества и особенности:

• Автоматизация документооборота и выплат самозанятым.

• Интеграция с сервисом «Мой налог» для упрощения налоговых операций.

• Предоставление электронного кошелька для приема платежей и создания ссылок для оплаты.

• Возможность настройки онлайн-оплаты на собственном сайте без обращения в банк.

• Поиск исполнителей по геолокации и специализации.

• Обучение сотрудников и внештатного персонала.

Подробнее о сервисе: Самозанятые.рф

Qugo: Платформа для массовых выплат самозанятым

Официальный сайт: https://qugo.ru/b2b/massovye-vyplaty

Рейтинг: 4.9 ⭐

Qugo — это цифровая платформа, предназначенная для автоматизации процессов взаимодействия бизнеса с самозанятыми, индивидуальными предпринимателями и физлицами по договорам гражданско-правового характера. Сервис позволяет компаниям эффективно и легально осуществлять массовые выплаты исполнителям, минимизируя бюрократические процедуры и снижая риски, связанные с налоговым и банковским контролем. Платформа обеспечивает автоматическую проверку налогового статуса самозанятых перед каждой выплатой, что исключает необходимость ручной верификации и предотвращает возможные ошибки. Благодаря интеграции с различными системами документооборота, Qugo предоставляет пользователям все необходимые закрывающие документы в электронном виде, упрощая бухгалтерский учет и отчетность. Кроме того, сервис поддерживает выплаты на банковские карты или расчетные счета исполнителей, что обеспечивает гибкость и удобство для обеих сторон сотрудничества.

Преимущества и особенности:

• Автоматическая проверка налогового статуса самозанятых перед выплатами.

• Интеграция с системами электронного документооборота для упрощения отчетности.

• Поддержка массовых выплат на банковские карты и расчетные счета исполнителей.

• Персональный менеджер и служба поддержки для помощи в настройке и использовании платформы.

• Возможность работы с исполнителями различных налоговых статусов и гражданств, включая иностранцев из стран ЕАЭС и СНГ.

• Гибкие варианты загрузки реестров выплат, включая поддержку Excel-файлов.

• Безопасность и соответствие требованиям законодательства РФ.

Подробнее о сервисе: Qugo: Массовые выплаты самозанятым

Консоль.Про

Официальный сайт: https://konsol.pro/masspayment

Рейтинг: 4.8 ⭐

Консоль.Про — это платформа, предоставляющая сервис массовых выплат физическим лицам, включая самозанятых, индивидуальных предпринимателей и иностранных граждан. Сервис автоматизирует процессы проверки статуса исполнителей, подготовки и хранения закрывающих документов, а также осуществляет моментальные выплаты на банковские карты или расчетные счета. Платформа обеспечивает электронный документооборот, позволяя подписывать документы удаленно с помощью электронной подписи. Консоль.Про интегрируется с различными системами учета, такими как «1С», и предоставляет открытое API для гибкой настройки под бизнес-процессы клиентов. Сервис активно используется в различных отраслях, включая доставку, аутстаффинг, онлайн-обучение, строительство и маркетинг. Ежемесячно через платформу выплачивается около 4 миллиардов рублей более чем 80 тысячам исполнителей. Консоль.Про является официальным партнером ФНС по работе с самозанятыми, что подтверждает ее надежность и соответствие законодательству.

Преимущества и особенности:

• Автоматическая проверка налогового статуса исполнителей перед выплатами

• Моментальные выплаты любому количеству исполнителей

• Полный комплект закрывающих документов в электронном виде

• Интеграция с популярными системами учета и открытое API

• Поддержка работы с иностранными исполнителями, включая автоматическое уведомление МВД

• Электронный документооборот с использованием электронной подписи

• Поддержка исполнителей и клиентов 24/7

• Гибкие сценарии приглашения и онбординга исполнителей

Подробнее о сервисе: Консоль.Про

MulenPay

Официальный сайт: https://mulenpay.ru/mass-payments

Рейтинг: 4.8 ⭐

MulenPay — это платёжный агрегатор, предоставляющий решения для приёма платежей в интернете, включая поддержку карт Мир, СБП, MasterCard и Visa. Сервис ориентирован на упрощение процесса массовых выплат для бизнеса, обеспечивая надёжность и безопасность транзакций. Благодаря интуитивно понятному интерфейсу и широкому спектру возможностей, MulenPay становится привлекательным инструментом для компаний, стремящихся оптимизировать свои финансовые операции.

Платформа предлагает гибкие настройки для интеграции с различными бизнес-процессами, что позволяет адаптировать её под индивидуальные потребности клиентов. Кроме того, MulenPay обеспечивает оперативную поддержку пользователей, гарантируя своевременное решение возникающих вопросов и высокое качество обслуживания.

Преимущества и особенности:

• Поддержка различных платёжных систем, включая Мир, СБП, MasterCard и Visa.

• Интуитивно понятный интерфейс для удобства пользователей.

• Гибкие настройки интеграции с бизнес-процессами клиентов.

• Высокий уровень безопасности и надёжности транзакций.

• Оперативная поддержка пользователей и качественное обслуживание.

• Возможность масштабирования сервиса в соответствии с ростом бизнеса.

• Конкурентоспособные тарифы и прозрачные условия сотрудничества.

• Адаптация под специфические требования различных отраслей.

Подробнее о сервисе

Рокет Ворк

Официальный сайт: b2b.rocketwork.ru

Рейтинг: 4.7 ⭐

Рокет Ворк — это инновационная платформа, предназначенная для оптимизации взаимодействия между бизнесом и внештатными исполнителями, включая самозанятых, индивидуальных предпринимателей и физических лиц по договорам гражданско-правового характера. Сервис предоставляет компаниям инструменты для автоматизации процессов поиска, найма и управления исполнителями, а также упрощает финансовые расчёты и документооборот. Благодаря интеграции с популярными системами учёта, такими как 1С и SAP, Рокет Ворк обеспечивает бесшовное включение в существующие бизнес-процессы. Исполнители получают доступ к мобильному приложению, позволяющему принимать заказы, подписывать договоры и получать выплаты в режиме онлайн. Платформа также предлагает услуги по подбору специалистов под конкретные задачи, что делает процесс сотрудничества максимально эффективным и прозрачным.

Преимущества и особенности:

• Автоматизация выплат исполнителям с возможностью мгновенных переводов 24/7 в любой банк РФ.

• Электронный документооборот с использованием усиленной электронной подписи, обеспечивающий юридическую значимость документов.

• Интеграция с системами учёта 1С и SAP для оперативного отражения данных и упрощения бухгалтерских процессов.

• Возможность подбора исполнителей под специфические задачи с проверкой их статуса в ФНС.

• Предоставление кредитования для расчётов с внештатными исполнителями в случае кассовых разрывов.

• Страхование ответственности исполнителей и защиты от некачественного оказания услуг.

• Открытое API для управления заданиями и проведения взаиморасчётов, позволяющее интегрировать платформу в существующие бизнес-процессы.

• Уведомление МВД при работе с иностранными гражданами и автоматическая уплата налогов за самозанятых исполнителей.

Подробнее о сервисе: Рокет Ворк

Solar Staff

Официальный сайт: https://www.solarstaff.com/

Рейтинг: 4.6 ⭐

Solar Staff — это сервис, предназначенный для автоматизации документооборота и платежей фрилансерам, самозанятым и индивидуальным предпринимателям как в России, так и за рубежом. Он позволяет компаниям эффективно управлять внештатными сотрудниками, обеспечивая прозрачность и законность финансовых операций. Сервис берет на себя верификацию заказчиков и исполнителей, что снижает риски и упрощает процесс сотрудничества. Благодаря интеграции через API, Solar Staff легко встраивается в существующие бизнес-процессы компаний, обеспечивая гибкость и масштабируемость решений. Более 3 000 российских компаний, включая такие как Boxberry, ЛитРес и Rambler&Co, уже используют этот сервис для оптимизации работы с фрилансерами. Solar Staff обеспечивает безопасность данных в соответствии с международными стандартами, гарантируя стабильные и своевременные выплаты исполнителям по всему миру. Сервис поддерживает работу с исполнителями различных налоговых статусов, предоставляя полный комплект отчетных документов для бухгалтерии и аудита по всем платежам.

Преимущества и особенности:

• Автоматизация документооборота и выплат исполнителям.

• Возможность работы с фрилансерами, самозанятыми и ИП в различных странах.

• Интеграция сервиса через API в существующие бизнес-процессы.

• Обеспечение безопасности данных по международным стандартам.

• Предоставление полного комплекта отчетных документов для бухгалтерии.

• Поддержка различных налоговых статусов исполнителей.

• Прозрачность и законность финансовых операций.

Подробнее о сервисе

Mandarin: сервис выплат для самозанятых

Официальный сайт: https://mandarin.io/self-employed

Рейтинг: 4.5 ⭐

Платформа Mandarin предоставляет бизнесу удобный сервис для автоматизации выплат самозанятым, позволяя существенно снизить налоговые издержки и упростить бухгалтерские процессы. Сервис обеспечивает автоматическое формирование чеков от Федеральной налоговой службы (ФНС) для каждой транзакции, что освобождает компании от необходимости самостоятельного учета и взаимодействия с налоговыми органами. Кроме того, Mandarin.io контролирует статус самозанятого получателя и следит за соблюдением годового лимита дохода в 2,4 миллиона рублей, предотвращая возможные налоговые риски для бизнеса.

Платформа гарантирует корректное взаимодействие с банковскими учреждениями, предотвращая блокировку счетов компании при массовых выплатах, независимо от количества исполнителей. Выплаты осуществляются круглосуточно и моментально, что обеспечивает своевременное поступление средств исполнителям и повышает их лояльность к компании.

Преимущества и особенности:

• Автоматическое формирование чеков от ФНС для каждой выплаты, что упрощает налоговый учет и снижает нагрузку на бухгалтерию.

• Мониторинг статуса самозанятого и контроль годового лимита дохода, обеспечивая соответствие налоговым требованиям и предотвращая возможные штрафы.

• Надежное взаимодействие с банковскими учреждениями, исключающее риск блокировки счетов компании при массовых выплатах.

• Круглосуточные и мгновенные переводы средств исполнителям, обеспечивая оперативность и удовлетворенность партнеров.

• Возможность проведения массовых выплат по реестрам получателей или использования ручного модуля без необходимости интеграции, что делает сервис доступным для компаний любого размера.

• Автоматизация учета с возможностью выгрузки информации в 1С или другие учетные системы, адаптируясь под потребности конкретной бухгалтерии.

• Проверка исполнителей с помощью упрощенной идентификации через Систему Межведомственного Электронного Взаимодействия (СМЭВ), обеспечивая соответствие требованиям законодательства в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.

• Готовый модуль для массовых выплат на карты, позволяющий использовать сервис без наличия собственного IT-отдела или программистов.

Подробнее о сервисе: Mandarin.io: сервис выплат для самозанятых

ENOT — сервис массовых выплат

Официальный сайт: https://enot.io/products/mass-payments

Рейтинг: 4.5 ⭐

ENOT — это онлайн-сервис, предоставляющий бизнесу возможность автоматизировать массовые выплаты физическим лицам, фрилансерам и партнёрам. Сервис поддерживает переводы на банковские карты, электронные кошельки и другие платёжные системы, что делает его универсальным инструментом для различных видов бизнеса. Благодаря интеграции по API, компании могут минимизировать ручной труд и обеспечить мгновенную обработку запросов, повышая эффективность финансовых операций.

Подключение к ENOT происходит в три этапа: регистрация на сайте, пополнение баланса и начало отправки платежей. Такой подход позволяет быстро интегрировать сервис в бизнес-процессы и приступить к работе в кратчайшие сроки.

Преимущества и особенности:

• Низкие процентные ставки, способствующие оптимизации расходов бизнеса.

• Поддержка более пяти способов выплат, включая иностранные банковские карты.

• Автоматический вывод средств сразу после создания заявки, обеспечивая оперативность транзакций.

• Круглосуточная поддержка, готовая помочь в любое время.

• Возможность интеграции по API для минимизации рутинных операций и мгновенной обработки запросов.

• Безопасность транзакций благодаря многофакторной авторизации и шифрованию данных по протоколу HTTPS.

• Отсутствие ограничений на количество получателей выплат, что позволяет масштабировать бизнес без дополнительных затрат.

Подробнее о сервисе: ENOT.io — сервис массовых выплат

Что такое массовые платежи самозанятым

Массовые платежи самозанятым — это процесс одновременной отправки множества платежей различным самозанятым исполнителям. Такая система позволяет компаниям и организациям эффективно и быстро рассчитываться с большим количеством подрядчиков, не оформляя отдельные платежи для каждого.

Преимущества массовых платежей для самозанятых

Использование массовых платежей предоставляет следующие преимущества:

• Удобство и скорость: Автоматизация процессов позволяет значительно сократить время на обработку и отправку платежей.

• Снижение ошибок: Минимизация ручного ввода данных уменьшает вероятность ошибок при перечислении средств.

• Прозрачность и контроль: Компании могут легко отслеживать статус платежей и получать отчеты о выполненных транзакциях.

Как организовать массовые платежи для самозанятых

Для реализации массовых платежей необходимо:

• Выбрать платежную платформу: Существует множество сервисов, предлагающих услуги массовых выплат. Важно выбрать надежную и соответствующую требованиям вашей компании.

• Интегрировать систему: Настроить интеграцию платежной платформы с внутренними системами учета и управления для автоматизации процессов.

• Соблюдать законодательство: Убедиться в соответствии процессов массовых выплат требованиям законодательства, включая налоговые аспекты.

Принцип работы сервисов массовых платежей

Сервисы массовых платежей для самозанятых позволяют компаниям автоматизировать процесс выплат исполнителям, обладающим статусом самозанятого. Эти платформы обеспечивают быстрое и безопасное перечисление средств, минимизируя административные затраты и снижая риски налоговых нарушений.

Основные функции таких сервисов включают:

• Проверка статуса самозанятого: перед осуществлением выплаты сервисы автоматически проверяют актуальность статуса самозанятого исполнителя по его ИНН, что предотвращает возможные налоговые риски для компании.

• Автоматическое формирование чеков и уплата налогов: сервисы интегрируются с приложением «Мой налог» и автоматически создают необходимые чеки, а также обеспечивают уплату налога на профессиональный доход от имени исполнителя, упрощая процесс налоговой отчетности.

• Электронный документооборот: платформы предлагают возможность заключения договоров и оформления актов выполненных работ в электронном виде, что ускоряет процесс документооборота и снижает необходимость в бумажной документации.

• Массовые выплаты: сервисы позволяют одновременно производить выплаты большому количеству исполнителей, что особенно полезно для компаний с обширной сетью самозанятых сотрудников.

• Интеграция с бухгалтерскими системами: многие платформы поддерживают интеграцию с популярными бухгалтерскими программами, что облегчает учет и контроль финансовых операций.

Использование сервисов массовых платежей для работы с самозанятыми позволяет бизнесу оптимизировать процессы выплат, обеспечить соблюдение налогового законодательства и снизить административную нагрузку, что способствует более эффективному взаимодействию с внештатными исполнителями.

Причины для подключения системы массовых платежей

В современном мире все больше людей выбирают путь самозанятости, предоставляя различные услуги и товары. Для эффективного управления финансами и упрощения процессов оплаты рекомендуется использовать системы массовых платежей. Ниже представлены ключевые причины для их подключения:

• Автоматизация процессов: Системы массовых платежей позволяют автоматизировать регулярные финансовые операции, снижая вероятность ошибок и экономя время.

• Удобство для клиентов: Предоставление различных способов оплаты повышает удовлетворенность клиентов и может способствовать увеличению продаж.

• Прозрачность и учет: Такие системы обеспечивают подробную отчетность по всем транзакциям, что облегчает ведение бухгалтерии и налоговой отчетности.

• Снижение комиссий: Многие системы предлагают выгодные тарифы для массовых платежей, что может снизить затраты на обработку транзакций.

• Безопасность: Современные платежные системы обеспечивают высокий уровень защиты данных, что снижает риски мошенничества.

Подключение системы массовых платежей является важным шагом для самозанятых, стремящихся оптимизировать свою финансовую деятельность и обеспечить высокий уровень обслуживания клиентов.

Проблемы массовых выплат

Массовые выплаты самозанятым становятся все более распространенной практикой среди организаций и индивидуальных предпринимателей. Однако при осуществлении таких выплат необходимо учитывать ряд проблем и рисков, связанных с налоговыми и правовыми аспектами.

Риски переквалификации отношений в трудовые

При массовом привлечении самозанятых существует риск того, что налоговые органы могут переквалифицировать гражданско-правовые договоры в трудовые. Это может произойти, если выявятся следующие признаки:

• Длительность сотрудничества: если самозанятый работает на компанию более трех месяцев подряд.

• Единственный источник дохода: отсутствие у самозанятого других заказчиков.

• Регулярные выплаты: фиксированные ежемесячные платежи, схожие с заработной платой.

• Массовая регистрация: одновременная регистрация нескольких самозанятых перед началом сотрудничества с конкретной компанией.

Если отношения будут признаны трудовыми, компании придется уплатить недоимки по НДФЛ, страховым взносам, а также возможны штрафы и пени.

Ограничения по доходам самозанятых

Годовой доход самозанятого не должен превышать 2,4 миллиона рублей. При превышении этого лимита самозанятый утрачивает право применять специальный налоговый режим и обязан перейти на иной режим налогообложения. Это может привести к дополнительным налоговым обязательствам как для самозанятого, так и для заказчика.

Проблемы с банками при массовых выплатах

Банки могут считать массовые выплаты физическим лицам подозрительными, особенно если:

• количество переводов физическим лицам превышает 10 в день или 50 в месяц;

• сумма переводов превышает 100 тысяч рублей в день или 1 миллион рублей в месяц;

• отсутствуют перечисления заработной платы и уплата налогов.

В таких случаях банк может запросить подтверждающие документы, приостановить операции или даже заблокировать счет компании.

Рекомендации для снижения рисков

• Проверка статуса самозанятого: перед каждой выплатой необходимо удостовериться, что исполнитель имеет статус самозанятого.

• Правильное оформление документов: заключать гражданско-правовые договоры, получать чеки от самозанятых и оформлять акты выполненных работ.

• Ограничение длительности и регулярности сотрудничества: избегать длительных и регулярных выплат одному и тому же самозанятому, чтобы снизить риск переквалификации отношений в трудовые.

• Контроль лимитов дохода: отслеживать, чтобы выплаты самозанятым не превышали установленный законом годовой лимит.

Соблюдение этих рекомендаций поможет минимизировать риски и обеспечить законность массовых выплат самозанятым.

Как быстро подключается функция массовых выплат

Массовые выплаты самозанятым позволяют компаниям эффективно и оперативно рассчитываться с внештатными исполнителями, минимизируя административные затраты и снижая риски налоговых проверок. Подключение этой функции происходит быстро и просто благодаря специализированным сервисам.

Преимущества использования сервисов массовых выплат:

• Автоматизация документооборота: создание, отправка и хранение всех необходимых документов без бумажной рутины.

• Моментальные выплаты: возможность совершать массовые выплаты по реестрам или индивидуально каждому исполнителю.

• Проверка статуса исполнителя: автоматическая проверка наличия статуса самозанятого перед проведением платежа.

• Интеграция с существующими системами: возможность интеграции сервиса с вашими системами по API для удобства использования.

Таким образом, подключение функции массовых выплат самозанятым с помощью специализированных сервисов происходит быстро и эффективно, позволяя бизнесу оптимизировать процессы и снизить административные затраты.

Каким компаниям подходит сервис массовых выплат

Сервис массовых выплат самозанятым предоставляет компаниям возможность эффективно и законно сотрудничать с физическими лицами, зарегистрированными в качестве самозанятых. Такой подход позволяет упростить процесс выплат и снизить налоговую нагрузку. Рассмотрим, каким компаниям особенно подходит использование данного сервиса.

Компании, активно привлекающие фрилансеров и внештатных сотрудников

• Маркетинговые и рекламные агентства: часто сотрудничают с копирайтерами, дизайнерами и другими специалистами на проектной основе.

• IT-компании: привлекают программистов, тестировщиков и других специалистов для выполнения конкретных задач.

• Медиа и издательства: работают с журналистами, редакторами и фотографами на внештатной основе.

Для таких компаний сервис массовых выплат самозанятым позволяет:

• Упростить процесс оформления и выплаты вознаграждений.

• Сократить административные затраты на ведение бухгалтерии.

• Обеспечить соблюдение налогового законодательства.

Платформы и маркетплейсы, объединяющие самозанятых исполнителей

• Онлайн-курсы и образовательные платформы: сотрудничают с преподавателями и наставниками на договорной основе.

• Сервисы доставки: привлекают курьеров и водителей как самозанятых исполнителей.

• Площадки для продажи товаров ручной работы: работают с мастерами и ремесленниками, зарегистрированными как самозанятые.

Использование сервиса массовых выплат в этих случаях позволяет:

• Автоматизировать и ускорить процесс расчета с большим количеством исполнителей.

• Обеспечить прозрачность и контроль финансовых операций.

• Снизить риски, связанные с неправильным оформлением выплат.

Компании, предоставляющие услуги с сезонным или проектным характером

• Событийные агентства: нанимают персонал для проведения мероприятий.

• Строительные компании: привлекают рабочих и специалистов на период реализации проектов.

• Агентства недвижимости: сотрудничают с риэлторами на договорной основе.

В таких случаях сервис массовых выплат самозанятым помогает:

• Гибко управлять численностью персонала в зависимости от потребностей.

• Избежать сложных процедур при приеме и увольнении сотрудников.

• Оптимизировать налоговые и бухгалтерские процессы.

Таким образом, сервис массовых выплат самозанятым является эффективным инструментом для компаний, работающих с внештатными исполнителями, позволяя оптимизировать процессы выплат и обеспечить соблюдение законодательства.

Преимущества использования специализированного сервиса для массовых выплат самозанятым

Организация массовых выплат самозанятым может быть сложной задачей для компаний. Использование специализированного сервиса для этих целей предоставляет ряд преимуществ.

• Соответствие законодательству: Специализированные сервисы обеспечивают соблюдение всех требований законодательства, минимизируя риски штрафов и санкций.

• Автоматизация процессов: Такие сервисы автоматизируют расчеты и выплаты, снижая вероятность ошибок и экономя время сотрудников.

• Прозрачность и контроль: Предоставляют возможность отслеживать статус выплат в режиме реального времени, обеспечивая прозрачность финансовых операций.

• Безопасность данных: Обеспечивают защиту персональных данных и финансовой информации, соответствуя стандартам безопасности.

• Интеграция с бухгалтерией: Легко интегрируются с существующими бухгалтерскими системами, упрощая учет и отчетность.

Выбор специализированного сервиса для массовых выплат самозанятым позволяет компаниям оптимизировать процессы, снизить риски и обеспечить эффективное управление финансовыми операциями.

Пока слухи о возвращении Visa и MasterСard в Россию остаются слухами, российским пользователям зарубежных сервисов по-прежнему остается искать альтернативные способы для их оплаты. В этой статье расскажем о трех способах это сделать: два метода для удаленного оформления платежных карт и один — с личным визитом в иностранный банк. Рассмотрим положительные и негативные стороны разных вариантов, а также пройдемся по рискам и угрозам, о которых стоит подумать, чтобы не отдать деньги мошенникам и не нарушить российское законодательство.

Оплата через сервисы-посредники

Основная часть сервисов в этой категории предлагает выпуск виртуальных карт, которые затем можно использовать для покупок. Такие карты ничем не отличаются от обычных, за исключением того, что в них нет физического пластика. В остальном процесс не меняется: покупатель вводит данные виртуальной карты онлайн, а транзакции сохраняются в личном кабинете.

Преимущество такой формы расчета в том, что цифровую карту невозможно украсть или потерять. При необходимости виртуальные карты можно выпускать в любых количествах и для любых целей, использовать новую для каждой следующей покупки и т. д.

При выборе сервиса для выпуска такой карты следует обращать внимание на отзывы, набор услуг, возможные ограничения, например, региональные или необходимость подтверждать личность в рамках процедур KYC (Know-Your-Client, «знай своего клиента»). Важный пункт — поддержка протокола 3-D Secure, который обеспечивает подтверждение онлайн-покупок кодом из SMS.

Вот несколько сервисов-посредников, которые позволяют оплачивать зарубежные покупки с удаленным оформлением.

E.PN

Cервис E.PN позиционирует себя как профессиональный ресурс для специалистов по арбитражу трафика. Однако фактически он предоставляет все те же виртуальные банковские карты Visa и MasterCard, которыми можно рассчитываться в зарубежных магазинах.

Минимальная сумма пополнения — 50 $, причем в отличие от многих конкурентов E.PN позволяет выводить деньги со счета. Сервис берет комиссию от 2,5%.

Правда, для новых пользователей комиссия составляет 5%, а более выгодные условия начинают действовать после траты определенной суммы. Для достижения уровня Silver необходимо потратить 1000 $, Gold — 10 000 $ и подключить свой Telegram, Platinum — 50 000 $, Black — 100 000 $. Для доступа к неограниченному количеству карт и полному набору опций придется подтвердить свою личность в рамках KYC.

Следует обратить внимание, что E.PN запрещает использовать карты для перевода средств на счета юридических лиц, зарегистрированных в РФ, Украине и некоторых других запрещенных странах. Нельзя покупать криптовалюту, пополнять счета платежных систем, брокерских счетов и счетов обмена валюты, оплачивать азартные игры и услуг знакомств, делать ставки. При нарушении карта блокируется без права на возврат средств.

Среди отрицательных отзывов встречаются жалобы на технические сбои: некоторые клиенты сталкивались с проблемами при пополнении баланса и выпуске карт, когда средства зависали на счету. Другие жаловались на трудности при выводе средств, в частности на наличие минимальной суммы для вывода.

Положительные отзывы E.PN получает за широкий функционал и удобство использования, однако пользователи рекомендуют быть внимательными к возможным техническим проблемам и требованиям сервиса.

WantToPay

Сервис WantToPay предлагает выбор из трех тарифов:

• Prepaid — номинал от 5 до 1000 $, действует 60 дней;

• Easy — до 4000 $, срок действия — 36 месяцев;

• Pro — до 50 000 $, срок действия — 12 месяцев.

Минимальный тариф не требует платить за ежемесячное обслуживание, однако и пополнять такую карту вы не сможете. Все три варианта позволяют оплачивать покупки с подтверждением по протоколу 3-D Secure, а тариф Pro включает поддержку Apple Pay.

Важно помнить, что по истечении срока карта автоматически удаляется с остатками средств.

Среди положительных отзывов пользователи отмечают оперативную работу поддержки WantToPay, которая быстро решает возникающие вопросы, и удобство Telegram-бота, который упрощает процесс оплаты. Пользователи сообщают, что успешно используют карты для оплаты различных зарубежных платформ, таких как ChatGPT и другие.

Отрицательные отзывы касаются высоких комиссий WantToPay и курса конвертации: некоторые пользователи пишут, что курс в сервисе выше официального на 15-20%.

VirtualCards.shopping

Сервис VirtualCards.shopping позволяет открывать виртуальные банковские карты Visa и MasterCard со сроком действия от 2 до 24 месяцев. Среди преимуществ — быстрое оформление без документов и личных данных, возможность выбрать номинал от 50 до 5000 $ с точностью до центов. Комиссия составляет 10%.

Пользователи отмечают, что выпуск виртуальной карты происходит в течение 30 минут после обращения (в нашем случае хватило 10 минут). Заказ производится через Telegram.

Выпущенные карты нельзя пополнить, поэтому при заказе нужно указывать точную сумму. Для сайтов бронирования жилья, покупки билетов, а также платежных систем Apple Pay, Google Pay, PayPal и т.д. предлагаются пополняемые карты с возможностью вывести непотраченные средства на рублевый счет.

Если клиент планирует покупки в каком-то конкретном фирменном магазине, он может заказать его подарочные карты, также с указанием нужной суммы. Список включает десятки сайтов: iHerb, онлайн-магазины Nike, H&M, Adidas, Gap, Victoria's Secret, сервисы Playstation, Nintendo, Roblox.

Virtualcards.shopping запрещает оплачивать своими картами сервисы для взрослых, покупать криптовалюту, делать ставки в казино и лотереях, производить платежи в пользу украинских компаний.

Cods.io

Последний участник из этой категории, сервис Cods.io, предлагает не оформлять виртуальную карту, а купить подарочные карты электронных сервисов. Таким образом можно пополнить баланс Apple ID, PlayStation Store, Steam, ChatGPT, Spotify, Roblox, Netflix и еще десятка платформ.

На витрине можно увидеть позиции в разных валютах: рублях, долларах, британских фунтах, турецких лирах. В некоторых случаях, например со Spotify, выбрать регион не получится — на сайте представлена только Индия.

За свои услуги сервис берет заметную комиссию. Например, подарочная карта Apple номиналом в 500 рублей обойдется в 790 рублей — наценка больше 50%. При увеличении суммы комиссия снижается в относительном значении: за оформление такой же карты на сумму 10 000 рублей добавить придется уже 28,9%.

К сожалению, найти отзывы о работе сервиса в открытых источниках не удалось. Однако стоит заметить, что создатели Cods.io указали свой ИНН. Пробив ИНН через сервис проверки компаний показал, что сайт управляется индивидуальным предпринимателем. В отчете сервиса по пробиву рисков выявлено не было: не было долгов по налогов, рисков по 115-ФЗ, присутствия в реестре недобросовестных поставщиков. Однако такой отчет, конечно, не дает 100% исчерпывающей картины.

Открытие карты удаленно через сервисы-посредники

Теперь обсудим оформление пластиковой карты. С точки зрения онлайн-платежей «настоящая» карта ничем не отличается от виртуальной — вы просто вводите платежные данные.

Однако в некоторых случаях пластиковая карта удобнее. С ней проще арендовать автомобиль или снять жилье, не говоря о независимости от интернет-подключения. При этом такая карта потребует более тщательного подхода, в том числе подтверждения личности.

Вот пять компаний, которые помогут оформить пластиковую карту зарубежного банка, не выезжая при этом из России.

5КАРТ

На сайте 5КАРТ оформление карты зарубежного банка — это одна из услуг: компания работает с бизнесом, помогает получить иностранное гражданство и др.

При оформлении карты клиенты могут выбрать из нескольких неназванных банков в странах СНГ — дисклеймер сообщает, что анонимность сохраняется по просьбе самих организаций.

5КАРТ предлагает карты более высокого сегмента — Visa Standard среди позиций нет, только Gold и Platinum. Дешевле всего будет оформить неименную моментальную карту в валюте TJS (денежная единица Таджикистана). Нотариальная доверенность в этом случае не потребуется, но и карта моновалютная, и исходящих SWIFT-переводов нет.

Более удобные варианты стоят от 25 000 до 35 000 руб. За 24 990 руб. можно оформить долларовую карту, подходящую и для покупок, и для аренды авто, и для получения ВНЖ. Лимиты на снятие и покупки составляют 6000 $. За выпуск без доверенности нужно доплатить 10 000 руб. Еще 10 000 руб. стоит срочный выпуск, сокращающий ожидание с 18 до 10 дней. При необходимости доступна рассрочка.

Оформление потребует верификации личности, а также подбора документов, которые можно доставить по электронной почте или лично в офис. Менеджер сервиса сопровождает клиента по ходу процесса через мессенджер.

Одно из самых интересных предложений — моментальные неименные карты. Можно заехать в офис 5КАРТ и сразу забрать готовую пластиковую карту. Для такой карты нотариально заверенная доверенность не потребуется.

5КАРТ заявляет, что если банк откажет в выдаче карты, то они возвращают деньги клиенту. Отказать банки могут, например, если человек под санкциями.

Среди отзывов преобладают положительные: на «Яндекс.Картах» у компании рейтинг 5,0 на основе 82 оценок и 65 отзывов (правда, отзывы бывают и накрученные). Один из клиентов упоминает, что курьер доставил ему карту меньше чем за неделю, что было особенно важно для поездки в Европу.

EasyPay.World

Сервис EasyPay.World предоставляет гражданам России и стран СНГ возможность получить карту банков Киргизии, Армении, Турции, Таджикистана. В одних случаях клиенту понадобится оформить доверенность, в других оформление происходит без нее. Также варьируются и возможности: меняется поддержка платежных систем (Google Pay, Apple Pay и др.), срок действия карты, возможность проводить исходящие платежи по SWIFT, наличие кредитного лимита. Вне зависимости от выбора, все карты поддерживают работу с российскими телефонными номерами.

Самый бюджетный вариант обойдется в 20 990 рублей: это турецкая карта MasterCard сроком действия 3 года для расчетов в лирах и долларах. Лимит на снятие составляет 50 тысяч лир (1500 $) в сутки, общие лимиты на операции — 100 тыс. лир (3000 $) в сутки или 1 млн лир (30 тысяч $) в месяц. Пополнять ее можно платежами «Золотой короны» или криптовалютой USDT. Создатели сервиса обещают выпустить ее за один день.

Дороже всего — 104 990 рублей — стоит турецкая карта MasterCard на 5 лет с возможностью пополнения «Золотой короной» и по SWIFT. Лимиты практически не отличаются: за сутки можно снять 7000 лир, а потратить — 100 000. Этот вариант потребует трех недель для оформления.

Для оформления карты необходимо предоставить паспорт (российский или загран) и номер ИНН. Далее запускается процедура верификации, которую можно пройти онлайн или в офисе при получении карты. Точки обслуживания EasyPay.World открыты в московских «Афимолл Сити» и БЦ DM Tower.

Среди отзывов пользователей встречаются и положительные, и отрицательные. Клиенты отмечают наличие рассрочки и широкий выбор карт, быструю работу и качественную поддержку даже при обращениях после 21:00. Негативные комментарии связаны с задержками при получении карты и периодическими проблемами с платежами. Один клиент написал, что оформленная карта не соответствовала заявленным опциям, а переводы не проходили из-за внутренней политики банка. Другой сообщает, что сервис без уведомления поменял опции его карты об изменениях.

Visatut.one

Сервис Visatut.one предлагает услуги по оформлению международных банковских карт Visa и MasterCard для граждан России и стран СНГ. Среди доступных банков есть организации Киргизии, Армении, Турции, Таджикистана.

Клиентам предлагаются дебетовые и кредитные карты стоимостью от 20 000 до 100 000 руб. Самая дорогая карта — турецкая Mastercard на пять лет. Пример среднего сегмента — киргизская Visa Gold с суточным лимитом 6000 $. Обслуживание составит 20 $ в год, комиссия за снятие наличных — 1%, но не менее 3 $. Стоит она 36 990 руб.

На сайте размещены и отзывы клиентов, упоминания в деловых изданиях и рекомендации известных лиц. Основной профиль компании — финансовые услуги широкого спектра.

EasyPayments

Сервис EasyPayments предоставляет услуги по регистрации компаний за рубежом, открытию банковских счетов и подключению международных платежных систем для граждан России и стран СНГ.

Компания обещает выпуск карты от 1 дня. Есть возможность открыть счета в USD, EUR и других валютах, привязать карту к российскому телефону, использовать Apple Pay и Google Pay. Для работы используется мобильное приложение на русском языке. При необходимости можно оформить рассрочку от «Т-банка».

Тарифы приводятся в долларах, например, Visa одного из банков СНГ с возможностью пополнения в долларах и евро через любые банки РФ будет стоить 390 $. Срок изготовления — 7 рабочих дней, доверенность не требуется.

На некоторые предложения действуют акции: скидки до 50%, две карты по цене одной и т. д. Таким образом можно сэкономить 220 $ на казахстанской карте Visa сроком действия на 3 года.

На сайте EasyPayments есть благодарности за оперативную регистрацию компаний в Великобритании и помощь в открытии счетов. Клиенты подчеркивают, что сотрудники Easy Payments предоставляют подробные консультации и сопровождают на всех этапах оформления. Насколько правдивы эти отзывы, мы не знаем, проверить это сложно.

Cardlist

Последний участник списка — сервис Cardlist. Он предлагает виртуальные и пластиковые карты для расчетов по всему миру (кроме РФ). Можно оплачивать онлайн-сервисы, делать переводы, бронировать отели и авиабилеты, снимать наличные в банкоматах. Карты отправляются доставкой по всей территории РФ.

Набор вариантов в целом соответствует рынку, а цены заметно выше. Самая доступная киргизская Visa обойдется почти в 50 000 руб., армянская MasterCard — 52 990 руб. При этом доступна рассрочка на срок от 3 до 24 месяцев.

На сайте можно увидеть скриншоты положительных отзывов, где клиенты отмечают оперативность работы, вежливость сотрудников и подробные ответы на все возникающие вопросы. В сторонних источниках можно найти и негативные комментарии. Например, один из клиентов сообщил, что не дождался заказанной карты за два месяца, хотя ее обещали сделать за восемь дней. Другой пользователь отметил, что его раздражала постоянная реклама кредитных карт в чате поддержки.

Открытие карты с личным визитом в банк

Теперь поговорим об оформлении зарубежной карты лично. Гражданам РФ удобнее всего открыть такую карту в Армении, Турции, ОАЭ, Узбекистане, Киргизии, Сербии, Грузии. Раньше был доступе Казахстан, но сейчас проблема получить казахстанский ИИН (аналог ИНН). При этом следует сразу подготовиться к сложностям и ограничениям:

• Организация поездки в нужную страну, причем процесс оформления может занять достаточно длительное, а иногда и непредсказуемое время.

• Необходимость оформления дополнительных документов, таких как ИИН, ВНЖ или временная регистрация.

• Возможные законодательные ограничения и требования, о которых сложно узнать заранее.

• Как следствие, дополнительные траты на юридические консультации и сопровождение, которые помогут сократить риски процесса.

• Ограниченный список банков, работающих с гражданами РФ в каждой стране, а также необходимость подстраиваться под специальные условия финансовой организации.

• Необходимость соблюдения местных законов и правил, связанных с открытием счёта и использованием карты.

• Необходимость отчитываться перед российской налоговой о наличии счетов за рубежом. Насколько нам известно, Россия и Казахстан обмениваются налоговой информацией. С Киргизией и Таджикистаном такого обмена пока нет.

Примерный план действий для открытия иностранной карты

1. Выбор страны и банка.

• Изучите страны, где россиянам открывают счета.

• Узнайте, какие банки работают с нерезидентами и какие  у них требования к клиентам.

2. Подготовка документов.

Обычно требуются:

• Загранпаспорт

• Подтверждение адреса проживания и источников дохода (часто требуются при оформлении счета)

• ИНН страны банка (например, ИИН в Казахстане)

3. Личный визит в банк.

Подайте заявление на открытие счета. Учтите, что может потребоваться перевод на язык страны. В некоторых случаях от вас также попросят местный номер телефона.

Также стоит подготовиться к внесению минимального первоначального взноса.

4. Получение карты.

Срок выпуска варьируется от мгновенного получения до нескольких дней. Некоторые банки могут отправить карту по почте, если вы не можете забрать ее лично.

6. Уведомление налоговых органов РФ.

По российскому законодательству, резиденты РФ обязаны уведомить налоговые органы об открытии банковского счёта за границей (ч. 2 ст. 12 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ). Сделать это нужно в течение месяца с открытия счёта.

Подать уведомление можно через личный кабинет налогоплательщика, личное обращение в инспекцию, по электронной почте, онлайн с использованием электронной подписи.

Резиденты РФ также должны ежегодно подавать отчёты о движении средств по зарубежным счетам. Форма такого отчёта установлена Постановлением Правительства РФ от 12.12.2015 № 1365.

Угрозы и риски

Оформление карты иностранного банка для оплаты зарубежных сервисов может быть удобным решением, но связано с рядом рисков. Подумайте о них заранее, чтобы сберечь свое время и деньги.

1. Угроза блокировки карты или счета

Возможные причины:

• Политика банков, запрещающая нерезидентам использовать их услуги

• Подозрение в обходе санкций

• Транзакции, которые банк сочтет подозрительными

• Возможны скрытые сборы за неактивность

Чтобы избежать таких ситуаций, выбирайте банки, лояльные к нерезидентам. Используйте карту преимущественно для повседневных трат, а не крупных переводов. Регулярно поддерживайте активность счета небольшими транзакциями. Не используйте карты для сомнительных операций, которые могут вызвать подозрения у регуляторов.

2. Проблемы с пополнением

Возможные причины:

• Ограничения тарифа (например, невозможность SWIFT-переводов).

• Чрезмерные комиссии при переводе из российских банков.

Уточняйте доступные способы пополнения при оформлении: можно ли использовать криптовалюты, нужные вам платежные системы и т.д..

3. Проблемы с посредниками и риски мошенничества

Возможные причины:

• Оформление через недобросовестные компании.

• Угрозы прекращения деятельности посредника по каким-то причинам.

• Блокировка используемых каналов пополнения и платежных систем.

Тщательно проверяйте отзывы о компаниях, чьими услугами вы хотите воспользоваться. Изучайте их репутацию на сторонних форумах, не забывая при этом, что некоторые компании покупают положительные комментарии. Избегайте слишком низких цен или подозрительно быстрых предложений.

4. Угрозы конфиденциальности и утечки данных

Возможные причины:

• Посредник может сохранить данные карты в незащищенном хранилище.

• Данные могут попасть в руки третьих лиц из-за хакерских атак.

• Мошеннические сайты могут запрашивать ввод данных виртуальной карты и использовать ее без ведома владельца.

Измените PIN-код сразу после получения карты и храните ее данные в безопасных менеджерах паролей. Используйте для онлайн-платежей одноразовые виртуальные карты. Включите двухфакторную аутентификацию для аккаунтов, связанных с картой.

5. Изменение законодательства

Возможные причины:

• Усиление контроля за зарубежными счетами в России.

• Изменение политики зарубежных банков к счетам иностранных граждан.

• Возможные санкции против конкретных банков или стран.

Следите за законодательными изменениями и создавайте резервные способы оплаты (например, криптовалютные карты).

Чтобы минимизировать риски, важно тщательно выбирать банк и посредников, внимательно изучать условия использования карты и быть готовым к возможным изменениям. Лучше всего иметь несколько альтернативных способов оплаты, чтобы не зависеть от одного инструмента.

Обращаем внимание, что представленная подборка сервисов носит информационный характер. Мы лично заказывали карты в части из перечисленных сервисов, но не во всех.